Tangerine est une banque en ligne qui offre un des meilleurs compte-chèques sans frais au Canada. Leur compte-chèques est sans frais mensuel, sans frais de transaction, sans dépôt minimum et sans frais pour les virements Interac. Lorsque vous ouvrez un compte bancaire avec ma clé orange Tangerine (41295367S1), vous obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $ (*).
Personnellement, j’utilise Tangerine depuis 2010 pour mon compte d’épargne (elle s’appelait ING Direct Canada à ce moment-là) et depuis 2020 pour mon compte-chèques.
Qu’est-ce que Tangerine?
Tangerine est une banque en ligne canadienne affilié à la Banque Scotia. Elle a été fondée en 1997 sous le nom ING Direct Canada. Elle a été achetée par la Banque Scotia en 2012, puis elle a changé de nom pour Tangerine en 2013.
Tangerine est une banque en ligne (virtuelle), alors elle n’a pas de succursales.
Voici les services qu’elle offre:
- Épargne : Compte d’épargne (Compte d’épargne régulier, Compte d’épargne libre d’impôt, Compte d’épargne REER, Compte d’épargne FERR, Compte d’épargne USD …), CPG (Placement garanti, Placement garanti libre d’impôt, Compte d’épargne REER, …) et Comptes affaires. Les comptes d’épargne inclus un Plan d’épargne automatique (PEA) et un taux d’intérêt de 1,00 % (les taux changent régulièrement).
- Dépenses : Compte-chèques courant sans frais avec Visa Débit (opérations bancaires courantes sans frais, virement Interac gratuit, accès gratuit à 3 500 guichets automatiques Scotia et 44 000 guichets GAB, premier carnet de chèques (50 chèques) gratuit, photo-chèque, taux d’intérêt de 0,01-0,10 %), Carte de crédit Remises (sans frais annuel, jusqu’à 3 catégories à 2 % de remises).
- Investissements : Comptes (CELI, REER, FERR, Investissements non enregistrés), Portefeuilles (Portefeuilles principaux, Portefeuilles FNB mondiaux, Portefeuilles mondiaux socialement responsables).
- Emprunts : Hypothèques, Marge de crédit hypothécaire, Marge de crédit.
Bonus et programme de référencement (Clé orange Tangerine)
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte bancaire avec une clé orange Tangerine valide obtiennent un bonus de 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $.
En tant que client de Tangerine, vous pouvez vous aussi référer des clients en partageant avec clé orange Tangerine (tel que 41295367S1) avec vos amis et votre famille.
Quand vos amis s’inscrivent à Tangerine avec votre clé orange et dépose un montant initial de 250 $, vous recevrez tous les deux un bonus de 50 $ (jusqu’à un maximum de 3 par année civile).
Cartes de crédit Tangerine
La Banque Tangerine propose deux cartes de crédit sans frais annuels qui offrent des remises en argent :
Voici plus d’informations pour chacune des cartes…
Carte Remises Tangerine Mastercard
La carte Remises Tangerine Mastercard est une carte de crédit sans frais annuels qui offre des remises en argent.
Vous pouvez choisir 2 ou 3 catégories de votre choix (essence, épicerie, rénovations, factures récurrentes, etc.) afin d’accumuler 2 % de remises en argent. Ces remises sont illimitées et versées mensuellement.
De plus, la carte Remises Tangerine Mastercard offre une assurance achat de 90 jours et une garantie prolongée d’un an sur vos achats.
Carte Remises Tangerine Mastercard
- Offre : jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 5 juillet 2023)
- Aucuns frais annuels
- Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
- Acceptée chez Costco
Des modalités s’appliquent
Carte World Mastercard Tangerine
La carte World Mastercard Tangerine est elle aussi une carte de crédit sans frais annuels qui offre des remises en argent.
Cependant, vous devez avoir un revenu annuel de 60 000 $ (individuel) ou 100 000 $ (familial) pour demander cette carte.
Vous pouvez choisir 2 ou 3 catégories de votre choix (essence, épicerie, rénovations, factures récurrentes, etc.) afin d’accumuler 2 % de remises en argent. Ces remises sont illimitées et versées mensuellement.
De plus, la carte World Mastercard Tangerine offre plusieurs assurances pour vos achats et voyages, notamment :
- Assurance achat de 90 jours et garantie prolongée d’un an
- Assurance pour appareils mobiles
- Assurance pour les dommages par collision pour les voitures de location
Carte World Mastercard Tangerine
- Offre : jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 5 juillet 2023)
- Aucuns frais annuels
- Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
- Assurances achats et voyages
- Acceptée chez Costco
Des modalités s’appliquent
Catégories d’achats
Comme mentionné précédemment, vous pouvez choisir 2 catégories de votre choix (essence, épicerie, rénovations, factures récurrentes, etc.) afin d’accumuler 2 % de remises en argent.
De plus, si vous êtes client de la Banque Tangerine et que vous choisissez de déposer vos remises dans votre compte d’épargne Tangerine, vous obtenez une 3e catégorie de remises à 2 %.
Ces remises sont illimitées et versées mensuellement sur votre solde de carte de crédit.
Voici les catégories d’achats qui permettent d’obtenir des remises en argent de 2 % :
- Épicerie
- Restaurant
- Essence
- Transport en commun et stationnement
- Rénovations
- Ameublement
- Factures récurrentes
- Pharmacie
- Hôtels et motels
- Divertissement
Choisissez les catégories d’achat qui permettent d’accumuler 2 % de remises en argent selon vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous achetez une nouvelle maison, vous pourriez choisir les catégories « Ameublement » et « Rénovations ».
Dans les autres catégories d’achats, vous obtenez une remise en argent de 0,5 %.
Avantages et désavantages de Tangerine
Avantages :
- Compte-chèques et compte d’épargne sans frais;
- Pas de dépôt minimum;
- Plan d’épargne automatique;
- Premier carnet de 50 chèques gratuit;
- Programme de référencement (bonus de 50 $);
- Cartes de crédit (avec remises en argent) sans frais annuels.
Désavantages :
- Pas de succursales;
- Taux d’intérêts à la baisse depuis quelques années.
Autres banques en ligne
Il y a plusieurs autres banques en ligne au Canada, comme BLC Numérique, Achieva Financial et Banque Alterna.
Si vous êtes à la recherche d’un compte d’épargne sans frais avec un taux d’intérêt plus élevé que celui de Tangerine, je vous recommande Achieva Financial. Elle offre un taux d’intérêt de 3,40 %. De plus, vous pouvez obtenir un bonus de 25 $ lorsque vous ouvrez un compte d’épargne Achieva avec mon code de parrainage (« code Petal »).
À LIRE : Évaluation de Achieva Financial
Il y a aussi KOHO Financial qui offre une application mobile sans frais, un taux d’intérêt entre 0,5 % et 2 % sur l’épargne et bonus de 20 $ à l’ouverture du compte.
À LIRE : Évaluation de KOHO
Finalement, voici un comparateur des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Vous pouvez ajouter des caractéristiques dans les critères de recherche et ainsi trouver le compte d’épargne qui réponds à vos besoins.
Offres exclusives
Des modalités s’appliquent
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Obtenez jusqu’à 400 $ en prime de bienvenue
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Obtenez un bonus 50 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $ (Clé orange : 41295367S1).
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Obtenez un bonus 25 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $ (Code Petal : V239052370).
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