Dernière mise à jour le 10 décembre 2023
L’année 2021 est maintenant terminée, alors c’est le moment de faire les bilans! 😛 Je vous présente aujourd’hui notre bilan mensuel (décembre), notre bilan trimestriel (octobre-décembre) et notre bilan de 2021 (janvier-décembre). Bonne nouvelle, notre actif net a augmenté de 223k$ au cours de l’année 2021! 🙂
Rappel
Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue, je vous rappelle que je suis passé des bilans individuels aux bilans conjoints (familial) depuis janvier 2021.
De plus, je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite précoce du 9@5 à 35 ans, en mai 2021, pour m’occuper de mes enfants (source).
Finalement, je vous rappelle que le bilan / l’actif net inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je dis que notre actif net a augmenté de 223k$ au cours de l’année 2021, c’est l’ensemble des actifs moins l’ensemble des passifs qui a augmenté de 223k$ entre le 1er janvier et le 31 décembre 2021. Ce n’est pas 223k$ de rendement en bourse (« I wish » 😉 ). Je fais ce rappel, car je reçois souvent des commentaires du genre « Bravo pour ton rendement avec les actions! » ou « Comment es-tu capable d’obtenir un rendement aussi élevé avec tes placements? ».
Maintenant que c’est dit, on passe aux choses sérieuses! 😉
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Bilan mensuel (décembre 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours du dernier mois (décembre 2021).
Le 1er décembre 2021, nous avions 1 031 128 $ en actifs et 88 108 $ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 943 020 $. Puis, au 31 décembre 2021, nous avions 1 062 175 $ en actifs et 84 527 $ en passifs, pour un actif net de 977 648 $.
C’est donc une augmentation de 31 047 $ en actifs et une diminution de 3 581 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 34 628 $ au cours du mois de décembre 2021. 🙂
Maintenant, regardons les chiffres, ligne par ligne…
Tableau – Bilan mensuel (décembre 2021)
| 1 DÉC 2021 | 31 DÉC 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 2 023 $ | 3 740 $ | +1 717 $ |
| CELI | Mr R101 | 93 878 $ | 95 819 $ | +1 941 $ |
| CELI | Mme R101 | 71 937 $ | 73 424 $ | +1 487 $ |
| REER | Mr R101 | 287 662 $ | 297 339 $ | +9 677 $ |
| REER | Mme R101 | 6 677 $ | 7 402 $ | +725 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 13 563 $ | 23 700 $ | +10 137 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 159 137 $ | 161 123 $ | +1 986 $ |
| Compte non enregistré | Mme R101 | 844 $ | 1 143 $ | +299 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 35 142 $ | 34 720 $ | -422 $ |
| Crypto | Mme R101 | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| REEE | 27 999 $ | 17 500 $ | -10 499 $ |
| Maison | 315 000 $ | 330 000 $ | +15 000 $ |
| Auto | 11 000 $ | 10 000 $ | -1 000 $ |
| Véhicule récréatif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 031 128 $ | 1 062 175 $ | +31 047 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 135 $ | 1 438 $ | +303 $ |
| Hypothèque | 83 998 $ | 83 089 $ | -909 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 2 975 $ | 0 $ | -2 975 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 88 108 $ | 84 527 $ | -3 581 $ |
| ACTIF NET | 943 020 $ | 977 648 $ | +34 628 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 705 128 $ | 722 175 $ | +17 047 $ |
Que pensez-vous de notre bilan mensuel (décembre 2021)? 🙂
Informations supplémentaires sur le bilan mensuel (décembre 2021)
- RREGOP : À partir du 1er janvier 2022, on utilise une estimation de la « Valeur de transfert du RREGOP » dans notre bilan financier. Cette dernière correspond aux cotisations et intérêts (disponibles dans le relevé annuel) multipliés par 1,75, puis arrondi à la tranche de 100 $ la plus proche. Cette valeur de transfert est plus représentative de la valeur réelle de l’actif.
- REEE : À partir du 1er janvier 2022, on utilise la valeur des cotisations au REEE au lieu du solde du compte REEE. Les cotisations appartiennent aux souscripteurs du REEE (nous), tandis que les subventions et intérêts appartiennent aux bénéficiaire (enfants). C’est ce qu’on aurait dû faire depuis le début, mais j’étais trop paresseux pour appliquer ce changement.
- Maison : La valeur de la maison a été augmenté de 5 %, soit le même pourcentage d’augmentation qu’on a utilisé lors des dernières années. À partir du 1er janvier 2022, on va augmenter la valeur marchande de la maison une fois par mois au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. C’est un autre changement qu’on aurait dû faire depuis longtemps.
- Auto : La valeur de l’auto a été réduite à 10k$, soit la valeur marchande actuelle (valeur pessimiste). À partir du 1er janvier 2022, on va diminuer la valeur marchande de l’auto une fois par mois au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une diminution annuelle de 15 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 10 $ la plus proche. C’est un autre changement qu’on aurait dû faire depuis longtemps.
Bilan trimestriel (octobre-décembre 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours du troisième trimestre (octobre-décembre) de l’année 2021.
Le 1er octobre 2021, nous avions 993 409 $ en actifs et 86 554 $ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 906 855 $. Puis, au 31 décembre 2021, nous avions 1 062 175 $ en actifs et 84 527 $ en passifs, pour un actif net de 977 648 $.
C’est donc une augmentation de 68 766 $ en actifs et une diminution de 2 027 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 70 793 $ au cours du 4e trimestre de l’année 2021. 🙂
Maintenant, regardons les chiffres, ligne par ligne…
Tableau – Bilan trimestriel (octobre-décembre 2021)
| 1 OCT 2021 | 31 DÉC 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 2 866 $ | 3 740 $ | +874 $ |
| CELI | Mr R101 | 89 651 $ | 95 819 $ | +6 168 $ |
| CELI | Mme R101 | 64 853 $ | 73 424 $ | +8 571 $ |
| REER | Mr R101 | 280 083 $ | 297 339 $ | +17 256 $ |
| REER | Mme R101 | 5 908 $ | 7 402 $ | +1 494 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 11 315 $ | 23 700 $ | +12 385 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 158 884 $ | 161 123 $ | +2 239 $ |
| Compte non enregistré | Mme R101 | 322 $ | 1 143 $ | +821 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 20 013 $ | 34 720 $ | +14 707 $ |
| Crypto | Mme R101 | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| REEE | 27 248 $ | 17 500 $ | -9 748 $ |
| Maison | 315 000 $ | 330 000 $ | +15 000 $ |
| Auto | 11 000 $ | 10 000 $ | -1 000 $ |
| Véhicule récréatif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 993 409 $ | 1 062 175 $ | +68 766 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 473 $ | 1 438 $ | +965 $ |
| Hypothèque | 86 081 $ | 83 089 $ | -2 992 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 86 554 $ | 84 527 $ | -2 027 $ |
| ACTIF NET | 906 855 $ | 977 648 $ | +70 793 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 667 409 $ | 722 175 $ | +54 766 $ |
Que pensez-vous de notre bilan trimestriel (octobre-décembre 2021)? Les faits marquants sont expliqués plus loin dans l’article… 😛
Bilan annuel (janvier-décembre 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours de l’année 2021.
Le 1er janvier 2021, nous avions 856 239 $ en actifs et 101 562 $ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 754 677 $. Puis, au 31 décembre 2021, nous avions 1 062 175 $ en actifs et 84 527 $ en passifs, pour un actif net de 977 648 $.
C’est donc une augmentation de 205 936 $ en actifs et une diminution de 17 035 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 222 971 $ au cours de l’année 2021. 🙂 Oui, 223k$ en seulement 12 mois, malgré une retraite précoce, un projet familial dans le Grand Nord du Québec incluant tous les coûts que cela engendre, etc.
Je vous explique cette augmentation de 223k$ un peu plus loin dans l’article.
Mais, regardons d’abord les chiffres, ligne par ligne…
Tableau – Bilan annuel (janvier-décembre 2021)
| 1 JAN 2021 | 31 DÉC 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 13 562 $ | 3 740 $ | -9 822 $ |
| CELI | Mr R101 | 70 202 $ | 95 819 $ | +25 617 $ |
| CELI | Mme R101 | 12 643 $ | 73 424 $ | +60 781 $ |
| REER | Mr R101 | 240 825 $ | 297 339 $ | +56 514 $ |
| REER | Mme R101 | 4 828 $ | 7 402 $ | +2 574 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 8 424 $ | 23 700 $ | +15 276 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 141 450 $ | 161 123 $ | +19 673 $ |
| Compte non enregistré | Mme R101 | 0 $ | 1 143 $ | +1 143 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 000 $ | 6 266 $ | +266 $ |
| Crypto | Mr R101 | 0 $ | 34 720 $ | +34 720 $ |
| Crypto | Mme R101 | 167 $ | 0 $ | -167 $ |
| REEE | 22 138 $ | 17 500 $ | -4 638 $ |
| Maison | 315 000 $ | 330 000 $ | +15 000 $ |
| Auto | 11 000 $ | 10 000 $ | -1 000 $ |
| Véhicule récréatif | 10 000 $ | 0 $ | -10 000 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 856 239 $ | 1 062 175 $ | +205 936 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 133 $ | 1 438 $ | +305 $ |
| Hypothèque | 100 429 $ | 83 089 $ | -17 340 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 101 562 $ | 84 527 $ | -17 035 $ |
| ACTIF NET | 754 677 $ | 977 648 $ | +222 971 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 520 239 $ | 722 175 $ | +201 936 $ |
Que pensez-vous de notre bilan annuel (janvier-décembre 2021)? Les faits marquants sont (enfin) expliqués dans la section suivante! 🙂
Faits marquants de l’année (janvier-décembre 2021)
Voici maintenant les faits marquants de l’année 2021. Bien entendu, j’explique seulement les éléments les plus importants pour ce qui est des revenus, des investissements/placements et des dettes.
Revenus
L’année 2021 a été bien différente des dernières années pour ce qui est des revenus.
Premièrement, j’ai eu des revenus d’emploi jusqu’à ce que je prenne ma retraite du 9@5 à 35 ans en mai 2021 (source). J’ai officiellement reçu ma dernière paie à la mi-juin.
Deuxièmement, ma femme a commencé un nouvel emploi comme infirmière dans le Grand Nord du Québec au début du mois de juin. Elle recevait auparavant des prestations du RQAP (Régime québécois d’assurance parentale), car elle était en congé de maternité (congé parental) pour notre deuxième enfant né en 2020.
Troisièmement, j’ai reçu des revenus publicitaires et des revenus d’affiliation de mon blogue tout au long de l’année. Ces revenus ont été plus élevés que ceux des dernières années (article à ce sujet à venir …).
Bref, nous avons eu plusieurs sources de revenus pour l’année 2021 (revenus d’emploi, revenus de blogue, prestations du RQAP, etc.).
Investissements
Au niveau des investissements, il s’est passé beaucoup de choses ici aussi…
Premièrement, l’année 2021 a commencé avec la cotisation de 5k$ dans le REEE familial des enfants (2500$/chacun). L’argent venait de l’encaisse que nous avions accumulée dans le compte bancaire au cours des derniers mois de 2020 (source).
Deuxièmement, on a maximisé mon CELI (6k$) au début de l’année 2021. Ensuite, on a commencé à mettre l’accent sur le CELI de Mme R101. On avait beaucoup de rattrapage à faire (source), mais on a fait d’énormes cotisations, comme les sommes de 10k$ en février et de 10k$ en mai (source). Par la suite, on a continué d’investir environ 2k$/mois dans son CELI avec l’épargne périodique. C’est ce qui explique l’augmentation de 60 781 $ du CELI de Mme R101 en 2021.
Troisièmement, mon REER collectif a augmenté de 56 514 $ en 2021. Cela est dû au rendement des placements et aux nouvelles cotisations (entre janvier et mai 2021), sans oublier les cotisations de contreparties de mon ancien employeur. Comme j’ai pris ma retraite en mai 2021, je compte seulement sur le rendement maintenant.
Quatrièmement, on a commencé à investir en cryptomonnaies (source). Nos investissements en cryptos sont rapidement passés à 34 720 $, ce qui représente environ 3,3 % de nos actifs.
Cinquièmement, mon compte non enregistré a augmenté de 19 673 $ en 2021, sans que j’aie rajouté d’argent dans ce compte. C’est seulement du rendement. En fait, j’ai même décaissé 10k$ de ce dernier pour investir plus « agressivement » en cryptomonnaies. Oui, je vais devoir payer de l’impôt pour le gain en capital… 🙁
Dettes
Notre prêt hypothécaire a diminué considérablement (- 17 340 $), et ce, pour deux raisons.
Premièrement, on rembourse notre hypothèque avec des paiements hebdomadaires accélérés, malgré les taux d’intérêt historiquement bas ou autres raisons qui vous viennent en tête.
Deuxièmement, on a utilisé l’argent supplémentaire dans notre compte bancaire au premier trimestre de l’année 2021 pour faire une remise en capital de 5k$ sur l’hypothèque.
On n’a pas d’autres dettes, alors cela met fin immédiatement à la section « dettes ». 😉
Progression de notre actif net, de 2017 à aujourd’hui!
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2017 à aujourd’hui. En 5 ans, notre actif net est passé de 272 669 $ à 977 648 $, ce qui représente une augmentation de 704 979 $ !!! 🙂
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 179 517 $ à 722 175 $, soit une augmentation de 542 658 $ !!! 🙂
On est vraiment fiers de cet accomplissement! Mais, on a un peu de difficulté à le croire. Ces augmentations sur 5 ans sont astronomiques…
Tableau – Évolution de notre actif net conjoint (2017-2022)
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION $ / % |
|---|---|---|---|
| Début 2017 | 272 669 $ | 179 517 $ | |
| Début 2018 | 340 754 $ | 213 468 $ | +68 086 $ +24,97 % |
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | +84 118 $ +24,69 % |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +121 774 $ +28,66 % |
| Début 2021 | 754 677 $ | 520 239 $ | +208 030 $ +38,06 % |
| Début 2022 | 977 648 $ | 722 175 $ | +222 971 $ +29,55 % |
Voici les données sous forme de graphique :
Notez cependant que notre actif net ne va PAS augmenter au même rythme au cours des prochaines années. La raison est simple… j’ai pris ma retraite du 9@5 en mai 2021 (source) et je n’ai plus de revenus d’emploi! 😉
Les 3 axes pour augmenter son patrimoine rapidement
Je ne veux pas me répéter (encore une fois 😛 ) dans ce bilan… Alors, si vous voulez savoir comment augmenter votre patrimoine rapidement avec le « concept des 3 axes », je vous recommande de lire cet article : « Comment augmenter son patrimoine rapidement? »
Mais, en résumé, sachez qu’il n’y a pas de secret ni de recette magique pour augmenter rapidement son patrimoine! 😉 J’espère que je n’ai pas « pété ta balloune »! 😛
Bilan 2021 : Conclusion
Voilà! C’était notre (très) long bilan financier, incluant un notre bilan mensuel (décembre), notre bilan trimestriel (octobre-décembre) et notre bilan annuel (janvier-décembre) de l’année 2021. J’espère que vous appréciez la transparence de ce blogue. 🙂
J’ai hâte de voir les chiffres / les bilans des années suivantes, considérant que je n’ai plus de revenus d’emploi. Pour le moment, ce sont les revenus de ma femme qui couvrent nos dépenses annuelles… À suivre.
Et vous, avez-vous complété votre bilan de l’année 2021? Est-ce positif ou négatif?
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Salut! Concernant le RREGOP, comment en es-tu arrivé au calcul (cotisations+intérêts)*1.75 ? Comment trouves-tu le 1.75?
Salut DarthVader,
C’est une excellente question! 🙂
Le conjoint d’une amie infirmière à ma femme (qui participe donc elle aussi au RREGOP) est actuaire. Il m’a suggérer d’utiliser un facteur de 1,75 pour calculer « grossièrement » la valeur de transfert du RREGOP. Les variables/hypothèses du régime ne sont pas connues (pour le calcul de la valeur de transfert), donc ce n’est pas du tout un calcul parfait/exacte.
Mais, c’est 1) une solution simple qui donne une bonne idée de la valeur et 2) c’est plus proche de la réalité que d’utiliser seulement la valeur des cotisations et intérêts (comme je faisais avant).
Finalement, le facteur de 1,75 que cette personne m’a suggéré est le même que J-P (un collaborateur du blogue) avait suggéré dans un article de 2021 (je vais retrouver la source. Edit : voici l’article en question : https://retraite101.com/six-cent-mille-dollars/). De plus, c’est aussi le même facteur de 1,75 que « L’entrepreneur frugal » avait mentionné dans son article (https://retraite101.com/bilan-financier-couple-jeunes-professionnels-une-approche-differente/) i.e. entre 1,25 et 1,75 selon l’âge de la personne.
Comme toutes ces personnes (qui travaillent de près ou de loin dans ce domaine) utilisent le facteur de 1,75, je me sens bien à l’aise de l’utiliser. 🙂 Mais, il faut être conscient que ça reste une approximation.
Bonne année 2022!
R101
Pareillement, bonne année! Et merci beau oup pour la réponse claire!
Ça me fait plaisir 🙂
En 2021, mon actif net est passé de 537 400$ à 621 600$. Ce qui rerésente une augmentation de 84 200 $ (ou 15,66%), comparativement à 89 000 $ pour 2020.
J’arrive à ces résultats après avoir appliqué un 30% d’impôt futur à payer sur les valeurs actuelles de mes comptes REER et de mon RREGOP.
Ce qui peut être trompeur, car si je maintiens mon train de vie actuel une fois retraité, et si les règles fiscales ne changent pas d’ici-là, je n’aurai que très peu d’impôt à payer.
Au moment de se retirer du marché du travail, Mme R101 aura moins de 55 ans et devra transférer son RREGOP dans un CRI ou dans un FRV. D’où l’obligation d’en estimer la valeur. Je me demandais si le facteur de 1,75 utilisé à cette fin tient compte de l’impôt?
Bonjour Retraite911,
Bravo pour votre excellent bilan de l’année 2021! C’est une belle progression 🙂
Vous avez raison… Mme R101 aura moins de 55 ans lorsqu’elle va prendre sa retraite du 9@5 et elle devra transférer son RREGOP dans un CRI. En fait, elle aura moins de 40 ans… 🙂
Elle devrait avoir l’espace requis dans son REER, alors elle aura peu ou pas d’impôt à payer à ce moment-là.
Personnellement, on ne tient pas compte de l’impôt latent dans nos bilans. La raison est simple. On va (devrait) avoir une longue retraite en payant très peu d’impôt. Je n’ai pas encore publié d’article à propos de notre stratégie de décaissement, mais j’en ai parlé dans la zone « commentaires » de plusieurs articles. Avec notre niveau de dépenses annuelles de 35k$, on peut facilement couvrir nos dépenses en payant peu ou pas d’impôts. Par exemple, on peut retirer l’équivalent du montant personnel de base de nos REER/CRI ou compte non enregistré (donc 2 * 15k = 30k$ – je fais des chiffres « ronds » pour les fins de l’exemple). Ensuite, la différence pour couvrir nos dépenses annuelles (35k – 30k = 5k$) pourra venir du CELI. Si on a une dépense non prévue, on peut retirer une autre somme du CELI. Bref, c’est un exemple simpliste, mais qui donne une bonne idée… 🙂
Bonne année 2022.
R101
Une fois retraité mes 22 K$ de prestation RREGOP couvriront le 2/3 de mes besoins. Le reste pourra être décaissé depuis les comptes CELI ou REER de M. et Mme R911, au choix.
Au provincial, l’impossibilité de fractionner mes revenus RREGOP avec Mme R911 avant 65 ans m’obligera à payer un peu d’impôt. Un inconvénient que je n’aurai pas au fédéral, où l’âge n’a pas d’importance.
Contrairement aux prestations RRQ et PSV, celles du RREGOP ne seront pas pleinement indexées à l’inflation. Ce qui est un autre inconvénient.
En contrepartie nous pourrons compter sur une source de revenue certaine jusqu’à la fin de nos jours. Ce qui vaut son pesant d’or.
Cela dit j’ai très hâte de lire votre article sur les stratégies de décaissement. Car plus l’échéance de ma retraite approche, plus je me dis que mes stratégies d’augmentation du patrimoine doivent tenir compte des stratégies de décaissement que j’aurai à utiliser une fois retiré du 9@5.
Bonjour Retraite911,
Le RREGOP, comme tous les régimes de retraite à prestations déterminés (RPD), à ses avantages et ses désavantages.
Les critères/conditions strictes (et qui peuvent changer au fil des années), l’âge de la retraite, l’indexation de la rente, etc. sont toutes des désavantages du RREGOP. Cependant, avoir une rente assurée/garantie pour le reste de ses jours est un GROS avantage. Je vois les désavantages du régime comme une « prime à payer » pour obtenir une rente garantie… Bref, il faut planifier sa retraite selon les avantages et désavantages du régime.
De plus, l’utilisation de la rente dans la planification de retraite peut être différente d’une personne à l’autre. Dans votre cas, je comprends que la rente du RREGOP est la « partie centrale », puis les autres épargnes comblent la différence ($) pour couvrir vos dépenses annuelles. Dans notre cas, c’est un peu l’inverse. Nous allons transférer le RREGOP en CRI (puis FRV) et l’utiliser en « bonus » à nos autres épargnes (qui constituent la « partie centrale »).
C’est intéressant de voir ces différentes stratégies ! 🙂
Au plaisir,
R101
Le million s’en vient ;)!
Oui 🙂 J’avais prévu d’atteindre ce jalon entre mars et juin 2022. Qui sait, ce sera peut-être au bilan du 1er février 2022 🙂
Ici le résultat est un actif net de 853 300 $ en janvier 2022 comparé à 711 400 $ en janvier 2021. Soit une augmentation de 141 900 $, ce qui fait presque 20% d’augmentation (19,95%). Ceci inclus le rendement des placements, la hausse de valeur de la propriété, les contributions additionnelles et le remboursement sur l’hypothèque. En 2020 l’augmentation de mon actif net avait été de 82 200 $. Ça aide quand tes placements font du 16,72%! 🙂
Salut PTsigane,
C’est un TRÈS beau bilan annuel pour vous aussi ! 🙂
J’ai hâte de voir ce que nous réserve l’année 2022…
Bonne année et au plaisir,
R101
Félicitations pour votre beau bilan. J’étais loin de cela à votre âge! Mais bon, je me suis rattrapé un peu. 501,000$ d’augmentation de valeur nette en 2021 après avoir eu 443,000$ en 2020. Donc, j’ai fait le grand saut cette année et j’ai remis ma démission à l’âge de 49 ans. J’ai trouvé un emploi saisonnier à temps partiel pour le plaisir pour l’hiver (production de déclarations d’impôts) afin de profiter pleinement de tout mon été (de mai à septembre) et à l’automne suivre des formations pour me perfectionner. C’est mon plan à court terme, mais je vais rester à l’écoute de ma petite voix! Si ça ne répond pas à mes attentes, alors je ferai des ajustements, car, j’ai le choix maintenant! 🙂 Toujours un plaisir de vous lire et félicitations encore.
Merci beaucoup Stéphane ! 🙂
FÉLICITATIONS d’avoir donné votre démission à votre employeur. Vous devez vous sentir léger comme l’air! 🙂 Je pense que vous allez avoir beaucoup de plaisir avec cet emploi saisonnier en plus d’avoir un été complètement libre. Comme vous dites, vous avez maintenant le choix. Alors, vous pouvez changer votre plan au besoin. 😉
Si ce n’est pas indiscret, quel est votre actif net? Pour avoir une augmentation de 443k$ en 2020 et 501k$ en 2021, j’imagine que vous avez un actif net de 1,8-2,2M$. Peut-être plus. Mais, il est possible que je sois complètement dans « le champs » avec mon estimation… 🙂
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
Ce fût une longue réflexion avant de remettre ma démission. Cela fait maintenant 3 mois que c’est fait et je vis au jour le jour sans la pression qui m’était occasionnée par mon travail et j’en suis très heureux. C’était la bonne décision pour moi. C’est vraiment un choix personnel. Quant à mes actifs, j’étais à 1,706$M à la fin de 2019. J’ai monté à 2,140$ à la fin de 2020 (donc 25,4%) et à 2,641M à la fin de 2021 (23,4%). En laissant le temps faire son oeuvre, en étant conscient de notre rythme de dépenses et d’avoir un objectif, je crois que nous pouvons tous arriver à un montant qui répond à nos attentes. Malheureusement, pour beaucoup de gens, ils ne sont pas conscients de ce qu’ils dépensent et je ne parle pas d’objectifs. Donc, ils restent dans la « Rat race ». Dans mon cas, je mesure mes dépenses depuis 1995, sans nécessairement avoir toujours eu le contrôlé mais ça fait parti de l’apprentissage 🙂 🙂 Maintenant que la maison est payée depuis quelques années, que les enfants sont partis de la maison et que leurs études sont terminées, ça donne quand même une bonne idée de ce que nous avons besoin comme rythme de dépenses pour nous, bien qu’avec la pandémie le rythme de vie ait été moins élevé. Je demeure néanmoins confiant que je suis assez diversifié pour me donner les moyens de rencontrer mes objectifs. Cordialement,
Oui, j’imagine! C’est une décision qui impact le reste de nos jours. Alors, ce n’est pas le genre de décision à prendre sur un coup de tête… 🙂
Je vois que j’avais sous-estimer votre actif net (2,6M$). C’est excellent! Vous avez suivi vos dépenses depuis 25+ ans, alors vous savez très bien de combien vous avez besoin pour couvrir vos dépenses annuelles. Mais, sachez (si vous ne le savez pas déjà 🙂 ) que vous pouvez théoriquement décaisser 100k$ par année, pour le reste de vos jours, sans toucher à votre capital de départ (2,6M$).
Bonne semaine à vous. Et, félicitations encore une fois pour votre décision! 🙂
Au plaisir,
R101
Vous avez mis 5% d’augmentation à la valeur de votre maison. Comment êtes-vous arrivé à ce taux? Y a-t-il une base de données à laquelle on peut se référer pour l’établir? Statistique Canada, Institut de la statistique du Québec ou autre?
Bonjour Retraite911,
Je dois avouer que je suis paresseux. Je prends 5 %, car c’était la moyenne d’augmentation annuelle des maisons unifamiliales (type de résidence que je possède) sur la Rive Sud de Montréal (région où j’habite) il y a quelques années (je pourrais essayer de retrouver la source). Ce n’est pas nécessairement « à jour » comme taux d’augmentation annuelle (surtout avec ce que nous avons connu en 2020-2021 😉 ). C’est donc un raccourci…
Cependant, mon estimation de la valeur marchande de notre maison est dans la fourchette de prix de : la valeur marchande selon l’évaluateur de l’institution financière lors du renouvellement de notre hypothèque, la valeur marchande selon notre assureur et l’évaluation municipale. Donc, je suis à l’aise avec la valeur marchande sur mon bilan.
Au plaisir,
R101
Salut R101,
selon la source, on voit beaucoup une augmentation de 15-21% de l’immobilier au Québec, selon la région. Prendre ce % resterait tout de même conservateur dans tes estimations. Quant à l’estimation municipale, mes études du marché quand je magasinais on montré qu’on peut mettre un facteur de 1.5 à 2, selon l’état de la maison. Ce n’est pas une méthode reconnue par les évaluateurs que j’ai utilisé, mais lorsque la banque ont estimé mon achat, j’étais vraiment pas loin 😉
Au plaisirs.
Salut Bigdji,
Je sous-estime probablement la valeur marchande de la maison (surtout avec les augmentations en immobilier qu’on voit depuis 2020). Mais, je suis un « éternel pessimiste » comme ma femme dit souvent. Alors, je préfère sous-estimer que surestimer un actif, surtout pour une maison / auto … (actif autre qu’un placement boursier).
Bonne semaine.
R101
Bonjour! Auriez vous un fichier excel pour calculer notre bilan? je sais qu’on est tous différents… mais ca me sauverai du temps 😉
Bonjour Gabrielle,
Oui, j’en ai un. 🙂 Au bas de la page « Ressources » (https://retraite101.com/ressources/), dans la section « Outils et calculateurs », vous trouverez deux fichiers Excel à télécharger (gratuit), dont un pour calculer l’actif net (bilan financier).
Bonne journée,
R101
Bonjour,
Est ce que le calcul de 1.75x les cotisations est une manière conservatrice de calculer la valeur d’un régime à PD?
Je n’avais jamais entendu cette formule auparavant.
Félicitations pour votre belle progression!!
Bonjour Mike,
C’est une manière conservatrice d’estimer la valeur de transfert du RREGOP. Je ne peux pas répondre pour les autres régimes de retraite à PD (ils sont tous différents).
Je vous invite à lire les commentaires ci-dessus des autres abonnés/lecteurs du blogue ainsi que ceux dans ces articles :
https://retraite101.com/bilan-financier-couple-jeunes-professionnels-une-approche-differente/
https://retraite101.com/six-cent-mille-dollars/
Bon week-end,
R101