Dernière mise à jour : 11 octobre 2025
Voici une question intéressante que j’ai reçue où la personne demandait comment transférer un CELI de Tangerine à Wealthsimple placements autonomes sans pénalités. J’ai répondu directement à cette personne. Mais, je voulais partager l’information ici, car c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.
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Question
Tout mon pécule d’environ 50k$ est dans un CELI fonds mutuels de Tangerine et je m’en rends compte maintenant des frais assez élevés. Dans les derniers mois, j’ai ouvert un compte chez Wealthsimple placements autonomes en CELI, car je voudrais acheter des FNB avec des frais moins élevés. Est-ce possible pour moi de retirer le tout ou une bonne partie de chez Tangerine sans être pénalisé et respecter les règles du CELI ? Merci.
Réponse
La bonne nouvelle ? Les ratios de frais de gestion (RFG) des fonds communs de placement de Tangerine ne sont pas trop élevés, comparativement à ceux des institutions financières traditionnelles (1,06 % vs 2-3 %).
Ceci étant dit, ne choisissez pas un fonds commun de placement (FCP) ou un fonds négocié en bourse (FNB) en fonction du RFG. Pour vous donner un exemple, j’ai lu un article dans « Les Affaires » récemment, qui présentait l’histoire d’une personne qui s’était fait conseiller d’investir dans le FNB avec le RFG le moins élevé possible (source). Cette personne avait ainsi décidé d’investir dans un FNB d’obligations à court terme (sans le savoir) … qui a fait un rendement nul en 2021 pendant que les principaux indices boursiers ont fait du 20-25 % en 2021…
Transfert du CELI. Vous pouvez transférer d’un coup vos placements CELI de Tangerine vers Wealthsimple placements autonomes. Par contre, vous ne devez PAS faire de retraits du CELI. Car, si vous transférez ensuite cette somme chez Wealthsimple, cette procédure sera considérée comme une nouvelle cotisation. Vous risquez ainsi de dépasser le plafond de cotisation (pénalité de 1 % par mois). Vous devez plutôt procéder à un transfert entre comptes CELI (aucun impact sur les cotisations).
La bonne nouvelle ? Wealthsimple placements autonomes prend en charge ce transfert. Le délai est d’environ 1-4 semaines. Choisissez un transfert en espèces (vente des fonds Tangerine et transfert en espèces chez Wealthsimple placements autonomes). Autre bonne nouvelle : Wealthsimple placements autonomes couvre les frais jusqu’à 150 $ si votre transfert est supérieur à 25 000 $ (source). Ce qui est votre cas !
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Avertissement : Ce contenu est fourni à des fins éducatives et informatives. Je ne suis pas un conseiller autorisé. Avant de prendre une décision financière, consultez un professionnel qualifié. Consultez ma page Transparence pour tous les détails.
Cas similaire, j’ai un compte DISNAT mais le principale de mes REER, REEE et CELI étaient avec Sun Life… est-ce que Desjardins paye les frais de transfert aussi?
Bonjour Cindy,
Officiellement, je vois que le remboursement des frais de transfert est inclus dans le Service Prestige (mentionné par PTsigane ci-dessus) et dans l’offre pour les 18-30 ans (source).
Cependant, je suis d’avis que (presque) tout est négociable, surtout dans les institutions financières (frais, taux, etc.). Selon la somme que vous avez à transférer/investir, je vous suggère d’appeler le service à la clientèle de Disnat et de demander s’ils acceptent de vous rembourser les frais de transfert. 🙂
Bonne journée,
R101
La page suivante mentionne les montants de remboursement sur les frais de transfert de DISNAT. Puisqu’il n’est pas mentionné de montant sous 250 000 $, ça laisse sous-entendre que les frais ne sont pas remboursés pour des montants détenus moindre. Par contre, et surtout depuis que les transactions sur les FNB sont gratuites sur DISNAT, je suggèrerais de déplacer les sommes détenues dans des fonds communs de placements Sun Life vers des FNB pour bénéfier des plus faibles frais de gestion. Il suffit de transmettre le formulaire D112 dûment rempli à DISNAT.
Bonjour, je viens de transférer aussi mes comptes REER, CELI et hors REER de RBC à BNC. Les frais sont de 155,22$ taxes incluses par compte. BNC a remboursé. J’ai aussi des FCP et FNB REER, CELI chez Tangerine. Il n’a pas été possible de transférer en espèces les FCP-FNB de Tangerine à BNC puisque ces FCP ne sont pas courants. Donc, je dois vendre et transférer les $ chez BNC. BNC rembourse aussi les frais de transfert de Tangerine. J’ai négocié ce remboursement avant de transférer mes fonds chez BNC parce que ca représente des frais de plus de 800$.
Bonjour Caroline,
J’imagine que vous vouliez dire que ce n’était pas possible de transférer vos FCP Tangerine en « nature » (tel quel) et que vous avez plutôt fait un transfert en « espèce » ($).
Si oui, c’est exactement ce que j’explique dans l’article (transfert en « espèce », donc transfert en $).
Vous avez bien fait de négocier le remboursement des frais de transfert. Tout est négociable, surtout dans le secteur bancaire/financier. 🙂
Bonne journée,
R101
Allo,
J’aimerais faire un transfert d’une partie de mon CELI chez Tangerine vers Disnat.
Vous dite : « …Vous ne devez PAS faire de retraits du CELI Tangerine dans votre compte bancaire, pour le transférer ensuite chez Wealthsimple Trade. Cette procédure sera considérée comme une nouvelle cotisation… »
Si je n’ai pas atteint mon plafond et qu’il est pratiquement impossible que je le dépasse cette année. Ça ne change donc rien que je fasse un retrait de mon CELI Tangerine et que je fasse un transfert vers Disnat dans mon CELI.
Est-ce que je me trompe ?
Bonjour Jérôme,
Si 1) vous n’avez pas atteint votre plafond de cotisations, 2) que vous n’envisagez pas de l’atteindre cette année et 3) que vous ne voulez pas conserver les positions actuelles (placements actuels), alors effectivement, ça ne change rien de faire un transfert de CELI manuellement. Ce sera assurément plus rapide et moins coûteux 🙂
Bonne soirée,
R101