Évaluation et code de référence Celsius – Bonus de 50$

Mise à jour 2022-07-13 : Je vous recommande d’éviter Celsius Network. Cette dernière avait tout d’abord annoncé avoir gelé les fonds de ses clients le 12 juin 2022. Par la suite, Celsius Network s’est placé sous la protection de la loi sur les faillites le 13 juillet 2022 (plus précisément, une requête de réorganisation en vertu du chapitre 11 du Code des faillites des États-Unis). Plus d’informations ici.

Celsius Network est une plateforme américaine de cryptomonnaies qui a été lancée en 2017. Elle permet gagner des intérêts (« Crypto Staking ») avec plus de 45 cryptomonnaies, cryptomonnaies stables (« Stablecoins ») et cryptomonnaies adossées à l’or (« Gold Tokens »). Lorsque vous ouvrez un compte avec mon lien ou code de référence Celsius (178245049f), vous obtenez un bonus de 50 $ USD en Bitcoin (BTC) après avoir déposé 400 $ USD ou plus de crypto.

Code de référence Celsius – Obtenez un bonus de 50 $
Code de référence Celsius – Obtenez un bonus de 50 $

Comment fonctionne Celsius Network?

Celsius Network a une interface simple d’utilisation qui permet de déposer des cryptomonnaies et de gagner des intérêts (« Crypto Staking »).

Le fonctionnement est très simple :

Premièrement, inscrivez-vous ici (inclus un bonus de 50 $ USD en BTC). Celsius Network est disponible sur toutes les plateformes : iOS, Android et Web.

Deuxièmement, confirmez votre identité (KYC ou « Know Your Customer »). Une fois que la vérification d’identité est complétée, vous pouvez commencer à utiliser Celsius.

Troisièmement, déposez des cryptomonnaies dans votre compte et commencer à gagner des intérêts. De plus, vous pouvez faire un prêt crypto.

Quatrièmement, attendez de recevoir les paiements d’intérêts tous les lundis matin. Ce n’est pas plus compliqué que ça ! 🙂

Les dépôts et les retraits sur la plateforme se font uniquement avec des cryptomonnaies. La monnaie fiduciaire (CAD, USD …) n’est pas supportée.

Services offerts par Celsius Network

Les principaux services offerts par Celsius Network sont le compte d’épargne (« Earn ») et les prêts cryptos (« Borrow »). Mais, elle offre aussi les paiements en crypto (« CelPay »), les échanges de cryptos (« Swap ») et la carte de crédit (qui sera lancée sous peu).

Compte d’épargne

Celsius Network propose un compte qui ressemble à un compte d’épargne dans le système bancaire traditionnel. Elle paye des intérêts à ses utilisateurs (« Celsians ») chaque semaine en fonction des actifs qu’on y dépose.

Chaque cryptomonnaie a un taux d’intérêt qui lui est unique. Par exemple :

  • Bitcoin (BTC) : 5,00 %
  • Ethereum (ETH) : 5,35 %
  • Synthetix Network Token (SNX) : 14,05 %

Note : Les taux d’intérêt changent régulièrement. Les taux ci-dessus sont en vigueur au moment d’écrire cet article.

De plus, il est possible d’obtenir bonus de récompenses entre 10 % et 30 % selon le statut de loyauté (« CEL Ratio ») lorsqu’on choisit de recevoir les intérêts en « CEL » (la cryptomonnaie de Celsius Network). Plus d’information dans la section suivante.

Prêt crypto

Celsius Network propose des prêts crypto (« Crypto-backed Loan »), c-à-d des prêts en cryptomonnaies stables (« Stablecoins ») en donnant un actif en garantie (« collateral »).

Les prêts crypto peuvent être utilisé pour payer des factures courantes sans vendre ses cryptomonnaies et devoir payer de l’impôt sur le gain en capital (la vente d’une cryptomonnaie génère un gain en capital qui doit être déclaré dans la déclaration de revenus (« rapport d’impôt »)).

Il est possible d’emprunter aussi peu que 100 $ USD en cryptomonnaie stable.

Les taux d’intérêt varient entre 1 % et 8,95 % selon la quantité d’actifs donnée en garantie (« collateral »). Le rapport entre le montant du prêt et la quantité d’actifs donnée en garantie est appelé « Loan To Value » (LTV). Avec un LTV de 25 %, le taux d’intérêt est de 1 %.

De plus, il est possible d’obtenir un rabais sur le taux d’intérêt des prêts crypto entre 5 % et 25 % selon le statut de loyauté (« CEL Ratio ») lorsqu’on choisit de payer les intérêts du prêt en « CEL » (la cryptomonnaie de Celsius Network). Plus d’information dans la section suivante.

Statuts de loyauté

Voici les différents bonus et rabais selon les statuts de loyauté :

Statuts de loyauté Ratio de CEL ou Nombre de CEL Bonus de récompenses Rabais sur le taux d’intérêt des prêts crypto
Aucun 0-5 % 0 CEL 0 % 5 %
Bronze 5-10 % 1 CEL 10 % 5 %
Silver 10-15 % 1000 CEL 15 % 10 %
Gold 15-25 % 10 000 CEL 20 % 15 %
Platinum 25-100 % 25 000 CEL 30 % 25 %
Tableau des statuts de loyauté

Frais sur Celsius Network

Celsius Network est un leader mondial au niveau des frais qu’elle charge (ou plutôt « qu’elle ne charge pas » 🙂 ), des taux d’intérêt des récompenses hebdomadaires (« Crypto Staking ») et des taux d’intérêt sur les prêts crypto.

Par exemple, Celsius Network ne charge pas de frais pour les dépôts et les retraits, en plus de couvrir les frais de réseaux (« Gas Fee »). Ensuite, elle offre des taux d’intérêt des récompenses hebdomadaires jusqu’à 17 %. Finalement, elle offre des taux d’intérêt très avantageux sur les prêts crypto (à partir de 1 %).

Comment est-ce possible? En fait, Celsius Network fonctionne différemment des autres plateformes connues (Binance, Crypto.com, BlockFi …). Elle fait beaucoup d’argent avec les prêts institutionnels, mais elle fait aussi de l’argent avec ses opérations de minage (« Crypto Mining »). Contrairement à ses compétiteurs, elle garde 20 % des revenus et redistribue 80 % à ses utilisateurs (« Celsians »).

Cryptomonnaies disponibles sur Celsius Network

Celsius permet gagner des intérêts (« Crypto Staking ») avec plus de 45 cryptomonnaies, cryptomonnaies stables (« Stablecoins ») et cryptomonnaies adossées à l’or (« Gold Tokens »).

Cryptomonnaies :

  • Bitcoin (BTC)
  • Bitcoin Cash (BCH), Bitcoin SV (BSV), Wrapped Bitcoin (WBTC)
  • Ethereum (ETH)
  • Ethereum Classic (ETC)
  • Binance Coin (BNB)
  • Litecoin (LTC)
  • Cardano (ADA)
  • Polygon (MATIC)
  • Polkadot (DOT)
  • Avalanche (AVAX)
  • Bancor (BNT)
  • Celsius (CEL)
  • 1inch (1INCH)
  • Aave (AAVE)
  • Dash (DASH)
  • Compound (COMP)
  • EOA (EOS)
  • Tezos (XTZ)
  • SushiSwap (SUSHI)
  • Chainlink (LINK)
  • Ripple (XRP)
  • Uniwap (UNI)
  • Zcash (ZEC)
  • Ox (ZRX)
  • Stellar (XLM)
  • Basic Attention Token (BAT)
  • UMA (UMA)
  • OMG Network (OMG)
  • Kyber Network (KNC)
  • Decentraland (MANA)
  • Synthetix Network Token (SNX)

Cryptomonnaies stables (« Stablecoins ») :

  • USD Coin (USDC)
  • Tether (USDT)
  • Binance USD (BUSD)
  • Gemini dollar (GUSD)
  • Paxos Standard (PAX)
  • Multi-Collateral Dai (MCDAI)
  • TrueUSD (TUSD)
  • TrueGBP (TGBP)
  • TrueAUD (TAUD)
  • TrueCAD (TCAD)

Cryptomonnaies adossées à l’or (« Gold Tokens ») :

  • PAX Gold (PAXG)
  • Tether Gold (XAUT)
  • Wrapped-DGLD (WDGLD)

Programme de référencement de Celsius Network

Celsius Network récompense les nouveaux clients qui s’abonnent avec un lien de référence valide, complètent le processus de vérification d’identité et déposent 400 $ USD ou plus de crypto. Une fois ces étapes complétées, le bonus de 50 $ USD en Bitcoin (BTC) sera automatiquement déposé dans votre compte (il sera débloqué 30 jours après le dépôt initial).

En tant qu’utilisateur de Celsius, vous pouvez vous aussi référer des clients en partageant votre code ou lien de référencement (tel que 178245049f) avec vos amis.

Vous devez aller dans la section « Refer Your Friends » (cliquez sur le bouton rond bleu en bas en droite, puis sur « Profile » et « Refer Your Friends ») pour copier votre lien ou code de référence (parrainage). Quand vos amis s’inscrivent à Celsius et déposent 400 $ USD ou plus de crypto, vous recevrez tous les deux un bonus de 50 $ USD en Bitcoin (BTC)

Est-ce que Celsius Network est sécuritaire?

Celsius Network est une plateforme américaine (basée au New Jersey) qui existe depuis 2017. Initialement, elle était basée au Royaume-Uni. Mais, Celsius a décidé de quitter le Royaume-Uni en 2021 en raison de l’incertitude de l’environnement réglementaire.

Celsius Network est disponible dans plus de 150 pays. Elle a plus de 1,5 millions d’utilisateurs, 18 milliards de dollars US d’actifs sous gestion et 728 millions de dollars US en récompenses payés à ses utilisateurs.

Elle est enregistrée comme ESM aux États-Unis, certifié ISO 27001 (norme internationale de sécurité des systèmes d’information) et elle a un service à la clientèle 24/7.

Réglementation

Aux États-Unis, Celsius Network est enregistré comme ESM (« Entreprises de services monétaires ») (en anglais, MSB ou « Money Services Business ») auprès du FinCEN (« US Financial Crimes Enforcement Network »).

De plus, Celsius Network respecte les réglementations de chacun des pays, états, provinces, etc. dans lesquels elle opère. C’est ce qui explique que certaines fonctionnalités (ex. : « Earn in CEL ») sont disponibles dans certains pays ou états, mais pas dans d’autres.

Transparence

Celsius Network est un leader mondial de la transparence pour ce qui est des plateformes de cryptomonnaies (autant pour les plateformes CeFi que DeFi).

« Proof of Community » : Celsius a un partenariat avec Horizen Labs pour prouver la liquidité de leur société à n’importe quel moment avec la technologie de chaînes de blocs (« blockchain »).

« Celsius AMA – Ask Mashinsky Anything » : Chaque semaine, le CEO Alex Mashinsky fait un YouTube Live pour donner des mises à jour sur la société, sur les produits offerts et aussi pour répondre aux questions de la communauté.

Sécurité

Celsius Network protège l’accès aux données et aux comptes de ses clients avec des technologies d’encryptions et l’authentification à 2 facteurs (2FA ou « 2-Factor Authentication »). De plus, l’application mobile supporte l’authentification biométrique.

D’autres fonctionnalités de sécurité sont aussi disponibles, comme la liste balance d’adresses de retrait (« Whitelisted Withdrawal Addresses ») et le mode HODL (« HODL Mode »). Ce sont des outils supplémentaires qui permettent de rendre l’accès au compte et le vol de cryptomonnaies extrêmement difficile.

Note : Le mode HODL est une fonctionnalité de sécurité qui permet de désactiver toutes les transactions sortantes (retirer des fonds, envoyer des fonds avec CelPay, changer la liste d’adresses de retrait) de votre compte Celsius. Quand le mode HODL est désactivé, il y a une période d’attente supplémentaire de 24 heures avant que les fonctionnalités mentionnées précédemment soient réactivées.

Finalement, Celsius place les clés privées dans un stockage hors ligne (« Cold Storage ») pour que les pirates informatiques (« Hackers ») ne puissent pas y accéder.

Ceci étant dit, il est important de savoir que les cryptomonnaies ne sont pas protégées par la SADC (« Société d’assurance-dépôts du Canada »). À mon avis, la meilleure façon de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privés dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet ») comme le Ledger Nano X.

Avantages et désavantages de Celsius Network

Avantages :

  • Supporte plus de 45 cryptomonnaies, cryptomonnaies stables (« Stablecoins ») et cryptomonnaies adossées à l’or (« Gold Tokens »);
  • Interface simple d’utilisation;
  • Dépôts et retraits sans frais;
  • Niveau de transparence et sécurité exemplaire;
  • Statuts de loyauté (« CEL Ratio ») qui permet d’obtenir des bonus de récompenses et des rabais sur le taux d’intérêt des prêts crypto;
  • Disponible sur toutes les plateformes (iOS, Android et Web).

Désavantages :

  • Disponible seulement en anglais;
  • Dépôt en crypto seulement;
  • Fonctionnalité d’échanges de cryptos (« Swap ») pas encore disponible mondialement.

Autres plateformes de crypto

Si Celsius Network ne répond pas à vos besoins, il existe plusieurs autres plateformes de cryptomonnaies.

Voici quelques-unes de ces plateformes et leurs bonus d’ouverture de compte :

  • VirgoCX : Cette plateforme canadienne supporte 50+ cryptomonnaies et cryptomonnaies stables (« stablecoins »). De plus, VirgoCX propose d’autres services comme les marchés de gré à gré (« OTC Trading »), les jetons non fongibles (NFT ou « Non Fungible Token ») et les marchés des changes (FX ou « Foreign Exchange Market »). Obtenez un bonus de 30 $ après avoir déposé un montant initial de 100 $. ➡️ Inscrivez-vous à VirgoCX
  • NDAX : Cette plateforme supporte plus de 25 cryptomonnaies et ses frais de transactions sont très bas (0,20 %). Obtenez un bonus de 10 $ lorsque vous déposez et achetez 100 $ ou plus de cryptos ➡️ Inscrivez-vous à NDAX
  • Newton Crypto : Cette plateforme supporte plus de 60 cryptomonnaies. Il n’y a pas de frais pour les dépôts et les retraits. Obtenez un bonus de 25 $ lorsque vous déposez et achetez 100 $ ou plus de cryptos ➡️ Inscrivez-vous à Newton Crypto
  • Shakepay : Cette plateforme montréalaise a été lancée en 2015. Elle supporte BTC et ETH et elle ne charge pas de frais pour les dépôts et les retraits. Obtenez un bonus de 30 $ lorsque vous déposez et achetez 100 $ ou plus de cryptos ➡️ Inscrivez-vous à Shakepay

Finalement, voici un tableau comparatif des meilleures plateformes de crypto et un comparateur dynamique :

Avertissement (Cryptomonnaies)

Conseils financiers :

Je (Retraite 101) ne suis pas accrédité par la loi pour donner des conseils/recommandations financières. Retraite 101 est un blogue où je partage mon parcours FIRE et mes connaissances sur les finances personnelles, la retraite, l’indépendance financière, les cryptomonnaies et plus encore. Il ne remplace pas l’avis de professionnels de la finance. N’oubliez pas que chaque situation personnelle est différente/unique.

Cet article n’est pas un conseil d’investissement ni une recommandation financière. Il ne représente que mon opinion et mon expérience personnelle à ce sujet.

Volatilité et sécurité :

Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).

Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées (« Private keys ») dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet ») comme le Ledger Nano X. Pour plus d’informations, référez-vous à l’article « Comment sécuriser ses cryptomonnaies ? ».

Liens d’affiliation :

Cet article peut inclure des codes et liens d’affiliation comme VirgoCX et Skakepay. Ces derniers sont des plateformes que j’utilise personnellement pour ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. J’ai créé ce blogue en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois(es) à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.

10 commentaires

  1. Bonjour,
    Tout d’abord merci pour ce très bon article!
    Pour Celsius et BlockFi: pour gagner des intérêts sur ces plateformes, est-ce que nos cryptos doivent obligatoirement rester bloqués pendant un certain temps? ou on peut les retirer quand on veut ? merci beaucoup.

    1. Bonjour Charles,

      Toutes les plateformes de cryptomonnaies ont leurs propres caractéristiques. Pour ce qui est de Celsius Network et BlockFi, les cryptomonnaies ne sont pas bloquées et peuvent être retirées à n’importe quel moment. Celsius n’a pas de frais (dépôts, retraits …), tandis que BlockFi offre un retrait sans frais par mois (pour les retraits subséquents dans le même mois, il faut payer …).

      Bonne journée,
      R101

  2. Bonjour, merci pour vos articles sur la crypto. Il y a tellement de chose à apprendre sur à ce sujet.

    Comment fonctionnez-vous au moment de faire votre déclarations de revenus avec votre crypto? Comment arrivez-vous à fournir tous les détails de vos transaction? Les intérêts généré par Celsius sont-ils imposable?

    Merci beaucoup, encore une fois 😉

    1. Bonjour Pascal,

      Merci 🙂

      Les impôts… mon sujet préféré… 😛 Effectivement, c’est très compliqué de gérer les impôts pour les détendeurs de cryptomonnaies / cryptoactifs.

      Commençons par le cas le plus simple. Si vous achetez des cryptomonnaies, que vous ne les vendez pas et que vous ne les déposez pas sur une plateforme qui génère des intérêts, alors vous n’avez rien à déclarer dans votre déclaration de revenus. Par contre, je vous recommande fortement de prendre en note toutes vos transactions d’achat et calculer votre coût d’achat moyen pour chaque cryptomonnaie.

      Prenons le cas précédent, mais ajoutons que vous avez vendu des cryptomonnaies. Au Canada, la vente de cryptomonnaies doit être déclarée dans votre déclaration de revenus et vous devez payer de l’impôt sur le gain (ou la perte) en capital (coût de disposition moins coût d’achat moyen). Seulement 50 % du gain est imposable au taux marginal. La déclaration des ventes est effectuée pour chaque cryptomonnaie. Ainsi, si vous avez acheté/vendu 3 cryptomonnaies différentes, il y aura 3 « lignes » à déclarer.
      Personnellement, j’ai décidé de vendre mes « altcoins » à l’automne 2021 (source : https://retraite101.com/jai-decide-de-vendre-des-cryptomonnaies/). Alors, toutes ces ventes ont été déclarées. Il y avait un mélange de pertes en capital et de gains en capital. La bonne nouvelle est que j’ai pu utiliser ces pertes pour « offset » des gains en capital que j’avais « réalisés » en bourse. 🙂

      Prenons l’exemple précédent, mais ajoutons que vous avez gagné des intérêts avec vos cryptomonnaies sur une plateforme comme Celsius Network. Au Canada, les intérêts gagnés sur ce genre de plateforme doivent être déclarés dans votre déclaration de revenus et vous devez payer de l’impôt sur les « revenus d’intérêts ». Contrairement aux gains en capital, c’est 100 % des revenus d’intérêts qui sont imposables au taux marginal. Ceci étant dit, j’aime mieux avoir à payer de l’impôt sur mes revenus (gains en capital, revenus d’intérêts…) que de NE PAS avoir de revenus du tout! 🙂

      Pour connaître les différences fiscales entre « gain en capital » et « revenus d’intérêts », je vous recommande de lire cet article : https://retraite101.com/comparaison-revenus-placements-interets-gain-en-capital-dividendes/

      Au plaisir… et bon courage pour votre déclaration de revenus! 🙂
      R101

  3. Merci beaucoup pour votre réponse. Vous savez toujours répondre de façon précise.
    Est-ce que les plateformes que vous utilisez fournissent ce genre données au niveau des intérêts en fin d’année?

    1. Merci ! 🙂

      Certaines plateformes fournissent les données automatiquement, d’autres fournissent les données sur demande… Et d’autres ne fournissent pas les données du tout! 🙁

      Personnellement, je prends les données en note moi-même dans un fichier Excel et surtout, au fur et à mesure. C’est peut-être plus long ainsi, mais je préfère l’exactitude de mes données et je ne prends pas de « retard » (je n’ai pas à compiler toutes les données et toutes les plateformes en fin d’année). De plus, je m’assure de faire la conversion de devises (USD/CAD) dès que possible, pour ne pas l’oublier en fin d’année, pendant le « rush » des impôts…

      Au plaisir,
      R101

  4. Bonjour R101,
    As-tu gardé tes cryptomonnaies sur la plateforme Celcius malgré les mauvaises nouvelles qu’on entend?

    1. Bonjour Mac,

      Oui. La majorité de mes cryptomonnaies sont actuellement dans mon portefeuille numérique chez Celsius Network. Je suis impatient de voir la suite … Je prévois d’écrire une mise à jour bientôt pour mon portefeuille de cryptomonnaies, mais aussi pour la situation avec Celsius Network.

      Au plaisir,
      R101

  5. Bonjour,
    J’ai des cryptos en « stacking » sur Celsius et je ne peux les retirer en raison des procédures de faillite de la compagnie. Est-ce que mes cryptos sont perdues ou suis-jesur le point de les perdre avec la faillite? Est-ce que je peux réclamer mes cryptos quelque part ou avoir un quelconque recours pour ne pas perdre mon argent? J’aimerais faire tout ce que je peux pour éviter cette dernière issue.
    Merci!

    1. Bonjour Vickie,

      Malheureusement, il n’est pas possible de retirer ses cryptomonnaies de la plateforme depuis le 12 juin 2022. De plus, avec la requête de réorganisation (en vertu du chapitre 11 du Code des faillites des États-Unis) qui a été déposée le 13 juillet 2022, il faut dire « au revoir » à ses cryptomonnaies en partie (ou en totalité, nul ne sait…) pour un bon moment. C’est dommage, mais il n’y a rien qui puisse être fait à ce moment.

      Je suis dans la même situation que vous, alors je comprends votre frustration (99 % de mes cryptomonnaies étaient déposés dans mon portefeuille Celsius Network).

      La bonne nouvelle, c’est que Celsius a déposé une requête de réorganisation (chapitre 11) et poursuit ses opérations. Ce n’est pas une demande de faillite/liquidation/fermeture. Du moins, pas pour le moment. Dans le meilleur des mondes (je spécule ici…), on va récupérer une partie de nos cryptomonnaies (pas l’ensemble de cryptomonnaies). Par exemple, 50 % ou 70 %. C’est ce qu’on appelle un « haircut » dans le jargon financier.

      Bon courage! 🙂

      Bonne semaine et au plaisir.
      R101

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