La Banque EQ est une banque numérique canadienne qui offre des comptes bancaires, des comptes d’épargne et une carte Mastercard prépayée.
Elle se distingue notamment par ses comptes sans frais mensuels et ses taux d’intérêt sur les soldes.
Dans cet article, je passe en revue les principaux produits de la Banque EQ, dont le Compte Courant, le Compte d’épargne à préavis, le Compte d’épargne CELI et la Carte Banque EQ.
Je précise que je n’utilise pas personnellement les services de la Banque EQ. Mon avis repose donc sur les caractéristiques des produits, leurs frais, leurs taux et leur fonctionnement.
Qu’est-ce que la Banque EQ?
La Banque EQ est le nom commercial de la Banque Équitable, une institution financière canadienne.
Il s’agit d’une banque numérique. Les opérations se font principalement en ligne ou dans l’application mobile, sans réseau traditionnel de succursales.
La Banque EQ mise notamment sur des comptes sans frais mensuels, des taux d’intérêt élevés et une expérience bancaire entièrement numérique. Ses dépôts admissibles sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), sous réserve des limites applicables.
La Banque EQ offre plusieurs produits qui peuvent répondre à des besoins différents.
Par exemple, le Compte Courant* peut servir aux opérations bancaires quotidiennes, tandis que le Compte d’épargne à préavis* convient davantage à l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement.
Compte Courant Banque EQ
Le Compte Courant* est probablement le produit vedette de la Banque EQ.
Il combine les fonctionnalités d’un compte-chèques avec un taux d’intérêt sur le solde. Il n’y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis.
Le compte permet notamment de recevoir des dépôts directs, de payer des factures, d’effectuer des virements Interac et de programmer des paiements automatiques.
Le taux d’intérêt comprend un taux de base et une prime conditionnelle. La prime est actuellement accessible aux clients qui maintiennent des dépôts directs admissibles d’au moins 2 000 $ par mois.
Les taux d’intérêt de la Banque EQ peuvent changer. Je vous recommande donc de vérifier le taux affiché au moment de votre demande.
→ Voir le Compte Courant Banque EQ*
Compte conjoint Banque EQ
La Banque EQ offre également un Compte conjoint pour les personnes qui souhaitent gérer certaines dépenses ou économies ensemble.
Le fonctionnement est semblable à celui du Compte Courant, notamment pour les frais et les intérêts. Le taux de prime peut également être obtenu avec des dépôts directs admissibles d’au moins 2 000 $ par mois.
→ Voir le Compte conjoint Banque EQ*
Les limites du Compte Courant
Le Compte Courant ne convient toutefois pas à tout le monde.
La Banque EQ n’offre pas de service en succursale. Le compte ne permet pas non plus de déposer de l’argent comptant et certaines fonctionnalités bancaires traditionnelles, comme les traites bancaires, ne sont pas offertes.
Il faut donc être à l’aise avec une banque entièrement numérique.
Compte d’épargne à préavis Banque EQ
Le Compte d’épargne à préavis* est une option intéressante pour l’argent que vous pouvez laisser de côté pendant un certain temps.
La Banque EQ offre deux options :
- 10 jours de préavis avant un retrait;
- 30 jours de préavis avant un retrait.
Plus le délai de préavis est long, plus le taux d’intérêt est élevé. Les taux affichés peuvent changer et doivent être vérifiés avant l’ouverture du compte.
Le principal avantage est donc de pouvoir obtenir un taux intéressant tout en conservant une certaine flexibilité.
Contrairement à un CPG, votre argent n’est pas immobilisé pour une durée déterminée. Vous pouvez demander un retrait quand vous le souhaitez, mais vous devez attendre la période de préavis applicable.
Le compte n’impose pas de frais mensuels ni de solde minimum. Les dépôts peuvent être effectués à partir d’un Compte Courant ou d’un Compte conjoint.
→ Voir le Compte d’épargne à préavis Banque EQ*
À qui s’adresse ce compte?
Je trouve ce type de compte particulièrement intéressant pour l’argent dont vous connaissez relativement bien l’horizon.
Par exemple, il pourrait convenir à une partie d’un fonds pour un projet prévu dans quelques mois, à condition de pouvoir respecter le délai de préavis.
Il est moins adapté à un fonds d’urgence dont vous pourriez avoir besoin immédiatement.
Compte d’épargne CELI Banque EQ
La Banque EQ offre également un compte d’épargne enregistré dans un CELI.
Le Compte d’épargne CELI* permet de conserver de l’argent dans un CELI tout en recevant des intérêts sur le solde. Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. Aucun solde minimum n’est requis.
Il n’y a pas de frais mensuels pour ce compte.
Les cotisations peuvent notamment être effectuées à partir d’un compte externe lié ou par transfert d’un CELI détenu auprès d’une autre institution financière.
Il faut toutefois respecter les règles du CELI et surveiller soi-même ses droits de cotisation. Une cotisation excédentaire peut entraîner des conséquences fiscales.
Le taux d’intérêt du compte peut changer. Il est donc préférable de consulter le taux en vigueur avant d’y transférer de l’argent.
Voir le Compte d’épargne CELI Banque EQ*
Épargne ou investissement?
Le Compte d’épargne CELI est un produit d’épargne, et non un compte de placement permettant d’acheter des actions ou des FNB.
Il peut donc être utile pour conserver une somme à court ou moyen terme à l’abri de l’impôt.
Pour un objectif à long terme, un CELI de courtage peut toutefois offrir davantage de possibilités d’investissement, selon votre situation et votre tolérance au risque.
Carte Banque EQ
La Banque EQ offre également une Carte Banque EQ*. Il s’agit d’une carte Mastercard prépayée rechargeable. Elle ne comporte pas de frais mensuels ou annuels et offre une remise en argent de 0,5 % sur les achats.
L’un de ses principaux avantages est l’absence de frais de conversion de devises facturés par la Banque EQ. Les achats en devises étrangères sont convertis selon le taux de change de Mastercard, sans frais de change supplémentaires de 2,5 % généralement facturés par plusieurs cartes.
La carte permet également d’obtenir des intérêts sur son solde. Ces intérêts correspondent au taux applicable au Compte Courant lié.
La Banque EQ rembourse aussi certains frais de guichet automatique au Canada, sous certaines conditions.
Est-ce une carte de crédit?
Non. La Carte Banque EQ est une carte Mastercard prépayée, et non une carte de crédit.
Vous devez donc disposer de fonds sur la carte pour effectuer vos achats. Elle ne fonctionne pas comme une carte de crédit traditionnelle et ne permet pas d’emprunter de l’argent.
C’est une distinction importante à faire avant de la comparer avec une carte de crédit offrant des remises ou des récompenses.
Les avantages de la Banque EQ
Voici les principaux avantages que je vois à la Banque EQ.
Aucun frais mensuel
Plusieurs produits bancaires de la Banque EQ n’imposent pas de frais mensuels ni de solde minimum. Cela peut représenter une économie intéressante par rapport à certains comptes bancaires traditionnels.
Des intérêts sur les comptes courants
Le Compte Courant* permet de recevoir des intérêts sur l’argent utilisé pour les opérations bancaires quotidiennes. C’est une caractéristique intéressante puisque l’argent qui dort normalement dans un compte-chèques peut ainsi générer un certain rendement.
Plusieurs options d’épargne
La Banque EQ propose différentes solutions selon l’horizon de vos besoins.
Le Compte Courant* offre un accès immédiat, tandis que le Compte d’épargne à préavis* permet d’obtenir un taux différent en échange d’un délai avant les retraits.
Le Compte d’épargne CELI* ajoute une possibilité d’épargne à l’abri de l’impôt.
Une carte sans frais de change
La Carte Banque EQ* peut être intéressante pour les achats en devises étrangères puisqu’elle n’ajoute pas de frais de change de 2,5 %. Elle peut donc constituer une option intéressante pour certains voyageurs.
Les inconvénients de la Banque EQ
La Banque EQ comporte aussi certaines limites.
Une banque entièrement numérique
Si vous préférez rencontrer un conseiller en personne ou effectuer des opérations dans une succursale, la Banque EQ risque de ne pas répondre à vos attentes. L’expérience est conçue principalement pour les services bancaires en ligne et mobiles.
Le taux du Compte Courant est conditionnel
Le taux bonifié du Compte Courant nécessite actuellement des dépôts directs admissibles d’au moins 2 000 $ par mois. Si vous ne respectez pas cette condition, le taux de base s’applique plutôt.
Il faut donc tenir compte de cette condition lorsqu’on compare le Compte Courant avec d’autres comptes à intérêt élevé.
Le compte d’épargne à préavis n’offre pas un accès immédiat
Le délai de 10 ou 30 jours constitue un compromis important. Ce compte peut être intéressant pour de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement, mais il est moins approprié pour un fonds d’urgence.
Mon avis sur la Banque EQ
À mon avis, la Banque EQ mérite d’être considérée par les personnes qui souhaitent réduire leurs frais bancaires et faire travailler une partie de leur argent.
Le Compte Courant* est particulièrement intéressant pour quelqu’un qui peut y déposer directement sa paie et qui souhaite recevoir des intérêts sur son argent courant.
Le Compte d’épargne à préavis* peut quant à lui convenir à une épargne dont l’horizon est suffisamment long pour accepter un délai avant le retrait.
La Carte Banque EQ* constitue également un produit intéressant pour les personnes qui voyagent ou qui effectuent régulièrement des achats en devises étrangères.
Je ne considérerais toutefois pas la Banque EQ comme nécessairement meilleure pour tout le monde. Le taux d’intérêt, les conditions d’admissibilité, les fonctionnalités et votre besoin d’accès aux fonds devraient être comparés avant de faire un changement.
Banque EQ ou une autre banque?
La Banque EQ n’est pas la seule option pour réduire les frais bancaires ou obtenir un taux d’intérêt intéressant. Le bon choix dépend notamment de vos habitudes bancaires.
Si vous recherchez surtout un compte courant sans frais avec un taux d’intérêt, le Compte Courant Banque EQ* mérite d’être comparé avec d’autres comptes à intérêt élevé.
Si vous avez besoin d’un accès immédiat à votre épargne, un compte d’épargne sans préavis peut être plus approprié.
Et si vous cherchez principalement une carte pour voyager, il peut être pertinent de comparer la Carte Banque EQ avec des cartes de crédit sans frais de conversion de devises*.
Le plus important est donc de comparer le produit selon votre besoin, plutôt que de choisir une banque uniquement en fonction de son taux annoncé.
Conclusion
La Banque EQ propose une gamme relativement simple de produits bancaires, avec une particularité commune : l’absence de plusieurs frais bancaires traditionnels.
Le Compte Courant* se démarque par ses intérêts sur les soldes et ses fonctionnalités bancaires courantes.
Le Compte d’épargne à préavis* permet d’obtenir un taux différent en échange d’un délai avant les retraits.
Enfin, le Compte d’épargne CELI* peut servir à conserver de l’épargne dans un CELI, tandis que la Carte Banque EQ* offre une option intéressante pour les achats, notamment à l’étranger.
Comme toujours, les taux et les conditions peuvent changer. Je vous recommande de consulter les conditions en vigueur avant d’ouvrir un compte.
🏦 Compte Courant Banque EQ
Les avantages d’un compte-chèques, avec les intérêts d’un compte d’épargne :
- Aucuns frais mensuels
- Retraits gratuits aux guichets automatiques au Canada*
- Virements Interac gratuits
- Taux d’intérêt pouvant atteindre 2,75 %*
- Aucun solde minimum requis
- Admissible à la protection de la SADC
*Lien affilié : je peux recevoir une commission, sans coût supplémentaire pour vous. Des conditions s’appliquent.
FAQ – Avis Banque EQ
Oui. La Banque EQ est un nom commercial de la Banque Équitable, une institution financière canadienne membre de la SADC. Les dépôts admissibles sont protégés jusqu’aux limites applicables.
Oui. Le Compte Courant* ne comporte pas de frais mensuels ni de solde minimum requis. Plusieurs transactions courantes sont également sans frais.
Oui. Le compte offre un taux de base et peut offrir un taux bonifié lorsque certaines conditions sont respectées, notamment un dépôt direct admissible d’au moins 2 000 $ par mois.
Il s’agit d’un compte d’épargne qui exige un délai avant de pouvoir retirer les fonds. À la Banque EQ, le délai peut être de 10 ou 30 jours.
Non. Il s’agit d’une carte Mastercard prépayée rechargeable. Elle offre notamment 0,5 % de remise en argent sur les achats.
La Banque EQ ne facture pas de frais de change supplémentaires sur les opérations en devises étrangères. Les opérations sont converties selon le taux de change de Mastercard.
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