Dernière mise à jour : 1 octobre 2026
Je possède plusieurs cartes de crédit, mais il y en a une qui se démarque depuis plusieurs années : la Carte Cobalt American Express*.
C’est celle que j’utilise le plus souvent pour mes dépenses courantes. Elle me permet d’accumuler rapidement des Points-Privilèges, particulièrement grâce à son taux de récompenses de 5X dans certaines catégories.
Et avec une stratégie de cartes-cadeaux que j’utilise personnellement, je peux parfois maximiser les récompenses sur d’autres dépenses.
Pourquoi est-ce ma carte de crédit préférée? Est-elle toujours rentable malgré ses frais annuels? Et comment fonctionne exactement ma stratégie?
Voici mon expérience, mes calculs et les éléments à considérer avant de choisir cette carte.
La carte Amex Cobalt en bref
La Carte Cobalt American Express* est une carte de crédit qui permet d’accumuler des Points-Privilèges sur les achats admissibles.
Son principal avantage est son taux d’accumulation élevé pour les dépenses alimentaires au Canada.
| Caractéristique | Carte Cobalt American Express |
|---|---|
| Frais annuels au Québec | 191,88 $ |
| Épiceries et restaurants admissibles | 5 points par dollar |
| Services de diffusion en continu admissibles | 3 points par dollar |
| Essence et transports admissibles | 2 points par dollar |
| Autres achats admissibles | 1 point par dollar |
| Plafond des catégories 5X | 2 500 $ d’achats nets par mois |
| Valeur de référence des points en crédit au compte | 1 cent par point |
| Cartes supplémentaires | Sans frais annuels |
Les taux bonifiés s’appliquent aux commerçants et aux achats admissibles selon les modalités d’American Express. Le plafond mensuel de 2 500 $ est commun aux catégories 5X. Au-delà, les achats rapportent généralement 1 point par dollar.
Mon avis : ce n’est pas une carte que je conserve pour sa prime de bienvenue. Je la conserve parce que son programme de récompenses correspond à mes habitudes de consommation, année après année.
→ Voir les détails de la Carte Cobalt American Express*
Pourquoi la Cobalt est ma carte préférée
J’utilise différentes cartes selon leurs avantages. Certaines sont intéressantes pour les assurances voyage, d’autres pour les remises en argent ou les paiements de factures.
Vous pouvez consulter mon article Mes cartes de crédit en 2026 pour connaître mon portefeuille et le rôle de chacune.
Mais pour mes dépenses courantes, la Carte Cobalt occupe une place particulière.
1. J’accumule 5X les points sur l’alimentation
L’épicerie et les restaurants représentent des dépenses régulières dans notre budget familial.
Avec la Carte Cobalt*, les achats admissibles dans les épiceries, restaurants, cafés, bars et services de livraison de nourriture au Canada rapportent 5 Points-Privilèges par dollar.
Voici ce que cela représente, avant les frais annuels :
| Dépenses mensuelles admissibles à 5X | Points par année | Valeur à 1 cent par point |
|---|---|---|
| 300 $ | 18 000 | 180 $ |
| 500 $ | 30 000 | 300 $ |
| 750 $ | 45 000 | 450 $ |
| 1 000 $ | 60 000 | 600 $ |
| 1 250 $ | 75 000 | 750 $ |
Ces exemples supposent des dépenses admissibles identiques chaque mois, sans remboursements ni promotions.
Pour moi, c’est l’un des principaux attraits de la carte : accumuler beaucoup de points sur des dépenses que je fais déjà.
Il ne s’agit pas de dépenser davantage pour obtenir des récompenses. L’objectif est de maximiser les achats prévus.
2. Je peux transférer mes Points-Privilèges
Un autre avantage important est la souplesse du programme Points-Privilèges American Express.
Les points peuvent notamment servir à obtenir des crédits au compte ou être transférés vers certains programmes de fidélité partenaires, selon les modalités en vigueur.
Par exemple, American Express propose des possibilités de transfert vers des programmes aériens et hôteliers, dont Aéroplan et Marriott Bonvoy.
La valeur obtenue dépend ensuite de la façon dont les points sont utilisés.
Un point ne vaut donc pas toujours exactement un cent. Un échange pour un voyage peut parfois offrir une meilleure valeur, mais ce n’est pas garanti.
Personnellement, j’apprécie cette flexibilité : je peux accumuler des points sans devoir décider immédiatement comment les utiliser.
3. J’utilise une stratégie de cartes-cadeaux
C’est probablement l’aspect le plus particulier de mon utilisation de la Carte Cobalt.
J’achète régulièrement des cartes-cadeaux dans certaines épiceries avec ma carte Amex Cobalt.
Je les utilise ensuite pour des achats que j’aurais effectués de toute façon, notamment chez Amazon ou dans certaines stations-service.
Cette stratégie peut permettre d’accumuler davantage de points lorsque les achats sont admissibles au taux de 5X.
Elle demande toutefois quelques précautions. Je vous explique son fonctionnement dans la prochaine section.
Ma stratégie de cartes-cadeaux avec la Cobalt
Le programme de récompenses de la Carte Cobalt American Express* distingue les achats selon la catégorie du commerçant.
Ainsi, un achat effectué directement chez un détaillant rapporte généralement 1 point par dollar, tandis qu’un achat admissible dans une épicerie participante peut rapporter 5 points par dollar. C’est cette différence qui m’intéresse.
Exemple : mes achats Amazon
Supposons que je prévois dépenser 200 $ chez Amazon. Si je paie directement avec ma Cobalt et que l’achat est admissible au taux de base, j’obtiens : 200 $ × 1 point = 200 Points-Privilèges.
Si j’achète plutôt une carte-cadeau Amazon de 200 $ dans une épicerie, et que cette transaction est reconnue comme admissible au taux de 5X, le calcul devient : 200 $ × 5 points = 1 000 Points-Privilèges.
La différence est de 800 points, soit une valeur de référence de 8 $. C’est intéressant pour un achat que j’avais déjà prévu.
Exemple : mes achats d’essence
J’utilise également cette approche pour certaines dépenses d’essence.
Un achat admissible de 100 $ directement dans une station-service rapporte normalement 2 points par dollar, soit 200 points.
Si une carte-cadeau de 100 $ achetée en épicerie donne effectivement droit à 5X, le résultat serait plutôt de 500 points.
Cela représente 300 points supplémentaires, soit 3 $ à une valeur de référence d’un cent par point.
L’avantage est donc réel lorsque la transaction donne droit aux points bonifiés.
Attention aux conditions du programme
Il ne faut toutefois pas présumer que tous les achats de cartes-cadeaux donnent droit à 5X les points.
Les modalités du programme Points-Privilèges prévoient des exclusions, notamment pour certaines opérations ayant une valeur en espèces. Les points obtenus contrairement aux modalités peuvent également être refusés ou retirés.
De plus, le taux dépend de la classification du commerçant dans les systèmes d’American Express.
Je présente donc cette stratégie comme une pratique personnelle, et non comme une garantie de récompenses sur chaque achat.
Avant de l’utiliser, voici les précautions que je recommande :
- Vérifiez les modalités actuelles du programme.
- Assurez-vous que le commerçant est admissible à la catégorie 5X.
- Consultez les points réellement attribués à vos transactions.
- Tenez compte des frais éventuels associés aux cartes prépayées.
- N’achetez pas de cartes-cadeaux pour des dépenses que vous n’aviez pas prévues.
Il faut également considérer les limites propres aux cartes-cadeaux : perte, vol, restrictions d’utilisation et politiques de remboursement.
Une autre limite importante : un achat payé ultérieurement avec une carte-cadeau peut ne pas bénéficier des assurances d’achat ou des protections offertes lorsque le produit est payé directement avec une carte de crédit admissible.
Pour les achats coûteux, je privilégierais donc l’analyse de la protection offerte plutôt que le seul nombre de points.
Combien me rapporte la Cobalt chaque année?
L’un des meilleurs moyens d’évaluer une carte de crédit est de comparer la valeur des récompenses aux frais annuels.
Au Québec, les frais de la Carte Cobalt American Express* sont de 191,88 $ par année.
Prenons un exemple avec 1 250 $ de dépenses mensuelles admissibles à 5X.
| Calcul annuel | Résultat |
|---|---|
| Dépenses admissibles | 15 000 $ |
| Points accumulés à 5X | 75 000 |
| Valeur à 1 cent par point | 750,00 $ |
| Frais annuels | -191,88 $ |
| Valeur nette estimée | 558,12 $ |
Dans cet exemple, la carte génère donc une valeur nette de 558,12 $ par année, avant les autres avantages et les éventuels frais. Il ne s’agit pas de mon relevé personnel, mais d’une simulation basée sur des dépenses admissibles.
La valeur réelle pourrait être différente selon vos achats, l’utilisation des points et les conditions du programme.
À partir de combien de dépenses la carte est-elle rentable?
Si l’on considère uniquement les achats à 5X, avec une valeur d’un cent par point, chaque dollar admissible génère l’équivalent de 5 cents en récompenses.
Pour compenser les frais annuels de 191,88 $, il faudrait donc environ : 191,88 $ ÷ 5 % = 3 837,60 $ par année, soit environ 320 $ par mois.
Ce calcul correspond au seuil où les récompenses à 5X égalent les frais annuels.
Cependant, pour déterminer si la Cobalt est réellement plus avantageuse qu’une autre carte, il faut comparer les récompenses supplémentaires qu’elle procure.
Par exemple, face à une carte sans frais offrant 2 % de remise sur les mêmes dépenses, l’avantage supplémentaire de la Cobalt serait de 3 points de pourcentage, à une valeur d’un cent par point.
Le seuil de rentabilité comparatif serait alors : 191,88 $ ÷ 3 % = 6 396 $ par année, soit 533 $ par mois.
Cette distinction est importante : une carte peut générer plus de récompenses que ses frais sans nécessairement être la meilleure option parmi les cartes disponibles.
Pour ma part, je trouve la Cobalt intéressante parce que j’utilise régulièrement ses catégories bonifiées et que j’apprécie la flexibilité des Points-Privilèges.
Et la prime de bienvenue?
La Carte Cobalt American Express* propose aussi une offre de bienvenue pour les nouveaux titulaires admissibles.
Au moment de la rédaction, l’offre publique permet d’obtenir jusqu’à 15 000 Points-Privilèges durant la première année.
Le fonctionnement annoncé est le suivant :
- 1 250 points supplémentaires pour chaque période de facturation mensuelle admissible;
- un minimum de 750 $ d’achats admissibles pendant cette période;
- jusqu’à 12 périodes admissibles durant la première année.
Cela représente jusqu’à 15 000 points supplémentaires, en plus des points normalement accumulés sur les achats.
Exemple : 750 $ par mois dans les catégories 5X
| Élément | Par mois | Sur 12 mois |
|---|---|---|
| Dépenses admissibles | 750 $ | 9 000 $ |
| Points de base à 5X | 3 750 | 45 000 |
| Points de bienvenue | 1 250 | 15 000 |
| Total | 5 000 | 60 000 |
À un cent par point, 60 000 points représentent une valeur de référence de 600 $, avant les frais annuels.
Cet exemple suppose que toutes les dépenses sont admissibles au taux de 5X et que les conditions de l’offre de bienvenue sont respectées chaque mois.
Je ne choisirais toutefois pas cette carte uniquement pour sa prime de bienvenue. Ce qui m’intéresse surtout, c’est sa valeur après la première année.
Les offres promotionnelles peuvent changer. Vérifiez toujours les modalités au moment de faire une demande.
→ Voir les détails et l’offre actuelle de la Carte Cobalt American Express*
Les autres avantages de la Cobalt
Même si je conserve principalement cette carte pour ses Points-Privilèges, elle comporte d’autres avantages intéressants.
Les assurances pour les achats
La Carte Cobalt* offre notamment certaines protections pour les achats admissibles, dont une garantie-achat et une prolongation de garantie du fabricant.
Elle comprend aussi une assurance pour appareils mobiles pouvant atteindre 1 000 $, sous conditions.
La couverture dépend notamment de la façon dont l’appareil a été acheté ou financé et des exigences du certificat d’assurance.
Les assurances voyage
La carte propose également différentes protections liées aux voyages, notamment pour certains accidents de voyage, les bagages et les véhicules de location.
Cependant, il ne faut pas supposer qu’elle remplace une assurance voyage complète.
Les protections, exclusions et conditions d’admissibilité doivent être vérifiées dans les certificats officiels.
Les offres American Express
American Express propose régulièrement des offres promotionnelles à ses titulaires, notamment des crédits au compte pour des achats admissibles chez certains commerçants. Ces offres varient selon les périodes et les comptes.
Je les considère comme un avantage supplémentaire, mais pas comme une raison suffisante pour payer les frais annuels.
Les inconvénients de la carte Amex Cobalt
Même si c’est ma carte préférée, elle n’est pas parfaite.
Voici les principales limites à considérer.
- Les frais annuels. À 191,88 $ au Québec, la Carte Cobalt doit générer suffisamment de valeur pour justifier son coût.
- L’acceptation d’American Express. Certains commerces n’acceptent pas cette carte. Il reste donc utile de posséder une Visa ou une Mastercard.
- Le plafond mensuel de 5X. Les achats admissibles dans les catégories alimentaires sont limités à 2 500 $ par mois au taux bonifié.
- Les récompenses dépendent du commerçant. Un commerce qui vend des produits alimentaires n’est pas nécessairement classé comme une épicerie admissible.
- Les intérêts sur les soldes impayés. Les frais d’intérêt peuvent rapidement annuler la valeur des récompenses. Je recommande de payer le solde complet à l’échéance.
- Les frais de conversion en devises. La Carte Cobalt n’est pas une carte sans frais de conversion. Pour des achats importants à l’étranger, une autre carte peut être préférable.
Ces limites ne changent pas mon appréciation personnelle, mais elles expliquent pourquoi la Carte Cobalt n’est pas nécessairement le meilleur choix pour tout le monde.
À qui convient la carte Amex Cobalt?
À mon avis, la Carte Cobalt* est particulièrement intéressante pour les personnes qui :
- Dépensent régulièrement en épicerie et au restaurant;
- Paient leur solde de carte de crédit en entier;
- Souhaitent accumuler des points transférables vers des programmes de voyage;
- Utilisent suffisamment les catégories bonifiées pour justifier les frais annuels;
- Acceptent de conserver une autre carte pour les commerces qui refusent American Express.
À l’inverse, si vos dépenses admissibles à 5X sont faibles, une carte sans frais annuels pourrait être plus avantageuse.
Vous pouvez aussi consulter mon article sur les meilleures cartes de crédit pour l’épicerie pour comparer différentes approches.
Conclusion : pourquoi je conserve ma Cobalt
Après plusieurs années d’utilisation, la Carte Cobalt American Express* demeure ma carte de crédit préférée.
Elle correspond bien à mes habitudes de consommation et me permet d’accumuler rapidement des Points-Privilèges sur des dépenses courantes.
J’apprécie particulièrement son taux de 5X pour l’alimentation, la possibilité de transférer les points vers des partenaires de voyage et la flexibilité du programme.
Ma stratégie de cartes-cadeaux fait également partie de mon utilisation personnelle, même si elle comporte des limites et ne garantit pas les points bonifiés.
Malgré les frais annuels, je considère que cette carte mérite sa place dans mon portefeuille à long terme.
Mon conseil : avant de choisir une carte de crédit, calculez les récompenses que vous pourriez réellement obtenir selon vos propres dépenses. La meilleure carte n’est pas nécessairement celle qui affiche le taux le plus élevé, mais celle qui vous apporte le plus de valeur nette.
Une de mes cartes de crédit préférées 🤩
La Carte Cobalt American Express* offre notamment :
- Offre de bienvenue : jusqu’à 15 000 points.
- 5X les points sur l’épicerie et les restaurants admissibles.
- 3X les points sur certains abonnements de diffusion en continu.
- 2X les points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage.
- Utilisez vos points pour différents achats ou transférez-les à des partenaires de voyage.
- Nommée « Meilleure carte de crédit pour les restaurants » par Milesopedia et « Meilleure carte de crédit voyage » par sa communauté en 2026.
*Lien affilié : je peux recevoir une commission, sans coût supplémentaire pour vous. Des conditions s’appliquent.
FAQ – Carte American Express Cobalt
Oui, elle peut être rentable si vous dépensez régulièrement dans les catégories admissibles à 5X et utilisez efficacement vos Points-Privilèges. Il faut toutefois soustraire les frais annuels et comparer les autres cartes disponibles.
Les frais annuels sont de 191,88 $ pour la carte principale, selon les conditions affichées en octobre 2026. Des cartes supplémentaires peuvent être obtenues sans frais annuels.
Une valeur de référence est de 1 cent par point pour un crédit au compte admissible. La valeur peut varier selon les options d’échange, notamment les transferts vers des programmes de fidélité.
Il ne faut pas le présumer. L’attribution des points dépend des achats admissibles, de la classification du commerçant et des modalités du programme. Certaines opérations sont exclues.
Le taux de 5X s’applique aux premiers 2 500 $ d’achats nets admissibles par mois dans les catégories concernées, soit jusqu’à 12 500 points mensuels à ce taux. Les achats admissibles au-delà du plafond rapportent généralement 1 point par dollar.
Les entrepôts Costco au Canada n’acceptent généralement pas American Express pour les achats en magasin. Une Mastercard est habituellement nécessaire.
Cela dépend de vos dépenses et de l’utilisation de vos récompenses. La Carte Cobalt* peut être très intéressante pour les catégories à 5X, mais une carte sans frais offrant une remise directe peut être préférable dans certains cas.
Allez plus loin : découvrez mes comparateurs et mes outils pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières.
J’ai pensé à cette carte mais j’ai opté pour la World Elite Mastercard de Rogers et j’utilise mes remises pour payer mon compte Fido. Toutefois, j’ai éliminé mon ancienne carte qui faisait office d’historique de crédit. Dois-je m’inquiéter?
Bonjour Iann,
Effectivement, fermer votre carte de crédit avec le plus long historique peut malheureusement avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Je vous invite à lire ce guide : https://retraite101.com/cote-de-credit/
Au plaisir,
R101
À mon avis, la limite de 2500 $ pour 5 % de remise en points est trop basse. Par exemple 100 $ d’épicerie par semaine pour 5200 $ par année, ça donnerais une moyenne 2,89 % de remise. Pour ma part j’utilise les cartes suivantes : (1) carte Visa Infinite Scotia à 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les abonnements avec une limite de 25000 $; (2) CIBC Master Card Costco pour les restaurants à 3 % de remise en argent pour les restaurants avec une limite de 5000 $; et AMEX Prefered/Select à 4% sur épicerie et essence jusqu’à 30000$ et 2 % pour tous les autres achats sans limite.
Bonjour Rachelle,
La limite de la catégorie 5X est de 2 500 $ par mois, donc 30 000 $ par année. Ce qui permet d’accumuler un 1 500 $ en points.
Bonne journée,
R101
Bonjour Vincent,
Merci pour ton excellent article.
Je crois qu’il serait important d’ajouter une mise en garde au bas du paragraphe concernant ‘La stratégie de cartes-cadeaux pour obtenir 5X les points’ du genre :
ATTENTION: L’utilisation de cartes-cadeaux pour l’achat de produits pour lesquels il serait important d’avoir la garantie prolongée (ex. électronique, cellulaire, ordinateur) offerte par la majorité des cartes de crédit (ex. une année supplémentaire en plus de la garantie de base) serait à déconseillée pour profiter de cet avantage.
Au plaisir,
Jacques
Bonjour Jacques,
Effectivement, c’est un excellent point. Merci de l’avoir soulevé. 🙂
Il y a aussi un avertissement supplémentaire quant aux habitudes de consommation, pour éviter d’être « flaggé » par American Express pour utilisation abusive de la carte / du système de récompense. Si vous avez l’habitude d’acheter 500 $ d’épicerie par mois chez Super C, et que la semaine suivante, vous achetez pour 2 000 $ de cartes-cadeaux (stations-service, SAQ, grands magasins comme Canadian Tire ou IKEA, cartes-cadeaux Airbnb ou Hotels.com de 500 $, etc.), alors American Express n’aimerait pas ça. Vous serez possiblement « flaggé » et une analyse de votre compte suivra. Bref, on en profite, mais il ne faut pas en abuser non plus…
Notre truc est d’acheter une ou deux cartes-cadeaux de 100 $ à chaque visite à l’épicerie (une fois par semaine). Ça passe inaperçu…
Au plaisir,
R101
Bonjour Retraite101,
Est-ce que la stratégie d’achat de carte cadeau à l’épicerie fonctionne aussi pour la carte World Élite Banque Nationale, ou juste la Amex ?
Bonjour Mimi,
Oui, la stratégie d’achat de cartes-cadeaux fonctionne aussi avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Les deux cartes donnent 5 points par dollar d’achat à l’épicerie, mais elles ont plusieurs différences. En fait, elles ont chacune leurs propres avantages, ce qui fait en sorte qu’on possède les deux cartes (et qu’on les garde toutes les deux à long terme). À mon avis, elles sont complémentaires.
Bonne journée,
R101
Super article! La carte Amex Cobalt a l’air d’être un vrai bijou pour maximiser les récompenses au quotidien. Je suis curieux, est-ce que l’astuce de cartes-cadeaux pour obtenir 5X les points est facilement applicable pour un utilisateur moyen ? Merci pour ces conseils pratiques. À bientôt sur le blog!
Bonjour Éléonore,
Oui, l’astuce de cartes-cadeaux pour obtenir 5X les points est facilement applicable pour un utilisateur moyen. En fait, il suffit d’acheter les cartes-cadeaux voulues à l’épicerie (ex. : Esso, Pétro-Canada, Amazon, Canadian Tire, IKEA, St-Hubert, Uber, Airbnb, Hotels .com, Xbox, etc.) et de payer avec la Carte Cobalt. Les points de récompense seront ajoutés automatiquement à votre compte Amex. Ensuite, utilisez vos cartes-cadeaux au magasin (commerce, station-service, boutique en ligne, etc.) à la caisse comme mode de paiement (de la même manière que vous auriez utilisé normalement votre carte de crédit ou carte de débit). C’est vraiment simple, honnêtement.
Au plaisir,
R101
Bonjour Retraite101,
Une petite mise en garde devrait être ajoutée: certaines épiceries refusent l’achat de carte-cadeaux par carte de crédit. Avant de se plonger dans la stratégie des cartes-cadeaux, mieux vaut s’assurer que les commerces où on planifie les acheter acceptent le paiement par crédit.
Je suis très heureux d’avoir vérifié au IGA de mon quartier avant de me lancer dans cette stratégie. J’aurais été très déçu!
Bonne journée,
Bonjour Kevin,
Effectivement, c’est le cas dans certaines épiceries. Mais, honnêtement, c’est plus une exception que la « norme ».
Souvent, ce sont des bannières IGA qui viennent de commencer à accepter AMEX à cause des cartes de crédit AMEX qui se sont jointes au programme Scène+ – surtout des cartes de la Banque Scotia. Par exemple, la Carte American Express Or de la Banque Scotia. Je comprends que ce n’est pas toujours possible, mais si c’est le cas, allez dans une autre épicerie à proximité (Super C, dépanneur Couche-Tard, un autre IGA s’il y en a près, etc.) pour obtenir vos cartes-cadeaux à 5X les points.
Sinon, les autres refus (d’accepter le paiement de cartes-cadeaux par carte de crédit, peu importe laquelle) proviennent des « abus ». Par exemple, une personne qui va acheter une pinte de lait avec 500 $ de cartes-cadeaux.
Autrement, pour suivre des groupes Facebook comme Milesopedia, depuis plusieurs années, je vous confirme que c’est l’exception et non la « norme ». La stratégie de cartes-cadeaux est assurément la stratégie numéro 1 pour l’accumulation rapide de points de récompenses, après les bonus de bienvenue.
Au plaisir,
R101
Merci pour la précision. Bien heureux si c’est une exception!
Je n’avais pas pensé aux dépanneurs comme endroit pour acheter des cartes cadeaux. J’ai juste des Maxi et IGA à distance de marche de chez moi. Je prenais mon mal en patience avant de me procurer cette carte.
Ça me fait plaisir ! Avez-vous un dépanneur Couche-Tard à proximité ? Ça règlerait votre « problème » pour l’achat de cartes-cadeaux 🙂
Allô Retraite101!
Tu as dû voir passer l’offre de la carte Neo World Elite qui offre des remises en argent de:
5% en épicerie
4% achats récurrents
3% essence et recharge électrique
1% sur le reste
En plus d’avoir des remisés supplémentaires avec des partenaires.
J’ai remarqué que tu n’en a pas fait mention dans ton article sur les meilleures cartes de crédits remises en argent. Y a-t-il une raison?
Bonjour Mimi,
En effet, il s’agit d’une des deux nouvelles cartes de crédit (Mastercard World et Mastercard World Elite) que Neo Financial a lancé il y a environ 2 mois (en novembre 2024, si ma mémoire est bonne).
Honnêtement, la Carte Neo Mastercard World Elite est une très bonne carte de crédit. Cependant, il y a une chose qui m’agace avec Neo… C’est qu’ils changent régulièrement leurs produits, leurs offres et/ou leurs conditions. Alors, c’est souvent difficile à suivre. Par exemple, la carte donnait initialement un multiplicateur de récompense chez Costco, ce qui était très avantageux, mais un mois plus tard (décembre 2024), il a été enlevé… Un autre exemple est les frais annuels qui étaient de 149$, puis réduits à 125$ (j’aime bien les réductions de frais, mais c’est un autre exemple de changement de conditions si peu de temps…).
Ensuite, pour obtenir des récompenses encore plus élevées, il faut souscrire à l’Extra Privilège (9,99$/mois, en plus des frais annuels de 125$/année) et déposer 10 000$ dans leur Compte Neo Quotidien. C’est un bon compte bancaire, mais ce 10 000 $ ne gagnera pas autant d’argent que s’il était investi en bourse, ou du moins, dans un FNB d’épargne à intérêt élevé.
Certes, les récompenses sont vraiment élevées, même sans les extras, ce qui en fait une très bonne carte.
Toutefois, je préfère attendre un peu pour voir quand les offres/conditions de ces nouvelles cartes de crédit seront « stabilisées ».
Ceci étant dit, la World Elite fera sans doute son apparition sous peu dans le palmarès des Meilleures Cartes de Crédit pour l’Épicerie, à mon avis…
Au plaisir,
R101
Merci du suivi!
Je trouvais que l’offre était similaire, en terme de remises, à la World Elite de BMO, avec l’avantage de la 1e année sans frais et la remise bonus de 260$
. Mais c’est leur limite d’achat pour les remises qui me fait hésiter. (500$ pour l’épicerie, entre autres, alors que pour Neo c’est 1000$, beaucoup plus avantageux si je veux faire la stratégie des cartes cadeaux..!)
Effectivement, les limites pour chaque catégorie de dépenses (épicerie, essence, facture périodique, etc.) représentent le principal désavantage de la Carte Mastercard BMO Remises World Elite (j’en parlais dans cet article (section « BMO »)). Ce qui n’est pas avantageux pour la stratégie de cartes-cadeaux, comme vous l’avez bien expliqué. Dans ce cas d’utilisation, une autre carte de crédit est préférable… dont la Carte Cobalt avec sa limite de 2 500 $/mois pour la catégorie 5X! 🙂
Bonjour,
Dans ma ville les trois IGA ne prennent pas la carte Amex. Les raisons évoquées sont les frais trop élevés demandé par Amex. Est-ce que je comprends bien que maintenant il y a des cartes Ames associés au programme Scène+? Donc théoriquement toutes les épiceries Sobeys devrait accepté les cartes Amex?
Sur un autre ordre d’idée est-ce qu’il y a vraiment un très grosse différence de frais entre VISA MC et Amex?
Merci
Bonjour Martin,
C’est vraiment dommage ! Certes, les frais d’interchange des cartes de crédit American Express sont plus élevés que la moyenne, mais ce n’est pas nécessairement les plus élevés sur le marché. Je vais essayer de retrouver l’information, mais j’avais vu une charte des frais il y a quelques mois et je me rappelle que plusieurs cartes de crédit Mastercard World Elite et Visa Infinite Privilège avaient des frais plus élevés que certaines cartes American Express.
De plus, comme vous l’avez mentionné, plusieurs cartes Amex sont maintenant associées au programme de fidélité Scène+, par exemple : la Carte American Express Or de la Banque Scotia (https://retraite101.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-american-express-or-de-banque-scotia/) et la Carte American Express de la Banque Scotia (https://retraite101.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-american-express-de-banque-scotia/). Je pense (mon avis) que ces 3 IGA devront un jour ou l’autre accepter les cartes American Express, au risque de se faire « taper sur les doigts ».
Bon weekend,
R101
Word elite de tangerine et triangle et cibc Costco aucune assurances !!! Pourquoi les avoir
Bonjour Marc,
Effectivement, elles n’ont aucune assurance de voyage et des avantages inférieurs aux autres cartes que je possède. Cependant, comme je l’explique dans l’article sur les cartes de crédit dans mon portefeuille (https://retraite101.com/mes-cartes-de-credit-en-2025/), je les conserve pour mon long historique de crédit (surtout la Carte CIBC Costco Mastercard (anciennement, une Capital One) et la Carte Tangerine World Mastercard) et pour l’assistance routière sans frais (Carte World Elite Mastercard Triangle). Autrement, je n’utilise plus vraiment ces cartes…
Au plaisir,
R101
Merci beaucoup pour votre réponse à bientôt
Ça me fait plaisir. N’hésitez pas si vous avez d’autres questions.
J’ai la visa infinité momentum, BMO world elite,et la world elite banque nationale , alors je ne pense pas avoir besoin de la américain express cobalt !! Qu’en pensez-vous !! Merci
Ça dépend de vos besoins. Par exemple, si vous faites vos achats quotidiens dans des commerces qui acceptent Amex, comme le Super C. Ou, un autre exemple, si vous voulez accumuler rapidement des points Aéroplan, dont American Express est partenaire (vous avez la possibilité de transférer vos Points-Privilèges vers des partenaires aériens, comme Aéroplan).
Mais, avec vos cartes actuelles, il y a des chances que vos besoins soient déjà bien comblés.
Au plaisir,
R101
Bonjour, suite à la lecture de cet article et de ses commentaires, je n’arrive pas à choisir entre la carte Amex Cobalt et la World Elite Mastercard de la BNC. J’ai un penchant pour la Mastercard de la BNC. Les deux cartes donnent 5X les points à l’épicerie, les deux peuvent être utilisées avec la stratégie des cartes cadeaux, mais la BNC offre une meilleure couverture en assurance voyage. Le principal avantage de la carte de la Cobalt est le transfert des points AMEX vers les Aéroplan, points que je n’utilisent pas.
Est-ce qu’il y a d’autres nuances qui m’échappent?
Merci!
Bonjour Jean-François,
À mon avis, les deux cartes sont complémentaires… C’est la raison pour laquelle je les détiens toutes les deux dans mon portefeuille…
Comme vous l’avez bien compris, une des grandes différences entre les deux cartes concerne la couverture d’assurances voyages (un avantage pour la Carte World Elite Mastercard de la BNC, selon nos besoins).
Cependant, mon plus grand défi avec la Carte World Elite Mastercard de la BNC est l’utilisation des points (la valorisation des points, le taux d’échange des points, l’utilisation de la plateforme de réservation de la BNC, etc.). Comme pour la plupart des autres cartes ou programmes de récompenses de voyage, l’utilisation optimale des points est pour l’achat de voyage… et la pire utilisation est pour les cartes-cadeaux ou crédits au compte. Les points BNC sont donc limités à ce niveau… On connait la valeur maximum des points (agence Voyage à la carte), donc toute autre utilisation a une valorisation inférieure.
Du côté de la carte Amex Cobalt, la remise de 5 points par dollar est la valorisation minimum. Oui, on peut l’utiliser comme crédit au compte (1:1), mais on peut aussi transférer les Points-Privilèges vers des partenaires aériens (ex. : Aéroplan, Avios, Flying Blue) et des partenaires hôteliers (ex. : Marriott Bonvoy, Hilton Honors). Parfois, ces transferts bénéficient d’offres d’un bonus de transfert de 30% (exemple). Donc, finalement, les 5 points par dollars valent plus que le 5% de remise de la BNC. C’est donc un des plus grands avantages de la carte Amex Cobalt.
Ceci étant dit, si vous ne pensez pas utiliser ces avantages, alors la Carte World Elite Mastercard de la BNC est assurément un bon choix. C’est encore plus le cas avec la nouvelle promotion qui a été lancée hier : https://retraite101.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-world-elite-mastercard-de-banque-nationale/
Au plaisir,
R101