Actif net vs Portefeuille net. Quelle est la différence?

Ma stratégie d’investissement en 2022

Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel à propos de l’actif net et du portefeuille net. J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue, considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.

Question

J’ai une question, comment calculez-vous le l’actif net versus le portefeuille net? Il y a une différence d’environ 200k$ entre les deux dans votre dernier bilan.

Réponse

La différence entre l’actif net et le portefeuille net est très simple.

L’actif net est la somme des actifs, moins la somme des passifs. Ce dernier est aussi connu sous les noms « valeur nette » ou « avoir net ». L’actif net est important/intéressant à suivre, car il permet de suivre l’accroissement général de la richesse (patrimoine). Par exemple, lorsque l’on dit qu’une personne est millionnaire, cela veut dire que son actif net est d’un million de dollars (et plus).

Le portefeuille net est la somme de l’argent liquide et des placements (CELI, REER, crypto …), moins la somme des dettes liées aux placements (prêt-REER, marge de crédit pour investir …). Le portefeuille net permet de calculer si le « FIRE Number » est atteint (ou autre variable utilisée pour calculer/confirmer le moment de la retraite).

Personnellement, dans nos actifs, il n’y a que la maison et l’auto qui ne sont pas inclus dans le portefeuille net.

Répartition de nos actifs conjoints (1er avril 2022)
Répartition de nos actifs conjoints (1er avril 2022)

Conclusion : actif net vs portefeuille net

Voilà! C’est un court article avec le copier-coller de ma réponse à la question sur la différence entre l’actif net et le portefeuille net.

PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.

Offres exclusives

Qtrade
Obtenez jusqu’à 2 000 $ de remise en argent plus un bonus de 50 $ à l’inscription.
Wealthsimple Trade – Courtage sans commissions et Bonus de 25$
Obtenez un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 150 $.
Tangerine - Obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $
Obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $ (Clé orange : 33660633S1).

Infolettre GRATUITE

Réseaux Sociaux

Vous pouvez me suivre sur les réseaux sociaux (plus de 18 000 abonnés) :

Page BuymeaCoffee

BuymeaCoffee

Vous pouvez devenir supporteur de Retraite 101 sur BuymeaCoffee … pour le prix d’un café ! ☕ Les abonnés obtiennent plusieurs exclusivités.

Par Retraite 101

Je m'appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. Je détiens un baccalauréat en informatique de gestion (B.Sc.) et une maîtrise en administration des affaires (MBA). De plus, j’ai 12 ans d’expérience professionnelle en technologie financière et je suis passionné par les finances personnelles et l'investissement. J’ai créé le blogue Retraite101 en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois.es à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Je publie des articles sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Aujourd'hui, Retraite101 rejoint plus de 160 000 visiteurs uniques par année! De plus, je compte plus de 18 000 abonnés sur les réseaux sociaux et 1900 abonnés à mon infolettre. Finalement, le blogue Retraite101 a été cité dans plusieurs médias, blogues et livres comme « Liberté 45 » (*) de Pierre-Yves McSween, « De zéro à millionnaire » (*) de Nicolas Bérubé et « La retraite à 40 ans » (*) de Jean-Sébastien Pilotte. Vous pouvez en savoir plus sur moi dans la page « À propos ». Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade (*). Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO (*). Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell (*).

2 commentaires

  1. Personnellement, je visualise le portefeuille net comme les actifs (moins les passifs) qui génèrent des revenus.

    Un immeuble locatif devrait faire partie du portefeuille net (pour la partie dont on tire des bénéfices de location); la maison familiale, un chalet ou une auto ne devrait pas en faire partie car même si ils ont une valeur et contribuent à nos actifs, ils ne génèrent pas de revenus (à moins de les vendre…et encore là, cela serait un revenu ponctuel…non des revenus récurrents).

    1. Bonjour Passionné Mélomane,

      C’est un excellent point! J’oublie souvent l’immobilier locatif dans mes réflexions, étant donné que c’est une classe d’actifs dans laquelle 1) je n’ai pas d’investissements et que 2) je n’ai pas beaucoup d’intérêt pour être 100 % honnête. Mais, effectivement, l’immobilier locatif fait partie du portefeuille net et il serait ainsi plus approprié de parler de « cash flow » que de « liquidité ». Merci d’avoir apporté ce point! 🙂

      Bonne semaine,
      R101

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *