Dernière mise à jour le 3 octobre 2024
Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel à propos de l’actif net et du portefeuille net. J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue, considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.
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Question
J’ai une question. Comment calculez-vous l’actif net versus le portefeuille net? Il y a une différence d’environ 200k$ entre les deux dans votre dernier bilan.
Réponse
La différence entre l’actif net et le portefeuille net est très simple.
L’actif net est la somme des actifs, moins la somme des passifs. Ce dernier est aussi connu sous les noms « valeur nette » ou « avoir net ». L’actif net est important/intéressant à suivre, car il permet de suivre l’accroissement général de la richesse (patrimoine). Par exemple, lorsque l’on dit qu’une personne est millionnaire, cela veut dire que son actif net est d’un million de dollars ou plus.
À LIRE : Pourquoi et comment calculer votre actif net?
Le portefeuille net est la somme de l’argent liquide et des placements, moins la somme des dettes liées aux placements. Des dettes liées aux placements pourraient être, par exemple, un prêt-REER ou une marge de crédit pour investir. Le portefeuille net permet de calculer si le « FIRE Number » est atteint (ou autre variable utilisée pour calculer/confirmer le moment de la retraite).
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Actif net vs portefeuille net : Un exemple
Voici un exemple concret. Personnellement, nos actifs incluent notre maison et notre auto. Ainsi, ces derniers sont inclus dans notre actif net. Mais, ils sont exclus de notre portefeuille net.
Notre actif net :
Notre portefeuille net :
Conclusion
En résumé, l’actif net est la somme des actifs moins la somme des passifs. De son côté, le portefeuille net est la somme de l’argent liquide et des placements, moins les dettes liées.
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Personnellement, je visualise le portefeuille net comme les actifs (moins les passifs) qui génèrent des revenus.
Un immeuble locatif devrait faire partie du portefeuille net (pour la partie dont on tire des bénéfices de location); la maison familiale, un chalet ou une auto ne devrait pas en faire partie car même si ils ont une valeur et contribuent à nos actifs, ils ne génèrent pas de revenus (à moins de les vendre…et encore là, cela serait un revenu ponctuel…non des revenus récurrents).
Bonjour Passionné Mélomane,
C’est un excellent point! J’oublie souvent l’immobilier locatif dans mes réflexions, étant donné que c’est une classe d’actifs dans laquelle 1) je n’ai pas d’investissements et que 2) je n’ai pas beaucoup d’intérêt pour être 100 % honnête. Mais, effectivement, l’immobilier locatif fait partie du portefeuille net et il serait ainsi plus approprié de parler de « cash flow » que de « liquidité ». Merci d’avoir apporté ce point! 🙂
Bonne semaine,
R101