Dernière mise à jour : 1 septembre 2026
XEQT et VEQT sont deux FNB tout-en-un qui permettent d’investir dans des milliers d’entreprises avec un seul placement. Tous deux offrent une exposition mondiale à 100 % en actions.
Alors, XEQT vs VEQT : lequel choisir?
La réponse n’est pas aussi simple qu’un FNB est « meilleur » que l’autre. Les deux sont conçus pour offrir une diversification mondiale et un rééquilibrage automatique. Toutefois, leurs pondérations géographiques, leur composition et leur méthode de gestion présentent certaines différences.
De plus, leurs frais de gestion sont maintenant identiques à 0,17 %. Il ne s’agit donc plus d’un critère permettant de départager facilement les deux FNB.
Dans cet article, je compare XEQT et VEQT et j’explique pourquoi je continue personnellement de privilégier XEQT.
En bref : XEQT et VEQT sont deux excellents FNB tout-en-un 100 % actions. Leur principale différence réside dans leur répartition géographique et leur construction. Pour ma part, je préfère XEQT, mais je considère également VEQT comme une excellente solution à long terme.
XEQT vs VEQT : en bref
Voici les principales caractéristiques des deux FNB.
| Caractéristique | XEQT | VEQT |
|---|---|---|
| Fournisseur | iShares / BlackRock | Vanguard |
| Type | FNB tout-en-un | FNB tout-en-un |
| Allocation cible | 100 % actions | 100 % actions |
| Obligations | 0 % | 0 % |
| Diversification | Mondiale | Mondiale |
| Rééquilibrage | Automatique | Automatique |
| Frais de gestion | 0,17 % | 0,17 % |
| Date de lancement | 2019 | 2019 |
Qu’est-ce que le FNB XEQT?
XEQT est le « iShares Core Equity ETF Portfolio » de BlackRock. Il s’agit d’un FNB tout-en-un conçu pour les investisseurs qui recherchent une croissance du capital à long terme. Son portefeuille cible une allocation de 100 % en actions.
De plus, XEQT regroupe plusieurs FNB sous-jacents. Ces derniers couvrent notamment les marchés canadien, américain, internationaux développés et émergents.
Le portefeuille est suivi et rééquilibré automatiquement afin de maintenir ses pondérations cibles.
Au 3 septembre 2026, XEQT comptait plus de 8 300 placements sous-jacents. Son frais de gestion était de 0,17 % et son RFG de 0,19 %.
Autrement dit, XEQT permet de construire un portefeuille mondial avec une seule transaction.
Qu’est-ce que le FNB VEQT?
VEQT est le « Portefeuille FNB d’actions Vanguard ». Comme XEQT, il s’agit d’un FNB tout-en-un composé presque entièrement d’actions. Vanguard vise une allocation stratégique de 100 % en actions.
VEQT investit notamment dans des FNB couvrant les marchés américain, canadien, développés hors Amérique du Nord et émergents.
Au 31 juillet 2026, sa répartition entre les FNB sous-jacents était d’environ 45 % aux États-Unis, 30 % au Canada, 17,7 % dans les marchés développés hors Amérique du Nord et 7 % dans les marchés émergents.
Vanguard a également réduit le frais de gestion de VEQT à 0,17 % le 18 novembre 2025.
XEQT vs VEQT : quelles différences?
À première vue, XEQT et VEQT sont très semblables. Ils offrent tous deux une diversification mondiale.
Ils sont aussi conçus pour les investisseurs qui veulent simplifier leur portefeuille avec un seul FNB.
Cependant, leurs portefeuilles ne sont pas identiques.
Frais de XEQT et VEQT
C’était autrefois une différence intéressante entre les deux FNB. Ce n’est plus le cas.
Depuis décembre 2025, le frais de gestion de XEQT est de 0,17 %. De son côté, Vanguard a également abaissé le frais de gestion de VEQT à 0,17 % en novembre 2025.
Ainsi, les frais de gestion ne permettent plus de départager XEQT et VEQT. Il faut toutefois distinguer le frais de gestion du ratio des frais de gestion, ou RFG. Le RFG comprend certains frais supplémentaires du fonds et peut varier au fil du temps.
Répartition géographique
C’est probablement la différence la plus intéressante entre XEQT et VEQT. Les deux FNB investissent dans les mêmes grandes régions du monde. Toutefois, leurs pondérations diffèrent.
Par exemple, VEQT avait une exposition d’environ 45 % aux États-Unis et 30 % au Canada au 31 juillet 2026.
XEQT adopte une répartition différente, avec une pondération plus importante du marché américain et une pondération canadienne plus faible.
Cette différence peut sembler petite. Pourtant, elle peut avoir un impact sur le rendement à long terme. Les marchés ne progressent pas tous au même rythme.
Ainsi, un investisseur ne devrait pas choisir XEQT ou VEQT uniquement en fonction du rendement des dernières années.
Diversification de XEQT et VEQT
Les deux FNB sont fortement diversifiés. XEQT détenait plus de 8 300 placements sous-jacents au début de septembre 2026. VEQT comptait plus de 13 700 actions selon les données de Vanguard au 31 juillet 2026.
Cela ne signifie toutefois pas que VEQT est nécessairement « meilleur » parce qu’il détient davantage de titres.
Une différence de quelques milliers de titres a relativement peu d’importance lorsqu’un portefeuille possède déjà des milliers d’entreprises.
La véritable question est plutôt celle-ci : « Quelle répartition géographique préférez-vous? » C’est à mon avis beaucoup plus pertinent que le simple nombre de titres détenus.
Rendement de XEQT vs VEQT
Il peut être tentant de comparer les rendements de XEQT et VEQT pour déterminer lequel est le meilleur.
Je serais toutefois prudent. Les deux FNB ont une construction légèrement différente. Par conséquent, leurs rendements peuvent varier d’une période à l’autre.
Par exemple, une plus grande exposition à un marché qui surperforme peut temporairement favoriser l’un des deux FNB. Cependant, cela ne signifie pas que le même FNB surperformera à l’avenir. Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur.
Pour cette raison, je ne choisirais pas XEQT ou VEQT uniquement en fonction du rendement des 12 derniers mois, des trois dernières années ou même des cinq dernières années.
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XEQT ou VEQT : lequel choisir?
À mon avis, XEQT et VEQT sont tous deux d’excellents choix pour un investisseur qui recherche un portefeuille mondial simple et composé à 100 % d’actions. Il n’y a donc pas de gagnant universel.
Vous pourriez préférer XEQT si vous aimez davantage sa répartition géographique. Vous pourriez aussi préférer sa composition ou simplement vouloir utiliser le même FNB dans plusieurs comptes.
À l’inverse, vous pourriez préférer VEQT si sa répartition géographique vous convient davantage.
Dans les deux cas, vous obtenez une solution simple, diversifiée et automatiquement rééquilibrée.
Si vous détenez déjà XEQT ou VEQT?
C’est probablement la question la plus importante. Si vous détenez déjà XEQT, je ne vois généralement pas de raison de le vendre simplement pour acheter VEQT. La même logique s’applique dans l’autre sens.
Changer de FNB uniquement parce que l’autre a obtenu un meilleur rendement récemment peut vous amener à courir après la performance passée.
De plus, vendre un placement dans un compte non enregistré peut entraîner des conséquences fiscales.
Par conséquent, la meilleure stratégie peut simplement être de conserver le FNB que vous détenez déjà.
Pourquoi je privilégie XEQT
Personnellement, je continue de privilégier XEQT. La principale raison est sa composition géographique. Je préfère notamment avoir une exposition un peu plus importante au marché américain. Cette préférence correspond davantage à ma stratégie d’investissement à long terme.
J’aime également la simplicité de XEQT. Je peux acheter un seul FNB et obtenir une exposition mondiale à des milliers d’entreprises. Je n’ai donc pas besoin de gérer séparément mes actions canadiennes, américaines, internationales et des marchés émergents.
Cela dit, mon choix personnel ne signifie pas que XEQT est objectivement meilleur que VEQT. Si vous préférez la composition de VEQT, il n’y a rien de problématique à choisir VEQT.
L’important est surtout de comprendre ce que vous détenez et de pouvoir conserver votre stratégie durant les périodes de hausse comme durant les marchés baissiers.
Les autres FNB tout-en-un 100 % actions
XEQT et VEQT ne sont plus les seuls FNB tout-en-un 100 % actions au Canada.
L’offre s’est considérablement élargie depuis le lancement de XEQT et VEQT en 2019. On retrouve notamment :
| FNB | Fournisseur | Particularité |
|---|---|---|
| XEQT | iShares / BlackRock | Tout-en-un 100 % actions |
| VEQT | Vanguard | Tout-en-un 100 % actions |
| ZEQT | BMO | Tout-en-un 100 % actions |
| HEQT | Global X | Tout-en-un 100 % actions |
| GEQT | iShares / BlackRock | Version ESG |
| MEQT | Mackenzie | Tout-en-un 100 % actions |
| TEQT | TD | Tout-en-un 100 % actions |
| FEQT | Fidelity | Approche factorielle |
| CEQY | CIBC | Tout-en-un 100 % actions |
| CAGE | Avantis CIBC | Approche factorielle active |
ZEQT, HEQT, MEQT et TEQT sont aujourd’hui des solutions tout-en-un 100 % actions comparables à XEQT et VEQT sur le plan général.
GEQT se distingue plutôt par son approche ESG. Il investit dans des FNB iShares qui appliquent des stratégies axées sur les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
FEQT et CAGE méritent une nuance supplémentaire. Ils ne reposent pas simplement sur la même philosophie indicielle que XEQT et VEQT. FEQT utilise une approche factorielle, tandis que CAGE est une solution tout-en-un active qui combine diversification mondiale et facteurs.
Enfin, CIBC propose également CEQY, un FNB tout-en-un 100 % actions lancé en août 2025.
Il existe donc maintenant plusieurs façons de construire un portefeuille mondial avec un seul FNB. Toutefois, plus de choix ne signifie pas nécessairement qu’il faut compliquer votre portefeuille.
Pour plusieurs investisseurs, choisir un seul FNB tout-en-un diversifié et s’y tenir peut être une excellente stratégie.
À LIRE :
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- 3 raisons d’investir dans le FNB XEQT
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- Mon portefeuille d’investissement
XEQT vs VEQT : ce qu’il faut retenir
Voici les principaux éléments à retenir :
- XEQT et VEQT sont deux FNB tout-en-un 100 % actions.
- Les deux offrent une diversification mondiale.
- Les deux sont conçus pour être rééquilibrés automatiquement.
- Leurs frais de gestion sont maintenant de 0,17 %.
- Leurs principales différences concernent leurs pondérations géographiques et leur construction.
- Aucun des deux n’est objectivement meilleur pour tous les investisseurs.
- Si vous détenez déjà l’un des deux, il n’est généralement pas nécessaire de changer uniquement pour acheter l’autre.
- Votre capacité à conserver votre stratégie à long terme est probablement plus importante que le choix entre ces deux FNB.
Pour ma part, je continue d’utiliser XEQT. Cependant, si vous préférez VEQT, je ne crois pas que vous fassiez un mauvais choix.
L’important est surtout de choisir une stratégie diversifiée qui correspond à votre tolérance au risque, votre horizon de placement et votre capacité à rester investi à long terme.
Conclusion : XEQT vs VEQT
En définitive, XEQT et VEQT sont deux excellentes solutions pour les investisseurs qui souhaitent construire un portefeuille mondial avec un seul FNB.
Les deux offrent une exposition à 100 % en actions, une diversification internationale et un rééquilibrage automatique. De plus, leurs frais de gestion sont maintenant identiques à 0,17 %. Le choix entre XEQT et VEQT repose donc principalement sur leur composition et leurs pondérations géographiques.
Personnellement, je continue de privilégier XEQT. Toutefois, je considère également VEQT comme une excellente solution.
Si vous détenez déjà l’un de ces FNB, je ne changerais pas simplement parce que l’autre a obtenu un meilleur rendement récemment.
Le meilleur FNB est souvent celui qui vous permet de rester investi, de continuer à cotiser et de respecter votre stratégie pendant plusieurs décennies.
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FAQ – XEQT vs VEQT
Les deux sont des FNB tout-en-un 100 % actions. Leur principale différence réside dans leur composition et leurs pondérations géographiques.
Les deux sont de bons choix. Le choix dépend surtout de la répartition géographique que vous préférez et de votre stratégie d’investissement.
Leur frais de gestion est maintenant de 0,17 %. Le RFG peut toutefois différer entre les deux fonds.
Oui. Les deux visent une allocation stratégique de 100 % en actions, ce qui implique un niveau de risque élevé.
Non. Si vous détenez déjà l’un des deux, il n’est généralement pas nécessaire de changer uniquement en fonction du rendement passé ou des frais.
Bonjour,
Merci pour ce partage!
Est-ce la même logique qui s’applique pour VGRO vs XGRO ? Les frais de gestion sont aussi de 0,25 % vs 0,20% respectivement. Cependant, VGRO a été créé en janvier 2018 tandis que XGRO a été créé en juin 2007. Il a donc un historique plus long. Est-ce vous avez considéré ce critère lors de votre choix ?
Merci beaucoup!
Bonjour Véronica,
Oui, c’est la même logique pour XGRO vs VGRO.
Ce sont des fonds indiciels passifs, alors l’historique du FNB lui-même n’a pratiquement aucune importance (du moins, pour moi). Le FNB ne reflète que l’indice qu’il reproduit. Si c’était pour un fonds à gestion active, avec un/des gestionnaires de fonds, alors l’historique du fonds serait un critère à considérer.
Bonne journée,
R101
Bonjour, je sais que vous êtes en pleine rédaction d’un article à ce sujet, mais qu’en est-il de HGRO? Frais de gestion très faible et belle exposition au marché américain. Merci d’avance pour votre réponse!
Bonjour Tom,
Mon compte personnel non enregistré est investi à 100 % dans le FNB « HGRO » de Horizons. C’est la « position individuelle » la plus importante de mon portefeuille d’investissement (~150-160k$). Je vous recommande de lire cet article : Le FNB HGRO dans mon compte non enregistré.
Au plaisir,
R101
Des fois, je me demande si je ne devrais pas acheter un peu de tout, que ça soit XEQT, VEQT, GEQT ou bien ZEQT (le p’tit nouveau!).
Puis d’autres fois, je me dis que c’est un peu du pareil au même, si on regarde les courbes de chacun des fonds.
À+
Tellement! À mon avis, c’est du pareil au même… Alors, j’ai fait l’analyse une fois (en 2020) pour savoir quel FNB qui me convenait le mieux. J’ai fait mon choix, je ne change plus et je n’y pense plus… 😀
Croyez-vous qu’il est temps d’acheter en ce moment les FNB indiciels?
Bonjour Pierre-Luc,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire 🙂
Ça dépends de plusieurs facteurs, notamment votre horizon de placement (1 an, 3 ans, 5 ans, 10+ ans) et votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, audacieux, croissance …). Dans mon cas, oui, c’est un excellent moment pour acheter/investir! 😉
Au plaisir d’échanger avec vous.
Bonne soirée,
R101
Bonjour,
Je suis curieux de connaître votre choix si vous aviez à choisir aujourd’hui avec en plus le nouveau FNB « ZEQT » de BMO.
Même si ces FNB sont très similaires, lequel décideriez vous de prendre entre XEQT, VEQT et ZEQT?
Comme vous l’avez mentionné, il y les frais de gestion et la composition comme facteurs à prendre en compte. Il pourrait aussi y avoir par exemple la moyenne des dividendes et le volume / la liquidité?
Merci et bonne journée!
Bonjour Jeff,
C’est une excellente question! Si j’avais à choisir aujourd’hui, je choisirais probablement le FNB « XEQT » de BlackRock ou le FNB « ZEQT » de BMO. Tout d’abord, je me connais bien, j’exclurais les FNB dont le RFG est plus élevé (aussi petite que soit la différence en % ou $… je me connais, je suis comme ça 🙂 ). Pour ce qui est des critères ESG, je suis de ceux qui pensent que c’est une évidence que toutes les sociétés se dirigent (doivent se diriger) dans cette direction. Alors, les sociétés et les FNB s’adapteront et ainsi les critères ESG des FNB ne font pas partie des critères importants pour moi (pour différencier deux FNB d’allocation d’actifs, que ce soit clair 🙂 ). Ensuite, entre « XEQT » et « ZEQT », je choisirais probablement le FNB ayant le plus long historique et le plus de volume moyen de transactions … donc le FNB « XEQT » de BlackRock. Mais ça, c’est moi.
Bonne semaine et au plaisir,
R101
Bonjour,
Lorsque qu’ont investie dans le FNB XEQT.
L’intérêt obtenue chaque année est réinvestie automatiquement dans le FNB ou nous devons faire une manipulation régulièrement pour profiter des intérêts composés ?
Désoler j’ouvre mon compte disnat bientôt et jai certaine zone grise encore.
Merci,
Bonjour Francis,
Le principe d’intérêt composé s’applique à l’épargne. En investissement, on parle plutôt de « rendement composé ». Maintenant, qu’est-ce que le rendement? Le rendement peut prendre 3 formes différentes : gains en capital (ou pertes en capital), revenus de dividendes (déterminés ou non déterminés) et revenus d’intérêt. Au Canada, ces 3 formes de rendement sont imposées de façon différente.
Pour en savoir plus sur les 3 types de rendements, je vous recommande de lire ce guide : « Comparaison des revenus de placements : Revenu d’intérêts vs Gain en capital vs Dividendes »
Concernant le FNB « XEQT », il génère 2 des 3 types de rendements : dividendes trimestriels et gains en capital (ou pertes en capital) lors de la vente partielle ou totale du fonds.
-Pour les revenus de dividendes, vous devez faire une manipulation (une fois par trimestre) pour réinvestir les sommes reçues. D’une manière plus efficace, vous pouvez appeler le service à la clientèle de Disnat pour demande d’activer un « DRIP » sur le FNB XEQT. Ainsi, les revenus de dividendes reçus seront réinvestis automatiquement.
-Pour la croissance du fonds (des sociétés sous-jacentes faisant partie du fonds), le prix du FNB sera à la hausse (ou la baisse) pour refléter la croissance de l’économie et des sociétés. Ce n’est qu’à la vente du fonds que vous allez réaliser un gain en capital, qui sera imposé de façon très avantageuse (seulement 50 % du gain est imposable au taux marginal).
J’espère que ça répond bien à votre question.
Au plaisir,
R101
Salut Vincent. Merci. Oui sa répond super bien à ma question. Je me demandais où était le gain/rendement de XEQT en regardant le tableau du rendement des dernières années. Il y aura donc un gain de dividendes réinvestie qui fera fructifier l’investissement en attente du rendement désirer sur le long terme. Donc sa ne stagne pas vraiment. J’ai réussi à ouvrir mon compte disnat hier. Ma suivre ta stratégie d’investissement. selon ton tableau excell et si tout vas bien. Je devrais prendre ma retraite dans 9 à 14 pour être optimiste/réaliste. J’aurais entre 40 à 45 ans. A moi les investis à l’abri de l’impôt (celi/reer). J’ai hâte de voir tes idées sur les méthodes de décaissement.
Bonjour Francis,
Le cours de l’action du FNB « XEQT » prend de la valeur, à long terme, car les sociétés sous-jacentes du FNB (il y a exactement 9 148 sociétés incluses dans ce FNB au moment d’écrire ces lignes) prennent de la valeur. Par exemple, les revenus et les profits de Microsoft, Apple et Banque Royale augmentent d’année en année, alors le prix de leur action augmente… de même que le prix des FNB (comme le FNB « XEQT ») qui inclut ces sociétés. Bien que le cours de l’action du FNB « XEQT », vous n’êtes pas imposé sur ce gain, car il s’agit d’un gain « non réalisé » (vous n’avez pas vendu les parts du fonds). Quand vous allez vendre les parts du fonds lors de votre phase de décaissement, il s’agira à ce moment-là d’un « gain réalisé » et vous serez imposé en conséquence. Comme je l’expliquais dans ma réponse précédente, 50 % de votre gain en capital sera imposable à votre taux marginal d’imposition. Ce qui est excellent comparativement aux autres formes de revenus…
Entre-temps, vous pouvez aussi recevoir une distribution sous forme de revenus de dividendes. Il s’agit d’une partie des profits qu’une société décide de redistribuer à ses actionnaires plutôt que de réinvestir dans ses activités. Pour un FNB comme XEQT, l’ensemble des dividendes est collecté par le fournisseur du fonds (BlackRock/iShares dans le cas de XEQT) et redistribué aux actionnaires du FNB une ou plusieurs fois par année (une fois par trimestre dans le cas de XEQT). Si vous investissez dans un compte non enregistré, vous serez imposé sur ces distributions chaque année (votre courtier en ligne vous enverra un relevé fiscal). Si vous investissez plutôt dans un compte enregistré (REER, CELI, CELIAPP, REEE, REEI, etc.), vous ne serez PAS imposé sur les revenus de dividendes. Il peut y avoir un impôt prélevé pour les sociétés américaines et internationales, mais il s’agit d’une discussion beaucoup plus large (et déjà abordé ici : « Comparaison des revenus de placements : Revenu d’intérêts vs Gain en capital vs Dividendes »).
Au plaisir,
R101
Merci pour les informations Vincent.
Je vise un décaissement annuel entre 20 000 à 25 000. Si je suis imposé sa sera pas grand chose . je vais appeler disnat pour le DRIP
Ça me fait plaisir ! 🙂
Lors de la vente de xeqt si il était dans le celi est ce que le gain en capital sera imposé ?
Bonjour Yanick,
Non, les revenus de placements (gains en capital, dividendes et intérêts) ne sont pas imposables dans un compte d’épargne libre d’impôts (CELI). Bonne nouvelle 🙂
Au plaisir,
R101
Merci beaucoup pour ta réponse et ton bloque qui est très intéressant
Ça me fait plaisir 🙂
Bonjour !
Est-ce que le réinvestissent des dividendes est inclus dans les rendements historiques des fnb? Dans le cas où ils ne le sont pas, comment faites vous pour en tenir compte dans la comparaison de différents fonds ?
Bonjour Renaud,
En règle générale, lorsque vous regardez sur le site de BlackRock et de Vanguard, le rendement historique comprend le réinvestissement des dividendes.
Astuce : Lorsque vous utilisez un outil de comparaison comme Yahoo Finance, le rendement utilisé sera le même pour les deux fonds (que ce soit avec ou sans le réinvestissement des dividendes). Par exemple :
(source)
Au plaisir,
R101
Salut Vincent,
Dans une optique de croissance de portefeuille par réinvestissement automatisé des dividendes
est-ce que je me trompe en disant qu’un portefeuille composé du XEQT a un plus fort potentiel de croissance que d’autre produit similaire comme le VEQT ou le ZEQT.
Même si sa croissance et le niveau de dividendes qu’il génère est comparable aux autres FNB, son coup d’achat moindre que le ZEQT et une distribution plus fréquente que le VEQT,
permet l’achat périodique d’une plus grande participation au fond? Qui se traduit éventuellement par plus de dividendes ?
Bonjour Jean-François,
Sur ces aspects précis, vous avez effectivement raison, toutes choses égales par ailleurs (composition du FNB et comportement de l’investisseur). Mais, honnêtement, je n’ai jamais calculé la différence entre les deux scénarios (dividendes trimestriels vs dividendes annuels). Je suppose (je suis peut-être dans l’erreur) que la différence sera somme toute limitée sur un portefeuille d’investissement lors de la phase d’accumulation. En phase de décaissement (quand le portefeuille est plus important), peut-être que la différence sera plus marquée. Si jamais vous procédez aux calculs, je serais curieux de connaître la réponse… 🙂
Bonne semaine,
R101
Bonjour
L’action de Bedford Métal est en baisse. Dois-je vendre ou attendre. Est-ce que l’action va remontée.
Je suis en perte. 1.93$ et maintenant 1.80$
Merci de votre réponse
Bonjour Lily,
Je suis désolé pour le délai de réponse (j’étais en vacances). Je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières (c’est interdit par la loi). Mais, honnêtement, je ne fais pas de négociation sur séance (« Day Trading ») et je n’achète pas d’action individuelle. Je suis un investisseur passif et indiciel, à l’aide d’un FNB d’allocation d’actifs. Alors, même si je pouvais légalement vous conseiller, je ne serais pas la bonne personne pour le faire.
Bon weekend,
R101
P.S. Je vois l’action à 1 $ en date d’aujourd’hui.
Salut Vincent,
J’essaie de comprendre la différence entre investir avec un agent de industrielle alliance dans leurs fonds de blackrock (dans le REEE de mon enfant) versus y aller moi meme dans XEQT par exemple.
Il me
Semble logique d’aller vers XEQT car les frais sont bcp moindre (environ 2.50% dans industrielle alliance) mais il me sors comme argument que leurs rendement net est de 12.63% depuis qu’ils offrent ce fonds et qu’il y a une garanti de 75% si jamais le fonds perd par exemple 50% de sa valeur ils vont quand meme payé 75%. Quoi lui répondre?
Merci énormément.
Eric
Bonjour Eric,
Je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières (c’est interdit par la loi). Mais, pour moi personnellement, je n’y vois aucun avantage. Par exemple, pourquoi payer (indirectement) une garantie pour un placement sur un horizon de placement aussi long (presque deux décennies)? Tandis que je peux moi-même réduire le risque de mon portefeuille avec une stratégie très simple, comme celle expliquée ici : https://retraite101.com/strategie-gestion-risque-reee/
En ce qui concerne les frais de gestion et le rendement, je suis d’accord que ce qui est important est le rendement net de frais. En d’autres mots, les frais de gestion ne sont pas un frein, mais il faut s’assurer de comparer le rendement après ces frais. Maintenant, est-ce que le rendement du passé est garant du futur? Absolument pas. Est-ce que le rendement mentionné inclut ou non les distributions (dividendes, intérêts, etc.)? C’est important de le savoir pour comparer des pommes avec des pommes (par exemple, si vous voulez comparer avec le site de BlackRock ou Yahoo Finance!).
Finalement, je vous mets au défi de poser ces mêmes questions à votre conseiller financier. Après tout, c’est à lui de répondre à vos questions et interrogations ! 🙂
Personnellement, je n’ai rien contre les conseillers financiers, qui peuvent vous aider à éviter des erreurs coûteuses dans bien des cas; je ne parle pas uniquement du REEE. Pourvu que les conseils soient au rendez-vous! Sans quoi, pourquoi payer des frais? L’investissement est tellement simple de nos jours (plateforme sans frais, FNB tout-en-un, etc.) et le conseiller a (peut avoir) une valeur ajoutée qui va bien au delà de l’investissement…
Bonne semaine et au plaisir,
R101