Les dernières semaines ont été dramatiques, voire surréalistes. Comme la plupart d’entre vous, je n’avais jamais vécu ce genre de situation, que ce soit le virus ou la chute si rapide des marchés financiers. Je ne minimise pas le côté humain de cette crise, surtout avec une femme enceinte qui travaille dans le réseau de la santé (personne et bébé à risque!), mais je me concentre sur les finances personnelles sur ce blogue. Donc, je vais seulement parler de finances dans cet article.
Pour ceux qui ont manqué ma publication sur Facebook il y a quelques jours, ma femme m’a demandé si l’on avait un fonds d’urgence (fonds de prévoyance). Je lui ai répondu « Non », car on avait décidé l’année dernière de le diviser en part égale et d’en faire ce qu’on voulait (source). Mais, on n’a pas dépensé notre part du fonds d’urgence… ni l’un ni l’autre. On l’a plutôt investi sur les marchés financiers (actuellement cet argent à fondu de 30 %)! Ma femme avait oublié cette décision, car elle n’a pas autant d’intérêts pour les finances et les investissements autant que moi. Donc, elle oublie parfois… 🙂
Il y a un mois, on passait de sommet en sommet pour les principaux indices boursiers. Puis la première baisse importante sur les marchés financiers est survenue lorsque le virus s’est déplacé en Europe. À ce moment, les économistes parlaient principalement d’une « correction » (chute égale ou supérieure à 10 %) qui était attendue depuis « longtemps ». Puis, le virus a continué de se propager et on connait ce qui est arrivé notamment en Italie. Les marchés financiers ont continué de chuter et les principaux indices ont atteint une baisse de 20 %, soit un marché baissier (« Bear market »). Finalement, nous sommes rendus à une baisse de 30 %, ce qui est une chute majeure. Et, qui sait si c’est terminé? Personne ne sait…
J’ai reçu environ 20-25 messages privés sur Facebook Messenger de personnes qui me demandent combien j’ai « perdu » dans mon portefeuille boursier depuis le début de ce marché baissier (« Bear market »). Certains vont même jusqu’à me « narguer » et me dire que cette perte dans mon portefeuille boursier va repousser ma retraite hâtive de quelques années, que c’est la preuve que le mouvement FIRE (Financial independence, retire early) n’est pas logique, etc. (Eh oui!).
J’ai publié récemment un article à propos de l’augmentation de mon actif net de 2016 à 2020 (source). Je constate que mon actif net et mon fonds de liberté augmentent de plus en plus rapidement, dû à mon taux d’épargne élevé et à l’effet des intérêts composés. C’est ce qu’on appelle l’effet « boule de neige ».
Comme j’étais impressionné par cette augmentation, j’ai décidé de procéder à quelques calculs de retraite. Je voulais savoir dans combien d’années j’atteindrai l’indépendance financière.
Selon mes calculs, je pourrais quitter la « rat race » et prendre ma retraite du 9 à 5 à… 37 ans!
J’ai récemment divulgué sur mon blogue la liste de mes actifs et passifs qui forment ainsi mon actif net (source). Je mentionne souvent qu’il ne faut pas se comparer avec les autres, car nous avons des parcours de vie différents les uns des autres. Par contre, il est important de prendre en main ses finances personnelles, d’adopter de bonnes habitudes financières et de se comparer avec soi-même dans le temps.
Au cours de l’année 2019, j’ai commencé à investir en immobilier en achetant un fonds négocié en bourse (FNB) de Fiducies de placement immobilier (« FPI » en français ou « REIT » en anglais). J’avais choisi d’acheter un FNB plutôt que d’acheter plusieurs REIT individuels, car je n’avais pas beaucoup d’argent à investir initialement dans ce secteur. À ce moment-là, j’avais décidé d’acheter le fonds « VRE » de Vanguard, tout en étant conscient de la diversification et des frais de gestion (0,390 %).
Le 1er février dernier, j’ai publié sur ma page Facebook une mise à jour de ma valeur nette (486 421 $). Depuis, j’ai reçu beaucoup de questions à propos de ma valeur nette autant en public (commentaire sur ma publication) qu’en privé (Messenger). Voici quelques exemples de questions que j’ai reçues :
« Est-ce que tu inclus ta maison dans ta valeur nette? »
« Est-ce que tu inclus les REEE dans ta valeur nette? »
« Quel pourcentage ma maison représente-t-elle dans ma valeur nette? »
« Quel est mon objectif de valeur nette? »
« Est-ce que tu inclus la valeur nette de ta femme? »
Si vous me suivez depuis longtemps ou que vous avez simplement lu ma stratégie d’investissement, vous savez que j’ai choisi la stratégie indicielle (en anglais « Index Investing ») pour atteindre mon objectif d’indépendance financière (FIRE) à 40 ans. Mais, il y a une autre stratégie d’investissement bien connu qui consiste à investir dans des actions qui versent un dividende en croissance (en anglais « Dividend Growth Investing » ou DGI).
Récemment, j’ai reçu beaucoup de questions à propos de mon choix d’utiliser Disnat (Desjardins Courtage en ligne) pour gérer mes placements. D’ailleurs, j’ai eu une longue discussion à ce sujet sur ma page Facebook il y a quelques jours. C’est certain qu’il y a d’autres courtiers à escompte (plateforme de courtage) plus avantageux, notamment Questrade, mais j’ai quand même choisi Disnat. Pourquoi? C’est ce que je vous explique dans cet article.
