Les cartes de crédit avec récompenses offrent une occasion de maximiser vos économies tout en continuant à dépenser de manière responsable. Cependant, il existe plus de 180 cartes de crédit différentes au Canada. Laquelle devriez-vous choisir? Bien entendu, notre comparateur de cartes de crédit permet de vous aider dans votre choix. Mais, plusieurs cartes de crédit ont entre autres des offres de bienvenue qui permettent d’accumuler encore plus rapidement des récompenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en décembre 2024. Ensuite, je partage les meilleures cartes pour les voyages, l’épicerie et l’essence.
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Les 5 meilleures cartes de crédit pour les remises en argent et pour les voyages
Dans cet article :
- Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour les voyages
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie
- Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’essence
- Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais annuels
Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent en décembre 2024
Tout d’abord, voici un tableau comparatif des 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en décembre 2024 :
| Cartes de crédit | Offres de bienvenue | |
|---|---|---|
Carte Visa Infinite TD Remises | Jusqu’à 350 $ de remise en argent L’offre prend fin le 6 Jan 2025 | |
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | Jusqu’à 300 $ de remise en argent | |
Carte Mastercard BMO Remises World Elite | Jusqu’à 260 $ de remise en argent L’offre prend fin le 1 Juin 2025 | |
Carte de crédit Remises Tangerine | Jusqu’à 100 $ de remise en argent L’offre prend fin le 31 Jan 2025 | |
Carte Visa Infinite Momentum Scotia | Jusqu’à 200 $ de remise en argent L’offre prend fin le 31 Oct 2025 | |
Carte Cobalt American Express | Jusqu’à 15 000 Points Privilèges |
*Les informations ci-dessus sont à jour au moment de la publication.
1. Carte Visa Infinite TD Remises
Carte Visa Infinite TD Remises
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent (Fin le 6 Jan 2025)
- Aucuns frais annuels la première année (139 $ après la 1re année)
- Première carte additionnelle sans frais la première année (50 $ après la 1re année)
- 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
- Assurances voyages
- Assurance appareils mobiles
- Services d’assistance routière en cas d’urgence offerts avec l’adhésion au Club auto TD de luxe
Des modalités s’appliquent
La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes (paiements préautorisés). Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur les achats admissibles effectués au cours des 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Ce qui donne une remise en argent jusqu’à 350 $. Les achats admissibles sont les achats d’épicerie, d’essence et de factures récurrentes. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 6 janvier 2025.
2. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 300 $ de remise en argent
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
- Assurances achats
Des modalités s’appliquent
La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2024. Le revenu annuel minimum exigé pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial). Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie, les achats d’essence et de recharge de véhicule électrique
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 300 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).
3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Carte Mastercard BMO Remises World Elite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent (Fin le 1 Juin 2025)
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
- 2 % de remise en argent sur les paiements de factures périodiques*
- Services d’assistance routière sans frais*
- Assurance voyage BMO Remises World Elite*
- Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)
Des modalités s’appliquent
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial). Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent :
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
- 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
- Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 1 juin 2025.
4. Carte de crédit Remises Tangerine
Carte de crédit Remises Tangerine
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent. Fin le 31 Jan 2025
- Bénéficiez d’un taux d’intérêt promotionnel de 1,95 % sur les transferts de solde pendant 6 mois
- Aucuns frais annuels
- Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
- Aucune limite de remises que vous pouvez accumuler
- Assurance achats et garantie prolongée
- Acceptée chez Costco
Des modalités s’appliquent
La Carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada en 2024. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 31 janvier 2025.
Notez que la même offre de bienvenue est offerte pour la Carte Tangerine World Mastercard. Bien que cette dernière soit plus avantageuse, notamment au niveau des assurances pour vos achats et voyages, elle requiert un revenu individuel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $.
5. Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Carte Visa Infinite Momentum Scotia
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent (Fin le 31 oct 2025)
- Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
- Avantages Visa Infinite
Des modalités s’appliquent
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Offre de bienvenue : Vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 31 octobre 2025.
Les meilleures cartes de crédit pour l’épicerie, l’essence et plus encore
- Les Meilleures Cartes de Crédit : Voyages
- Les Meilleures Cartes de Crédit : Remises en argent
- Meilleures Cartes de Crédit : Sans Frais Annuels
- Meilleures Cartes de Crédit : Faible Taux d’Intérêt
- Les Meilleures Cartes de Crédit : Épicerie
- Les Meilleures Cartes de Crédit : Essence
- Meilleures Cartes de Crédit : Rénovations
- Meilleures Cartes de Crédit : Pour Entrepreneurs
Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit en décembre 2024
En résumé, les cartes de crédit avec récompenses sont un allié pour nous aider à contrer l’inflation. D’ailleurs, elles offrent la possibilité de gagner des remises en argent sur les dépenses quotidiennes. Notamment, l’épicerie et l’essence. Si vous cherchez des récompenses pour économiser sur vos factures, ces 5 meilleures cartes de crédit en décembre 2024 offrent une variété d’options selon vos besoins.
Comparateur de cartes de crédit
Le comparateur de cartes de crédit vous permet de comparer plus de 180 cartes de crédit canadiennes. De plus, le comparateur vous permet d’obtenir une estimation des récompenses pour chaque carte en fonction de votre profil.
Le comparateur est hébergé sur le site de notre partenaire Milesopedia.
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Corrigez-moi si je me trompe, mais avec la carte TD, ce n’est pas tous les achats qui sont à 10% pendant les trois premiers mois, mais bien seulement l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Le reste est à 1% durant les trois premiers mois. C’est bien ça?
Bonjour Danny,
Effectivement, vous avez raison. Les conditions de la promotion semblent avoir changé le 4 juin dernier (après la promotion précédente, qui se terminait le 3 juin 2024). L’offre de bienvenue de la Carte Visa Infinite TD Remises, soit 10 % de remise en argent sur les achats admissibles effectués au cours des 3 premiers mois (jusqu’à un total de 3 500 $ de dépenses), est limitée aux achats d’épicerie, d’essence et de factures récurrentes (paiements préautorisés). Ce qui donne une remise en argent jusqu’à 350 $. Je vais corriger l’article à l’instant. Merci de m’avoir pointé cette coquille.
Bonne journée,
R101
Salut, je trouve que vos explications sont claires et nets.
Par contre, j’ai une question très suptibles. Oui, on gagne des points. Mais les points ne rapportenent pas tous les mêms valeurs en argent.
Alors, comment peut-on comparer ce qui est le plus profitable?
Par exemples les points avec IGA ne sont pas comparables avec ceux de Métro.
IGA: « Combien vaut un point Scène Plus ? Pour rembourser un voyage ou obtenir un rabais chez IGA, Rachelle-Béry, Sobeys, Les marchés Tradition, Foodland, Safeway, etc, il faut 1 000 points pour avoir 10 $ de crédit. Donc, 1 point Scène+ vaut 1 cent. C’est une des meilleures façons d’utiliser le programme Scène+. »
MOI: « Les premiers 500 points «Moi» récoltés donnent 4 $ de récompense et chaque tranche supplémentaire de 125 points donne 1 $ de plus . La valeur d’un point Métro est évaluée à 0.8 cent (0.8 %) ce qui le situe dans la moyenne des devises de points réguliers sur les produits admissibles en épicerie.
Comment s’y retrouver?
Merci pour votre belles chroniques.
Bonjour Christian,
Merci beaucoup, c’est très apprécié ! 🙂
Pour les cartes de crédit avec remise en argent, c’est très simple. D’ailleurs, c’est pour cela que je m’étais concentré sur les cartes avec remises en argent au cours des 4-5 dernières années… Bien que ce soit plus simple, c’est sans aucun doute moins « payant »…
Autrement dit, les cartes en récompense en points (Points de Compagnies aériennes, Points d’Hôtels ou Points de Banques) sont beaucoup plus complexes, mais beaucoup plus « payant ». Surtout pour ce qui est des bonus de bienvenue. Donc, oui, c’est effectivement plus compliqué… et difficilement comparable d’un programme de récompense à l’autre.
De plus, pour un même programme de récompenses, la valeur des points est différente selon l’utilisation. Par exemple, pour les Points BNC Récompenses, la meilleure utilisation est de réserver un voyage avec vos Points Récompenses BNC via l’agence Voyage À la Carte (10 000 points pour 100 $). Pour une Cotisation REER ou CELI, la valeur est moindre (12 000 points pour 100 $). C’est encore moins pour une Carte-cadeau (entre 12 000 et 13 500 points pour 100 $) ou un Crédit au compte (25 000 points pour 100 $). Je l’explique un peu dans l’article « Offre exclusive : Carte Mastercard World Elite Banque Nationale » (https://retraite101.com/offre-exclusive-carte-mastercard-world-elite-banque-nationale/) (voir section « Comment utiliser les Points Récompenses BNC »).
En résumé, c’est complexe. Mais ça vaut la peine ! 🙂 Cependant, il ne faut pas s’éparpiller avec trop de cartes ou de programmes de récompense. La gestion des cartes, des paiements, de l’accumulation des points, de l’utilisation des points, etc., peut devenir rapidement compliquée…
Bon dimanche et au plaisir,
R101
Bonjour, je cherche une carte de crédit avec un taux annuel bas et le frais annuel aussi.Les quelles que vous me suggerez.
Bonjour Annie,
Il existe plusieurs bonnes cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Certaines d’entre elles ont même des promotions pour les transferts de solde (ex. : 0 % pendant X mois). Mes préférés sont :
– Carte Sélecte CIBC Visa
– Carte Mastercard BMO à taux préférentiel
– Carte Syncro Mastercard de la Banque Nationale
Mais, il en existe d’autres : Les meilleures offres de cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Bon weekend,
R101