Les meilleurs comptes d’épargne en 2022

Les comptes d’épargne sont idéals pour détenir son fonds d’urgence ou pour déposer de l’argent dont vous aurez besoin à court terme. Par exemple, de l’argent pour l’achat d’une voiture ou pour la mise de fonds pour une maison. Dans cet article, je vous présente les meilleurs comptes d’épargne en 2022.

Le taux d’intérêt est sans aucun doute le critère le plus important dans le choix d’un compte d’épargne. Cependant, il faut faire attention aux frais mensuels et aux frais de transactions. De plus, il existe parfois d’autres frais, comme les frais GAB (Guichets automatiques bancaires) d’une autre institution financière ou les frais pour les virements Interac.

Banque traditionnelle ou banque virtuelle?

La majorité des gens connaissent les institutions financières traditionnelles. Mais, il existe une panoplie de banques virtuelles (banques en ligne) qui offrent des taux d’intérêt plus élevés.

Par exemple, Achieva Financial offre un compte d’épargne avec un taux d’intérêt non promotionnel de 1,10 % (lire mon évaluation ici).

De plus, il y a KOHO Financial qui offre une application mobile sans frais avec des récompenses en argent sur les achats et un taux d’intérêt de 1,20 % sur le solde du compte (lire mon évaluation ici).

Que ce soit une banque traditionnelle ou une banque virtuelle, les dépôts sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $. Toutes les banques canadiennes sont membres de la SADC, ainsi que des coopératives financières, des compagnies d’assurances et des fiducies.

Lorsque vous déposez de l’argent dans un compte d’épargne, vous avez toujours accès à ces fonds. Par exemple, vous pouvez transférer votre argent dans votre compte-chèques. Si vous avez un compte-chèques avec la même institution financière, les fonds sont généralement transférés le même jour. Sinon, les fonds sont généralement transférés en quelques jours entre institutions.

Tableau comparatif de comptes d’épargne

Voici un tableau qui compare les meilleurs comptes d’épargne disponibles sur le marché canadien en 2022 :

KOHO Financial

Nom du compte : KOHO Financial Taux d’intérêt : 1,2 % Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : Aucun Virement Interac : S.O. Promotion : Obtenez une prime en argent de 20 $ en ouvrant un compte avec le code de référence KOHO « 6JMFJR4Q ». Note : KOHO Financial n’est pas un compte d’épargne « traditionnel ». C’est plutôt une application mobile et une carte prépayée Visa qui permet aux Canadiens(es) de mieux budgéter, dépenser et économiser. De plus, le compte d’épargne a un taux d’intérêt de 1,2 % (le plus élevé au Canada) et il est protégé par la SADC. Lire mon évaluation ici.

BLC Numérique

Nom du compte : Compte d’épargne à intérêts élevés (CEIE) Taux d’intérêt : 1,15 % (jusqu’à 500 000 $) Frais de transactions : S.O. Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : Aucun Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O.

Achieva Financial

Nom du compte : Daily Interest Savings Account Taux d’intérêt : 1,1 % Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : Gratuit Promotion : Obtenez une prime en argent de 25 $ en ouvrant un compte d’épargne Achieva avec le code Petal « V516512930 » (dépot minimum de 250 $). Note : Lire mon évaluation ici.

Peoples Bank du Canada

Nom du compte : Compte d’épargne en ligne Taux d’intérêt : 1,1 % Frais de transactions : S.O. Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : Aucun Virement Interac : S.O. Promotion : S.O.

Banque Alterna

Nom du compte : Compte cyberÉpargne à intérêt élevé Taux d’intérêt : 0,90 % Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O.

Tangerine

Nom du compte : Compte d’épargne Tangerine Taux d’intérêt : 0,1 % Frais de transaction : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : S.O. Promotion : Obtenez une prime en argent de 50 $ en ouvrant un compte d’épargne Tangerine avec la clé orange « 33660633S1 » (dépot minimum de 250 $). Note : Lire mon évaluation ici.

CIBC

Nom du compte : Compte d’épargne cyberAvantage Taux d’intérêt : 0,05 % Frais de transactions : 5 $ Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : 2 $ Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : 1,50 $ Promotion : Taux d’intérêt bonifié de 1,45 % pour les 120 premiers jours

motusbank

Nom du compte : High interest savings account Taux d’intérêt : 1 % Frais de transactions : S.O. Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : S.O. Promotion : S.O.

Banque Scotia

Nom du compte : Compte d’épargne Momentum Plus Taux d’intérêt : 0,05 % – 0,75 % Frais de transactions : 5 $ Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O.

Banque Laurentienne du Canada

Nom du compte : Le compte Placement Excellence Taux d’intérêt : 0,05 % – 0,6 % Frais de transactions : 1 $ Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : 1,50 $ Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : 1 $ Promotion : S.O.

BMO Banque de Montreal

Nom du compte : Compte accumulateur d’épargne Taux d’intérêt : 0,05 % – 0,5 % Frais de transactions : 5 $ (1 opération gratuite par mois) Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : S.O. Promotion : S.O.

Investissement direct CI

Nom du compte : Compte d’épargne à Taux d’Intérêt Plus Élevé Taux d’intérêt : 0,5 % Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O.

Banque Manuvie du Canada

Nom du compte : Compte Avantage Taux d’intérêt : 0,15 % Frais de transactions : 1 $ (Gratuit avec un solde d’au moins 1 000 $) Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : 1,50 $ Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : S.O. Promotion : S.O.

Banque TD

Nom du compte : Compte d’épargne cyberPrivilège TD Taux d’intérêt : 0 % – 0,1 % Frais de transactions : 5 $ Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : 2 $ Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O.

Banque EQB

Nom du compte : Compte d’épargne à intérêt élevé Taux d’intérêt : 1,25 % (solde maximum de 200 000 $) Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : Aucun Virement Interac : Gratuit Promotion : S.O. Note : Pas offert au Québec.

Bridgewater Bank

Nom du compte : Smart eSavings Taux d’intérêt : 1,2 % Frais de transactions : 5 $ (1 opération gratuite par mois) Frais mensuel : Gratuit (dépôt minimum de 25 $) Frais GAB (autre institution) : 5 $ Dépôt minimum : S.O. Virement Interac : S.O. Promotion : S.O. Note : Pas offert au Québec.

Wealthsimple Comptant

Nom du compte : Wealthsimple Comptant (Wealthsimple Cash) Taux d’intérêt : 0,5 % Frais de transactions : Gratuit Frais mensuel : Gratuit Frais GAB (autre institution) : S.O. Dépôt minimum : Aucun Virement Interac : S.O. Promotion : S.O. pour Wealthsimple Comptant – Obtenez la gestion gratuite de 10 000 $ pendant un an avec Placements Wealthsimple Note : Wealthsimple Comptant n’est pas un compte d’épargne « traditionnel ». C’est plutôt une application pour envoyer et recevoir de l’argent gratuitement. Cependant, ce compte a un taux d’intérêt de 0,5 % et il est protégé par la SADC.

Dernière mise à jour : 2022-01-26

Quel est le meilleur compte d’épargne?

Ça dépends de vos besoins. Pour certaines personnes, c’est le taux d’intérêt qui est le critère le plus important (ex. : 1,20 % avec KOHO Financial ou 1,10 % avec Achieva Financial).

Pour d’autres personnes, les critères peuvent être différents. Par exemple, certaines personnes préfèrent avoir un compte d’épargne dans la même institution financière que leur compte-chèques. Je peux comprendre… Mais, est-ce que la seule raison est d’avoir accès au fonds le même jour? Est-ce plutôt pour la simplicité?

De plus, je sais qu’il y aura toujours des personnes qui auront peur de perdre leur argent avec les banques en ligne. Je peux comprendre… Mais n’oubliez pas que les banques canadiennes sont membres de la SADC, donc vos dépôts sont assurés jusqu’à concurrence de 100 000 $.

Et vous, quel compte d’épargne utilisez-vous? Pour quelle(s) raison(s)?

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