Dernière mise à jour : 15 octobre 2026
À quel âge devriez-vous demander votre rente du Régime de rentes du Québec (RRQ)? À 60, 65, 70 ou même 72 ans?
Cette décision peut avoir des conséquences importantes sur vos revenus de retraite. En effet, le montant de votre rente dépend notamment de vos cotisations et de l’âge auquel vous commencez à la recevoir.
En 2026, la rente maximale du RRQ atteint 1 507,65 $ par mois à 65 ans. Cependant, la plupart des retraités reçoivent moins que ce montant.
Dans cet article, je vous explique le fonctionnement du RRQ, les cotisations, les montants de 2026, les avantages et les inconvénients de reporter votre rente ainsi que les éléments à considérer dans votre planification financière.
Qu’est-ce que le Régime de rentes du Québec (RRQ)?
Le Régime de rentes du Québec est un régime public d’assurance sociale obligatoire pour la plupart des travailleurs québécois.
Il vise principalement à remplacer une partie des revenus de travail lorsque vous prenez votre retraite.
Le RRQ offre également certaines protections en cas d’invalidité ou de décès.
Contrairement à un REER ou à un CELI, le RRQ n’est pas un compte de placement individuel. Vos cotisations servent à financer un régime collectif qui vous donne droit à des prestations selon les règles établies.
La rente de retraite est généralement :
- Versée à vie, à partir de l’âge choisi.
- Indexée annuellement selon le coût de la vie.
- Imposable, puisqu’elle constitue un revenu de retraite.
- Calculée selon vos revenus de travail et vos cotisations au régime.
Le RRQ est administré par Retraite Québec.
Quelle est la différence entre le RRQ et le RPC?
Le Régime de rentes du Québec (RRQ) s’applique principalement aux travailleurs du Québec.
Le Régime de pensions du Canada (RPC) s’applique généralement aux travailleurs des autres provinces et territoires canadiens.
Les deux régimes sont coordonnés. Si vous avez travaillé au Québec et ailleurs au Canada, vos périodes de cotisation peuvent être prises en compte pour établir vos droits.
L’âge normal de la retraite est de 65 ans dans les deux régimes.
Toutefois, certaines règles diffèrent, notamment l’âge maximal de report : 72 ans pour le RRQ et 70 ans pour le RPC.
Comment fonctionnent les cotisations au RRQ?
Les travailleurs québécois commencent généralement à cotiser au RRQ dès l’âge de 18 ans lorsque leurs revenus de travail admissibles dépassent 3 500 $ par année.
Les cotisations sont partagées entre l’employé et son employeur.
Les travailleurs autonomes doivent assumer les deux parts.
Taux et plafonds de cotisation en 2026
Voici les principales données applicables en 2026.
| Élément | Montant ou taux |
|---|---|
| Exemption générale annuelle | 3 500 $ |
| Maximum des gains admissibles (MGA) | 74 600 $ |
| Maximum supplémentaire des gains admissibles (MSGA) | 85 000 $ |
| Taux de cotisation de l’employé jusqu’au MGA | 6,3 % |
| Taux de cotisation de l’employeur jusqu’au MGA | 6,3 % |
| Taux supplémentaire entre le MGA et le MSGA, par partie | 4 % |
Le taux de 6,3 % comprend les cotisations au régime de base et au premier volet du régime supplémentaire.
Pour un salarié gagnant au moins 85 000 $ en 2026, les cotisations maximales sont les suivantes :
| Cotisant | Cotisation maximale |
|---|---|
| Employé | 4 895,30 $ |
| Employeur | 4 895,30 $ |
| Travailleur autonome | 9 790,60 $ |
Ces maximums tiennent compte des deux tranches de revenus admissibles (source : Retraite Québec – Montants des prestations et données de base).
Exemple : un salarié gagnant 60 000 $ en 2026 cotise 6,3 % sur ses revenus admissibles de 56 500 $, soit 3 559,50 $. Son employeur verse normalement le même montant.
Pourquoi le RRQ comporte-t-il deux régimes?
Depuis 2019, le RRQ comprend un régime de base et un régime supplémentaire.
Le régime supplémentaire vise à augmenter progressivement les revenus de retraite des personnes qui y cotisent.
À terme, pour les années de cotisation couvertes par la bonification, le taux de remplacement du revenu visé passe de 25 % à 33,33 %.
Depuis 2024, des cotisations supplémentaires s’appliquent aussi à une tranche de revenus supérieure au MGA.
Cette bonification est progressive. Une personne qui prend sa retraite aujourd’hui ne bénéficie pas nécessairement de la totalité des améliorations prévues pour une carrière complète sous le nouveau régime.
Quel est le montant de la rente du RRQ en 2026?
Le montant de votre rente dépend principalement de deux facteurs :
- Vos revenus de travail et vos cotisations au RRQ.
- L’âge auquel vous commencez à recevoir votre rente.
Voici les montants mensuels publiés par Retraite Québec pour les personnes qui commencent à recevoir leur rente en 2026.
| Âge de début | Rente mensuelle maximale | Rente mensuelle moyenne de référence* |
|---|---|---|
| 60 ans | 965 $ | 490 $ |
| 65 ans | 1 508 $ | 731 $ |
| 70 ans | 2 141 $ | 1 038 $ |
| 72 ans | 2 394 $ | 1 161 $ |
Les montants moyens de référence correspondent aux exemples publiés par Retraite Québec pour des personnes ayant gagné, durant leur carrière, des revenus équivalant à la moitié du maximum des gains admissibles. Il ne s’agit pas de la moyenne de toutes les nouvelles rentes réellement versées.
Les montants maximaux sont arrondis au dollar dans ce tableau. À 65 ans, le maximum officiel est de 1 507,65 $ par mois en 2026 (Source : Retraite Québec – Calcul de la rente de retraite).
Attention : les maximums ne correspondent pas à la rente que tout le monde peut obtenir. Pour atteindre le maximum, il faut notamment avoir suffisamment cotisé au cours de sa carrière.
Votre relevé de participation constitue la meilleure référence pour estimer votre propre rente.
Comment le montant de votre rente est-il calculé?
Retraite Québec tient compte de vos revenus de travail admissibles depuis votre 18e anniversaire, selon les règles applicables.
Ces revenus sont ajustés pour permettre une comparaison entre les différentes années de votre carrière.
Le calcul prévoit également certaines exclusions avantageuses.
Par exemple, jusqu’à 15 % de vos revenus de travail les plus faibles peuvent être exclus du calcul de la rente de base, si cela vous avantage.
Certaines périodes liées aux responsabilités familiales ou à l’invalidité peuvent aussi faire l’objet de dispositions particulières.
Et si vous arrêtez de travailler avant 65 ans?
Vous n’êtes pas obligé de continuer à travailler jusqu’à 65 ans pour avoir droit à une rente du RRQ.
Cependant, plusieurs années sans revenus de travail peuvent influencer le calcul de votre rente.
Il est donc important de ne pas présumer que vous recevrez le maximum simplement parce que vous avez cotisé pendant plusieurs années.
Depuis les modifications entrées en vigueur en 2024, les faibles revenus de travail après 65 ans ne peuvent plus faire diminuer la moyenne des revenus utilisée pour calculer votre rente lorsque vous reportez son début.
Cela permet notamment de réduire ses heures de travail après 65 ans sans pénaliser cette moyenne.
Pour obtenir une estimation adaptée à votre parcours, consultez votre relevé de participation dans Mon dossier de Retraite Québec.
À quel âge demander sa rente du RRQ : 60, 65, 70 ou 72 ans?
Vous pouvez généralement commencer à recevoir votre rente du RRQ dès 60 ans. Toutefois, l’âge normal du régime est de 65 ans.
Si vous demandez votre rente avant 65 ans, elle est réduite à vie. Si vous attendez après 65 ans, elle est augmentée à vie, jusqu’à un maximum à 72 ans.
Demander sa rente à 60 ans
Vous pouvez recevoir votre rente plus tôt, mais son montant sera réduit.
La réduction varie généralement de 0,5 % à 0,6 % par mois avant 65 ans, soit de 30 % à 36 % pour un début à 60 ans. Le pourcentage applicable dépend notamment du montant de votre rente.
Cette option peut être intéressante si vous avez besoin de revenus rapidement ou si votre situation personnelle justifie de commencer les versements plus tôt.
En contrepartie, vous acceptez une rente mensuelle moins élevée pour le reste de votre vie.
Demander sa rente à 65 ans
À 65 ans, vous recevez 100 % de la rente calculée selon votre dossier. Il s’agit de l’âge normal du RRQ.
Cependant, ce n’est pas automatiquement le meilleur âge pour tout le monde. Votre décision devrait tenir compte de votre situation financière, de votre santé, de vos autres revenus et de vos objectifs de retraite.
Reporter sa rente à 70 ou 72 ans
Après 65 ans, votre rente augmente de 0,7 % pour chaque mois de report, soit 8,4 % par année.
La majoration peut atteindre :
- 42 % à 70 ans.
- 58,8 % à 72 ans.
Ces augmentations sont permanentes.
Par exemple, une rente de référence de 1 000 $ par mois à 65 ans pourrait atteindre 1 420 $ à 70 ans ou 1 588 $ à 72 ans, avant les effets de l’indexation et les autres ajustements éventuels.
Important : attendre après 72 ans ne procure aucune majoration supplémentaire liée à l’âge.
Comparer les différents âges de début
Voici un exemple simplifié pour une personne dont la rente serait de 1 000 $ par mois à 65 ans.
| Âge de début | Ajustement | Exemple de rente mensuelle |
|---|---|---|
| 60 ans | -30 % à -36 % | 640 $ à 700 $ |
| 65 ans | Aucun | 1 000 $ |
| 70 ans | +42 % | 1 420 $ |
| 72 ans | +58,8 % | 1 588 $ |
Ces montants servent uniquement à illustrer les facteurs d’ajustement. Ils ne constituent pas une projection personnalisée et ne tiennent pas compte de l’indexation future.
Comparez différents scénarios de report du RRQ
Demander votre rente à 60, 65, 70 ou 72 ans peut avoir des conséquences importantes sur vos revenus de retraite.
J’ai créé un calculateur Excel qui permet d’explorer différents scénarios de report du RRQ et de la Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV).
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Est-il préférable de demander le RRQ tôt ou de le reporter?
Il n’existe pas d’âge idéal qui convient à tous les retraités. Le choix dépend de plusieurs éléments, notamment :
- Vos besoins de revenus à court terme.
- Votre état de santé et votre espérance de vie.
- Vos autres sources de revenus.
- Votre situation fiscale.
- Vos placements et votre capacité à financer les premières années de retraite.
- Votre situation familiale et vos objectifs successoraux.
Le point d’équilibre entre 65 et 70 ans
Prenons un exemple simplifié. Une personne peut recevoir 1 000 $ par mois à 65 ans ou attendre jusqu’à 70 ans pour recevoir 1 420 $ par mois.
En demandant sa rente à 65 ans, elle reçoit 60 000 $ pendant les cinq années précédant son 70e anniversaire.
À partir de 70 ans, la personne ayant reporté sa rente reçoit 420 $ de plus par mois.
Il lui faut donc environ 11,9 années supplémentaires pour récupérer les 60 000 $ auxquels elle a renoncé. Le point d’équilibre se situe ainsi autour de 82 ans.
Ce calcul suppose l’absence d’impôt, de rendement sur les sommes reçues et d’autres différences entre les scénarios. Il s’agit d’une comparaison cumulative simplifiée, et non d’une recommandation de reporter systématiquement la rente.
Pourquoi le report peut être intéressant
Le principal avantage du report est d’obtenir un revenu mensuel plus élevé à vie.
Une rente plus importante peut aider à couvrir les dépenses essentielles pendant les dernières années de retraite. Elle permet également de réduire certains risques liés à la longévité, notamment celui d’épuiser ses placements.
Toutefois, reporter sa rente exige généralement de disposer d’autres revenus pour financer les années d’attente.
À l’inverse, commencer plus tôt permet de recevoir davantage de versements pendant les premières années.
Il faut donc comparer les deux stratégies dans l’ensemble de votre plan financier.
Comment intégrer le RRQ à votre planification de retraite?
La rente du RRQ n’est qu’une composante de vos revenus à la retraite. Vous pourriez également recevoir :
- La Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV).
- Une rente d’un régime de retraite d’employeur.
- Des retraits de votre REER ou de votre FERR.
- Des retraits de votre CELI.
- Des revenus provenant de placements non enregistrés.
L’ordre et le moment où vous recevez ces revenus peuvent influencer votre fiscalité et l’évolution de votre patrimoine.
Faire le bilan de votre situation financière
Avant de décider à quel âge demander votre rente, il est utile de dresser un portrait de votre situation financière. Cela comprend vos placements, vos comptes enregistrés, vos liquidités, vos biens et vos dettes.
Un bilan patrimonial peut vous aider à mieux comprendre votre situation actuelle et à préparer votre planification de retraite.
C’est également un document utile à apporter lors d’une rencontre avec un planificateur financier ou un conseiller financier.
Outil pratique : j’ai créé un fichier Excel « Bilan patrimonial » pour vous aider à dresser ce portrait.
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Coordonner le RRQ avec les retraits de vos placements
Le choix de demander ou de reporter votre rente peut influencer vos retraits de placements.
Par exemple, une personne qui reporte le RRQ pourrait utiliser davantage son REER pendant les premières années de retraite.
Cette approche peut être intéressante dans certaines situations, notamment pour répartir les revenus imposables dans le temps.
Cependant, elle n’est pas toujours optimale. Les conséquences dépendent de votre revenu, de vos actifs, de votre situation familiale et des règles fiscales applicables.
Pour approfondir le sujet, consultez également mon article sur le REER et le FERR.
Comment coordonner vos revenus de retraite?
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Peut-on travailler tout en recevant le RRQ?
Oui. Vous pouvez continuer à travailler après avoir commencé à recevoir votre rente du RRQ.
Vous n’avez pas besoin d’être officiellement à la retraite pour demander votre rente. Toutefois, vos cotisations dépendent de votre âge et de votre situation.
Travailler entre 60 et 65 ans
Si vous travaillez et recevez votre rente du RRQ avant 65 ans, vous devez généralement continuer à cotiser lorsque vos revenus de travail admissibles dépassent l’exemption annuelle.
Ces cotisations donnent droit à un supplément à votre rente.
Travailler après 65 ans
Depuis 2024, les personnes âgées de 65 ans ou plus qui reçoivent déjà une rente du RRQ ou du RPC peuvent choisir de cesser de cotiser au RRQ (source : Retraite Québec – Choisir d’arrêter de cotiser au RRQ).
Ce choix peut être avantageux pour certaines personnes qui souhaitent conserver davantage de revenus disponibles immédiatement.
En revanche, continuer à cotiser permet généralement d’obtenir un supplément de rente à vie, lui aussi indexé. Il faut donc comparer les cotisations versées et les prestations supplémentaires attendues.
Le choix de cesser de cotiser doit respecter les formalités applicables, notamment auprès de Revenu Québec pour les salariés.
Les cotisations au RRQ cessent automatiquement à partir du 1er janvier suivant le 72e anniversaire.
Le RRQ est-il imposable?
Oui. Les rentes de retraite du RRQ sont imposables au fédéral et au Québec. Elles s’ajoutent à vos autres revenus imposables, comme les retraits d’un REER ou d’un FERR et les revenus de pension.
Contrairement à certaines autres sources de revenus, les retenues d’impôt sur le RRQ ne sont pas nécessairement effectuées automatiquement.
Vous pouvez demander à Retraite Québec de retenir un montant d’impôt à la source. Il est important de prévoir cet impôt dans votre budget afin d’éviter une mauvaise surprise au moment de produire vos déclarations de revenus.
Peut-on diviser sa rente avec son conjoint?
Oui, dans certaines circonstances. La division de la rente du RRQ peut permettre de répartir une partie des revenus de retraite entre conjoints et ainsi réduire l’impôt total du couple.
Les deux conjoints doivent notamment avoir au moins 60 ans et respecter les conditions du programme (source : Retraite Québec – Division de la rente entre conjoints).
Cette division est distincte du fractionnement fiscal de certains revenus de pension prévu par les lois fiscales.
Comment demander sa rente du RRQ?
Vous devez présenter une demande à Retraite Québec pour commencer à recevoir votre rente. Vous pouvez généralement faire votre demande jusqu’à 12 mois avant la date souhaitée du premier paiement.
La démarche peut être effectuée en ligne dans Mon dossier de Retraite Québec.
Avant de présenter votre demande, je vous recommande de vérifier :
- Votre relevé de participation et les montants estimés.
- L’âge auquel vous souhaitez commencer les versements.
- Les conséquences sur vos autres revenus et prestations.
- Votre situation fiscale.
- Les règles de rétroactivité, si vous avez déjà dépassé 65 ans.
Peut-on demander une rente rétroactive?
Oui, mais seulement selon certaines conditions.
Si vous avez au moins 65 ans, vous pouvez demander jusqu’à 12 mois de rétroactivité, sans que le début de la rente précède l’âge de 65 ans. Vous recevrez alors un montant forfaitaire correspondant aux versements rétroactifs.
Cependant, choisir une date de début antérieure réduit la majoration liée au report. Votre rente mensuelle future sera donc moins élevée que si vous conserviez une date de début plus tardive.
Les montants rétroactifs sont également imposables (source : Retraite Québec – Comment demander sa rente).
Conclusion
Le Régime de rentes du Québec constitue une source importante de revenus à la retraite.
En 2026, vous pouvez généralement commencer à recevoir votre rente dès 60 ans ou attendre jusqu’à 72 ans pour obtenir une rente mensuelle plus élevée.
Le choix du moment où demander votre rente peut influencer vos revenus pendant plusieurs décennies.
Avant de prendre une décision, je vous recommande de consulter votre relevé de participation, d’évaluer vos autres sources de revenus et de comparer différents scénarios.
Vous pouvez utiliser les outils gratuits de Retraite Québec, notamment SimulR et SimulRetraite, pour mieux comprendre vos options.
Si vous souhaitez approfondir votre planification, mes outils Excel de finances personnelles peuvent également vous aider à explorer différents scénarios de retraite.
L’objectif n’est pas simplement de recevoir la rente mensuelle la plus élevée, mais de choisir une stratégie cohérente avec l’ensemble de votre situation financière.
Cet article est publié à titre informatif. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Les règles et les montants peuvent changer. Pour connaître vos droits, consultez Retraite Québec ou un professionnel qualifié.
FAQ – Questions fréquentes sur le RRQ
La rente maximale est de 1 507,65 $ par mois à 65 ans en 2026. Elle peut atteindre 964,90 $ à 60 ans ou 2 394,15 $ à 72 ans, selon les maximums officiels applicables à chaque âge.
Il n’existe pas de réponse universelle. Reporter sa rente augmente les versements mensuels à vie, mais nécessite de financer les années d’attente. Le choix dépend notamment de vos revenus, de votre santé, de vos placements et de votre situation fiscale.
Oui. Vous pouvez généralement demander votre rente dès 60 ans. Elle sera toutefois réduite à vie, habituellement de 30 % à 36 % par rapport à la rente calculée à 65 ans.
Oui. Le RRQ permet de reporter la rente jusqu’à 72 ans. La majoration atteint alors 58,8 % par rapport à la rente de référence à 65 ans. Attendre plus longtemps ne procure aucune bonification supplémentaire liée à l’âge.
Oui. Vous pouvez travailler et recevoir votre rente. Vous pourriez devoir continuer à cotiser au RRQ, selon votre âge et votre situation. Depuis 2024, certaines personnes de 65 ans ou plus peuvent choisir de cesser de cotiser.
Oui. Les rentes sont indexées annuellement selon les règles du régime. En janvier 2026, elles ont augmenté de 2 %.
La rente de retraite cesse d’être versée à partir du mois suivant le décès. Le conjoint survivant ou la succession pourrait avoir droit à d’autres prestations, selon les conditions du régime. La rente de retraite elle-même n’est pas transférée intégralement aux héritiers.
Vous pouvez consulter votre relevé de participation dans Mon dossier de Retraite Québec. Il présente notamment des estimations fondées sur les renseignements inscrits à votre dossier.
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Bonjour et surtout merci pour toute les informations que vous partagé avec nous. Je comprend bien que nous pouvons decider de prendre la RRQ a partir de 60 ans mais ceci affectera le montant que nous recevrons . Mais qu’est-ce qui devrais faire en sorte notre décision de l’age que nous devrions débuter ? On ma deja répondu l’age propable de la mort … !! Avez vous des chiffres ou des statistiques qui pourrais nous inciter a demander la RRQ a un age plustot qu’un autre .? Merci a l’avance
Bonjour Denis,
Merci pour la rétroaction positive, c’est très apprécié. 🙂
Celui ou celle qui vous avait répondu cela avait malheureusement raison. La rente de Retraite Québec est en quelque sorte l’équivalent d’une rente viagère. C’est une rente indexée garantie jusqu’à votre mort. Pour reprendre les mots d’un vulgarisateur en finances personnelles bien connu, le choix de la rente entre 60 ans et 72 ans (anciennement 70 ans) est un pari sur la date de votre mort. Si vous pensez mourir jeune, à cause de l’historique médical dans votre famille, demandez-la à 60 ans. À l’inverse, si les membres de votre famille ont vécu jusqu’à 100 ans, demandez-la à 72 ans. Ceci étant dit, d’autres facteurs doivent être pris en considération. Par exemple, avez-vous d’autres épargnes pour votre retraite? Si oui, combien? Est-ce imposable ou non imposable (ex. : CELI)? Est-ce une rente indexée ou non indexée? Avez-vous besoin de la rente de Retraite Québec pour couvrir vos dépenses à la retraite (sinon, repoussez la demande). Ainsi, c’est du cas par cas…
L’idéal serait de faire une planification financière de la retraite avec un conseiller/planificateur financier ou avec un outil comme celui de PlanifRetraite.
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Si on prévoit prendre notre retraite à 61 ans, est-ce qu’on peut attendre pour demander la RRQ étant donné que la RRQ est basée sur les 5 dernières années de travail? Disons que notre salaire est de 70 000 à 61 ans et que notre revenu sera de 25 000 à 62 ans ( fond de pension) mais qu on peut combler avec notre CELI, est-il avantageux ou nuisible d’attendre à 65 ans ou plus pour la RRQ. Merci!
Bonjour Manon,
C’est malheureusement le cas. Je vous invite à lire ceci. Cependant, il y a des exceptions, comme les années où vous avez eu des revenus de moins de 3 500 $. Comme il s’agit de « cas par cas » et d’une décision très importante (et irréversible), je vous conseille fortement d’appeler Retraite Québec pour obtenir une réponse pour votre cas précis.
Au plaisir,
R101
J’ai 88 ans et je travaille à temps partiel, cependant l’employeur ne prélève plus de cotisation. En 2023, je cotisais au RRQ, depuis 2024, on me dit que dorénavant, l’employeur ne doit plus prélever pour les travailleurs de mon âge. Est-ce exact?
Bonjour Léo,
Depuis le 1er janvier 2024, les cotisations au RRQ sont facultatives pour les personnes âgées de 65 à 72 ans. À moins d’une erreur de ma part, vous ne pouvez plus cotiser au REER à partir de l’année qui suit celle de vos 72 ans. Vous pouvez lire cet article : https://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/travail/travail_retraite/Pages/arret-cotisation-rrq.aspx
Mais, aussi, confirmer cette information avec votre employeur et avec Retraite Québec (vous pouvez les appeler).
Au plaisir,
R101