Dernière mise à jour le 22 novembre 2022
Le mois d’avril 2021 a été incroyable pour ce qui est de notre actif net. En seulement 30 jours, notre actif net a augmenté de 21k$, passant ainsi de 821k$ à 842k$ 🙂 Je suis bien heureux que ma retraite précoce et début du CoastFIRE commence sur une bonne note (source). Bref, je vous présente dans cet article mon bilan du mois d’avril 2021.
Je vous rappelle que le bilan / l’actif net inclue les actifs et les passifs. Je fais ce rappel, car je reçois souvent des commentaires du genre « Bravo pour ton rendement en bourse! » ou « Comment es-tu capable d’obtenir un rendement aussi élevé avec tes placements? ».
Lorsque je dis que notre actif net a augmenté de 21k$ au mois d’avril, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de 21k$. Ce n’est pas 21k$ de rendement en bourse… 😉
Bilan du mois d’avril 2021
Que s’est-il passé au cours des 30 derniers jours?
Le 1er avril 2021, on avait 914k$ en actifs et 93k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 821k$. Puis, au 30 avril 2021, on avait 934k$ en actifs et 92k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 842k$.
C’est donc une augmentation de 20 461 $ en actifs et une diminution de 585 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 21 046 $! Ou 21k$ pour faire plus simple. 😛
Tableau (mars vs avril 2021)
Voici les chiffres :
| 31 MAR 2021 | 30 AVR 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 13 952 $ | 11 267 $ | -2 685 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 150 962 $ | 156 440 $ | +5 478 $ |
| CELI | Mr R101 | 77 044 $ | 80 751 $ | +3 707 $ |
| CELI | Mme R101 | 29 774 $ | 33 909 $ | +4 135 $ |
| REER | Mr R101 | 258 629 $ | 264 906 $ | +6 277 $ |
| REER | Mme R101 | 4 828 $ | 4 828 $ | 0 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 11 315 $ | 11 315 $ | 0 $ |
| Crypto | Mme R101 | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 1 176 $ | 3 855 $ | +2 679 $ |
| REEE | 24 077 $ | 24 947 $ | +870 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| Maison | 315 000 $ | 315 000 $ | 0 $ |
| Auto | 11 000 $ | 11 000 $ | 0 $ |
| Véhicule récréatif | 10 000 $ | 10 000 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 914 023 $ | 934 484 $ | +20 461 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 197 $ | 1 511 $ | +314 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Hypothèque | 91 906 $ | 91 007 $ | -899 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 93 103 $ | 92 518 $ | -585 $ |
| ACTIF NET | 820 920 $ | 841 966 $ | +21 046 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 578 023 $ | 598 484 $ | +20 461 $ |
Faits marquants du mois d’avril
Voici maintenant les faits marquants de notre bilan du mois d’avril 2021. Les éléments ci-dessous sont les cinq éléments les plus importants qui expliquent l’augmentation de 21k$ de l’actif net :
- Compte non enregistré de Mr R101 : augmentation de 5 478 $ dans le compte non enregistré (avec Disnat). Je n’ai pas fait de nouvelles cotisations dans ce compte depuis plus d’un an, alors cette augmentation de 5k$ correspond à du rendement.
- REER collectif de Mr R101 : augmentation de 6 277 $ dans le REER collectif (avec Manuvie). Cette augmentation de 6k$ correspond à de nouvelles cotisations et du rendement sur les placements boursiers.
- CELI de Mme R101 : augmentation de 4 135 $ dans le compte CELI de Mme R101 (avec Wealthsimple Trade (*)). Cette augmentation de 4k$ correspond à de nouvelles cotisations et du rendement sur les placements boursiers.
- CELI de Mr R101 : augmentation de 3 707 $ dans le compte CELI de Mr R101 (avec Disnat). Je n’ai pas fait de nouvelles cotisations dans ce compte, alors cette augmentation de 3,7k$ correspond à du rendement.
- Compte de cryptomonnaie : augmentation de 2 679 $ dans le compte de cryptomonnaies (avec Shakepay (*)). Cette augmentation de 2,5k$ correspond principalement à de nouvelles cotisations.
Finalement, il y a aussi le remboursement de l’hypothèque (-899 $) qui a permis de diminuer les passifs et ainsi augmenter l’actif net.
Notre actif net, de 2019 à aujourd’hui
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de janvier 2019 à avril 2021. En 28 mois, notre actif net est passé de 425k$ à 842k$, ce qui représente une augmentation de 417k$!!! 🙂
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 282k$ à 598k$, soit une augmentation de 317k$!!! 🙂
Nous sommes vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION (%) | VARIATION ($) |
|---|---|---|---|---|
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | – | – |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +28,66 % | +121 774 $ |
| Début 2021 | 754 676 $ | 520 239 $ | +38,06 % | +208 030 $ |
| Actuel *** | 841 966 $ | 598 484 $ | +11,57 % | +87 289 $ |
Les 3 axes pour augmenter rapidement son patrimoine
Je sais que je me répète souvent, mais comme il y a constamment de nouveaux abonnés/lecteurs, je pense que c’est important d’expliquer comment nous sommes capables d’augmenter notre actif net à ce rythme-là 😉
Comment est-ce possible? Comme je le disais en introduction, ce n’est pas seulement le rendement de mes placements en bourse qui explique cette augmentation… C’est plutôt les 3 axes suivants : nouvelles épargnes, remboursements de dette (hypothèque) et rendements sur les placements en bourse.
Une combinaison judicieuse de ces 3 axes-là permet d’augmenter l’actif rapidement. Pour certains, ce sera surtout les nouvelles épargnes et les investissements/placements vu que les taux d’intérêt sont historiquement bas. Pour d’autres, comme nous, le remboursement des dettes (hypothèque) est partie intégrante de la stratégie…
Recette magique?
Je continue d’investir de petites sommes périodiques (DCA) peu importe ce qui arrive sur les marchés financiers. De plus, quand nous avons de l’argent disponible dans notre compte bancaire et que nos comptes enregistrés sont maximisés, nous faisons une remise en capital sur l’hypothèque. Finalement, quand nous faisons du rendement en bourse, c’est la « cerise sur le sundae »! 🙂
Ce n’est pas plus compliqué que cela. Il n’y a pas de secret ni de recette magique pour augmenter rapidement mon patrimoine! Vous pouvez le faire vous aussi… 😉
J’espère que vous avez apprécié mon bilan du mois d’avril 2021.
Et vous, est-ce que votre actif net a progressé au cours du mois d’avril 2021?
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ta femme n’a plus sa crypto?? et j’aimerais que tu fasse un article sur comment acheté la crypto et ou la laissé de maniere securitaire, blockfi est t’il securitaire ,je ne connais pas grand chose la dessus juste entendu parler comme ci comme ca.merci de partager, ton blogue ma reveiller sur les finances et je lis beaucoup la dessus depuis janvier.
Bonjour John,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Je vais publier un nouvel article sur la cryptomonnaie dans les prochaines semaines, incluant les plateformes que j’utilise, les cryptomonnaies dans lesquelles j’investis et les étapes pour sécuriser ses cryptomonnaies. Oui, nous avons décidé de vendre la cryptomonnaie de ma femme (BTC et ETH), car c’était avec Wealthsimple Crypto (comme on dit, « Not your keys, not your coin »). J’en avais parlé rapidement dans mon dernier bilan mensuel (https://retraite101.com/bilan-premier-trimestre-2021/), mais je vais en parler un peu plus dans mon prochain article.
Bravo de vous intéresser aux finances personnelles et à l’investissement! 🙂
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Merci d’être apparu sur mon chemin, tu m’éclaire à chaque lecture. Je pars de loin mais j’ai l’impression de faire des pas de géant. Merci de vulgariser pour nous les débutants, tous tes conseils sont les bienvenues. Je trippe sur mes économies pour la première fois de ma vie et j’ai 50 ans… mieux vaut tard que jamais!
Bonjour Nancy,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂 Effectivement, il n’est jamais trop tard pour prendre en main ses finances personnelles. Ainsi, je vous dis « Bravo! ». Vous allez voir, plus on prend conscience de ses finances personnelles, de ses dépenses, etc., plus on aime ça et plus le parcours vers l’indépendance financière s’accélère 🙂
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Ton blogue est inspirant. Votre situation ressemble à la mienne sauf qu’elle je suis seule dans mon bilan. Mon épargne ressemble à la vôtre mais ce sont mes investissements en bourse qui, pour l’instant, ne donne pas de rendements . Ce n’est pas que j’investisse mal mais plus pour l’avenir post pandémie disons. J’ai bien hâte de vous lire dans l’avenir!
Bonjour Patricia,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Savez-vous pourquoi vos investissements en bourse ne donne pas beaucoup de rendement? Investissez-vous dans des actions individuelles ou dans des fonds négociés en bourse (FNB)?
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Salut Retraite101, j’aimerais juste the dire merci pour partager tes connaissances avec nous. Je suis arrivé au Canada (je viens d’Amérique latine) il y a 3 ans et avec tes posts j’ai suis en train de bien planifier mon avenir et celui de ma famille.
J’ai viens d’ouvrir mon REER, le REEE de ma fille et je suis en train d’ouvrir celui de mon garçon aussi.
Merci.
Bonjour Edwin,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Je vous dis « Bravo » pour la planification financière que vous prenez en charge pour vous et pour votre famille. Le REEE est à mon avis le véhicule d’investissement le plus important lorsqu’on a des enfants! Alors vous faites bien d’en avoir ouvert un pour votre fille, puis un autre pour votre garçon. Le REER est très bien selon la situation financière. Il permet non seulement de réduire les revenus imposables pour obtenir un remboursement d’impôt, mais en plus, il permet d’augmenter les allocations familiales. C’est « faire d’une pierre deux coups »! 🙂
Avez-vous aussi regardé pour ouvrir un compte libre d’impôt (CELI)?
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Bonjour,
Comment est-ce que tu calcules ton portefeuille net?
Bonjour Marc,
Je fais la somme des placements/investissements (ex. : CELI, REER, etc.) et je soustrais la somme des dettes liées aux placements/investissements (ex. : prêt-REER, marge de crédit).
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Bonsoir Retraite 101, c’est JS Pilotte qui m’a parlé de toi et depuis je lis tout ce que tu publie avec grand interêt . Avant il y a 6 mois je ne connaissais rien aux Finances et maintenant , j’en mange. J’ai retiré tous mes RÉER et REEE de la caisse Desjardins pour les placer dans Disnat et Wealthsimple et j’ai placé dans les FNB que toi et JS Pilotte recommandez. J’ai même ouvert un compte sur l’app crypto et j’aimerais aussi un article sur la cryptomonnaie. C’est ma nouvelle passion mais je ne comprends pas bien l’application crypto.com.
Bonjour Céline,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Je l’adore tellement ce cher J-S (le « jeune retraité »)… C’est mon idole et je lui dis souvent 🙂 Bravo d’avoir pris en charge vos placements dans le REER et REEE. C’est tellement simple et efficace depuis 1-2 ans avec les FNB d’allocation d’actifs! Bref, c’était une bonne décision de votre part.
Je n’ai jamais essayé l’application Crypto.com. J’utilise principalement Shakepay et Newton pour acheter mes cryptos.
Je suis justement en train d’écrire un nouvel article sur la cryptomonnaie, incluant ma stratégie à long terme. Je devrais le publier d’ici quelques semaines.
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Toujours aussi impressionnant !
Ce n’est un effet boule de neige mais bien celui d’une avalanche, félicitations !
Haha merci beaucoup Sorcière Frugale! J’espère que l’avalanche va continuer pour encore plusieurs années 🙂
Bonsoir retaite101,
Bravo pour ce nouvel article. Toujours inspirant de te lire et à lire le blog de JS.
J’ai commencé à gérer mes finances en janvier dernier, je commence à avoir le goût surtout avec des inspirants comme vous deux les adeptes à ce mouvement ne manqueront rien. Toujours du nouveau
J’aimerais avoir ton avis stp sur mon portefeuille et avoir tes recommandations : j’ai acheté du xeqt dans mon celi, du vti dans mon reer et du hgro dans mon compte non enregistré. Je suis sur wealthsimple.
Aussi que penses tu des nouveaux fnb de cryptomonnaie comme BTCC.TO…
Merci
Bonjour Adel,
Merci beaucoup pour le « feedback »! 🙂
Malheureusement, je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières. C’est interdit par la loi… Par contre, si vous regardez ma stratégie d’investissement (https://retraite101.com/ma-strategie-d-investissement-en-2021/), je pense que cela devrait vous rassurer!
Par contre, ce qui est bon pour moi ne l’est pas nécessairement pour les autres personnes, car nous avons des réalités différentes et possiblement un profil d’investisseur différent! Bref, je pense que vous êtes sur la bonne voie.
Pour ce qui est du FNB de Bitcoin « BTCC », je vous invite à lire cet article : https://retraite101.com/jai-investi-en-crypto-bitcoin-ethereum/
Au plaisir d’échanger avec vous. Bon week-end 🙂
R101
Bonjour. Supposons que j’achète une action dans mon celi pour la somme de 1000$. Est-ce que ce montant est retiré de mes droits de cotisation même si l’achat a été effectué à l’intérieur du celi ?
Bonjour Paul,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Prenons un exemple simple. Si vous avez 18 ans cette année, vos droits de cotisations sont de 6000 $. Si vous déposez 6000 $ dans votre CELI, vos droits de cotisations sont maintenant de 0 $ pour le reste de l’année. Maintenant, dans le CELI, vous pouvez faire des transactions (achat/vente). Mais, tant que ça reste dans le CELI, ces transactions n’impactent pas vos droits de cotisations.
Je vous recommande de lire cet article : Le guide ultime du CELI
Au plaisir d’échanger avec vous!
R101
Je suis bien curieux, en quoi consistent ton portefeuille boursier? Je sais que tu investi dans des FNB mais dans lesquels exactement?
Bonjour Jérémie,
Mon portefeuille boursier est mis-à-jour 2 fois par année dans la page : Menu > À propos > Mon portefeuille boursier.
Voici la dernière version (janvier 2021) : https://retraite101.com/liens/mon-portefeuille-investissement/
Au plaisir,
R101
tu comptes tes cotisations dans tes comptes d’investissement comme un +% mais cet argent était déjà dans tes avoirs ie. si tu mets 1000$ dans un celi depuis ta Caisse ça reste +0 tant qu’il n’y a pas de rendement non??
Bonjour alex,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Je ne suis pas certain de comprendre votre commentaire et votre(vos) question(s). S’il y a un mouvement d’argent (ex. : d’un compte bancaire vers un compte de courtage), il n’y a pas de nouvel argent, alors ceci n’est pas inclus dans le calcul du taux d’épargne. Pour ce qui est du bilan (ou calcul de l’actif net), on prend une « image » de tous les comptes à une journée spécifique (ex. : le premier jour du mois, ou le dernier jour du mois) et on compare ces chiffres avec le mois précédent, ou l’année précédente, etc. L’objectif est de voir la variation de l’actif net et du portefeuille net, d’année en année. De plus, cela permet de vérifier si l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs financiers. J’espère que ça répond à votre question.
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
Bonsoir retraite101,
Je suis une jeune travailleuse qui commence à investir moi-même mon argent, merci grandement pour tous les articles que vous mettez à notre disposition et merci de la transparence dont vous faites preuve.
J’ai une question: je vois plusieurs investisseur recommander de prendre la stratégie des FNB avec dividendes; ainsi, ils ne visent pas le rendement, mais vraiment seulement les dividendes. J’hésite à adopter une telle stratégie ou à aller plus vers des FNB d’allocation d’actif où je viserait le rendement à long-terme. Ça me semble plus simple de juste tout mettre dans un FNB tout-en-un, mais en même temps comme je suis encore loin d’avoir maximisé mon CELI, je me disais que les dividendes étaient peut-être plus profitables vu qu’ils sont certains et puisqu’ils ne seront pas imposé (venant de mon CELI). Mon conseiller financier m’a juste dit que c’était des stratégies différentes, mais ça ne m’a pas vraiment éclairée sur les pour/contre des 2 stratégies.
Merci d’avoir prit le temps de lire ce gros message, bonne soirée!
Bonjour Maude,
Si vous avez posé la question à votre conseiller financier et qu’il vous a simplement répondu que ce sont deux stratégies différentes, alors vous devriez changer de conseiller 😉 Ce sont effectivement deux stratégies différentes, mais il aurait dû vous expliquer les différences, les pour et contre, etc. Son rôle devrait être de vous éduquer ou de vous enseigner…
Si vous comprenez bien l’anglais, je vous recommande d’écouter ces deux vidéos de Ben Felix :
– « The Irrelevance of Dividends » : https://www.youtube.com/watch?v=f5j9v9dfinQ
– « Dividend Growth Investing » : https://www.youtube.com/watch?v=UpXI_Vd51dA
Au plaisir,
R10
Merci! Effectivement les vidéos de Ben Felix sont très aidants et clairs. Bonne continuation pour le blog.
Bonjour Maude,
Je remarque que j’avais oublié d’écrire quelque chose dans mon message précédent. Personnellement, je préfère la stratégie d’investissement indicielle. De plus, l’arrivée des FNB d’allocation d’actifs il y a environ 2 ans a permis de simplifier encore plus la stratégie indicielle (c’était déjà simple avec un « 3-Fund Portfolio », mais là c’est encore plus simple). Il suffit effectivement d’acheter / d’investir dans un seul FNB d’allocation d’actifs qui correspond à son profil d’investisseur! Ainsi, je suis d’accord avec vous sur ce point 🙂
Au plaisir,
R101