L’épicerie représente une dépense importante pour de nombreux ménages. Une bonne carte de crédit peut donc permettre d’accumuler davantage de récompenses sur ces achats.
Certaines cartes offrent des remises en argent. D’autres donnent plutôt des points qui peuvent être utilisés pour des voyages, des achats ou d’autres récompenses.
Le taux de récompenses n’est toutefois pas le seul élément à considérer. Les frais annuels, les autres catégories bonifiées, les conditions d’admissibilité et les commerces où la carte est acceptée peuvent aussi faire une grande différence.
J’ai donc regroupé ici plusieurs cartes de crédit à considérer pour l’épicerie, selon différents profils de dépenses.
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Quelle carte choisir pour l’épicerie?
Il n’existe pas une seule carte qui convient à tout le monde.
Votre choix peut notamment dépendre de votre budget d’épicerie, des commerces que vous fréquentez, de votre préférence pour les remises en argent ou les points et des autres dépenses que vous voulez récompenser.
Voici quelques cartes qui méritent d’être considérées.
American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia* est particulièrement intéressante pour les personnes qui font une partie importante de leur épicerie chez certains commerces participants de Sobeys.
Elle donne actuellement 6 points Scène+ par dollar chez certains détaillants participants, notamment Sobeys, IGA, Safeway et Foodland.
Elle donne également 5 points par dollar sur les autres achats admissibles dans les épiceries, ainsi que dans certaines autres catégories.
Les frais annuels sont de 120 $.
Cette carte peut donc être intéressante si vous dépensez beaucoup chez les épiciers admissibles et que vous utilisez réellement les points Scène+.
Cobalt American Express
La Carte Cobalt American Express* est une autre carte très connue pour les dépenses d’épicerie.
Elle donne actuellement 5 points-privilèges par dollar sur les achats admissibles dans les épiceries autonomes au Canada, jusqu’à 2 500 $ d’achats nets par mois pour les catégories concernées.
Elle donne également 5 points par dollar dans certains restaurants et pour certaines commandes de livraison de nourriture.
Les frais annuels sont de 191,88 $, soit 15,99 $ par mois.
La valeur de cette carte dépend donc beaucoup de votre capacité à utiliser efficacement les points-privilèges.
Elle peut être particulièrement intéressante pour une personne qui dépense beaucoup en épicerie et en restauration.
Mastercard World Elite de la Banque Nationale
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale* offre 5 points BNC Récompenses par dollar sur l’épicerie.
Elle donne également 5 points par dollar sur les restaurants, ainsi que 2 points dans plusieurs autres catégories.
Les frais annuels sont de 150 $.
Cette carte peut être intéressante pour les personnes qui ont des dépenses élevées dans plusieurs catégories et qui souhaitent regrouper leurs récompenses sur une seule carte.
Elle exige toutefois un revenu annuel minimal de 80 000 $ pour une personne ou de 150 000 $ pour un ménage.
Mastercard BMO Remises World Elite
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite* offre actuellement une remise de 5 % sur les achats d’épicerie.
Elle offre également 4 % sur le transport, 3 % sur l’essence et les recharges de véhicules électriques et 2 % sur certains paiements de factures récurrentes. Les autres achats donnent droit à 1 % de remise.
Les frais annuels sont de 139 $, avec des critères de revenu minimal de 80 000 $ pour une personne ou de 150 000 $ pour un ménage.
Cette carte peut donc être intéressante pour un ménage qui dépense beaucoup en épicerie et dans les autres catégories bonifiées.
Visa Infinite Momentum Scotia
La Carte Visa Infinite + Momentum Scotia* offre 4 % de remise sur l’épicerie.
Elle donne également 4 % sur certaines factures récurrentes et certains services de télécommunication, ainsi que 2 % sur l’essence et le transport.
Les frais annuels sont de 120 $.
Elle peut être intéressante si vous recherchez principalement des remises en argent plutôt que des points.
World Elite Mastercard PC
La Carte World Elite Mastercard PC* est différente des autres cartes présentées ici.
Elle n’a pas de frais annuels et permet d’accumuler des points PC Optimum.
Elle peut être particulièrement intéressante pour les personnes qui font régulièrement leurs achats chez les commerces participant au programme PC Optimum.
L’intérêt de cette carte dépend donc autant du programme de récompenses que de vos habitudes d’achat.
Quelle carte pour une famille qui dépense beaucoup en épicerie?
Une famille avec des dépenses d’épicerie élevées peut obtenir davantage de récompenses avec une carte offrant un taux bonifié sur cette catégorie.
Mais il faut aussi tenir compte des frais annuels.
Par exemple, une carte offrant 5 % sur l’épicerie peut sembler plus intéressante qu’une carte offrant 2 %. Toutefois, si la première coûte 150 $ par année et la seconde est gratuite, la différence de récompenses doit être suffisamment importante pour justifier les frais.
Il faut donc comparer la valeur nette des récompenses, et pas seulement le taux affiché.
Remises en argent ou points?
C’est une distinction importante. Une remise en argent est relativement simple à comprendre. Un taux de 2 % signifie généralement que 2 $ de remise sont accumulés pour chaque tranche de 100 $ d’achats admissibles.
Les points sont différents. Cinq points par dollar ne signifient pas nécessairement une remise de 5 %. La valeur d’un point dépend de la façon dont vous l’utilisez.
Une carte offrant moins de points peut donc parfois produire une valeur comparable ou supérieure à une carte offrant davantage de points.
Avant de choisir une carte, regardez la valeur réelle des récompenses que vous pouvez obtenir.
Attention aux frais annuels
Une carte avec un taux de récompenses élevé peut comporter des frais annuels importants.
Voici une façon simple de comparer deux cartes. Supposons que vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, soit 12 000 $ par année.
Une carte offrant 5 % vous donnerait théoriquement 600 $ de récompenses sur cette catégorie. Une carte offrant 2 % vous donnerait plutôt 240 $. La différence serait donc de 360 $ par année.
Si la première carte coûte 150 $ de plus par année, les récompenses supplémentaires pourraient compenser ces frais.
Ce calcul doit toutefois tenir compte des plafonds, des catégories admissibles et des autres récompenses de chaque carte.
Et si vous faites votre épicerie chez Costco?
Costco mérite une attention particulière. Les entrepôts Costco au Canada acceptent les cartes Mastercard, mais pas les cartes Visa pour les achats en entrepôt. Costco.ca accepte pour sa part Mastercard et Visa.
Cela signifie qu’une carte American Express ou Visa qui offre un excellent taux sur l’épicerie ne sera pas nécessairement utilisable pour vos achats à l’entrepôt Costco.
La Carte CIBC Costco Mastercard* peut notamment être utilisée chez Costco et n’a pas de frais annuels. Elle offre 1 % de remise sur les achats chez Costco, ainsi que des taux bonifiés dans certaines autres catégories.
Si Costco représente une part importante de votre budget d’épicerie, vérifiez donc toujours le réseau de paiement accepté avant de choisir une carte.
À LIRE : Remise en argent Costco : comment obtenir jusqu’à 10 %
Toutes les épiceries ne sont pas nécessairement égales
Un autre détail souvent oublié est la façon dont le commerçant est classé par le réseau de carte de crédit.
Une carte peut annoncer un taux bonifié sur l’épicerie, mais certains commerces ou certaines transactions peuvent ne pas être admissibles.
Les conditions de la carte précisent généralement les catégories de commerçants admissibles.
C’est particulièrement important si vous faites vos achats dans différents types de commerces, comme les entrepôts, les dépanneurs, les pharmacies ou les services de livraison.
Comment maximiser les récompenses sur l’épicerie?
Voici quelques stratégies simples.
Utilisez la bonne carte pour vos dépenses
Si votre carte offre un taux bonifié sur l’épicerie, utilisez-la pour les achats admissibles. Vous pouvez ensuite utiliser une autre carte pour les catégories où elle offre de meilleures récompenses.
Surveillez les plafonds
Certaines cartes imposent une limite mensuelle ou annuelle aux achats admissibles au taux bonifié. Une fois cette limite atteinte, le taux de récompenses peut diminuer.
Tenez compte des frais annuels
Ne choisissez pas une carte uniquement parce qu’elle offre le taux le plus élevé. Calculez la valeur des récompenses supplémentaires après les frais annuels.
N’augmentez pas vos dépenses pour obtenir des récompenses
Les récompenses ne devraient pas vous inciter à acheter davantage. Une remise de quelques pour cent ne compense pas une dépense inutile.
Payez votre solde en totalité
Les intérêts d’une carte de crédit peuvent rapidement dépasser la valeur des récompenses accumulées. Pour moi, les récompenses sont intéressantes seulement lorsque le solde est payé en totalité chaque mois.
Comment choisir votre carte d’épicerie?
Je commencerais par trois questions :
- Combien dépensez-vous en épicerie chaque mois? Plus vos dépenses sont élevées, plus l’écart entre les taux de récompenses peut devenir important.
- Où faites-vous votre épicerie? Une carte American Express, par exemple, peut offrir d’excellentes récompenses dans les commerces admissibles, mais elle n’est pas acceptée partout.
- Préférez-vous les remises ou les points? Une remise en argent est simple et prévisible. Les points peuvent offrir davantage de flexibilité, mais leur valeur dépend de la façon dont vous les utilisez.
Une fois ces éléments déterminés, vous pouvez comparer les cartes qui correspondent réellement à votre profil.
Ma recommandation personnelle
Je ne choisirais pas une carte uniquement parce qu’elle affiche le taux de récompenses le plus élevé. Je regarderais plutôt mes dépenses réelles, les commerces que je fréquente et la valeur que je peux obtenir des récompenses.
Une carte avec des frais annuels peut être intéressante si les récompenses supplémentaires dépassent ces frais. À l’inverse, une carte sans frais annuels peut être suffisante si vos dépenses d’épicerie sont plus modestes.
Si vous recherchez surtout une carte sans frais annuels, consultez également mon article sur les meilleures cartes de crédit sans frais annuels.
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Conclusion
La meilleure carte de crédit pour l’épicerie dépend surtout de vos habitudes de consommation.
Une carte offrant 5 % ou 6 points par dollar peut être très intéressante, mais seulement si les conditions, les frais annuels et les commerces admissibles correspondent à votre situation.
Commencez par calculer vos dépenses d’épicerie annuelles. Regardez ensuite les récompenses, les plafonds, les frais annuels et les autres catégories bonifiées.
N’oubliez pas non plus de vérifier où la carte est acceptée, notamment si vous faites régulièrement vos achats chez Costco.
Vous pouvez ensuite utiliser mon comparateur pour comparer les cartes disponibles* et trouver celles qui correspondent le mieux à votre profil.
FAQ – Meilleures cartes de crédit pour l’épicerie
Il n’existe pas une seule meilleure carte pour tout le monde. Le choix dépend notamment de vos dépenses, des commerces fréquentés et des récompenses recherchées.
Certaines cartes offrent actuellement jusqu’à 5 % de remise ou 5 points par dollar sur des achats d’épicerie admissibles. Les conditions et plafonds varient selon la carte.
Une famille peut privilégier une carte offrant un taux élevé sur l’épicerie et d’autres catégories où elle dépense beaucoup. Les frais annuels doivent aussi être considérés.
Les entrepôts Costco au Canada acceptent les cartes Mastercard. La carte choisie doit donc être compatible avec le réseau accepté par Costco.
Cela dépend de vos préférences et de la valeur que vous pouvez obtenir. Une remise en argent est simple, tandis que certains programmes de points offrent davantage de possibilités d’utilisation.
Certaines cartes imposent des plafonds aux achats admissibles aux taux bonifiés. Il faut vérifier les conditions de chaque carte avant de comparer les taux.
Cela peut l’être si les récompenses supplémentaires dépassent les frais annuels. Le calcul dépend principalement de vos dépenses et de la valeur réelle des récompenses.
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