Ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies

Ma stratégie d'investissement en cryptomonnaies

Dans mon tout premier bilan conjoint sur mon blogue, en janvier 2021, c’était la première fois qu’on pouvait voir une ligne « Crypto » dans la liste de nos actifs. Comme j’avais reçu plusieurs questions à ce sujet, j’avais décidé de publier un premier article dédié à la cryptomonnaie, en février 2021 (source). Je parlais notamment d’achats directs et indirects de cryptomonnaies, de plateformes d’échange (« Exchange »), mais je n’avais pas encore défini ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies.

Je suis conscient que c’est un sujet qui créer des débats agités, car il y a beaucoup d’opinions préconçues. Pour ce qui est de la cryptomonnaie, je remarque qu’il y a soit des « Lovers », soit des « Haters », mais il n’y a pas d’entre-deux. Personnellement, je me considère dans l’entre-deux. Quand je parle de cryptomonnaies, j’essaie de rester le plus objectif possible, en expliquant les avantages et les désavantages ainsi que les opportunités et les risques.

Depuis la publication de cet article il y a 3 mois, je constate que c’est le troisième article le plus populaire de mon blogue. Eh oui! De plus, c’est le sujet sur lequel je reçois le plus de commentaires et de questions.

Comme demandé par plusieurs d’entre vous, j’explique aujourd’hui ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies. Effectivement, je ne fais PAS de spéculation ni de multiples transactions chaque jour. Je fais plutôt du « Buy & Hold », comme je fais en bourse avec un FNB d’allocation d’actifs (source). Je garde toujours en tête une vision à long terme, et ce, peu importe la classe d’actif (bourse, immobilier, cryptomonnaies, etc.). De plus, j’explique les plateformes que j’utilise et les cryptomonnaies dans lesquelles j’investis. Finalement, je réponds aux nombreuses questions que j’ai reçu…

Avertissement

Fidèle à mon habitude, je vous mets en garde sur les cryptomonnaies et les plateformes d’échange de cryptomonnaies 😉

Cet article n’est pas un conseil d’investissement ni une recommandation financière. Il ne représente que mon opinion personnelle et mon expérience à ce sujet.

Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).

Finalement, cet article contient des liens d’affiliés (code de référence), par exemple pour les plateformes Skakepay, Newton, BlockFi et Celsius Network (nous pouvons recevoir tous les deux une prime en argent sous certaines conditions). Cependant, ce n’est pas parce qu’une plateforme offre un programme d’affiliation que je la recommande. Au contraire! Je ne recommanderais jamais des produits que je n’utilise pas et dont je n’ai pas confiance. Ainsi, toutes les plateformes que je mentionne dans cet article sont celles que j’utilise pour ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies.

Pourquoi j’investis en cryptos?

Si vous suivez mon blogue depuis longtemps, vous savez que je maximise mes comptes enregistrés (CELI, REEE et REER) chaque année. De plus, j’investis dans mon compte non enregistré et dans CRCD pour bénéficier du crédit d’impôt (source). C’est sans oublier que je rembourse mon hypothèque en mode accéléré (malgré les taux d’intérêt historiquement bas). J’avais d’ailleurs publié cet article pour expliquer les raisons pour lesquelles je rembourse mon hypothèque plus rapidement (source).

Ainsi, je suis à une étape où j’ai le choix de continuer d’investir dans mon compte non enregistré dans mon FNB d’allocation d’actifs « HGRO » … ou d’investir dans une autre classe d’actif. C’est ainsi que j’ai commencé à m’intéresser aux cryptomonnaies, en particulier au Bitcoin.

Pour ceux qui ne savent pas, les cryptomonnaies au Canada sont soumises aux mêmes règles fiscales pour ce qui est des gains. Par exemple, si je vends à profit mon FNB d’allocation d’actifs « HGRO » dans mon compte non enregistré ou si je vends à profit une cryptomonnaie, je vais devoir payer de l’impôt sur le gain en capital.

Ainsi, dans MON cas personnel, ça revient un peu au même de continuer d’investir dans « HGRO » dans mon compte non enregistré ou d’investir en cryptomonnaie, dans le sens où je vais devoir payer de l’impôt sur le gain en capital dans le futur. Mais, j’ai l’opportunité de m’exposer à une toute nouvelle classe d’actifs, certes plus volatile, mais avec un potentiel de rendement beaucoup plus élevé.

Est-ce que la cryptomonnaie est faite pour TOI?

Soyons clairs… Je ne recommande PAS à tout le monde de s’exposer aux cryptomonnaies. En fait, je ne fais JAMAIS de recommandations financières!

Je parle de cryptomonnaies sur mon blogue, car je reçois beaucoup de questions à ce sujet. De plus, il ne faut pas oublier que mon blogue s’intitule : « Retraite 101 – Mon parcours pour devenir CoastFIRE à 35 ans et prendre ma retraite du 9@5 ». Donc, je suis transparent avec les lecteurs/abonnés du blogue et je partage mon parcours financier… incluant mes récents investissements en cryptomonnaies.

Pour être honnête, je pense qu’une personne qui a des dettes (non hypothécaire) ou qui commence à épargner/investir ne devrait PAS investir en cryptomonnaie. Vous avez le droit d’être en désaccord, c’est correct… Mais ceci représente mon opinion personnelle 😉

De plus, si vos comptes enregistrés comme le CELI et le REER ne sont PAS encore maximisés, je pense qu’il est préférable de ne PAS investir en cryptomonnaie. À mon avis, les comptes enregistrés devraient être maximisés en premier. C’est d’ailleurs ce que j’ai fait… Et je pense que je ne m’en sors pas trop mal finalement (source) 😛

À partir d’un certain seuil d’actif net, ou selon la situation personnelle, je pense que c’est raisonnable d’exposer une partie de son portefeuille dans une classe d’actif plus volatile et plus risquée comme les cryptomonnaies. Je ne parle pas d’exposer 50 % de son patrimoine en cryptomonnaies, mais peut-être 1 à 5 %… La gestion de risque est un élément très important à considérer dans sa stratégie d’investissement.

Ma stratégie d’investissement en cryptos

Dans mon article du mois de février, je mentionnais que je n’avais pas encore défini de stratégie d’investissements en cryptos, car j’étais en processus d’apprentissage (je le suis toujours d’ailleurs 😛 ).

Stratégie active vs Stratégie passive

L’investissement en cryptos peut être vu comme une stratégie « active » pour ceux qui achètent et revendent constamment, selon les vagues. Dans mon cas, je veux avoir une exposition aux cryptos, mais je veux le faire d’une façon aussi « passive » que pour mes investissements en bourse avec un FNB d’allocation d’actifs. Je ne suis pas intéressé par la gestion active, peu importe la classe d’actifs. En d’autres mots, j’achète des cryptomonnaies et je n’y touche plus (autre que pour en rajouter). Je vais garder ces investissements à long terme (« Buy & Hold »).

Allocation dans mon portefeuille d’investissement

Après quelques mois de réflexion et plusieurs essais, j’ai décidé d’allouer 5 % de mon portefeuille d’investissement à la cryptomonnaie. Je ne vais pas faire de « Lump Sum » pour arriver à 5 %. Je vais plutôt investir de petites sommes régulièrement (« Dollar-Cost Averaging » ou DCA) jusqu’à ce que j’atteigne l’allocation prévue. J’envisage d’investir entre 250 $ et 500 $ par mois…

Selon notre dernier bilan mensuel (source), on a un actif net (valeur nette) de 842k$ et un portefeuille net de 598k$. Ainsi, une allocation de 5 % de notre portefeuille net correspond à 30k$. Cette somme est vouée à augmenter, car mes actifs continuent d’augmenter eux aussi chaque mois.

Toujours selon notre dernier bilan mensuel, nos investissements en cryptomonnaie totalisent 3 855 $, ce qui correspond à 0,6 % de notre portefeuille. On est encore loin du compte… 😛

Priorité aux comptes enregistrés

Mais n’oublions pas une chose… C’est bien beau de vouloir investir en cryptomonnaie. Mais, la priorité numéro 1 dans notre stratégie globale restera toujours de maximiser nos comptes enregistrés (REEE, CELI, et REER) en premier! 😉

Les plateformes que j’utilise

Dans ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies, j’utilise plusieurs plateformes : Skakepay, Newton, BlockFi et Celsius Network.

Pourquoi autant de plateformes? Tout d’abord, je ne veux pas que tous mes investissements en cryptos soient sur la même plateforme, car il n’y a pas d’assurance dépôt (SADC) avec les cryptomonnaies. Je diminue ainsi mon risque en utilisant plusieurs plateformes d’échange et plusieurs portefeuilles numériques. De plus, j’utilise plusieurs plateformes, car chacune m’apporte quelque chose de différent et répond ainsi à un besoin/objectif.

Ceci étant dit, il existe une multitude de plateformes au Canada comme à l’international. Par exemple, les plateformes les plus connues sont Binance, Coinbase, Crypto.com, Gemini, Kraken, etc.

Frais

Toutes les plateformes d’échange de cryptomonnaies ont des frais (il n’y a rien de gratuit dans la vie). Pour certaines plateformes, il y a des frais de transactions. Pour d’autres, il y a des frais d’ouverture de comptes. Finalement, il y a des plateformes avec des frais de retrait (ou sinon, il y a une limite mensuelle de retraits).

Par contre, je remarque qu’une majorité de plateformes se disent « sans frais », dans le sens qu’il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ni de frais de transaction. Mais, la plateforme fait de l’argent sur le « spread », c.-à-d. la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant ». Bref, ça revient au même qu’un frais de transaction à mon avis…

Shakepay

Skakepay est une plateforme montréalaise de cryptomonnaies qui permet l’achat de Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) sans frais de transaction. Elle accepte les virements Interac, ce qui permet d’avoir accès au fonds rapidement (contrairement à Wealthsimple Crypto). Il y a aussi l’option d’achat limite (« Limit order »), la programmation d’achat régulier/automatique et les récompenses hebdomadaires (« ShakingSats Rewards »).

Skakepay n’est pas un courtier. C’est une société qui achète des cryptomonnaies (BTC et ETH) et qui les revend/rachète à ses utilisateurs comme moi. Mais, tout comme Wealthsimple Crypto, la plateforme Skakepay fait de l’argent sur le « spread » (c.-à-d. la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant »).

L’utilisateur de la plateforme possède directement les cryptomonnaies et peut ainsi les transférer sur une autre plateforme d’échange ou dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »).

J’utilise Skakepay pour acheter du BTC et récolter les récompenses hebdomadaires en BTC (« ShakingSats Rewards ») 😉

OffreOuvrez un compte Shakepay et obtenez une prime en argent de 10 $ lorsque vous achetez 100 $ ou plus de crypto (code de référence : CYYBOUZ). Je vais moi aussi obtenir une prime de 10 $. *** Promotion : du 11 au 18 mai 2021, la prime de référence est de 30 $ ***

Newton

Newton est une plateforme canadienne qui permet l’achat de cryptomonnaies sans frais de transaction. Elle accepte les virements Interac, ce qui rend le processus d’ouverture de compte et d’achat de cryptomonnaie simple et efficace. Cette plateforme est similaire à Shakepay, mais elle supporte plus de cryptomonnaies (Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple, Monero, etc.) ainsi que des « stablecoins » (USDC, USDT, etc.).

La plateforme Newton fait elle aussi de l’argent avec le « Spread » (c.-à-d. la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant »), mais ce pourcentage est moins élevé que sur Shakepay. Par contre, cette plateforme a des frais de retrait (« Withdrawal »).

J’utilise Newton pour acheter du BTC, BCH et USDC (expliqué dans la prochaine section) 😉

OffreOuvrez un compte Newton et obtenez une prime en argent de 25 $ lorsque vous achetez 100 $ ou plus de crypto (code de référence : CS6WFY). Je vais moi aussi obtenir une prime de 25 $.

BlockFi

BlockFi est une plateforme un peu différente de celles expliquées précédemment. Non seulement vous pouvez acheter des cryptomonnaies, mais vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 8,6 % d’intérêt sur votre crypto (« Crypto Staking ») avec le « BlockFi Interest Account » (BIA). De plus, il est possible d’obtenir un prêt pour investir en crypto (*** attention, c’est une stratégie risquée ***). Finalement, BlockFi va bientôt lancer une carte de crédit avec une remise de 1,5 % en BTC (source).

Actuellement, il est possible d’obtenir 5 % d’intérêt pour le Bitcoin (BTC), 4,5 % pour l’Ethereum (ETH) et 8,6 % pour le « stablecoin » USD Coin (USDC). Il est possible de recevoir les paiements d’intérêt (mensuel) dans la cryptomonnaie d’origine ou dans la cryptomonnaie de votre choix.

J’utilise BlockFi pour obtenir 5 % d’intérêt sur le BTC (expliqué dans la prochaine section) 😉

OffreOuvrez un compte BlockFi et obtenez 10 $ en Bitcoin (BTC) lorsque vous achetez 100 $ ou plus de crypto (code de référence : e0d20f20). Je vais moi aussi obtenir 10 $ en Bitcoin.

Celsius Network

Celsius est une plateforme similaire à BlockFi, dans le sens que vous pouvez acheter des cryptomonnaies, mais aussi gagnez des intérêts sur votre crypto (« Crypto Staking »).

Actuellement, il est possible d’obtenir 3,51 % d’intérêt pour le Bitcoin (BTC), 4,51 % pour le Bitcoin Cash (BCH), 5,05 % pour l’Ethereum (ETH), 4,86 % pour le Celsius (CEL) et 10,00 % pour le « stablecoin » USD Coin (USDC). Il est possible de recevoir les paiements d’intérêt (hebdomadaire) dans la cryptomonnaie d’origine ou dans la cryptomonnaie de la plateforme, Celsius (CEL). L’avantage de recevoir les intérêts en CEL est que le paiement d’intérêt est bonifié de 10 à 25 % (selon votre « CEL Ratio/Reward »).

J’utilise Celsius pour obtenir 4,51 % d’intérêt sur le BCH, 4,86 % d’intérêt sur le CEL et 10 % d’intérêt sur le USDC (expliqué dans la prochaine section) 😉

OffreOuvrez un compte Celsius Network et obtenez 40 $ en Bitcoin (BTC) lorsque vous achetez 400 $ ou plus de crypto (code de référence : 178245049f).

Les cryptos dans lesquels j’investis

Actuellement, j’investis dans deux cryptomonnaies, soit Bitcoin (BTC) et Bitcoin Cash (BCH). Cependant, je mets l’accent sur le Bitcoin, soit la cryptomonnaie la plus connue. J’achète BTC sur les plateformes Shakepay et Newton, puis je les envoie sur BlockFi pour récolter 5 % d’intérêt (« Crypto Staking »). J’achète BCH sur Newton et je les envoie sur Celsius Network pour récolter 4,51 % d’intérêt.

En plus de Bitcoin (BTC) et Bitcoin Cash (BCH), j’ai aussi quelques dizaines de dollars en Celsius (CEL), soit la cryptomonnaie de la plateforme Celsius Network. Pourquoi? Car j’ai reçu des paiements d’intérêt en CEL. Mais, ce n’est pas une crypto dans laquelle j’investis. Actuellement, je récolte 4,86 % d’intérêt pour cette crypto. Mais, à un moment donné, je vais convertir mes CEL en BTC…

Finalement, j’investis dans le « stablecoin » USD Coin (USDC). L’objectif d’investir dans le USDC est simplement de récolter 10 % d’intérêt (« Crypto Staking ») sur Celsius Network! 😉 Ainsi, j’achète mes USDC sur Newton puis je les transfère immédiatement sur Celsius Network pour récolter 10,00 % d’intérêt (les intérêts versés chaque semaine).

En date du dernier bilan mensuel, je suis à environ 50 % en Bitcoin (BTC), 20 % en Bitcoin Cash (BCH), 25 % en USD Coin (USDC) et 5 % en Celsius (CEL).

Pour ceux qui se demandent, non, je n’ai pas investi dans Dogecoin! 😛 Plus sérieusement, il y a l’Ethereum (ETH) dans lequel j’aimerais investir dans le futur. Il y a aussi Cardano (ADA) dont je trouve le projet / la vision intéressante.

Questions et réponses à propos de la cryptomonnaie

Voici maintenant les questions que j’ai reçues le plus souvent sur mon blogue ou sur ma page Facebook à propos de la cryptomonnaie.

Comment je vois mes investissements en cryptomonnaies?

Voici une question intéressante que j’avais reçue à la suite de la publication de mon premier article. Est-ce que c’est « éthique » d’investir en cryptomonnaie plutôt qu’en bourse dans des entreprises qui font tourner l’économie?

Pour ce qui est de mes investissements personnels en cryptomonnaies, je le vois plus comme un investissement à long terme ou un refuge de valeur (« Store Of Value »). Je ne fais pas de spéculation, que ce soit en bourse ou en cryptomonnaie. Mais, je ne peux pas répondre pour les autres…

Pour ce qui est du Bitcoin (BTC), je vois mon investissement en Bitcoin comme un refuge de valeur, dans la même optique qu’une personne qui investit dans l’or. Attention… Je ne compare PAS le Bitcoin avec l’or, mais je dis que c’est de l’argent qui est « entreposé » dans un actif et qui ne fait pas rouler l’économie (oui, je sais qu’il y a des emplois liés à l’entreposage et la sécurité de l’or, mais ce n’est pas au même niveau qu’un commerce par exemple). Dans cette optique, je n’ai pas de problème éthique avec cela.

Je suis aussi intéressé par le USD Coin (USDC) pour recevoir des paiements d’intérêt de 10-13 % dans un compte Celsius Network (selon le « CEL Ratio/Reward »). Personnellement, je vois cet investissement en USDC comme si c’était un compte d’épargne à intérêt élevé ou un CPG à la banque. Je dis cela dans le sens que je dépose de l’argent dans un compte, je n’y touche plus et je reçois des paiements d’intérêt. Ainsi, je n’ai pas de problème éthique ici aussi.

Comment je sécurise mes cryptomonnaies?

Voici une autre question intéressante que j’avais reçue sur mon blogue et sur ma page Facebook.

Idéalement, je devrais sécuriser mes cryptomonnaies dans un portefeuille numérique hors ligne (ou « Cold Wallet » en anglais) comme le Ledger Nano (source). Contrairement au compte bancaire traditionnel, c’est l’investisseur (le propriétaire de la cryptomonnaie) qui a la responsabilité de protéger son actif. Il n’y a pas d’assurance dépôt ou d’assurance contre les faillites / vols. Ainsi, c’est très risqué de laisser ses cryptos sur une plateforme d’échange (« Exchange »).

Cependant, je n’ai pas beaucoup d’argent investi dans la cryptomonnaie pour le moment. Alors, je laisse mes cryptos sur les plateformes / portefeuilles dans l’objectif de récolter des intérêts (« Crypto Staking »). Comme mentionné précédemment, j’utilise BlockFi pour mon BTC et Celsius Network pour mon BCH et USDC pour récolter entre 5 % et 10 % d’intérêt.

Je suis conscient que je devrais protéger mes cryptomonnaies sur un périphérique comme le Ledger Nano mentionné précédemment. Ce que je fais est risqué, alors « Faites ce que je dis, pas ce que je fais! » 😛

Mais ne vous inquiétez pas… D’ici la fin de l’année, je vais transférer mes cryptos sur un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »).

Message aux experts : s’il y a mieux que le Ledger Nano, s.v.p. faites-le moi savoir dans la zone commentaires.

Est-ce que les plateformes de cryptomonnaies sont sécuritaires et enregistrées auprès des autorités canadiennes?

Encore une fois, c’est une question intéressante que j’ai reçue dans le cadre de mon premier article sur la crypto.

Dans un article de « Protégez-vous » publié en avril 2021 (source), on explique que seule Wealthsimple Crypto est enregistrée auprès des autorités canadiennes. Est-ce que cela rend Wealthsimple Crypto plus sécuritaire que les autres plateformes de cryptomonnaies? Pas nécessairement…

Comme expliqué dans l’article : « Notez que même l’enregistrement auprès des autorités n’élimine pas totalement le risque. Les cryptomonnaies achetées et détenues au moyen des applications enregistrées ne sont couvertes ni par le Fonds canadien de protection des épargnants, ni par la Société d’assurance-dépôts du Canada, ni par aucun autre programme de protection des épargnants, qui ne seraient ainsi pas protégés en cas d’insolvabilité du service qu’ils utilisent ».

En fait, la majorité des plateformes canadiennes de cryptomonnaies, comme Shakepay et Newton, ne sont pas enregistrées auprès des autorités canadiennes. C’est le même principe ailleurs dans le monde, car l’objectif de la cryptomonnaie est justement d’être décentralisé (c.-à-d. décentralisation du système bancaire).

De plus, sachez qu’avec Wealthsimple Crypto, vous n’achetez PAS réellement de la cryptomonnaie (BTC ou ETH). En réalité, vous achetez un contrat (ou « produit dérivé ») avec Wealthsimple et c’est la société mandatée par Wealthsimple (Gemini) qui est propriétaire de la cryptomonnaie. Le prix de ce contrat (ou « produit dérivé ») suit le prix de la cryptomonnaie sous-jacente, selon l’offre et la demande. Comme vous n’êtes pas propriétaire de la cryptomonnaie, vous ne pouvez pas la transférer de Wealthsimple Crypto vers une autre plateforme d’échange (« Exchange ») ni vers un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »).

Notez cependant que vos investissements en cryptos doivent être déclarés dans votre déclaration de revenus (déclaration d’impôt) depuis 2021 (pour l’année d’imposition 2020).

Pourquoi je n’investis pas dans un FNB de Bitcoin?

Comme expliqué dans le premier article sur la cryptomonnaie, nous avons essayé l’option d’investir en cryptomonnaie avec un FNB de Bitcoin dans le CELI de ma femme. Nous avions choisi BTCC de Purpose Investments, soit le premier FNB de Bitcoin « physique » au Canada.

Je pense que c’est une bonne option, mais nous avons décidé pour l’instant d’investir directement en cryptomonnaie. Donc, nous avons vendu nos quelques actions de BTCC. Peut-être que nous reviendrons à cette approche dans le futur…

Pour ceux qui veulent investir dans un FNB de Bitcoin, il faut être conscient du risque d’investir en cryptomonnaie dans un compte CELI. Pourquoi? Contrairement au compte non enregistré, les pertes en capital ne peuvent être déduites des gains futurs (ou vice versa). Avec le CELI, c’est le plafond de cotisation qui augmente (à vie) lorsqu’il y a un gain. Super, n’est-ce pas? Oui! Mais, à l’inverse, c’est le plafond de cotisation qui diminue (à vie) si vous encaissez une perte (n’oubliez pas, il n’y a pas de « perte » tant que le placement n’est pas vendu).

Ainsi, dans une situation où il y a un gain important dans le CELI, c’est une situation vraiment intéressante, car le plafond du CELI augmentera en conséquence… et pour le reste de votre vie! 😉 Mais, je dois avouer que c’est surtout la situation inverse qui pourrait avoir un impact négatif à long terme. C’est un risque à assumer. Je veux juste m’assurer que vous soyez conscient de cela avant d’investir dans un FNB de Bitcoin (ou autre investissement volatil) dans le CELI.

Pourquoi nous avons vendu les cryptos de ma femme de Wealthsimple Crypto?

Comme expliqué dans le premier article sur la cryptomonnaie, la première façon que nous avons essayé d’investir en cryptomonnaie était avec Wealthsimple Crypto à l’automne 2020.

Tout d’abord, je trouve que c’est intéressant d’avoir un compte de courtage (Wealthsimple Trade) et un compte de crypto (Wealthsimple Crypto) sur la même plateforme. L’achat de BTC et ETH est vraiment simple et sans frais de transaction. Comme la plupart des autres plateformes, le prix d’achat est plus élevé que le « prix courant », car Wealthsimple fait de l’argent sur le « Spread ». C’est OK jusqu’ici…

Mais, il y a deux raisons principales qui nous ont poussés à vendre les cryptos de ma femme de Wealthsimple Crypto.

Premièrement, les délais de transfert d’argent d’un compte bancaire vers Wealthsimple Crypto sont de 3 jours ouvrables, ce qui est TRÈS long dans le monde de la crypto. Pour les autres plateformes, c’est complété en moins d’une heure…

Deuxièmement, c’est la société mandatée par Wealthsimple (Gemini) qui possède la cryptomonnaie, pas l’utilisateur de la plateforme. Le seul avantage que j’y vois est que vous n’avez pas la responsabilité de protéger la cryptomonnaie dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »), car vous n’êtes pas le propriétaire de la cryptomonnaie. Mais, il n’est pas possible de transférer votre crypto ailleurs! 🙁

Vous ne pouvez rien faire d’autre avec cet investissement, sauf acheter et vendre…

Comment j’ai transféré mes cryptomonnaies de Wealthsimple Crypto vers une autre plateforme?

Voici une autre question intéressante, en lien avec la question précédente.

Malheureusement, il n’est PAS possible de transférer vos cryptomonnaies (BTC ou ETH) de Wealthsimple Crypto vers une autre plateforme d’échange (« Exchange ») ou portefeuille numérique. Pourquoi? Car ce n’est pas vous qui êtes le propriétaire des cryptomonnaies. Comme on lit souvent : « Not Your Keys, Not Your Coins ».

Si vous voulez transférer votre investissement en cryptomonnaies vers une autre plateforme, vous devez malheureusement vendre vos parts de Wealthsimple Crypto puis transférer l’argent dans votre compte bancaire. Attention, cela génère un gain ou une perte en capital et devra être déclaré dans votre rapport de revenus l’année suivante.

Ensuite, vous devez ouvrir un compte Skakepay (ou autre plateforme comme Newton ou BlockFi …) puis vous transférer de l’argent par virement Interac ou virement bancaire. Une fois que votre compte est confirmé et approvisionné, vous pouvez acheter de la cryptomonnaie « directement ». Attention, vous serez propriétaire de la crypto et vous aurez la responsabilité de la protéger et de la déclarer aux autorités légales. C’est le processus que nous avons suivi plus tôt cette année…

Conclusion

Voilà! C’était ENFIN mon article sur MA stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies. N’oubliez pas que je ne suis PAS un expert en cryptomonnaies et que j’ai encore beaucoup de choses à apprendre. D’ailleurs, je ne suis pas non plus un expert en investissement boursier, mais cela ne m’a pas empêché d’augmenter rapidement mon patrimoine en bourse! 😉

Je termine en disant que je suis ouvert au débat, dans les limites de mes connaissances et dans le respect bien entendu. N’hésitez pas à me corriger ou à ajouter d’autres informations (en utilisant le formulaire de commentaires ci-dessous).

Finalement, je me permets de répéter que cet article n’est pas un conseil d’investissement ni une recommandation financière. Il ne représente que mon opinion personnelle et mon expérience à ce sujet.

Et vous, investissez-vous en cryptomonnaies? Quelle est votre stratégie et quelle(s) plateforme(s) utilisez-vous?

*****

Merci de vous abonner à @retraite101 sur Facebook et Instagram et de partager cet article avec vos amis. De plus, abonnez-vous à mon blogue pour recevoir gratuitement les nouveaux articles par courriel.

Achat de cryptomonnaie – Ouvrez un compte avec Shakepay et obtenez une prime en argent de 10 $ lorsque vous déposez et achetez 100 $ ou plus de crypto. Code de référence : CYYBOUZ. *** Promotion : du 11 au 18 mai 2021, la prime de référence est de 30 $ ***

Achat de cryptomonnaie – Ouvrez un compte avec Newton et obtenez une prime en argent de 25 $ lorsque vous déposez et achetez 100 $ ou plus de crypto. Code de référence : CS6WFY.

Offre Wealthsimple – Ouvrez un compte d’investissement avec Wealthsimple Trade / Crypto et obtenez une prime en argent de 10 $ lorsque vous déposez et échangez au moins 100 $. Code de référence : SSMJWA.

Au plaisir d’échanger avec vous.

Par retraite101

Blogueur québécois qui a atteint CoastFIRE à 35 ans et qui a pris sa retraite du 9@5!

24 commentaires

  1. Bonjour, merci pour l’article tant attendu 🙂

    Question…Il y a-t-il un moyen de faire du staking à partir de monnaies dans un « cold wallet »? Ou il faut absolument laisser l’argent dans un « exchange » avec les risques associés?

    1. Bonjour Richard,

      Pour être honnête, je pensais que ce n’était pas possible. Mais, je suis en train de lire des articles à ce sujet et ça semble possible… Je vais ajouter cette information lorsque j’en serai certain.

      Entre-temps, si quelqu’un d’autre connait la réponse, s.v.p. n’hésitez pas à commenter 🙂

      Au plaisir,
      R101

  2. Bonjour Retraite101 !

    Article très complet sur le sujet, comme toujours 🙂 Je réfléchis à la possibilité d’acheter des Ethereum, mais j’hésite beaucoup à cause du volet environnemental. En effet, ce type d’actif consomme énormément d’énergie et conséquemment, reflète moins mes valeurs écologiques. Je me demandais ainsi : comment avais-tu adressé ce facteur dans ta décision d’investir dans le Bitcoin ?!

    Merci pour ta sagesse 😉
    Philippe

    1. Bonjour Philippe,

      Je mentirais si je disais que j’avais pris en considération l’aspect écologique/environnemental dans ma décision d’investir en bourse ou en cryptomonnaies. Cela dit, ça ne veut pas dire que je ne préoccupe pas de l’environnement. Au contraire! Dans mes gestes de tous les jours, je ne surconsomme pas, j’achète « usagé » le plus possible, je récupère et je composte (pour mon propre jardin), j’ai pris l’autobus et le métro pour aller au travail pendant 11 ans, je marche ou je prends le vélo le plus possible pour aller au parc avec les enfants / aller à des rendez-vous ou / faire des petites commissions, je prends la plupart de mes vacances au Québec (pas de voyages en avion), etc.

      Mais, pour ce qui est de mes investissements en bourse, j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs qui respectent mon profil d’investisseur. Ce FNB contient des centaines voire des milliers d’entreprises. Certains sont plus écologiques que d’autres. Il existe des FNB d’allocation d’actifs qui respectent les critères ESG (voici des explications et un tableau comparatif : http://retraite101.com/tableau-comparatif-fnb-de-repartition-d-actifs-esg/) et j’ai l’impression que ces derniers seront de plus en plus populaires.

      Pour ce qui est de la cryptomonnaie, c’est très difficile à comprendre, parce qu’il y a tellement d’information contradictoire, par exemple pour l’aspect environnemental. Je vous recommande cette lecture, qui est sortie à la suite des Tweets récents de Elon Musk : https://pomp.substack.com/p/bitcoin-mining-and-elon-musk

      Au plaisir,
      R101

  3. Bonjour Retraite 101,
    Encore une fois, très bon article!
    J’ai 2 questions concernant la fiscalité entourant la crypto. « Notez cependant que vos investissements en cryptos doivent être déclarés dans votre déclaration de revenus (déclaration d’impôt) depuis 2021 (pour l’année d’imposition 2020). »
    1- Doit-on déclarer seulement lorsque nous avons vendu de la crypto dans une année pour ainsi déclarer le gain (ou perte) en capital? Ou bien doit-on également déclarer toute transaction d’achat même si nous n’avons rien vendu dans l’année?
    Autrement dit tant que nous ne vendons pas il n’y a pas gain ni perte, donc je me demande ce qui doit être déclaré.

    2-Est-ce que les intérêts de 5% versés en bitcoin dans le compte blockFi doivent être déclarés comme des revenus ou bien s’ils seront déclarés seulement lors de la vente? (Dans le sens où ils viennent augmenter le gain en capital lors de la vente)

    En espérant que mes questions soient claires
    Merci.

    1. Bonjour Alex,

      Je n’avais pas de cryptomonnaies en 2020, alors je n’ai pas eu à remplir cette nouvelle section dans le logiciel de préparation de ma déclaration de revenus. J’utilise le « Easy Step » de TurboImpot et la question sur la cryptomonnaie a été posée dans les premières « étapes ». Ainsi, je ne suis pas certain de la réponse à vos questions.

      Par exemple, je pensais qu’il fallait seulement déclarer les gains (ou pertes) en cryptomonnaies, car ces derniers sont considérés comme des gains (ou perte) en capital du point de vue fiscal (c.-à-d., impôt à payer sur 50 % du gain en capital, sinon la perte en capital peut être utilisé pour déduire un futur gain en capital). Mais, selon les quelques lectures que j’ai faites à ce sujet, il semblerait qu’il faut aussi déclarer les achats de cryptomonnaies. Bref, je ne suis pas certain…

      Pour ce qui est des intérêts gagnés avec le « crypto staking », encore une fois je ne suis pas certain. Je ne trouve pas d’information à savoir si c’est considéré comme un gain en capital ou un revenu d’intérêt (le traitement fiscal est différent…).

      N’hésitez pas si vous trouvez de l’information utile à ce sujet.

      Au plaisir,
      R101

  4. Bonjour!
    J’aimerais comprendre si l’n a absolument besoin d’un cellulaire pour avoir un portefeuille de crypto.. Je sais que Newton l’exige.
    Je me demande ce qui arrive si le cellulaire est volé, s’il est perdu ou s’il meurt ( désuétude).
    Je me demande finalement ce qui arrive avec notre portefeuille de crypto si l’on meurt…

    1. Bonjour Marie-Eve,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      La grande majorité des plateformes d’échange (« exchange ») et portefeuilles numériques (« wallet ») de cryptomonnaies fonctionnent avec des applications mobiles sur téléphones intelligents (« smartphone »). Je sais que BlockFi et Binance ont un site mobile pour ordinateur, mais les autres plateformes comme Shakepay/Newton/Celsius fonctionnent seulement sur téléphones intelligents.

      Il est fortement recommandé de mettre un mot de passe, un code d’accès, une empreinte biométrique ou un autre mode de protection pour protéger le téléphone intelligent et les portefeuilles de cryptomonnaies contre les personnes malintentionnées. En réalité, c’est le même genre de protection que ce qu’on peut (devrait) ajouter sur un ordinateur de bureau ou un ordinateur portable.

      Sur les applications mobiles, il est aussi suggéré d’ajouter l’Authentification multifacteurs (en anglais, « Two-Factor Authentication » ou 2FA) en plus de la connexion avec nom d’utilisateur (souvent l’adresse courriel) et le mot de passe. Si le téléphone intelligent est brisé ou perdu, il est possible de restaurer les portefeuilles de cryptomonnaies sur le nouveau téléphone intelligent, pourvu que le numéro de téléphone reste le même.

      Si vous mourez et que vos codes d’accès ne sont pas connus par personne d’autre, alors les cryptomonnaies seront « perdues » à jamais. Personne ne pourra les transférer dans un autre portefeuille numérique. Personnellement, tous mes codes d’accès sont écrits sur une feuille que j’ai laissée dans mon coffre-fort.

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

  5. Bonjour R101,
    Encore un article tellement intéressant et complet sur la crypto. Merci à toi et à ta petite famille pour le partage de votre expérience.
    Toujours intéressant de vous te lire.

  6. J’ai oublié de te dire: bonne stratégie d’écriture et d’introduire la section questions /réponses pour les personnes qui ne lisent pas aussi les discussions après chaque article, d’ailleurs qui sont très enrichissantes.
    Bonne suite…

  7. Merci beaucoup pour ton feedback Abel 🙂
    Pour cet article, j’ai fait l’exercice de penser d’avance aux questions que je pourrais recevoir, en plus de répondre aux autres questions que j’avais reçues à propos des cryptomonnaies au cours des dernières semaines. Bon week-end 🙂

  8. Pour moi, un actif qui peut dropper de 50% en une semaine avec un seul tweet de Musk (comme ç’a été le cas cette semaine avec le BTC), non merci.
    Je considère acheter un fond de Etherum/BTC quand ça atteindra un prix plancher.
    Aucune motivation de m’instuire plus sur le sujet et aucune confiance envers les sites de crypto.
    Après, chacun son point de vue! Mon ami fait du 1000% avec le XRP (ripple) et tant mieux pour lui, mais au final, je pense pas qu’il dort mieux le soir que moi et qu’il en sortira plus riche.

    1. Bonjour Philippe,

      Merci de contribuer à l’article avec votre point de vue. C’est bien d’avoir des opinions différentes. Ça permet d’avoir un débat, dans le respect bien entendu.

      Je suis d’accord avec la dernière phrase de votre commentaire. Il faut garder un équilibre risque/rendement pour nous permettre d’augmenter notre patrimoine à long terme… et de bien dormir à court/moyen terme! 🙂 Personnellement, si mes comptes enregistrés (CELI, REEE, REER) n’étaient pas encore maximisés, je n’investirais pas en cryptomonnaies. Maximiser les comptes enregistrés reste la priorité numéro 1.

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

      1. Très d’accord avec vous deux sur vos deux dernières phrases. Il est toujours enrichissant de connaître d’autres avis et de débattre ouvertement sur les différentes stratégies. Plusieurs se sont enrichis en gardant plus longtemps dss actions, même volatiles.

        1. Je suis d’accord que garder une action à long terme, qu’elle soit volatile ou non, est une excellente façon de s’enrichir. À mon avis, si l’horizon de placement est long (investissement à long terme), alors la volatilité n’est pas un critère important. Bien entendu, je ne parle pas d’un investissement spéculatif et volatil… Mais plutôt d’un titre de qualité qui est volatil (ex. : Google, Amazon, etc.). Sur le long terme, la volatilité d’un titre de qualité comme Google ou Amazon n’est pas un critère important / défavorable. Au contraire 🙂

  9. Bonjour,
    Tout d’abord, merci pour tous tes articles intéressants qui permettent de s’améliorer et de progresser dans notre liberté financière.
    En ce qui concerne les cryptos, je voulais comprendre pourquoi, par exemple, tu achètes des cryptos sur Shakepay pour les transférer sur Celsius Network (afin de profiter des intérêts), et non pas directement sur Celsius Network ? Merci par avance.

    1. Bonjour Emmanuel,

      C’est une excellente question. Il est effectivement possible d’acheter des cryptomonnaies sur Celsius Network directement, avec une carte de crédit. Le problème, c’est qu’acheter des cryptomonnaies avec une carte de crédit est considéré comme une avance de fonds (au lieu d’une dépense). Alors, les intérêts d’emprunt s’accumulent à partir de la date de la transaction, jusqu’à la réception du relevé. Je l’ai appris à la dure… Alors, ne faites pas cette erreur 😉

      Au plaisir d’échanger avec vous,
      R101

  10. Bonjour,

    J’aimerais juste rectifier une information à propos de WealthSimple Crypto.

    Il est possible de transférer des fonds en quelques secondes provenant d’une institution financière. Par défaut, la limite est fixée à 250$ et se remet à zéro aux 3 jours. (Ce qui est plus que amplement suffisant pour le commun des mortels qui souhaite acheter de façon continue)

    Je l’ai fait à plusieurs reprises et les fonds étaient immédiatement disponibles.

    Alain

    1. Bonjour Alain,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Effectivement, il y a une nouvelle fonctionnalité dans Wealthsimple Trade et Wealthsimple Crypto qui permet de déposer jusqu’à 250$ en moins de 30 secondes. Cette fonctionnalité s’appelle « Instant deposits » et a été lancée après l’écriture du texte sur Wealthsimple Crypto. Je l’utilise moi aussi pour le CELI de ma femme.

      De plus, il est possible de s’abonner à Wealthsimple Trade Premium pour 3$/mois, qui permet entre autres d’augmenter le « Instant deposits » à 1000$ (source : https://help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/1500005265521-Upgrade-the-features-of-your-Wealthsimple-Trade-account).

      Au plaisir d’échanger avec vous!
      R101

  11. Bonjour R101,
    « si vos comptes enregistrés comme le CELI et le REER ne sont PAS encore maximisés, je pense qu’il est préférable de ne PAS investir en cryptomonnaie.»
    N’est-ce pas possible d’investir en cryptomonnaie dans un CELI autre que des FNB de BTC?

    1. Bonjour Mac,

      Effectivement, je voulais dire « il est préférable de ne PAS investir *directement ou indirectement* en cryptomonnaie ». Il existe de nouveaux FNBs de cryptomonnaies depuis 2021, comme BTCC et ETHH, mais c’est assez rare que ces FNBs respectent le profil d’investisseur des nouveaux investisseurs. C’est dans cette optique que je suggère de maximiser les comptes enregistrés avec un FNB d’allocation d’actif en priorité. Mais ça, c’est mon avis… 🙂 Ce n’est pas une recommandation financière et chacun est libre d’investir dans ce qu’il veut…

      Au plaisir,
      R101

      1. Merci pour ta réponse R101.
        Je n’ai pas bien formulé ma question en la mettant à la négative alors je reformule : Penses-tu qu’il est possible de détenir de la vraie cryptomonnaie (autre que les FNB) dans un CELI?

  12. Bonjour,
    Merci pour cet article super détaillé. Je veux simplement rectifier un commentaire que j’avais écrit suite aux frais de transaction. Je t’avais écrit qu’il n’y avait pas de frais lors de sortie de fonds sur la plateforme Crypto.com. J’avais fait tellement de profit sur ma première transaction à vie en cryptomonnaie que je n’ai pas réalisé qu’en retirant mon argent ,
    ils avaient chargé des frais de 4%. Donc même s’il est écrit qu’il n’y a aucun frais , c’est ce que tu appelles le « spread ». Merci de m’avoir allumé sur ce détail extrêmement important.
    Je suis à faire mon école des crypto avec la formation: PAUL CRYPTOFORMATION.
    Connais tu ce youtubeur? Tout c’e qu’il raconte est tellement gros ( mega profit) que je doute de la véracité de ces explications. Qu’en penses tu? J’aimerais avoir un avis externe .
    Un immense merci pour tous tes conseils

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *