Dernière mise à jour le 5 septembre 2022
Le premier trimestre de l’année 2022 est (enfin) terminé et c’est donc le temps des bilans! 😛 Je vous présente aujourd’hui notre bilan mensuel (mars 2022) et notre bilan trimestriel (janvier-mars 2022). Il y a une bonne et une mauvaise nouvelle… Notre actif net a augmenté de 17k$ au cours du mois de mars, mais il a diminué de 23k$ au cours du premier trimestre de l’année 2022.
Rappel
Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue – Je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite précoce à 35 ans, en mai 2021, pour devenir « papa à la maison » (source).
De plus, je vous rappelle que l’actif net inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je mentionne que notre actif net a diminué ou augmenté de X au cours de la période Y, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de X. En d’autres mots, ce n’est pas X de rendement en bourse ou X de rendement en immobilier. Je fais ce rappel, car je reçois souvent des commentaires du genre « Bravo pour ton rendement avec les actions! » ou « Comment es-tu capable d’obtenir un rendement aussi élevé avec tes placements? ».
Pour plus d’informations sur l’actif net (valeur nette) ou pour obtenir gratuitement un fichier Excel pour calculer votre actif net, cliquez sur le lien ci-dessous :
Maintenant que c’est dit, on passe aux choses sérieuses! 😉
Bilan mensuel (mars 2022)
Voici ce qui s’est passé au cours du dernier mois (mars 2022).
Le 1er mars 2022, on avait 1 034 026 $ en actifs et 97 084 $ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 936 942 $. Puis, au 31 mars 2022, on avait 1 051 864 $ en actifs et 96 995 $ en passifs, pour un actif net de 954 870 $.
C’est donc une augmentation de 17 839 $ en actifs et une diminution de 89 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 17 928 $. 🙂 Maintenant, regardons les chiffres, ligne par ligne :
| 1 MARS 2022 | 31 MARS 2022 | DIFF | |
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 8 796 $ | 7 739 $ | – 1 057 $ |
| CELI | Mr R101 | 96 322 $ | 97 535 $ | + 1 214 $ |
| CELI | Mme R101 | 75 715 $ | 75 904 $ | + 189 $ |
| REER | Mr R101 | 281 416 $ | 287 343 $ | + 5 927 $ |
| REER | Mme R101 | 8 555 $ | 8 940 $ | + 385 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 23 700 $ | 23 700 $ | 0 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 135 640 $ | 144 057 $ | + 8 417 $ |
| Compte non enregistré | Mme R101 | 1 570 $ | 2 148 $ | + 577 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 30 985 $ | 31 893 $ | + 908 $ |
| REEE | 22 500 $ | 22 500 $ | 0 $ |
| Maison | 332 800 $ | 334 200 $ | + 1 400 $ |
| Auto | 9 760 $ | 9 640 $ | – 120 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 034 026 $ | 1 051 864 $ | + 17 839 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 441 $ | 1 292 $ | + 852 $ |
| Hypothèque | 81 037 $ | 80 123 $ | – 914 $ |
| Marge de crédit | 15 606 $ | 15 580 $ | – 27 $ |
| TOTAL PASSIFS | 97 084 $ | 96 995 $ | – 89 $ |
| ACTIF NET | 936 942 $ | 954 870 $ | + 17 928 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 691 466 $ | 708 024 $ | + 16 559 $ |
Que pensez-vous de notre bilan mensuel (mars 2022)? 🙁
Le mois de février a été difficile sur les marchés financiers à cause des raisons que vous connaissez. Mais, les marchés ont remonté légèrement en mars et c’est la seule raison qui explique la hausse de notre actif net.
Bilan trimestriel (janvier-mars 2022)
Voici ce qui s’est passé au cours du premier trimestre (janvier-mars) de l’année 2022.
Le 1er janvier 2022, on avait 1 062 175 $ en actifs et 84 527 $ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 977 648 $. Puis, au 31 mars 2022, on avait 1 051 864 $ en actifs et 96 995 $ en passifs, pour un actif net de 954 870 $.
C’est donc une diminution de 10 311 $ en actifs et une augmentation de 12 468 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a diminué de 22 778 $. 🙁
Je vous explique cette diminution de 23k$ en 3 mois un peu plus loin dans l’article. Mais, tout d’abord, regardons les chiffres :
| 1 JANV 2022 | 31 MARS 2022 | DIFF | |
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 3 740 $ | 7 739 $ | + 3 999 $ |
| CELI | Mr R101 | 95 819 $ | 97 535 $ | + 1 717 $ |
| CELI | Mme R101 | 73 424 $ | 75 904 $ | + 2 480 $ |
| REER | Mr R101 | 297 339 $ | 287 343 $ | – 9 996 $ |
| REER | Mme R101 | 7 402 $ | 8 940 $ | + 1 538 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 23 700 $ | 23 700 $ | 0 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 161 123 $ | 144 057 $ | – 17 067 $ |
| Compte non enregistré | Mme R101 | 1 143 $ | 2 148 $ | + 1 005 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 34 720 $ | 31 893 $ | – 2 827 $ |
| REEE | 17 500 $ | 22 500 $ | + 5 000 $ |
| Maison | 330 000 $ | 334 200 $ | + 4 200 $ |
| Auto | 10 000 $ | 9 640 $ | – 360 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 062 175 $ | 1 051 864 $ | – 10 311 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 438 $ | 1 292 $ | – 146 $ |
| Hypothèque | 83 089 $ | 80 123 $ | – 2 966 $ |
| Marge de crédit | – $ | 15 580 $ | + 15 580 $ |
| TOTAL PASSIFS | 84 527 $ | 96 995 $ | + 12 468 $ |
| ACTIF NET | 977 648 $ | 954 870 $ | – 22 778 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 722 175 $ | 708 024 $ | – 14 151 $ |
Que pensez-vous de notre bilan trimestriel (janvier-mars 2022)? Les faits marquants sont expliqués ci-dessous.
Faits marquants de l’année (janvier-mars 2022)
Voici maintenant les faits marquants pour le premier trimestre (janvier-mars) de l’année 2022. Bien entendu, j’explique seulement les éléments les plus importants pour ce qui est des revenus, des investissements/placements et des dettes.
But it is very possible to become cute and attractive. To be considered attractive/cute is enough 1) have a good figure, that is, go to the gym. It is better for the trainer to select an individual bodybuilding program. But if there is no money for this, you can do it yourself, studying articles on bodybuilding https://beautypositive.org/ on the Internet. 2) Dress appropriately. This does not mean going out of your way, buying up kilograms of stings from Renatas Farelli (hello to Herman and Danila). But the clothes should be clean, neat, stylish enough. If you don’t have your own style, stick to the classics and classic casual, these are win-win options. 3) look friendly. That is, do not look frowningly, do not spit words through your teeth, do not nervously bite your nails. An open confident look, a friendly smile, calm manners.Revenus
Au niveau des revenus, il ne s’est rien passé de particulier. Mme R101 a reçu une rétroaction de salaire (échelon, augmentation …) en plus de ses revenus réguliers comme infirmière dans le Grand Nord du Québec.
De mon côté, j’ai continué de générer des revenus publicitaires et d’affiliation avec le blogue.
Bref, rien de particulier pour le premier trimestre.
Investissements
Au niveau des investissements, on a commencé l’année 2022 avec une cotisation de 1500 $ dans le REEE familial (avec l’encaisse du compte bancaire). Puis, on avait pris la décision d’investir de petites sommes périodiques (DCA – « Dollar-Cost Averaging) au cours de l’année pour maximiser les deux CELI et le REEE familial.
Mais, avec la chute boursière de février, on a décidé d’emprunter 15 500 $ sur la marge de crédit pour maximiser les deux CELI et le REEE familial (6k$ + 6$k + 3,5k$ = 15,5k$). Cet emprunt sera remboursé d’ici la fin de l’année 2022, à raison de 2000 $ par mois à partir du mois de mai.
Bref, au lieu de cotiser de façon périodique (DCA) aux comptes enregistrés, on rembourse de façon périodique l’emprunt qui a été fait pour maximiser les comptes enregistrés. On fonctionne à l’envers, avec quelques intérêts à payer au passage, pour « profiter » de cette chute boursière.
Dettes
Autre que l’emprunt sur la marge de crédit expliqué dans la section précédente, notre seule autre dette est l’hypothèque. Ce dernier est remboursé, comme à l’habitude.
Donc, l’emprunt sur la marge est (de loin) l’élément le plus important ici!
Progression de notre actif net (2017 à aujourd’hui)
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2017 à aujourd’hui (mars 2022). En 5 ans et 3 mois (63 mois), notre actif net est passé de 272 668 $ à 954 902 $, ce qui représente une augmentation de 682 234 $ !!! 🙂
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 179 516 $ à 708 024 $, soit une augmentation de 528 508 $. Nous sommes vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION ($/%) |
|---|---|---|---|
| Début 2017 | 272 668 $ | 179 516 $ | – |
| Début 2018 | 340 754 $ | 213 468 $ | +68 086 $ +24,97 % |
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | +84 118 $ +24,69 % |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +121 774 $ +28,66 % |
| Début 2021 | 754 676 $ | 520 239 $ | +208 030 $ +38,06 % |
| Début 2022 | 977 648 $ | 722 175 $ | +222 971 $ +29,55 % |
| Actuel *** | 954 902 $ | 708 024 $ | -22 778 $ -2,33 % |
*** En date du 1er avril 2022
Voici les données sous forme de graphique :
Pour suivre la progression de notre parcours financier, abonnez vous à cette page :
Les 3 axes pour augmenter son patrimoine rapidement
Je ne veux pas me répéter dans ce bilan… Alors, si vous voulez savoir comment augmenter votre patrimoine avec le « concept des 3 axes », je vous recommande de lire cet article :
Mais, en résumé, sachez qu’il n’y a pas de secret ni de recette magique pour augmenter rapidement son patrimoine! 😉
Conclusion
Voilà! C’était notre bilan financier, incluant notre bilan du mois de mars 2022 et notre bilan du premier trimestre de 2022. J’espère que vous avez apprécié la transparence de ce blogue. 🙂
J’ai hâte de voir les chiffres de fin d’année, puis les bilans des années suivantes, considérant que je n’ai plus de revenus d’emploi. Comme je mentionnais précédemment, pour le moment, ce sont les revenus de ma femme qui couvrent nos dépenses annuelles… À suivre.
Et vous, comment le premier trimestre de l’année 2022 s’est-il déroulé en matière d’actif net / patrimoine financier?
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Je suis votre blog depuis peu. Aussi la suggestion que je fais, peut être l’avez-vous déjà fait et je n’en serais pas surpris. Je vois que vous avez un solde hypothécaire de $80,123 au 31/03/2022 et un compte investissement non enregistré de $144,057. Avez-vous fait un moment donné la méthode « mise à part de l’argent » pour rendre les intérêts payés de votre prêt hypothécaire déductible d’impôt et ainsi augmenter votre rendement global?
Si vous ne l’avez pas déjà fait, je vous suggère fortement de vous y intéresser car elle serait vraiment avantageuse dans votre cas.
Bonjour Sylvain,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire. 🙂
Je n’ai jamais effectué la « Manœuvre de Smith » / la méthode « Mise À Part de l’Argent » (MAPA). C’est un sujet qui est revenu souvent dans les commentaires de mon blogue depuis 2 ans, à cause de la valeur de mon compte personnel non enregistré vs la balance de mon prêt hypothécaire.
Ex. :
– https://retraite101.com/mon-actif-net-conjoint/#comments
– https://retraite101.com/bilan-deuxieme-trimestre-2021/#comments
– https://retraite101.com/rembourser-dettes-rapidement/#comments
Bref, c’est une excellente question! J’avais analysé la situation il y a 2 ans et j’étais arrivée à la conclusion que le MAPA n’était pas avantageux pour moi (à ce moment-là). Le désavantage principal était : l’impôt élevé à payer sur 50 % du gain en capital avec la vente de mon FNB « HGRO » (Horizons) dans mon compte non enregistré. 🙁 J’avais acquis la majorité de mes parts de HGRO dans le creux du marché mars-avril 2020, alors mon gain en capital est imposant (ce qui est somme toute une bonne nouvelle 🙂 ).
Pour l’année 2021, j’ai eu des revenus relativement élevés, car j’ai travaillé jusqu’à la mi-mai. Les revenus générés avec mon blogue se sont ajoutés à ces derniers.
Pour l’année 2022, j’avais prévu de réévaluer cette stratégie. Mais, à cause des revenus du blogue qui devraient dépasser les 20k$, combiné à un autre projet rémunéré dont je n’ai pas encore parlé sur le blogue, mes revenus seront trop élevés pour faire le MAPA…
Bref, mes revenus devraient être beaucoup plus élevés que prévu (c.-à-d. ils ne seront pas légèrement supérieurs au « montant personnel de base » au niveau fédéral / provincial comme je l’avais anticipé initialement).
On verra pour 2023…
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
N’avez vous pas un compte sur marge? Vous pourriez emprunter sur vos titres et payer le solde de votre hypothèque sans avoir à vendre vos titres. Donc pas de déclenchement inutile de gains en capital puisqu’aucune vente de titre ne serait effectué. Et vous pourriez bénéficier dès aujourd’hui des intérêts déductibles. Si vous n’avez pas de compte sur marge, vous pourriez en ouvrir un et y transférer tout vos titres actuels sans avoir à les vendre. Vous pourriez donc dès maintenant profiter des intérêts déductibles et ainsi réduire votre niveau d’imposition.
Bonjour Sylvain,
Je me sens un peu stupide, mais je n’avais pas pensé à cela. 🙁
Effectivement, il faudrait que j’ouvre un compte marge sur Disnat et y transférer mon compte personnel non enregistré.
Quelle pour idée! Merci. 🙂