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Finances personnelles

Bilan du mois de juin 2020

Je me souviens de mon bilan du mois de février 2020, avant la crise, où j’étais à quelques milliers de dollars d’atteindre la barre du demi-million en valeur nette. En effet, ma valeur nette était de 493k$ au 1er mars, avant de chuter à 464k$ au 1er avril. Ce fut une chute brutale de 29k$… 🙁

Mais depuis ce moment, j’ai continué d’investir régulièrement dans mon REER et mon compte non enregistré. Puis, les marchés financiers ont remonté et j’ai finalement atteint une valeur nette d’un demi-million de dollars en mai 2020 (bilan du 1er juin)!

Depuis l’atteinte de ce jalon, ma valeur nette a augmenté de 14k$ pour atteindre 520k$. Je suis fier d’être encore au-dessus du demi-million de dollars en valeur nette.

Ce qui m’impressionne le plus, c’est de voir la progression de ma valeur nette depuis le début de l’année 2020.

Voici donc mon bilan pour le mois de juin 2020 :

ACTIF NET1 JANV 20201 JUIL 2020DIFF
ACTIFS
Compte banque22 334 $6 697 $-15 637 $
Compte non enregistré114 737 $134 644 $+19 907 $
CELI68 885 $63 158 $-5 727 $
REER183 349 $209 278 $+25 894 $
REEE (ma part)3 905 $5 390 $+1 485 $
CRCD3 000 $3 000 $– $
Maison (ma part)141 500 $146 500 $+5 000 $
Auto12 000 $12 000 $– $
Véhicule récréatif0 $10 000 $+10 000 $
TOTAL ACTIFS549 710 $590 667 $+40 957 $
PASSIFS
Carte de crédit (ma part)751 $849 $+98 $
Marge de crédit0 $6 017 $+6 017 $
Hypothèque (ma part)72 377 $60 853 $-11 524 $
Marge hypothécaire (ma part)0 $2 356 $+2 356 $
Prêt-auto0 $0 $– $
Autre dette0 $0 $– $
TOTAL PASSIFS73 128 $70 076 $-3 052 $
ACTIF NET476 582 $520 591 $+44 009 $

Entre le 1er janvier 2020 et le 1er juillet 2020 (6 mois), ma valeur nette est passée de 476k$ à 520k$, ce qui représente une augmentation de 44k$ ou 9,2 %. Je suis fier de cette progression considérant la crise que nous avons connue…

Quand je regarde ce bilan mensuel pour le mois de juin 2020 et ma valeur nette actuelle, je ne cesse de penser à ma situation financière d’il y a quelques années. J’avais des dettes de consommation et je vivais d’une paie à l’autre. Je n’ai pas honte de le dire. J’épargnais pour la retraite avec le REER collectif offert par mon employeur, mais sans plus. Mais, plusieurs circonstances ont fait en sorte que j’ai décidé de prendre en main mes finances personnelles! Je pense ici à l’arrivée de mon premier enfant et la découverte du mouvement FIRE en 2017…

Je partage mon bilan financier et mon parcours vers l’indépendance financière (FIRE) pour encourager les autres à faire de même. En espérant que ce blogue soit une inspiration pour d’autres…

Voici la progression de mon actif de 2017 (année où j’ai découvert le mouvement FIRE) à aujourd’hui. La progression de ma valeur nette est fulgurante…

ACTIF NET1 JANV 20171 JUIL 2020DIFF
ACTIFS
Compte banque12 027 $6 697 $-5 330 $
Compte non enregistré16 350 $134 644 $+118 294 $
CELI41 663 $63 158 $+21 495 $
REER105 606 $209 278 $+103 672 $
REEE (ma part)0 $5 390 $+5 390 $
CRCD0 $3 000 $+3 000 $
Maison (ma part)208 500 $146 500 $-62 000 $
Auto0 $12 000 $+12 000 $
Véhicule récréatif0 $10 000 $+10 000 $
TOTAL ACTIFS384 145 $590 667 $+206 522 $
PASSIFS
Carte de crédit (ma part)1 837 $849 $-988 $
Marge de crédit0 $6 017 $+6 017 $
Hypothèque (ma part)127 506 $60 853 $-66 653 $
Marge hypothécaire (ma part)0 $2 356 $+2 356 $
Prêt-auto0 $0 $– $
Autre dette0 $0 $– $
TOTAL PASSIFS129 343 $70 076 $-59 267 $
ACTIF NET254 803 $520 591 $+265 788 $

En 3 ans et demi, mes actifs sont passés de 384$ à 590k$, tandis que mes passifs sont passés de 129k$ à 70k$. Au niveau de l’actif net, je suis passé de 254k$ à 520k$, ce qui représente une augmentation de 265k$.

J’ai procédé à plusieurs changements dans mon portefeuille d’investissement, mais ceci fera partie d’un prochain article… À suivre 🙂

Et vous, comment se portent vos finances et votre valeur nette?

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Par retraite101

Je suis un Québécois de 34 ans qui travaille de 9 à 5 dans un cubicule. Je fais partie de la « rat race ». Mais, j’ai comme objectif d'atteindre l'indépendance financière et retraite précoce (FIRE) à 40 ans!

6 réponses sur « Bilan du mois de juin 2020 »

Bon, j’avais oublié de faire mon bilan du mois, tu m’as incité à le faire 😉

Je suis pile-poil exactement au même point au dollar près d’il y a un an (en fait j’arrondis la plupart de mes chiffres au 500$ le plus proche)… les revenus de travail que j’ai eu sont dans ma cie (que je garde séparé pour ce calcul), donc mon portefeuille au cours des 12 derniers mois a généré exactement les 24k$ estimé de dépenses que j’ai. Donc rien de spectaculaire, d’une certaine façon je trouve même absurde de me retrouver dans cette situation favorable alors qu’on traverse une telle crise. On verra la suite des choses, je demeure pessimiste, mais à date je suis dans l’erreur.

Bonjour Mr Jack,

Ce n’est pas spectaculaire à première vue, mais je pense que c’est très bien considérant la crise que nous vivons cette année! Le portefeuille de retraite a généré le montant nécessaire pour couvrir les dépenses annuelles, et ce, excluant les revenus générés par la cie.

J’ai hâte de voir la suite de l’année…

Bon été!
R101

Bonjour,
mon bilan n’a progressé que de 6k$ depuis le début de l’année (629K$ à 635k$). C’est principalement la réduction du passif (hypothèque) qui explique cette petite progression.
Ce n’est pas fulgurant, mais considérant que je suis sans emploi depuis la fin mars, c’est déjà un petit succès! Vive la PCU, les retours d’impôt et le fond d’urgence! 🙂
J’arrive à payer les dépenses avec ma conjointe, qui elle travaille, ainsi qu’à continuer à investir hebdomadairement. Un emploi devrait se pointer bientôt et remettre le budget sur les rails.

Bonjour Tsigane,

Comme j’ai répondu à Mr Jack dans un commentaire précédent, ce n’est pas une progression spectaculaire à première vue. Mais, quand on pense à la crise actuelle et la perte de votre emploi, je dirais que c’est Très bien! 🙂 Bonne chance pour la recherche d’emploi!

Bon été!
R101

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