Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel à propos des FNB d’allocations d’actifs « XEQT » et « VEQT ». J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.
Question
J’ai remarqué que vous avez choisi le FNB « XEQT » de iShares. Je suis à mes débuts comme investisseur autonome. Actuellement, j’hésite entre le FNB « XEQT » de iShares et le FNB « VEQT » de Vanguard.
Est-ce qu’il y a des raisons particulières pour lesquelles vous avez choisi « XEQT »?
Lequel me conseillez-vous entre ces deux FNB d’allocation d’actifs?
Réponse
Tout d’abord, je rappelle que je (Retraite 101) ne suis pas accrédité pour faire des recommandations financières. Par contre, je peux vous dire pourquoi j’ai choisi personnellement d’investir dans le FNB « XEQT » de BlackRock (iShares).
Profil d’investisseur
Commençons par le début. Avec mon profil d’investisseur de type « audacieux », j’investis en bourse avec une allocation en actions de 100 %.
Article à lire : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur ?
Donc, j’exclus les FNB avec des allocations obligations/actions de 20/80, 40/60, 60/40 et 80/20 présenté dans mon tableau comparatif.
Article à lire : Tableau comparatif des FNB de répartition d’actifs
Allocation sectorielle et géographique : XEQT vs VEQT
Ensuite, pourquoi j’ai choisi le FNB « XEQT » au lieu de « VEQT »?
Tout d’abord, je dirais que ces deux FNB d’allocation d’actifs sont assez similaires en surface… Mais, ils ont des différences entres autres au niveau de l’allocation sectorielle et géographique.
J’avais commencé à écrire un article sur la différence entre les FNB d’allocation d’actifs XEQT, VEQT et HGRO (ça doit faire 18 mois que je l’ai commencé 🙁 ). Mais, je ne l’ai pas encore terminé…
Personnellement, j’ai choisi iShares (XEQT) au lieu de Vanguard (VEQT) pour deux raisons très simples. Comme toujours, je garde les choses simples! 🙂
Premièrement, les ratios de frais de gestion sont inférieurs chez iShares (0,20 %) que Vanguard (0,25 %).
Deuxièmement, je préfère la composition de « XEQT », car je préfère être exposé un peu plus au marché américain et aux sociétés technologiques.
Autres différences …
Ce sont les principales différences entre les deux FNB. Vous pouvez regarder les autres caractéristiques / différences ici :
- BlackRock XEQT : iShares Core Equity ETF Portfolio
- Vanguard VEQT : All-Equity ETF Portfolio
Honnêtement, je n’ai pas poussé la réflexion plus loin que ça. Ainsi, j’ai fait ce choix et je ne suis jamais revenu en arrière. C’est un choix personnel, bien entendu (i.e. ce n’est pas une recommandation).
Autres FNB d’allocation d’actifs …
Si j’avais à recommencer, j’ajouterais deux autres FNB d’allocation d’actifs dans l’équation.
Premièrement, le FNB « ZEQT » de BMO. Ce dernier est l’équivalent (en termes d’allocation d’actifs) chez BMO des FNB « XEQT » et « VEQT ». Ce FNB vient tout juste d’être lancé (janvier 2022).
Deuxièmement, le FNB « GEQT » de iShares. Ce dernier est l’équivalent « ESG » de « XEQT ».
En passant, ces FNB d’allocation d’actifs sont tous inclus dans mon tableau comparatif (ici).
Conclusion : XEQT vs VEQT – Lequel choisir ?
Voilà! C’est un court article avec le copier-coller de ma réponse à la question sur la différence entre les FNB d’allocations d’actifs « XEQT » et « VEQT ».
PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.
Bonne journée! 🙂
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Avertissement
Je (Retraite 101) ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières.
Retraite 101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore.
Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
Bonjour,
Merci pour ce partage!
Est-ce la même logique qui s’applique pour VGRO vs XGRO ? Les frais de gestion sont aussi de 0,25 % vs 0,20% respectivement. Cependant, VGRO a été créé en janvier 2018 tandis que XGRO a été créé en juin 2007. Il a donc un historique plus long. Est-ce vous avez considéré ce critère lors de votre choix ?
Merci beaucoup!
Bonjour Véronica,
Oui, c’est la même logique pour XGRO vs VGRO.
Ce sont des fonds indiciels passifs, alors l’historique du FNB lui-même n’a pratiquement aucune importance (du moins, pour moi). Le FNB ne reflète que l’indice qu’il reproduit. Si c’était pour un fonds à gestion active, avec un/des gestionnaires de fonds, alors l’historique du fonds serait un critère à considérer.
Bonne journée,
R101
Bonjour, je sais que vous êtes en pleine rédaction d’un article à ce sujet, mais qu’en est-il de HGRO? Frais de gestion très faible et belle exposition au marché américain. Merci d’avance pour votre réponse!
Bonjour Tom,
Mon compte personnel non enregistré est investi à 100 % dans le FNB « HGRO » de Horizons. C’est la « position individuelle » la plus importante de mon portefeuille d’investissement (~150-160k$). 🙂
Je n’ai pas (encore) publié d’article spécifique au FNB « HGRO ». Ça viendra… 🙂 Mais, j’ai déjà partagé mon opinion sur « HGRO » à plusieurs reprises sur le blogue.
Par exemple, dans cet article (surtout dans la zone « commentaires ») : https://retraite101.com/mise-a-jour-portefeuille-juillet-2021/
Au plaisir d’échanger avec vous.
Bonne journée,
R101
Edit – Voici un article que j’ai publié sur le FNB « HGRO » : https://retraite101.com/pourquoi-j-ai-choisi-le-fnb-hgro-dans-mon-compte-non-enregistre/
Des fois, je me demande si je ne devrais pas acheter un peu de tout, que ça soit XEQT, VEQT, GEQT ou bien ZEQT (le p’tit nouveau!).
Puis d’autres fois, je me dis que c’est un peu du pareil au même, si on regarde les courbes de chacun des fonds.
À+
Tellement! À mon avis, c’est du pareil au même… Alors, j’ai fait l’analyse une fois (en 2020) pour savoir quel FNB qui me convenait le mieux. J’ai fait mon choix, je ne change plus et je n’y pense plus… 😀
Croyez-vous qu’il est temps d’acheter en ce moment les FNB indiciels?
Bonjour Pierre-Luc,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire 🙂
Ça dépends de plusieurs facteurs, notamment votre horizon de placement (1 an, 3 ans, 5 ans, 10+ ans) et votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, audacieux, croissance …). Dans mon cas, oui, c’est un excellent moment pour acheter/investir! 😉
Au plaisir d’échanger avec vous.
Bonne soirée,
R101
Bonjour,
Je suis curieux de connaître votre choix si vous aviez à choisir aujourd’hui avec en plus le nouveau FNB « ZEQT » de BMO.
Même si ces FNB sont très similaires, lequel décideriez vous de prendre entre XEQT, VEQT et ZEQT?
Comme vous l’avez mentionné, il y les frais de gestion et la composition comme facteurs à prendre en compte. Il pourrait aussi y avoir par exemple la moyenne des dividendes et le volume / la liquidité?
Merci et bonne journée!
Bonjour Jeff,
C’est une excellente question! Si j’avais à choisir aujourd’hui, je choisirais probablement le FNB « XEQT » de BlackRock ou le FNB « ZEQT » de BMO. Tout d’abord, je me connais bien, j’exclurais les FNB dont le RFG est plus élevé (aussi petite que soit la différence en % ou $… je me connais, je suis comme ça 🙂 ). Pour ce qui est des critères ESG, je suis de ceux qui pensent que c’est une évidence que toutes les sociétés se dirigent (doivent se diriger) dans cette direction. Alors, les sociétés et les FNB s’adapteront et ainsi les critères ESG des FNB ne font pas partie des critères importants pour moi (pour différencier deux FNB d’allocation d’actifs, que ce soit clair 🙂 ). Ensuite, entre « XEQT » et « ZEQT », je choisirais probablement le FNB ayant le plus long historique et le plus de volume moyen de transactions … donc le FNB « XEQT » de BlackRock. Mais ça, c’est moi.
Bonne semaine et au plaisir,
R101