J’ai investi en crypto

J’ai investi en crypto (Bitcoin et Ethereum)

Plusieurs personnes m’ont posé des questions à propos de la ligne « Crypto » dans mon premier bilan conjoint de 2021 (source). Effectivement, j’ai commencé à investir récemment en cryptomonnaies avec Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). Plus précisément, ma femme a commencé à investir en cryptomonnaies avec Wealthsimple Crypto à l’automne dernier. De mon côté, je viens de commencer à investir en cryptomonnaies avec la plateforme Shakepay et avec un FNB de Bitcoin ce mois-ci. Je suis en phase d’apprentissage et je teste actuellement 3 façons d’investir en cryptomonnaies directement ou indirectement (c.-à-d. sans acheter/posséder directement la cryptomonnaie comme BTC ou ETH).

Dans cet article, je vous explique ces 3 façons d’investir en cryptomonnaies que j’ai testées jusqu’à maintenant (oui, il y en a d’autres…).

Avertissement

Avant de continuer, je tiens à mentionner que je ne suis PAS un expert en cryptomonnaies. Je suis en phase d’apprentissage comme j’ai mentionné précédemment. Mais, je décide de parler de crypto pour la première fois sur mon blogue, car j’espère recevoir des commentaires/rétroactions qui seront utiles à mon apprentissage. Alors, soyez indulgent avec moi s.v.p. 😛

De plus, voici le « disclaimer » habituel 😉

Cet article n’est pas un conseil d’investissement ni une recommandation financière. Il ne représente que mon expérience et opinion personnelle à ce sujet. Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Si vous décidez d’investir en cryptomonnaies, assurez-vous que cela respecte votre profil d’investisseur. Ce que je fais n’est pas nécessairement bien pour vous (et vice-versa).

Finalement, cet article contient deux liens d’affiliés, soit pour les plateformes Wealthsimple Crypto, Skakepay et Newton (nous recevons tous les deux une prime en argent). L’objectif de cet article est de donner mon opinion sur ces plateformes que j’utilise personnellement et que je recommande. Je ne recommanderais pas des produits dont je n’ai pas confiance.

Wealthsimple Crypto

La première façon d’investir en cryptomonnaies que nous essayons depuis octobre 2020 est la plateforme sans frais Wealthsimple Crypto. Comme vous avez remarqué dans mon dernier bilan mensuel, ma femme a actuellement 392 $ d’investi. Elle a environ 70 % en BTC et 30 % en ETH. L’objectif n’est pas de faire des millions, mais plutôt de tester la plateforme et de trouver le type d’investissement en cryptomonnaies qui nous intéresse le plus.

J’aime l’opportunité d’avoir un compte de courtage (Wealthsimple Trade) et un compte de crypto (Wealthsimple Crypto) sur la même plateforme. L’achat de BTC et ETH est simple et sans frais de transaction, mais le prix d’achat est plus élevé que le « prix courant », car Wealthsimple fait de l’argent sur le « spread » (c.-à-d. la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant »). De plus, les délais de transfert d’argent vers le compte de cryptomonnaie sont longs (3 jours ouvrables).

Finalement, c’est la société mandatée par Wealthsimple qui possède la cryptomonnaie, pas l’utilisateur de la plateforme. C’est donc un achat indirect de cryptomonnaie et il n’est pas possible de la transférer ailleurs. Cependant, comme l’investisseur (vous) n’est pas le propriétaire de la crypto, alors vous n’avez pas besoin de la protéger dans un portefeuille numérique hors ligne (à froid).

Skakepay

La deuxième façon d’investir en cryptomonnaies que nous essayons depuis février 2021 est la plateforme Skakepay. J’adore cette plateforme montréalaise pour plusieurs raisons : achat de BTC et ETH sans frais, option d’achat limite (« Limit order »), transfert par virement Interac (ce qui permet d’avoir accès au fonds en quelques heures comparativement à quelques jours avec WS Crypto) et programmation d’achat régulier/automatique.

Et, que dire des « ShakingSats Rewards », soit les récompenses hebdomadaires pour « shaker » votre téléphone! 😛

Skakepay n’est pas un courtier. C’est une société qui achète des cryptomonnaies (BTC et ETH) et qui les revend/rachète à ses utilisateurs comme moi. Mais, tout comme Wealthsimple Crypto, la plateforme Skakepay fait de l’argent sur le « spread » (c.-à-d. la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant »). Mais, l’utilisateur de la plateforme possède directement les cryptomonnaies et peut les transférer ailleurs. Cependant, vous devez protéger votre crypto dans un portefeuille numérique hors ligne (à froid).

Pour l’instant, j’ai 176 $ d’investis en BTC avec Skakepay. C’est l’option d’investissement en cryptomonnaie que je préfère pour l’instant… Donc, ce chiffre est voué à croître « rapidement » 🙂

Fonds négociés en bourse

La troisième façon d’investir en cryptomonnaies que nous essayons depuis février 2021 est un FNB de Bitcoin (BTCC.B) dans mon CELI. Oui, je suis conscient que c’est risqué dans un compte CELI (une perte me ferait perdre à jamais mes droits de cotisations) 😉

De plus, les cryptomonnaies sont très volatiles à court terme. Personnellement, cet investissement respecte MON profil d’investisseur. Si vous êtes intéressés par la cryptomonnaie, assurez-vous que cela respecte VOTRE profil d’investisseur. C’est un investissement qui peut varier de +/- 50% à court/moyen terme. Cependant, je pense (je spécule ici…) que le FNB de Bitcoin dans le CELI pourrait être très intéressant à long terme. À suivre…

Pour l’instant, je n’ai que quelques actions de BTCC seulement. Le reste de mon CELI est comme toujours dans XEQT.

Ma stratégie d’investissement en crypto

Je n’ai pas encore défini de stratégie pour mes investissements en crypto. Comme mentionné précédemment, je suis en processus d’apprentissage et d’essai de plateformes (Wealthsimple Crypto, Shakepay, FNB de Bitcoin…).

Mais, à terme, je vais probablement allouer un pourcentage de mon actif à la cryptomonnaie, par exemple entre 1 à 5% (entre 9k$ et 45k$ au moment d’écrire ces lignes). Aucune décision n’a été prise pour l’instant. À suivre…

Conclusion

Voilà! C’était officiellement mon premier article sur la cryptomonnaie. Ne soyez pas trop difficile avec moi 😛 Je teste des plateformes et ma stratégie d’investissement en crypto n’est pas encore défini. Mais, je tenais à être transparent et à en parler avec vous 😉 La prochaine application de crypto que je veux tester est Newton (plateforme canadienne).

Et vous, investissez-vous en cryptomonnaies? Si oui, avec quelle plateforme et pour quelles raisons?

*****

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Au plaisir d’échanger avec vous.

Par retraite101

Blogueur québécois qui a atteint CoastFIRE à 35 ans et qui a pris sa retraite du 9@5!

10 commentaires

  1. Bonjour R101, je suis étonné de vous voir prendre une position en crypto (même expérimentale), vous qui semblez favoriser essentiellement une stratégie passive en investissement. N’y-a-t’il pas la une contradiction? Évidemment, l’un n’empêche pas l’autre (gestion passive-volatilité), mais je ne vois rien en crypto qui respecte les principes de la gestion passive! Cordialement.

    1. Bonjour Michel,

      C’est un excellent commentaire / excellente question. L’investissement en cryptos peut être vu comme une stratégie « active » pour ceux qui achètent et revendent constamment, selon les vagues. Dans mon cas, je veux avoir une certaine exposition aux cryptos (je n’ai pas encore décidé de l’allocation / le pourcentage), mais je veux le faire d’une façon aussi « passive » que pour les FNB d’allocation d’actifs. Sinon, je n’ai pas d’intérêt pour la gestion active, ni dans le passé, ni dans le futur.

      En d’autres mots, je prends position en Bitcoin (BTC) via Shakepay, puis dans un FNB de Bitcoin (BTCC.B) dans mon CELI, mais je ne touche plus à ces investissements (autre que pour en rajouter, le cas échéant). Je n’ai pas l’intention de faire des achats et ventes multiples. Je vais garder ces investissements à long terme (« buy and hold »), comme dans le cas d’un FNB d’allocation d’actifs ou un FNB indiciel.

      N’hésitez pas à me donner votre opinion / commentaire sur les cryptos. Je suis ouvert au débat, comme toujours 🙂 De plus, je suis certain que je vais accélérer mon apprentissage grâce aux commentaires des lecteurs / abonnés 🙂 Donc merci à l’avance!

      Au plaisir,
      R101

      1. Je me demande aussi quelle est votre logique pour justifier un achat en cryptos. Je ne suis pas expert non plus, mais j’ai de la difficulté à concevoir qu’une monnaie pourrait s’apprécier durablement dans le temps. Le buy-and-hold d’actions ou de FNB fonctionne selon moi parce que les compagnies font généralement des profits croissants qui seront éventuellement distribués. Je ne vois pas comment une crypto pourra faire du rendement. Il me semble que ça revient à acheter un actif « tangible » comme l’or ou le dollar américain, qui ne connaît pas vraiment d’appréciation à long terme?

        1. Bonjour Mathieu,

          Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

          Comme je disais dans un autre commentaire, il ne faut pas « surfer » sur les vagues des titres populaires de « l’instant présent ». Investir dans un FNB indiciel ou un FNB d’allocation d’actifs dans un compte enregistré (CELI, REEE, REER …) restera toujours la priorité numéro 1.

          C’est d’ailleurs ce que je recommande (ce n’est pas un conseil personnalisé, mais plutôt un conseil « général ») : investir dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte, en commençant par maximiser les comptes enregistrés. Ma stratégie initiale a été conçue selon Canadian Couch Potato et son « 3-Fund Portfolio » (ZAG/VCN/XAW). Ensuite, je suis passé aux FNB d’allocations d’actifs lorsque ceux-ci ont été lancés.

          Ceci étant dit, si vous suivez mon blogue depuis longtemps, vous savez que je maximise mes comptes enregistrés chaque année. De plus, j’investis dans mon compte non enregistré, dans CRCD, etc., et je rembourse mon hypothèque en accéléré (malgré les taux d’intérêt historiquement bas). Je suis donc à une étape où je continue d’investir dans mon compte enregistré, dans mon seul FNB d’allocation d’actifs (HGRO), ou autre… c’est ainsi que j’ai commencé à m’intéresser aux cryptomonnaies. Les cryptomonnaies sont soumises aux mêmes règles fiscales (canadiennes) que mon FNB HGRO dans mon compte non enregistré, dans le sens où je dois payer (je « vais devoir » payer) un impôt sur le gain en capital à la vente de l’actif. Ainsi, je remplace un placement par un autre, mais je m’expose à une toute nouvelle classe d’actifs.

          N’oubliez pas une chose. Ce blogue s’intitule : « Retraite 101 – Mon parcours pour atteindre l’indépendance financière et retraite anticipée (FIRE) à 40 ans ». Je parle donc de mon propre parcours financier et je n’encourage pas nécessairement l’achat de cryptomonnaies (ni d’aucune autre classe d’actifs). De plus, j’écris un « disclaimer » dans presque tous mes articles. Je ne suis pas un « fanboy » ni un « hater » de la cryptomonnaie. Mais, je sais qu’il n’y a pas de juste-milieu dans ce domaine. Malgré cela, j’en parle ouvertement et je continue de partager mon parcours financier avec la communauté.

          Pour être honnête, je pense de la même façon que P-Y McSween au sujet des cryptomonnaies. Une personne qui commence à investir, qui a un actif net de (exemple) 50k$ ne devrait jamais investir en cryptomonnaies. Il doit mettre l’accent sur les comptes enregistrés. Sans aucun doute! C’est d’ailleurs ce que j’ai fait…

          Mais, selon la situation personnelle et à partir d’un certain seuil d’actif net, je pense que c’est OK d’exposer une partie limitée de son portefeuille et une classe d’actif plus volatile et risquée. Pourvu qu’on y mette l’argent que l’on est prêt à perdre. Comme ça, on dort bien la nuit, même si la volatilité de l’actif ressemble à une montagne russe…

          Au plaisir d’échanger avec vous,
          R101

  2. Bonjour,

    Je suis un nouveau lecteur de votre blog que je trouve très intéressant et inspirant ! 🙂 Bravo !

    est-ce que ShakePayou BlockFi sont enregistrés auprès des autorités canadiennes. Apparement seule Wealthsimpe Crypto l’est (voir article de « Protégez-vous » qui vient d’être publié)… Cela serait un élément à considérer, à mon avis, dans le choix et les sommes à investir …

    Merci et continuez votre bon travail ! 🙂

    Ps : Nous sommes (couple de 51 & 45 ans, 2 enfants) encore très loin d’atteindre votre liberté financière, mais mieux vaut tard que jamais … on va essayer d’appliquer vos conseils du mieux que nous pourrons 😉

    1. Bonjour Kakim,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Non, ces plateformes ne sont pas enregistrées auprès de l’AMF ou des autorités canadiennes, car l’objectif de la cryptomonnaie est justement d’être décentralisé (c.-à-d. décentralisation du système bancaire).

      Effectivement, Wealthsimple Crypto est une plateforme canadienne qui est enregistrée auprès des autorités canadiennes. Pourquoi? Car en réalité, lorsque vous utilisez Wealthsimple Crypto, vous n’achetez PAS de cryptomonnaie. Vous achetez un contrat (ou « produit dérivé ») avec Wealthsimple et c’est la société mandatée par Wealthsimple qui est propriétaire de la cryptomonnaie (BTC/ETH). Le prix de ce contrat (ou « produit dérivé ») suit le prix de la cryptomonnaie sous-jacente, selon l’offre et la demande.

      Ainsi, vous ne pouvez PAS transférer vos cryptomonnaies de Wealthsimple Crypto vers une autre plateforme de crypto ni vers un portefeuille numérique hors ligne (« cold wallet »).

      Cependant, il y a quand même des avantages d’utiliser Wealthsimple Crypto, par exemple au niveau de la sécurité (ce n’est pas vous qui devez protéger vos cryptomonnaies dans un portefeuille hors ligne). Ensuite, il y a la simplicité d’avoir un compte de courtage et un compte de cryptomonnaies sur la même plateforme / application mobile, soit Wealthsimple Trade et Wealthsimple Crypto.

      Au plaisir d’échanger avec vous,
      R101

      1. Bonjour,

        Il semblerait que Shakepay soit maintenant enregistré à l’AMF. On retrouve au bas du site des numéros d’enregistrement :

        REGULATED
        FINTRAC #M17065696
        AMF #904007

        J’ai été très surpris de voir cela, c’est pourquoi je partage avec vous 🙂

        1. Merci de partager l’information Jean-Maxime. J’ai vérifié dans le registre des entreprises (https://lautorite.qc.ca/grand-public/registres/registre-entreprises-de-services-monetaires) et j’ai trouvé leur « fiche » – voir ci-dessous.

          Fiche de l’entreprise
          Nom : SHAKEPAY INC.
          Adresse : 500, PLACE D’ARMES, 1800, MONTRÉAL, QC, H2Y 2W2, CANADA
          Numéro de permis : 904007

          Autre(s) Nom(s)
          Aucun

          Est autorisé à offrir des services dans la ou les catégories suivantes
          Transfert de fonds
          Change de devises

          Est mandataire de
          Aucun

          Succursale(s)
          Aucun

          Mandataire(s) et les succursales du mandataire
          Aucun

          Guichet(s) automatique(s)
          Aucun

  3. Le commentaire sur le CELI pourrait aller dans l’autre sens. Si la position en crypto du CELI croit vraiment beaucoup et augmente votre espace CELI, il est possible de vendre, sortir l’investissement cryto du celi pour le continuer hors-régime. Il aura donné de l’expansion à votre espace CELI pour y mettre autre chose….

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