Dernière mise à jour le 9 mai 2024
Achieva Financial est une banque en ligne qui offre un compte d’épargne avec un taux d’intérêt parmi les plus élevés au Canada (actuellement 3,00 %). En plus des comptes d’épargne à intérêt élevé, elle offre également d’épargner / d’investir dans des comptes enregistrés comme le CELI et le REER. Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne avec mon code de référence Achieva Financial (code Petal V239052370), vous obtenez un bonus 25 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $.
Qu’est-ce que Achieva Financial?
Achieva Financial est une division de Cambrian Credit Union qui a été fondée en 1998. Contrairement à d’autres banques en ligne canadienne (Banque EQB, Bridgewater Bank), Achieva Financial offre ses services à tout les résidents(es) du Canada.
En d’autres mots, même si son siège social est au Manitoba, son compte d’épargne à intérêt élevé est disponible pour les résidents(es) du Québec !
Similaire à Tangerine, Achieva Financial n’a pas de succursales physiques. C’est une des raisons pour laquelle elle peut offrir un taux d’intérêt élevé à ses clients. Toutes les transactions bancaires sont effectuées en ligne à l’aide d’un ordinateur ou d’un téléphone intelligent.
Qu’est-ce que Cambrian Credit Union?
Cambrian Credit Union a été fondée en 1959. Il s’agit de la troisième coopérative de crédit en importance au Manitoba avec plus de 60 000 membres et plus de 3,6 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne Achieva Financial, vous devenez également membre de Cambrian Credit Union.
Comptes disponibles chez Achieva Financial
Achieva Financial offre des produits d’épargne et des produits d’investissement dans des comptes enregistrés (CELI, REER, FERR) et non enregistrés (Compte d’épargne).
Compte d’épargne à intérêt quotidien
Ce compte offre un taux d’épargne à intérêt élevé calculé sur votre solde de clôture quotidien et versé mensuellement.
Voici les principales caractéristiques :
- Taux d’intérêt élevé non promotionnel de 3,00 %
- Pas de solde minimum
- Programme d’épargne automatique
- Pas de frais mensuels
- Dépôt sans frais
- Un chèque, virement direct ou débit préautorisé gratuit par mois
- Bonus de 1 $ chaque mois quand vous choisissez de recevoir des relevés électroniques
Compte d’épargne CELI, REER et FERR
Les comptes d’épargne enregistrés (CELI, REER et FERR) ont des caractéristiques similaires au compte d’épargne à intérêt quotidien. Le même taux d’intérêt élevé non promotionnel de 3,00 % s’applique à ces comptes.
Certificats de placement garanti (CPG)
Achieva Financial offre des certificats de placement garanti (CPG) à taux d’intérêt élevé avec des durées variables de 1 à 5 ans. Le montant minimum d’investissement est de 1 000 $.
Voici les taux actuels (*) :
- 1 an : 4,15 %
- 2 ans : 3,95 %
- 3 ans : 3,75 %
- 4 ans : 3,70 %
- 5 ans : 3,75 %
* Taux en vigueur au moment de la rédaction
Comment ouvrir un compte Achieva Financial
Vous pouvez ouvrir un compte Achieva Financial sur leur site Internet ou à partir de leur application mobile (AchievaMobile). Pour ouvrir un compte Achieva Financial, vous devez remplir les conditions suivantes : résident permanent du Canada, âgé d’au moins 18 ans, avoir un numéro d’assurance sociale valide et avoir un dossier de crédit canadien.
Site Internet
Si vous ouvrez un compte Achieva Financial sur leur site Internet, vous devez imprimer votre formulaire d’ouverture de compte, le signer et l’envoyer par la poste. Vous devez aussi inclure un chèque d’une autre institution financière pour faire votre dépôt initial.
Application mobile (AchievaMobile)
Par contre, si vous ouvrez un compte à partir de leur application mobile (le nom de l’application mobile est : AchievaMobile), le processus d’ouverture de compte est entièrement numérique. Pour le dépôt initial, vous pouvez déposer votre chèque de façon numérique (photo-chèque) ou procéder à un virement bancaire.
Note : Personnellement, j’ai ouvert mon compte d’épargne Achieva Financial à partir de leur application mobile (AchievaMobile) et j’ai fait un virement bancaire.
Programme de parrainage (code de référence Achieva Financial)
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte bancaire avec une code de référence Achieva Financial valide (appelé « code Petal ») obtiennent un bonus de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 250 $.
En tant que client de Achieva Financial, vous pouvez vous aussi référer des clients en partageant avec code de référence Petal (tel que V239052370) avec vos amis et votre famille.
Quand vos amis s’inscrivent avec code Petal et dépose un montant initial de 250 $, vous recevrez tous les deux un bonus de 25 $. Il y a une limite de 4 parrainages par année (100 $ en bonus par année).
Notez que le bonus de 25 $ sera déposé dans votre compte d’épargne dans les 30 jours suivant le dépôt initial de 250 $.
Est-ce que Achieva Financial est sécuritaire?
Vos fonds sont en sécurité chez Achieva Financial. Vous pouvez faire fructifier votre épargne en toute confiance et sans risque.
Pourquoi? Car Achieva Financial est une division de Cambrian Credit Union qui est membre de la SADM (« Société d’assurance-dépôts du Manitoba »). Cela signifie que vos fonds sont garantis à 100 % et sans limite.
Cette garantie couvre tous vos dépôts auprès d’Achieva Financial, même si vous habitez à l’extérieur de la province du Manitoba. Pour plus d’informations sur la SADM, référez-vous à la FAQ.
Avantages et désavantages de Achieva Financial
Avantages :
- Compte d’épargne sans frais mensuels
- Taux d’intérêt élevé non promotionnel de 3,00 %
- Pas de solde minimum
- Plan d’épargne automatique
- Programme de référencement (bonus de 25 $)
Désavantages :
- Seulement un chèque, virement direct ou débit préautorisé gratuit par mois
- Offre de service limité (pas de compte-chèques ni cartes de crédit)
- Disponible uniquement en anglais
Autres banques en ligne
Il y a plusieurs autres banques en ligne au Canada, comme BLC Numérique, Banque Alterna et Tangerine (bonus de 50 $).
Finalement, voici un comparateur des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Vous pouvez ajouter des caractéristiques dans les critères de recherche et ainsi trouver le compte d’épargne qui réponds à vos besoins.
FAQ – Achieva Financial
Pourquoi le compte d’épargne de Achieva Financial n’est-il pas couvert par la SADC?
Achieva Financial est une division de Cambrian Crédit Union, une « coopérative de crédit » (pas une « banque à charte »). Comme le siège social de Achieva Financial est au Manitoba, alors elle est couverte par la SADM. Pourquoi? Voici comment l’assurance-dépôts fonctionne au Canada… La SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada) protège les épargnes dans les banques à charte canadiennes. Tandis que les épargnes dans les coopératives de crédit (ex. : Achieva Financial / Cambrian Crédit Union) et les caisses populaires (ex. : Desjardins) sont couvertes par une société d’assurance provinciale (une société d’assurance dans chaque province). Par exemple, la société d’assurance provinciale pour le Québec est l’AMF (Autorité des marchés financiers) et celle du Manitoba est la SADM (Société d’assurance-dépôts du Manitoba).
Revenons maintenant à Achieva Financial… Le siège social de Achieva Financial est au Manitoba. Tous les dépôts confiés à des coopératives de crédit manitobaines sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Manitoba (SADM). Ainsi, les dépôts chez Achieva Financial sont couverts par la SADM. Notez que la garantie offerte au Manitoba est illimitée, comparativement à la couverture des épargnes dans les banques et dans les caisses populaires du Québec (100 000 $).
Comment peut-on déposer de l’argent dans le compte d’épargne Achieva Financial?
Il existe 3 options pour déposer de l’argent dans son compte d’épargne Achieva Financial :
- Envoyer un chèque par la poste au siège social de Achieva Financial (n’oubliez pas d’écrire votre numéro de compte sur votre chèque);
- Photochèque;
- Virement bancaire (du compte-chèques de votre institution financière courante vers votre compte d’épargne Achieva Financial).
Notez que les options 2 et 3 sont effectuées à partir de l’application mobile (« AchievaMobile »). De plus, le délai d’un virement bancaire est de 3 jours ouvrables.
Comment peut-on retirer l’argent du compte d’épargne Achieva Financial?
Pour retirer de l’argent de votre compte d’épargne Achieva Financial, il faut procéder à un virement bancaire de votre compte d’épargne Achieva Financial à votre compte-chèques (de votre institution financière courante). Ce virement bancaire sortant est effectué à partir de l’application mobile (« AchievaMobile »). De plus, le délai d’un virement bancaire est de 3 jours ouvrables.
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Bonjour R101, je me suis ouvert un compte Achieva avec ton code il y a quelques mois pour mon fond d’urgence. Bien que leur interface soit plutôt rudimentaire, ça fait le travail et le taux d’intérêt est mieux qu’ailleurs. Je n’ai juste pas encore trouvé comment configurer un « plan d’épargne automatique » depuis le compte de mon institution financière à partir du site d’Achieva. Peut-être que mon anglais est trop nul. 😉
Bonjour PTsigane,
On a donc la même institution financière pour nos comptes d’épargnes ! 🙂 Effectivement, l’application est assez rudimentaire. Mais, elle fait ce qu’elle a à faire (rien de plus, rien de moins). Ce que j’aime particulièrement, c’est le taux d’intérêt non promotionnel. 🙂 J’aime Tangerine (en fait, j’aime beaucoup Tangerine). Mais, une chose que je n’aime PAS de Tangerine, ce sont les taux d’intérêt promotionnels (ex. : « obtenez 2,8 % sur les nouveaux dépôts jusqu’au XXX »). Dans cette optique, j’aime beaucoup Achieva Financial pour les taux d’intérêt! 🙂
Lors de l’ouverture de votre compte, avez-vous configuré le « Achieva Direct » (pour lier un compte externe)? Ou simplement un dépôt numérique de chèques (dépôt de chèque avec un téléphone intelligent)?
Pour ce qui est du plan d’épargne automatique – Je pense qu’il n’est pas possible de le mettre en place avec un compte externe lié. Cependant, l’épargne automatique est possible entre comptes Achieva, dans l’onglet « Move Money » de l’application mobile, puis « Transfer Funds ». Dans le formulaire, changer la fréquence selon le choix désiré (« Once », « Weekly », « Biweekly », « Monthly », « Quaterly », « Yearly »).
Bonne soirée,
R101
Bonjour R101, je n’utilisais que l’application web, mais je viens de tenter avec l’application mobile. Malheureusement l’option Move Money ne m’offre que l’option de déplacer de l’argent à partir de mon compte d’épargne Achieva alors que j’aimerais transférez de l’argent à partir de mon compte lié Desjardins vers mon compte d’épargne Achieva. Avec l’application web je peux faire un transfert de mon Linked Account, mais je ne peux pas ajouter de récurrence. J’aurais voulu que ce soit automatique. Mais ce n’est pas plus grave que ça. Merci d’avoir pris le temps de me répondre.
Ici, c’est l’inverse. J’ai toujours utilisé l’application mobile (pas la version Web).
Petite question : Voyez-vous votre compte externe lié (Desjardins) dans l’onglet « Achieva Direct » de l’application mobile (« AchievaMobile »)? Je pose la question étant donné que vous avez ouvert votre compte sur la version Web (la version Web et l’application mobile semblent être deux produits distincts…)
Oui, je vois le compte externe (Desjardins) dans l’onglet Achieva Direct de l’application mobile. Cependant cet onglet ne semble pas offrir la récurrence des versement.
Vous avez raison. C’est mon erreur… Je pensais que l’onglet « Achieva Direct » avait les mêmes options de dépôts récurrents que l’onglet « Move Money ». Je viens d’ouvrir mon application mobile pour vérifier et l’option de dépôts récurrents pour un compte externe lié n’y est pas… 🙁
Bonjour
As tu fait evaluation banque virtuelle Oaken Financial qui semble donner des taux interet+CPG plus eleve que Achieva
Bonjour Mario,
Non, je n’ai pas encore évalué la banque virtuelle Oaken Financial. Aux dernières nouvelles, Oaken Financial n’était pas offert au Québec. Mais, je pense qu’elle l’est maintenant. Je vais faire plus de vérifications…
Dans mon comparateur de comptes d’épargne, je vois Oaken Financial avec un taux d’intérêt de 1,65 %, sous légèrement inférieur à celui de Achieva Financial (1,80 %). Par contre, les taux d’intérêt pour les CPG sont intéressants : entre 4,05 % (un an) et 5,00 % (5 ans). C’est très très très bien (pour un CPG, soyons clair) ! 🙂
Au plaisir,
R101
Le fait que cette banque ne soit pas membre de la SADC qui garantit les dépôts de 100 000$ ou moins ça vous inquiète? La garantie de la SADM semble tout de même être très bien…
Bonjour Pierre,
Tel que discuté avec vous sous ma publication Facebook –
Achieva Financial est une division de Cambrian Crédit Union, une « coopérative de crédit » (pas une « banque à charte »). Comme le siège social de Achieva Financial est au Manitoba, alors elle est couverte par la SADM.
Je vous explique…
La SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada) protège les épargnes dans les banques à charte canadiennes.
Tandis que les épargnes dans les coopératives de crédit (ex. : Achieva Financial / Cambrian Crédit Union) et les caisses populaires (ex. : Desjardins) sont couvertes par une société d’assurance provinciale i.e. dans chaque province.
Le siège social de Achieva Financial est au Manitoba. Tous les dépôts confiés à des coopératives de crédit manitobaines sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Manitoba (SADM). Ainsi, les dépôts chez Achieva Financial sont converts par la SADM. Notez que la garantie offerte au Manitoba est illimitée, comparativement à la couverture des épargnes dans les banques et dans les caisses populaires du Québec (100 000 $).
À titre de référence, c’est l’AMF (Autorité des marchés financiers) qui assure les dépôts dans les coopératives et les caisses populaires (ex. : Desjardins) au Québec. Ce n’est pas la SADC…
Au plaisir,
R101
Bonjour, c’est ma première intervention sur votre blogue.
Vous mentionnez AMF, je l’aprends. Quel est le maximun de l’AMF?
Bonjour Léo,
La protection de l’AMF est elle aussi de 100k$/compte/institution.
« Au Québec, l’Autorité protège vos dépôts admissibles faits auprès des institutions de dépôts autorisées. Vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 $ par catégorie de dépôts, par institution, incluant le capital et les intérêts courus. » (source : https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/protection-des-depots)
Bon weekend,
R101