Bilan de mars 2023 (928k$)

Dernière mise à jour le 2 mai 2023

Je vous présente aujourd’hui mon bilan mensuel du mois de mars 2023, incluant mes actifs, mes passifs, mon actif net et mon portefeuille net.

Bilan mensuel (mars 2023)

Voici ce qui s’est passé au cours du mois de mars 2023.

Le 1^er mars 2023, on avait 985 846 $ en actifs et 69 735 $ en passifs, pour un actif net de 916 111 $. Puis, au 31 mars 2023, on avait 996 503 $ en actifs et 68 839 $ en passifs, pour un actif net de 927 664 $.

C’est donc une augmentation de 10 657 $ en actifs et une diminution de 896 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 11 552 $ au mois de mars 2023.

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 628 766 $ à 638 133 $, ce qui représente une augmentation de 9 367 $.

Pour les curieuses ou curieux, voici les chiffres du bilan mensuel, ligne par ligne.

Actifs :

• Comptes banque : 19 298 $ (- 3 481 $)
• CELI (Mr R101) : 102 640 $ (+679 $)
• CELI (Mme R101) : 78 311 $ (+879 $)
• REER (Mr R101) : 273 363 $ (+5 495 $)
• REER (Mme R101) : 14 204 $ (+818 $)
• RREGOP (Mme R101) : 29 900 $ (0 $)
• Compte non enregistré (Mr R101) : 86 177 $ (+4 841 $)
• Compte non enregistré (Mme R101) : 0 $ (0 $)
• CRCD (Mr R101) : 6 300 $ (0 $)
• Crypto (Mr R101) : 441 $ (+136 $)
• REEE : 27 500 $ (- $)
• Maison : 350 200 $ (+1 400 $)
• Auto : 8 170 $ (-110 $)
• Total (Actifs) : 996 503 $ (+10 657 $)

Passifs :

• Cartes de crédit : 1 177 $ (+268 $)
• Hypothèque : 67 662 $ (-1 164 $)
• Total (Passifs) : 68 839 $ (-896 $)

Actif net :

• Actif net : 927 664 $ (+11 552 $)
• Variation (Actif net) : +1,26 %

Portefeuille net :

• Portefeuille net : 638 133 $ (+9 367 $)
• Variation (Portefeuille net) : +1,49 %

Notes :

• Comptes banque : On accumule actuellement un fonds d’urgence de l’équivalent de 3 mois de dépenses (10k$) en plus de l’argent nécessaire pour payer les rénovations de l’année 2023 (des portes et fenêtres au coût de 12k$). Pour ce faire, on utilise notre compte d’épargne Achieva Financial avec un taux d’intérêt non promotionnel de 3,4 % (taux valide au moment d’écrire ces lignes) en plus de notre compte courant chez Tangerine.
• CELI/REER/Compte non enregistré : Augmentation en lien avec la hausse des marchés financiers (surtout durant la dernière semaine de mars).
• RREGOP : On utilise une estimation de la « Valeur de transfert du RREGOP » dans notre bilan financier. Cette dernière correspond aux cotisations et intérêts (disponibles dans le relevé annuel) multipliés par 1,75, puis arrondis à la tranche de 100 $ la plus proche. Cette valeur de transfert est plus représentative de la valeur réelle de l’actif.
• REEE : On utilise la valeur des cotisations au REEE au lieu du solde du compte REEE. Les cotisations appartiennent aux souscripteurs du REEE (nous), tandis que les subventions et intérêts appartiennent aux bénéficiaires (enfants).
• Maison : On augmente la valeur marchande de la maison une fois par mois (au lieu d’une fois par année). Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. Cela permet d’avoir une augmentation graduelle de la valeur marchande plutôt qu’une augmentation importante par année.
• Auto : On diminue la valeur marchande de l’auto une fois par mois (au lieu d’une fois par année). Cette dernière correspond à une diminution annuelle de 15 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 10 $ la plus proche. On procède ainsi pour la même raison que pour la maison.

Progression de notre actif net (2015-2023)

Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (31 mars 2023).

En 8 ans, notre actif net est passé de 221 098 $ à 927 664 $, incluant la chute brutale de 2022 (~92k$). Sur 8 ans, c’est une augmentation de 706 566 $ !!! 🙂

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 178 297 $ à 638 133 $ (incluant la chute brutale de 2022), ce qui représente une augmentation de 459 836 $ !!! 🙂 N’oublions pas que ce dernier chiffre exclut la valeur de la maison qui a « explosé » entre 2020 et 2022 (presque 50 % d’augmentation sur 3 ans).

On est vraiment fiers de cet accomplissement!

Dans 10 ans, notre actif net et notre portefeuille net seront beaucoup plus élevés et la chute de 2022 ne sera qu’une petite variation à la baisse.

Actif net :

• Début 2015 : 221 098 $
• Début 2016 : 230 633 $ (+9 535 $)
• Début 2017 : 272 669 $ (+42 036 $)
• Début 2018 : 340 755 $ (+68 086 $)
• Début 2019 : 424 873 $ (+84 118 $)
• Début 2020 : 546 647 $ (+41 663 $)
• Début 2021 : 754 677 $ (+208 030 $)
• Début 2022 : 977 648 $ (+222 971 $)
• Début 2023 : 885 919 $ (-91 729 $)
• Actuel *** : 927 664 $ (+41 745 $)

Note : *** Actif net au 31 mars 2023

Voici les données sous forme de graphique :

Bilan de mars 2023 : Conclusion

J’espère que vous avez aimé le partage de mon bilan du mois de mars 2023.

Pour suivre l’évolution de notre actif net et de notre portefeuille net, je vous recommande de suivre cette page : Mon actif net

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Au plaisir d’échanger avec vous! 🙂

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