Réduire les frais récurrents pour atteindre l’indépendance financière plus rapidement

Les frais récurrents sont conçus pour qu’on les accepte assez facilement, car c’est souvent un petit montant. Ils sont conçus pour que les consommateurs se disent : « C’est seulement un petit 20 $ par mois, ce n’est rien! ». Cependant, les consommateurs ne se rendent pas compte de l’impact réel de ces frais récurrents sur leurs finances personnelles. Pourtant, limiter les frais récurrents permet de réduire vos dépenses et d’augmenter votre taux d’épargne.

Budget

Si vous maintenez un budget mensuel, vous pouvez facilement constater les frais récurrents que vous avez, comme :

  • Abonnement à Netflix à 15 $ / mois;
  • Abonnement à la radio satellite Sirius XM à 20 $ / mois;
  • Forfait de donné sur votre téléphone mobile à 60 $ / mois;
  • Abonnement à Super Écran à 15 $ / mois;
  • Programme de protection pour votre téléphone mobile à 10 $ / mois;
  • Spotify, Amazon Prime, Apple One, Tou.tv, etc.

Lorsque vous additionnez tous ces frais récurrents, vous constaterez que cela représente une proportion importante de vos dépenses.

Si vous n’avez pas de budget, je vous recommande de télécharger gratuitement mon fichier Excel pour le fichier :

Devenez supporteur de Retraite 101

Vous pouvez devenir supporteur du blogue Retraite 101 sur BuymeaCoffee … pour le prix d’un café ! ☕

Devenir supporteur du blogue Retraite 101 sur BuymeaCoffee

Les abonnés(ées) obtiennent plusieurs exclusivités :

✅ Supporter le blogue pour le prix d’un café ☕
✅ Remerciement sur les réseaux sociaux (Facebook et Twitter)

Merci aux 26 supportrices et supporteurs. Cliquez-ici pour vous joindre à nous.

Exemples de frais récurrents

Voici des exemples de frais récurrents :

Forfait de données

Pour le forfait de données sur votre mobile, je suis d’accord que c’est utile pour se dépanner et avoir accès à ses courriels.

Mais avez-vous réellement besoin d’un forfait avec 6 GO de données par mois? Vous devez passer beaucoup de temps sur votre petit appareil…

De plus, des connexions WIFI sont disponibles presque partout : à la maison, au travail, dans la plupart des restaurants et centres d’achat, dans plusieurs endroits publics dans grandes villes, etc.

Personnellement, j’ai payé pendant plusieurs années un forfait de données sur mon téléphone mobile à 60 $ et même 70 $ par mois. Depuis quelques mois, je n’ai plus de forfait de données sur mon téléphone mobile et je m’en sors très bien. Le seul endroit où je n’ai pas accès à une connexion WIFI est dans le transport en commun. C’est une bonne occasion pour me reposer ou pour lire un livre, plutôt que de perdre mon temps sur Facebook!

Forfait de télévision

Pour le forfait de télévision, je ne remets pas nécessairement en question l’accès au câble. Je peux comprendre le « besoin » de s’évader devant la télévision …

Mais avez-vous réellement besoin d’un forfait de 30 chaînes à 50 $ par mois et de Super Écran à 15 $ par mois? Regardez-vous toutes ces chaînes? Combien de films regardez-vous par mois?

Un abonnement de base au câble avec peut-être suffisant. Si vous voulez écouter un film, il est possible d’en louer gratuitement à la bibliothèque de votre ville (c’est surprenant la quantité de films disponibles gratuitement dans les bibliothèques).

Autrement, il y a beaucoup de contenu gratuit sur Internet…

Garantie prolongée

Pour le programme de protection d’appareil pour téléphone mobile, ou plutôt une garantie prolongée, je pense que c’est une dépense inutile. Pourquoi?

Premièrement, vous êtes protégé par la garantie légale. La garantie légale est « la garantie de base obligatoire qui s’applique à tous les biens que vous achetez ou que vous louez chez un commerçant. Elle prévoit qu’un bien doit pouvoir servir à un usage normal pendant une durée raisonnable » (pour plus d’information, visitez le site de l’OPC).

Deuxièmement, la plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent gratuitement l’option de prolongations de garantie (par exemple : la garantie originale du fabricant est doublée jusqu’à une concurrence de 12 mois). Donc, pourquoi payer pour une garantie prolongée?

Coût réel des frais récurrents

Voici quelques exemples de coût réel des frais récurrents (calculé à l’aide de ce calculateur) :

  • Radio satellite : Pour l’abonnement à la radio satellite Sirius XM à 20 $ par mois pour les 5 années que vous possédez votre automobile, le coût réel est 1432 $ ou l’équivalent de 9 jours de travail à un salaire moyen.
  • Forfait de données mobiles : Pour le forfait de données sur votre téléphone mobile, à 60 $ par mois pour la durée de votre contrat de 3 ans, le coût réel est 2396 $ ou l’équivalent de 15 jours de travail à un salaire moyen.
  • Super Écran : Pour l’abonnement à Super Écran, à 15 $ par mois pendant 10 ans, le coût réel est 2596 $ ou l’équivalent de 16 jours de travail à un salaire moyen.

C’est à vous de décider si cela en vaut le coût!

Conclusion

L’objectif est de réduire le plus possible (voir éliminer) les frais récurrents de votre budget, ce qui vous laissera une plus grande marge de manœuvre pour épargner et ainsi pour atteindre l’indépendance financière plus rapidement.

Et vous, que faites-vous pour réduire vos frais récurrents?

Offres exclusives

Qtrade
Obtenez jusqu’à 2 000 $ de remise en argent plus un bonus de 50 $ à l’inscription.
Wealthsimple Trade – Courtage sans commissions et Bonus de 25$
Obtenez un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 150 $.
Tangerine - Obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $
Obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $ (Clé orange : 67978070S1).

Infolettre GRATUITE

Réseaux Sociaux

Vous pouvez me suivre sur les réseaux sociaux (plus de 18 000 abonnés) :

Page BuymeaCoffee

BuymeaCoffee

Vous pouvez devenir supporteur de Retraite 101 sur BuymeaCoffee … pour le prix d’un café ! ☕ Les abonnés obtiennent plusieurs exclusivités.

Par Retraite 101

Je m'appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. Je détiens un baccalauréat en informatique de gestion (B.Sc.) et une maîtrise en administration des affaires (MBA). De plus, j’ai 12 ans d’expérience professionnelle en technologie financière et je suis passionné par les finances personnelles et l'investissement. J’ai créé le blogue Retraite101 en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois.es à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Je publie des articles sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Aujourd'hui, Retraite101 rejoint plus de 150 000 visiteurs uniques par année! De plus, je compte plus de 18 000 abonnés sur les réseaux sociaux et 1600 abonnés à mon infolettre. Finalement, le blogue Retraite101 a été cité dans plusieurs médias, blogues et livres comme « Liberté 45 » (*) de Pierre-Yves McSween, « De zéro à millionnaire » (*) de Nicolas Bérubé et « La retraite à 40 ans » (*) de Jean-Sébastien Pilotte. Vous pouvez en savoir plus sur moi dans la page « À propos ». Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade (*). Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO (*). Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell (*).

15 commentaires

  1. Nous avons un forfait cellulaire de base à 25 et 30$ sans internet. Si j’ai besoin d’internet, je peux prendre des données et payé à l’utilisation. Cela me coute un gros 10$ max par année quand je n’ai pas le choix. Nous avons coupé le câble cet été. Nous avons en DVD les films préférés de mon plus vieux et empruntons également des films et livres à la bibliotèque. Je peux regarder mes séries sur le net et sinon, youtube regorge de film de la pat patrouille et autres. Comme ils ne regardent pas beaucoup de télévision, ils sont heureux de revoir les mêmes épisodes. Sinon, nous avons une antenne que mon conjoint a fabriqué qui nous donne les postes principaux. De cette façon, nous n’avons pas de difficulté à payer l’orthophoniste pour mon plus vieux. De plus, nous avons changer de fournisseur internet et téléphone maison. Pour environ 100$ par mois, nous avons internet, téléphone et cellulaire alors qu’avant, cela en coutait plus du double! Je ne prends jamais de garantie prolongée. Je n’ai pas d’abonnement au gym: courir après mes enfants me suffit et je marche beaucoup dans mon travail. En faisant des choix à long terme, cela permet à mon conjoint de guérir tranquillement et de faire vivre ma famille sur mon seul salaire. Autrement, nous serions en faillite.

    1. Bonjour Kimber,

      Je suis d’accord avec vous. On coupe le superflu, comme l’internet sur les cellulaires, le câble, l’abonnement au gym, les garanties prolongées, etc. et on met l’argent au bon endroit, REEE, orthophoniste, etc. J’en connais plusieurs qui garderaient l’internet, le câble et compagnie, ne cotiseraient pas au REEE de leur(s) enfant(s), et payeraient l’orthophoniste avec la carte ou marge de crédit. Vous avez les priorités aux bonnes places, c’est bien!

      Merci de commenter et au plaisir de discuter avec vous.

      Retraite101

  2. Bonjour,
    je suis impressionné des tarifs outre atlantique.
    Ici un bon forfait tel, c’est 20€, une box avec télé et fixe, dans les 30/40€.

    Concrètement, nous avons les forfait à 2€. A ce prix, on a juste SMS, 2 heures de comm et 50Mo, et ça nous suffit.
    Pas de télé ici, donc forfait box à 20€, peut être 10 bientôt, à voir.

    1. Bonjour David,

      N’oubliez pas qu’avec le taux de change, 40 EUR équivaut à 60$ CAD (source). Mais c’est effectivement très dispendieux pour un simple forfait cellulaire et/ou télévision. Nos tarifs de télécommunication au Canada sont plus dispendieux qu’aux É-U et qu’en Europe en général. Les raisons sont simples : pas assez de concurrence (les fournisseurs principaux se comptent sur une main), faible population (30M d’habitants) et très grand territoire à couvrir (coûts d’opération élevés qui ne sont pas rentabilisés dû à la faible population du pays).

      C’est super d’avoir des forfaits de base à 2 EUR, avec un minimum de données, minutes d’appel et SMS. Ce serait assez pour moi aussi… Nous avons le WIFI presque partout (maison, travail, parcs, restaurants), donc pourquoi avoir un forfait cellulaire avec 6 GO de données?

      Au plaisir de discuter avec vous.
      Retraite101

      1. C’est effectivement bien moins cher en France pour l’internet mobile (le moins cher au monde?). Mais la couverture est pas extraordinaire, le forfait Free fonctionne bien en ville, mais dès qu’on en sort… c’est beaucoup plus lent voire inexistant.

        Ici l’excuse du grand territoire je la prend pas, désolé. On habite pas tout le territoire, on est concentré au sud. Sur toute la superficie habité on a une densité environ 2/3 de la densité de la france métropolitaine. Cependant la zone habité est bien couverte par l’ensemble des opérateurs. J’ai jamais vraiment manqué de réseau.

        Tout de même, en regardant les conditions d’abonnement de Free, pour 10€ par mois, c’est 60giga en france et 20giga à l’étranger (dont le canada). Oui vous avez bien compris, vous pouvez utiliser votre numéro français au canada, sur le réseau canadien, antennes et partenariat canadien pour une fraction du prix au canada et pour une quantité phénoménale…

        C’est pas juste les terme du contrat, j’ai connu plusieurs français en visite qui ont utilisé leurs données ici pendant plusieurs mois.

        J’ai récement changé de compagnie cellulaire pour Fizz. Pour 22.50$/mois j’ai 2giga, voix et texte illimités. C’était 40$/mois chez fido.
        Allez-y, changez de fournisseurs, forcez les à se concurrencer. Sinon, achetez des actions des télécoms dans vos REER. Vaut mieux en être actionnaire que clients.

        1. Bonjour CKrunch,

          J’adore la fin de ton commentaire. C’est tellement vrai!

          « Allez-y, changez de fournisseurs, forcez les à se concurrencer. Sinon, achetez des actions des télécoms dans vos REER. Vaut mieux en être actionnaire que clients. »

          Bon week-end à vous.
          R101

      2. Laurent du grand territoire est un mirage car en réalité quand on regarde les chiffres, le Canada couvre seulement les surfaces à haute densité de population et les opérateurs sont donc beaucoup plus rentables qu’en Europe où même les zones de densité faibles sont couvertes (une exigence légale).
        Mieux, j’utilise un plan cellulaire français au Canada. Il m’en coûte 30$ environ (en fonction du change) et j’ai 25 Go de données et appels illimités. Pensez vous vraiment que nos opérateurs vendent le roaming à perte à un opérateur français qui me vendrait à moi à perte? Non… Il y a bien deux entreprises qui font un profit sur ce 30$ pour 25 Go et les appels et SMS illimités.

        Cela étant même sans utiliser un opérateur étranger dans son propre pays, je ne pense pas que c’est payant de réduire son forfait aux seuls appels car les plans sans data sont extrêmement chers. (25 à 30$, vs 30 à 35$ pour les premiers prix avec data).

        En revanche chez nous, on n’a jamais eu le câble tv et je n’ai jamais acheté de garantie prolongée non plus

  3. Bonjour,

    J’ai commencé à lire votre blog aujourd’hui. Et là j’ai la tête pleine! hihi Continue, c’est très intéressant !

    Petite question comme ca. Est-ce que ça vaut la peine d’avoir le solde minimum requis afin d’avoir aucun frais pour le forfait? C’est quand meme un récurrent. Si on prend un forfait de 8,95$ / mois, avec un solde minimum de 2500$, c’est quand même du 4,3% annuel (ou bien je suis dans le champ avec mes calculs) ? Peut-être ca faut vraiment pas la peine et c’est mieux de mettre ailleurs.

    1. Bonjour PA,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire.

      À mon avis, non ça ne vaut pas la peine de laisser de l’argent dans son compte de banque pour éviter les frais bancaires (forfait). Je n’ai pas d’exemple chiffré à te fournir, mais P-Y McSween l’a fait dans son émission L’Indice McSween : https://lindicemcsween.telequebec.tv/emissions/100487150/marilou-femme-d-affaires-l-industrie-de-la-diete-miracle/41481/laisser-des-milliers-de-dollars-dans-notre-compte-pour-economiser-sur-les-frais-bancaires-une-bonne-idee

      Au plaisir d’échanger avec vous!
      R101

      1. Personnellement, je trouve que ça vaut la peine. Mon conjoint et moi devons conserver 1500$ en tout temps dans notre compte bancaire pour éviter de payer des frais. Effectivement, ce 1500$ est bloqué et on ne peut pas le placer ni l’investir pour toucher des intérêts. Mais on a décidé que ce serait plutôt un petit fond d’urgence en cas d’urgence (ce qui, en 18 ans de vie commune, n’est jamais arrivé). Je ne suis pas très fervente de garder un gros coussin d’urgence, genre 6 mois de dépenses. Étant fonctionnaire, mon emploi est très stable et presque assuré jusqu’à ma retraite. On n’a pas de dettes, hormis l’hypothèque.

        Alors je trouve que garder 1500$ disponible en tout temps dans mon compte bancaire qui rapporte 0%, c’est mieux que de payer un forfait bancaire mensuel qui va direct dans les coffres de la banque. Ce 1500$ est rien par rapport à tous nos autres placements (actions, REEE, REER, crypto achetés en 2014, etc). Et je peux utiliser Interac ou faire des virements sans me préoccuper des limites de transactions.

        1. Bonjour Anouk,

          Effectivement, ce n’est pas la fin du monde si le montant minimum pour éviter les frais mensuels est de 1500 $. C’est d’ailleurs le montant que nous avons besoin comme « fonds de roulement » pour nos divers paiements ou retraits pré-autorisés. Mais, quand ça commence à être 3k$ ou 5k$ (ex. : forfait familial à la BMO) pour le montant minimum, c’est vraiment exagéré…

          Au plaisir,
          R101

          1. Faut changer de banque alors ! 😉
            J’accepterais jamais un forfait qui exige 3000$ ou 5000$ de fond.

  4. Encore une fois très pertinent et bien qu’on dise que le diable est dans les détails… on pourrait aussi dire que les fortunes se cachent dans les frais récurrents!

    Ce qu’il y a de malheureux à ce sujet, c’est que même pour quelque chose de si peu significatif que ces petits services, il y a une pression sociale importante! Moi-même lorsque j’ai mis fin à mon contrat de cellulaire il y a 5 ans, mes proches me pensait fou et jugeaient impossible de vivre ainsi… l’ironie étant que déjà à cette époque on pouvait appeler n’importe quel proche via l’application de facebook et comme il y a du wifi partout… J’ai fait cette démonstration à mes amis et famille. Se sont-ils départis de leur téléphone? Bien sûr que non! Et encore aujourd’hui ça les surprends encore. Aucun besoin de vous dire que ces gens sont donc surpris d’apprendre qu’un québécois puisse prendre sa retraite avant 50 ans…

    Malheureusement il semble que ces frais récurrents sont loin de leur éventuelle disparation. Saviez-vous que BMW va vendre des services de ses voitures sur base d’abonnement…comme les bancs chauffants! Incroyable! (source : https://www.theverge.com/2022/7/12/23204950/bmw-subscriptions-microtransactions-heated-seats-feature )

    Pour les frais bancaires, j’avais été surpris des chiffres de McSween que je jugeait très élevé. Mais je serais bien intéressé de connaître les lecteurs d’ici même sur la question. Dans mon cas, un solde de 1500$ au compte permet de faire fi du frais mensuel de 3,95$ (47.40$/an). Il s’agirait donc de l’équivalent de près de 3%? Est-ce un niveau jugé dérisoire, ça me semble plus élevé que bien des comptes à intérêts élevés? Merci toutefois de partager vos commentaires à ce sujet 🙂

    1. Bonjour DC,

      J’ai droit à des commentaires similaires depuis quelques années. Dans mon cas, c’est pour la télévision (pas de câble ou Netflix), la voiture d’occasion au lieu d’une neuve, les jouets/vêtements d’occasion pour nos enfants, l’emprunt de livres/jeux de société à la bibliothèque, piscine (aller à la piscine municipale au lieu d’avoir une piscine dans la cour arrière), etc. La liste est longue… 😉 J’ai même arrêté de parler à un de mes amis d’enfance parce que je n’étais plus capable de ces commentaires qu’il me répétait régulièrement…

      Pour ce qui est de P-Y McSween, je suppose qu’il y a pris le compte « moyen ». Sinon, je sais qu’il y a des comptes qui nécessitent de laisser 4000$ ou plus dans le compte-chèques pour obtenir la gratuité mensuelle… 🙁

      Au plaisir,
      R101

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *