Je dois l’avouer, j’ai été un cordonnier mal chaussé au cours des 3 dernières années en ce qui concerne les assurances habitation et automobile. Je constatais l’augmentation de mes primes d’assurances à chaque renouvellement annuel, mais j’avais plutôt choisi de faire l’autruche. Quelle mauvaise habitude financière, n’est-ce pas?
Cependant, j’ai enfin décidé de prendre le taureau par les cornes. En effet, lors de mon renouvellement annuel en novembre dernier, j’ai pris quelques heures de mon temps précieux pour comparer, appeler et négocier mes polices d’assurance.
Le résultat? Je viens de réaliser une économie de 700 $ sur mes assurances habitation et automobile pour 2024-2025. Avec le recul, passer quelques heures sur des comparateurs en ligne et au téléphone aura été un bon investissement ! Je vous explique comment j’ai fait…
Abonnez-vous à notre infolettre
Vous pouvez annuler votre abonnement à n’importe quel moment.
Dans cet article :
- Contexte
- Quelques chiffres en rafale
- Comment économiser sur vos primes d’assurances habitation et automobile
- Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances
Contexte
Avant de vous expliquer comment j’ai réussi à obtenir une économie de 700 $ sur mon renouvellement d’assurances, mettons les choses en contexte…
J’ai une maison des années 1960 bien ordinaire, mais avec des portes et fenêtres neuves, un toit neuf et une plomberie neuve. Mon sous-sol n’est pas terminé, je n’ai pas de spa, de piscine, ni d’objets de valeur, etc. Le coût de reconstruction est faible comparativement à la maison moyenne de ma ville respective.
Du côté de l’automobile, j’ai une minifourgonnette achetée d’occasion il y a 8 ans, en argent (sans prêt-auto). Bien qu’elle ait des signes évidents d’usure, elle fonctionne encore bien et remplit toujours sa mission première… m’amener du point A au point B, en toute sécurité. C’est notre seul véhicule pour la famille… De plus, je n’ai pas de moto, de bateau, de VTT, ni de motorisé.
Bref, vous comprendrez que nos besoins en assurances sont relativement faibles. Alors, c’est impressionnant d’avoir obtenu une économie de 700 $! Je n’ose pas imaginer les économies que pourrait faire une famille avec une maison plus dispendieuse, deux autos et un VR… Et vous?
Quelques chiffres en rafale
Voici quelques chiffres en rafale…
Pour 2023-2024, ma prime d’assurance habitation et automobile était 2 100 $, soit 175 $ par mois. Pour mon renouvellement 2024-2025, j’ai reçu une augmentation de 300 $, ce qui faisait ainsi passer mes primes d’assurances à 2 400 $ par année, soit 200 $ par mois.
Après quelques heures sur des comparateurs en ligne et au téléphone avec des courtiers et agents d’assurance, j’ai finalement décidé de changer de compagnie d’assurances… Je ne veux pas la nommer, pour ne pas faire de favoritisme, mais il s’agit d’une compagnie d’assurance bien connue et avec une bonne réputation !
Pour 2024-2025, ma prime d’assurance habitation et automobile est 1 700 $, soit environ 140 $ par mois. Il s’agit d’une économie de 700 $ sur mon renouvellement d’assurances (par rapport à ma prime d’assurances 2024-2025, si je n’avais rien fait c.-à-d. si j’avais accepté le renouvellement automatique, comme lors des 3 dernières années).
Comment économiser sur vos primes d’assurances habitation et automobile
Honnêtement, pour économiser sur vos primes d’assurances habitation et automobile, il s’agit d’un processus relativement simple… Mais, ça prend du temps et de la patience. C’est ça, la partie difficile!
Toutefois, comme on l’a vu précédemment, votre temps sera récompensé ! Bref, voici ce que j’ai fait personnellement pour réaliser une économie de 700 $ sur mes assurances :
- D’abord, j’ai rempli une demande en ligne sur le comparateur d’assurances ClicAssure* : assurance habitation et assurance automobile.
- Ensuite, j’ai parlé avec TOUS les courtiers d’assurances, sans exception, lorsque j’ai reçu les soumissions. Pour m’assurer qu’ils aient toutes les informations en main pour me donner le meilleur prix, mais aussi, pour négocier.
- Puis, j’ai appelé quelques assureurs directs et répété le même processus : comparer, appeler et négocier. Je voulais avoir d’autres soumissions pour comparer les courtiers aux assureurs directs.
- Finalement, j’ai pris ma décision. Je n’ai pas choisi la meilleure offre (prime la plus basse), car elle venait d’un assureur que je ne connaissais pas. Certes, je ne suis pas un expert dans ce domaine, mais je préfère quand même faire affaire avec un assureur que je connais. Ainsi, j’ai choisi la deuxième meilleure offre, qui venait d’une compagnie d’assurance bien connue et avec une bonne réputation. C’était une des offres reçues via le comparateur d’assurances ClicAssure*.
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances
Les comparateurs d’assurances vous permettent de trouver les meilleurs prix pour vos assurances habitation et assurances auto. Mais, aussi pour l’assurance vie, prêt hypothécaire, maladie grave, voyage, etc.
Dans le cadre de cet article, on parle plus précisément des comparateurs suivants :
- Comparateur Assurance Habitation*
- Comparateur Assurance Auto*
- Comparateur Assurance Moto*
- Comparateur Assurance Motoneige*
- Comparateur Assurance Bateau*
- Comparateur Assurance VTT*
- Comparateur Assurance Motorisé*
- Comparateur Assurance Roulotte*
Économie de 700$ sur mes assurances : Conclusion
En résumé, j’avais adopté une mauvaise habitude d’accepter les renouvellements annuels de mes assurances habitation et automobile… depuis 3 ans. Eh oui! Cependant, lors de mon renouvellement annuel en novembre dernier, j’ai enfin pris quelques heures pour comparer, appeler et négocier mes polices d’assurance. Ainsi, j’ai réalisé une économie de 700 $ sur mes assurances habitation et automobile pour 2024-2025. Faites de même dès maintenant :
Suivez-moi sur :
Boutique en ligne
Plusieurs calculateurs et modèles de fichier Excel sont offerts :
- Outil de budget : documenter vos revenus et vos dépenses – Le plus populaire !
- Outil de calcul de l’actif net : documenter vos actifs, vos passifs et calculer votre actif net.
- Simulateur de REEE : inclus toutes les subventions (BEC, SCEE de base, SCEE additionnelle, IQEE de base et IQEE supplémentaire), ce qu’aucun autre calculateur disponible sur Internet ne peut faire.
- Calculateur Taux d’épargne : calculer votre taux d’épargne.
- Calculateur FIRE/CoastFIRE : calculer et vérifier l’atteinte de votre objectif d’indépendance financière.
- Bilan patrimonial : entrer votre bilan patrimonial, incluant l’ensemble de vos biens – Nouveau !
- Outil pour estimer le RREGOP – Fichier Excel pour estimer la valeur de votre RREGOP à la retraite – Nouveau !
Les achats de la boutique en ligne sont effectués sur la plateforme sécurisée BuymeaCoffee. Les produits sont offerts pour usage personnel seulement; ils ne peuvent être revendus ou redistribués, en partie ou en totalité. De plus, ces outils ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
Abonnez-vous à l’infolettre
Abonnez-vous gratuitement à mon infolettre pour recevoir les nouveaux articles par courriel. Je publie un article par semaine sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore.
Vous pouvez annuler votre abonnement à l’infolettre à n’importe quel moment. Il y a un lien au bas de chaque courriel pour annuler l’abonnement.
Comparateur d’assurance vie
Mon comparateur d’assurance vie vous permet de trouver le meilleur prix. Obtenez gratuitement une soumission dès aujourd’hui :
Le comparateur est hébergé sur le site de notre partenaire ClicAssure
Je fais l’exercice annuellement d’appeler 3 autres compagnies pour fins de comparaison, je débute par l’auto (moins long) et si c’est un meilleur prix, je poursuis avec l’habitation (plus long…). Je priorise ceux avec lesquels il y a des rabais de groupe auxquels j’appartiens (ordre professionnel, syndicat, employeur). Ensuite, j’appelle mon assureur pour lui présenter les meilleurs prix obtenus. Parfois ça fonctionne, parfois non. Ensuite je détermine si l’économie possible vaut la peine ou non de changer de compagnie, car j’en comprends que c’est « avantageux » de demeurer fidèle (p.ex. baisse de franchise). Également, ces discussions/échanges m’ont permis d’ajuster certains options et franchises. Mais jamais je n’ai atteins une économie autant substantielle que ce qui a été présenté ici! Bravo! L’idée d’un comparateur est intéressant à retenir/explorer! Merci!
Bonjour Julie,
Bravo pour votre rigueur ! Vous êtes plus à votre affaire que moi pour les assurances… 🙂
Merci d’avoir partagé votre stratégie de comparaison et de négociation d’assurance auto et habitation ! C’est une bonne approche ! 🙂
Dans mon cas, je commence par l’assurance habitation, car c’est celle dont la prime coûte la plus chère (pour les raisons expliquées dans l’article). Bien qu’une soumission d’assurance habitation prenne (beaucoup) plus de temps, c’est avec elle que je détermine si ça vaut la peine de continuer (faire une demande de soumission d’assurance auto) et d’appeler/négocier. Si la soumission d’assurance habitation est plus élevée que les autres que j’ai déjà, alors j’abandonne cet assureur immédiatement. Pour les assurances autos, comme le coût d’assurance est faible, alors la différence de prime entre assureurs est relativement faible. Cependant, pour l’assurance habitation, j’ai constaté des différences de 1000$ et plus entre assureurs !
Bonne journée et au plaisir,
R101
C’est important de magasiner et négocier son assurance, au moins au 3 ans. Le coût de vos assurances me semble quand même élevé. Concernant votre mini-fourgonnette usagée, avez-vous considéré de prendre seulement une assurance responsabilité sans couverture pour votre véhicule. Pour la maison, souvent les assureur inclus un pris beaucoup trop élevé pour la valeur des biens, qui peut être revu à la baisse. Une autre bonne astuce pour réduire le coût de vos assurance est d’augmenter votre franchise. Moi c’est jamais en bas de 1000$. Personnellement, j’ai un véhicule hybride de 5 ans acheté neuf avec couverture complète (530$) ainsi que deux condos locatifs (865$ pour les 2) et une franchise de 1000$ pour chaque police.
Bonjour Rachelle,
Plus précisément, ma prime d’assurance auto est de 550 $ et ma prime d’assurance habitation est de 1 150 $, pour un total de 1 700 $ par année.
Honnêtement, je trouve que c’est mon assurance auto qui me coûte cher pour ce que j’en retire. Bien entendu, j’ai considéré de ne pas prendre de couverture d’assurance pour mon véhicule, considérant son âge et son usure. La différence étant de seulement 100 $ par année, alors j’ai préféré garder la couverture d’assurance. Ma compréhension est que mon véhicule ne coûte pas cher à assurer, mais c’est assurer « les autres » qui me coûtent cher.
Ceci étant dit, je comprends qu’il y a d’autres facteurs qui font varier le coût des assurances. Par exemple, pour une même voiture, le dossier du conducteur et le lieu de résidence peuvent faire une énorme différence sur la prime d’assurance. Bref, je suis d’accord avec vous, mais cela n’a pas fait une énorme différence dans notre cas précis…
Aussi, vous avez tout à fait raison pour la franchise! Ça fait une énorme différence, pour avoir augmenté mes franchises il y a quelques années.
Bonne journée et au plaisir,
R101
Salut Vincent,
Bon idée de revalider si on paye le meilleur prix régulièrement. Moi je suis assuré par mon employeur, fait que je suis plus gêné de changer, même si d’après moi je n’ai probablement pas le prix le plus compétitif. Peut-être que j’espère un meilleur traitement lorsque j’aurai une réclamation. On a eu une réclamation en août sur une des autos (une simple « poque »), mais on attend encore après le garage pour la réparation à la carrosserie.
Salut PTsigane,
Je comprends, mais ne soyez pas gêné. C’est une question de $$$. 🙂 Au minimum, prenez le temps de comparer les primes d’assurances et les couvertures. Ensuite, vous pourrez prendre une décision ! 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Mon truc à chaque année: je téléphone à mon assurance Auto et Habitation lors des propositions de renouvellement et demande s’ils peuvent réduire mon coût tout en demeurant avec les mêmes protections car je mentionne aussi que je vais aller me faire faire des soumissions ailleurs. Dans la majorité des cas, ils réduisent mon coût de façon à m’enlever la volonté de faire faire des soumissions….Mais pour le dernier renouvellement de mon assurance Auto, j’ai connu une expérience désastreuse lors d’un service d’assistance routière et ma cie d’assurance (contient les lettre BD, j’en dis pas plus mais client depuis plus de 10 ans) ne m’a offert qu’un crédit pour couvrir les frais d’annulation de la police sans plus suite à mon insatisfaction. Le bon côté de la chose, je me suis retrouvé ‘forcé’ d’aller voir ailleurs et ce fut une excellente situation car j’ai trouvé beaucoup mieux ; cie connue, meilleur coût et protection.
Bonjour colonel lake,
Merci beaucoup pour votre témoignage. Il s’agit effectivement d’une bonne stratégie de négociation… et de contrôle des coûts ! 🙂
C’est peu comme compensation à la suite de votre insatisfaction. Mais, comme vous l’avez dit, cela vous a forcé à comparer des primes ailleurs et obtenir une meilleure prime à moindres coûts ! Génial ! 🙂
Au plaisir,
R101