Les cartes de crédit avec récompenses offrent une occasion de maximiser vos économies tout en continuant à dépenser de manière responsable. Cependant, il existe plus de 180 cartes de crédit différentes au Canada. Laquelle devriez-vous choisir? Bien entendu, notre comparateur de cartes de crédit permet de vous aider dans votre choix. Mais, plusieurs cartes de crédit ont entre autres des offres de bienvenue qui permettent d’accumuler encore plus rapidement des récompenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en septembre 2024. Ensuite, je partage les meilleures cartes pour les voyages, l’épicerie et l’essence.
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Les 5 meilleures cartes de crédit pour les remises en argent et pour les voyages
Dans cet article :
- Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour les voyages
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’essence
- Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour payer chez Costco
Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent en septembre 2024
Tout d’abord, voici un tableau comparatif des 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en septembre 2024 :
| Cartes de crédit | Offres de bienvenue | |
|---|---|---|
Carte Visa Infinite TD Remises | Jusqu’à 350 $ de remise en argent L’offre prend fin le 6 Jan 2025 | |
Carte Mastercard BMO Remises World Elite | Jusqu’à 260 $ de remise en argent L’offre prend fin le 30 Nov 2024 | |
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | Jusqu’à 250 $ de remise en argent | |
Carte Visa Infinite Momentum Scotia | Jusqu’à 200 $ de remise en argent L’offre prend fin le 31 Oct 2024 | |
Carte de crédit Remises Tangerine | Jusqu’à 100 $ de remise en argent L’offre prend fin le 31 Oct 2024 | |
Carte Cobalt American Express | Jusqu’à 15 000 Points Privilèges |
*Les informations ci-dessus sont à jour au moment de la publication.
Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit. P.S. J’ai ajouté une 6e carte en bonus…
1. Carte Visa Infinite TD Remises
Carte Visa Infinite TD Remises
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent (Fin le 6 Jan 2025)
- Aucuns frais annuels la première année (139 $ après la 1re année)
- Première carte additionnelle sans frais la première année (50 $ après la 1re année)
- 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
- Assurances voyages
- Assurance appareils mobiles
- Services d’assistance routière en cas d’urgence offerts avec l’adhésion au Club auto TD de luxe
Des modalités s’appliquent
La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes (paiements préautorisés). Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur les achats admissibles effectués au cours des 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Ce qui donne une remise en argent jusqu’à 350 $. Les achats admissibles sont les achats d’épicerie, d’essence et de factures récurrentes. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 6 janvier 2025.
2. Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Carte Mastercard BMO Remises World Elite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent (Fin le 30 nov 2024)
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
- 2 % de remise en argent sur les paiements de factures périodiques*
- Services d’assistance routière sans frais*
- Assurance voyage BMO Remises World Elite*
- Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)
Des modalités s’appliquent
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial). Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent :
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
- Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 30 novembre 2024.
3. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 250 $ de remise en argent
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
- Assurances achats
Des modalités s’appliquent
La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2024. Le revenu annuel minimum exigé pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial). Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie, les achats d’essence et de recharge de véhicule électrique
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 250 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).
4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Carte Visa Infinite Momentum Scotia
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent (Fin le 31 oct 2024)
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
- Avantages Visa Infinite
Des modalités s’appliquent
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 31 octobre 2024.
5. Carte de crédit Remises Tangerine
Carte de crédit Remises Tangerine
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 31 oct 2024)
- Bénéficiez d’un taux d’intérêt promotionnel de 1,95 % sur les transferts de solde pendant 6 mois
- Aucuns frais annuels
- Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
- Aucune limite de remises que vous pouvez accumuler
- Assurance achats et garantie prolongée
- Acceptée chez Costco
Des modalités s’appliquent
La Carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada en 2024. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 31 octobre 2024.
Notez que la même offre de bienvenue est offerte pour la Carte Tangerine World Mastercard. Bien que cette dernière soit plus avantageuse, notamment au niveau des assurances pour vos achats et voyages, elle requiert un revenu individuel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $.
6. Carte Cobalt American Express
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 15 000 Points-Privilèges
- 5X les points sur l’épicerie et les restaurants
- 3X les points sur les abonnements à des services de diffusion en continu
- 2X les points sur les achats de transport et d’essence et sur les achats de voyages
- Utilisez vos points pour n’importe quel achat
- Transférez vos points vers des partenaires aériens et hôteliers
- Nommée « Meilleure carte de crédit American Express » et « Meilleure carte de crédit pour les restaurants » en 2024 selon Milesopedia
Des modalités s’appliquent
La Carte Cobalt American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que ce soit pour des remises en argent ou des points pour vos voyages. Avec la Carte Cobalt American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar d’achat selon la catégorie :
- 5 points par dollar : épicerie (Métro, Super C, IGA, etc.), restaurants, bars, dépanneurs et livraison de nourriture à domicile.
- 3 points par dollar : services de diffusion en continu.
- 2 points par dollar : station-service, transports et voyages.
- 1 point par dollar : autres dépenses.
Offre de bienvenue : Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 1 250 points-privilèges à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte. Vous pouvez ainsi accumuler jusqu’à 15 000 points en une année plus les points gagnés pour les dépenses engendrées pour obtenir ce bonus (jusqu’à 60 000 points au total).
Comme toutes les Cartes American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé. Les frais annuels sont de 155,88 $ pour la carte principale (12,99 $ / mois). Mais, il n’y a pas de frais pour la première carte additionnelle.
Les 5 meilleures cartes de crédit pour les voyages en septembre 2024
Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les voyages en septembre 2024 :
- Carte Visa Infinite TD Aéroplan : 1,5 points par dollar d’achat admissible pour les épiceries, les stations-services et aircanada.com. Prime de bienvenue : Jusqu’à 40 000 Points Aéroplan – Fin le 6 Jan 2025
- Carte Mastercard BMO Ascend World Elite : 5X les points sur les achats de voyages. Prime de bienvenue : Jusqu’à 100 000 Points – Fin le 30 Nov 2024
- Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale : Jusqu’à 150 $ de crédit voyage annuel. Aucune prime de bienvenue
- Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia : Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères. Prime de bienvenue : Jusqu’à 35 000 Points Scène+ – Fin le 31 Oct 2024
- Carte Aventura Or CIBC Visa : 2 points pour chaque dollar dépensé en voyage. Prime de bienvenue : Jusqu’à 45 000 Points Aventura
Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie en septembre 2024
Voici les meilleures offres de cartes de crédit pour l’épicerie en septembre 2024 :
- Carte American Express Or de la Banque Scotia : 5X les points sur l’épicerie et les restaurants. Offre de bienvenue : Jusqu’à 45 000 Points Scène+ – Fin le 31 Oct 2024
- Carte Cobalt American Express : 5 points par dollar à l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 15 000 Points Privilèges
- Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale : 5 points par dollar à l’épicerie et au restaurant. Aucune prime de bienvenue
- Carte Mastercard BMO Remises World Elite : 5 % de remise sur l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent – Fin le 30 Nov 2024
- Carte Dividendes CIBC Visa Infinite : 4 % de remise sur l’essence et l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 250 $ de remise en argent
- Carte sélecte RemiseSimple d’American Express : 4 % de remise à l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 400 $ de remise en argent
Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’essence en septembre 2024
Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour l’essence en septembre 2024 :
- Carte American Express Or de la Banque Scotia : 3X les points sur l’essence et les transports en commun. Offre de bienvenue : Jusqu’à 45 000 Points Scène+ – Fin le 31 Oct 2024
- Carte Visa Infinite TD Remises : 3 % de remise sur l’essence et l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent – Fin le 6 Jan 2025
- Carte Dividendes CIBC Visa Infinite : 4 % de remise sur l’essence et l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 250 $ de remise en argent
- Carte BMO eclipse Visa Infinite : 5X les points sur l’épicerie, l’essence, les restaurants et transports. Offre de bienvenue : Jusqu’à 70 000 Points – Fin le 30 Nov 2024
- Carte Visa Infinite Momentum Scotia : 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun. Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent – Fin le 31 Oct 2024
Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais en septembre et 2024
Voici les meilleures offres de cartes de crédit sans frais annuels en septembre 2024 :
- Carte BMO eclipse rise Visa : 5X les points de récompense BMO par tranche de 2 $ d’achat à l’épicerie, au restaurant, en repas à emporter et en paiement de factures périodiques. Offre de bienvenue : Jusqu’à 25 000 Points – Fin le 30 Nov 2024
- Carte Visa Scène+ Banque Scotia : 2X les points Scène+ sur les achats admissibles chez Sobeys et IGA. Offre de bienvenue : Jusqu’à 5 000 Points Scène+ – Fin le 31 Oct 2024
- Carte Visa RBC ION : 1,5X les points Avion sur l’épicerie, l’essence, les recharge pour VE, le transports en commun et les abonnements. Offre de bienvenue : 6 000 points Avion – Fin le 4 Nov 2024
- Carte de crédit Remises Tangerine : 2 % de remise dans 2 ou 3 catégories de votre choix. Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent – Fin le 31 Oct 2024
- Carte de crédit Mastercard Platine Plus Argent Content MBNA : 2 % de remise pour l’essence et l’épicerie. Offre de bienvenue : Jusqu’à 150 $ de remise en argent
- Carte Dividendes CIBC Visa : 2 % de remise en argent sur les achats d’épicerie. Offre de bienvenue : Taux d’intérêt annuel de 9,99 % sur les achats et de 20,99 % sur les espèces pendant 10 mois
Les 5 meilleures cartes de crédit pour payer chez Costco en septembre 2024
Il n’est pas obligatoire de payer vos achats chez Costco avec la carte de crédit CIBC Costco Mastercard. En effet, les membres Costco peuvent payer leurs factures avec n’importe quelle carte de crédit Mastercard. Ainsi, voici les meilleures cartes de crédit permettant d’obtenir des remises en argent pour vos achats chez Costco :
- Carte World Elite Mastercard Rouge de Rogers : 1,5 % pour sur tous vos achats y compris chez Costco (et jusqu’à 3 % pour les achats chez Rogers, Fido ou Shaw). Offre de bienvenue : Aucune prime de bienvenue
- Carte Mastercard Rouge de Rogers : 2 % de remise par dollar d’achats chez Costco (et jusqu’à 3 % pour les achats chez Rogers, Fido ou Shaw). Offre de bienvenue : Jusqu’à 60 $ de remise en argent
- Carte Prépayée KOHO Extra Mastercard : 2 % de remise par dollar d’achats chez Costco. Offre de bienvenue : 3 mois sans frais + 20 $ de remise en argent
- Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite : 1,75 % (2 milles par 12 $). Offre de bienvenue : 3 000 miles – Fin le 30 Nov 2024
- Carte Remise en argent Préférence World Elite Mastercard RBC :1,5 % pour sur tous vos achats y compris chez Costco. Offre de bienvenue : Aucune prime de bienvenue
- Carte Mastercard BMO Remises World Elite : 1 % de remise par dollar d’achats chez Costco. Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent – Fin le 30 Nov 2024
- Carte Platine Mastercard de la Banque Nationale : Jusqu’à 2 points par dollar d’achat sur certaines catégories d’achats. Offre de bienvenue : Jusqu’à 25 000 Points – Fin le 31 Oct 2024
À LIRE : Comment obtenir 10% de remise en argent chez Costco
Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit en septembre 2024
En résumé, les cartes de crédit avec récompenses sont un allié pour nous aider à contrer l’inflation. D’ailleurs, elles offrent la possibilité de gagner des remises en argent sur les dépenses quotidiennes. Notamment, l’épicerie et l’essence. Si vous cherchez des récompenses pour économiser sur vos factures, ces 5 meilleures cartes de crédit en septembre 2024 offrent une variété d’options selon vos besoins.
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Corrigez-moi si je me trompe, mais avec la carte TD, ce n’est pas tous les achats qui sont à 10% pendant les trois premiers mois, mais bien seulement l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Le reste est à 1% durant les trois premiers mois. C’est bien ça?
Bonjour Danny,
Effectivement, vous avez raison. Les conditions de la promotion semblent avoir changé le 4 juin dernier (après la promotion précédente, qui se terminait le 3 juin 2024). L’offre de bienvenue de la Carte Visa Infinite TD Remises, soit 10 % de remise en argent sur les achats admissibles effectués au cours des 3 premiers mois (jusqu’à un total de 3 500 $ de dépenses), est limitée aux achats d’épicerie, d’essence et de factures récurrentes (paiements préautorisés). Ce qui donne une remise en argent jusqu’à 350 $. Je vais corriger l’article à l’instant. Merci de m’avoir pointé cette coquille.
Bonne journée,
R101
Salut, je trouve que vos explications sont claires et nets.
Par contre, j’ai une question très suptibles. Oui, on gagne des points. Mais les points ne rapportenent pas tous les mêms valeurs en argent.
Alors, comment peut-on comparer ce qui est le plus profitable?
Par exemples les points avec IGA ne sont pas comparables avec ceux de Métro.
IGA: « Combien vaut un point Scène Plus ? Pour rembourser un voyage ou obtenir un rabais chez IGA, Rachelle-Béry, Sobeys, Les marchés Tradition, Foodland, Safeway, etc, il faut 1 000 points pour avoir 10 $ de crédit. Donc, 1 point Scène+ vaut 1 cent. C’est une des meilleures façons d’utiliser le programme Scène+. »
MOI: « Les premiers 500 points «Moi» récoltés donnent 4 $ de récompense et chaque tranche supplémentaire de 125 points donne 1 $ de plus . La valeur d’un point Métro est évaluée à 0.8 cent (0.8 %) ce qui le situe dans la moyenne des devises de points réguliers sur les produits admissibles en épicerie.
Comment s’y retrouver?
Merci pour votre belles chroniques.
Bonjour Christian,
Merci beaucoup, c’est très apprécié ! 🙂
Pour les cartes de crédit avec remise en argent, c’est très simple. D’ailleurs, c’est pour cela que je m’étais concentré sur les cartes avec remises en argent au cours des 4-5 dernières années… Bien que ce soit plus simple, c’est sans aucun doute moins « payant »…
Autrement dit, les cartes en récompense en points (Points de Compagnies aériennes, Points d’Hôtels ou Points de Banques) sont beaucoup plus complexes, mais beaucoup plus « payant ». Surtout pour ce qui est des bonus de bienvenue. Donc, oui, c’est effectivement plus compliqué… et difficilement comparable d’un programme de récompense à l’autre.
De plus, pour un même programme de récompenses, la valeur des points est différente selon l’utilisation. Par exemple, pour les Points BNC Récompenses, la meilleure utilisation est de réserver un voyage avec vos Points Récompenses BNC via l’agence Voyage À la Carte (10 000 points pour 100 $). Pour une Cotisation REER ou CELI, la valeur est moindre (12 000 points pour 100 $). C’est encore moins pour une Carte-cadeau (entre 12 000 et 13 500 points pour 100 $) ou un Crédit au compte (25 000 points pour 100 $). Je l’explique un peu dans l’article « Offre exclusive : Carte Mastercard World Elite Banque Nationale » (https://retraite101.com/offre-exclusive-carte-mastercard-world-elite-banque-nationale/) (voir section « Comment utiliser les Points Récompenses BNC »).
En résumé, c’est complexe. Mais ça vaut la peine ! 🙂 Cependant, il ne faut pas s’éparpiller avec trop de cartes ou de programmes de récompense. La gestion des cartes, des paiements, de l’accumulation des points, de l’utilisation des points, etc., peut devenir rapidement compliquée…
Bon dimanche et au plaisir,
R101