Comparateur de robots-conseillers

Le comparateur de robots-conseillers vous permet de comparer les plus importants robots-conseillers au Canada.

Types de compte : CELI, REER, REEE, Non enregistré
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 0 $
Frais : Dépôts de 0 $ à 100 000 $ : 0,5 % + RFG; Dépôts de 100 000 $ et plus : 0,4 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,20 %
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable, Dépôts automatiques, Rééquilibrage automatique, Réinvestissement des dividendes
Obtenez un bonus de 25 $ (*) lorsque vous ouvrez un compte Placements Wealthsimple (avec un dépôt initial de 500 $).
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 1000 $
Frais : Avec une balance de 1 000 $ – 99 999 $ : 0,25 % + RFG; Avec une balance de 100 000 $ et plus : 0,20 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : N.D.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Obtenez la gestion gratuite de 10 000 $ pendant un an (*) lorsque vous ouvrez un compte Questwealth Portfolios.
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 0 $
Frais :
Première tranche de 2 000 $ à 100 000 $ : 0,60 %;
Tranche suivante de 400 000 $ : 0,50 %;
Tranche suivante de 500 000 $ : 0,40 %;
Tranche supérieure à 1M$ : 0,35 %
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles de FNB : 0,15 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,72 %-0,96 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 100 $
Frais : 0,5 % + RFG
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles d’investissement standard : 0,11 %-0,13 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,18 %-0,23 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 1000 $
Frais :
Première tranche de 100 000 $ : 0,7 % + RFG;
Tranche suivante de 150 000 $ : 0,6 % + RFG;
Tranche suivante de 250 000 $ : 0,5 % + RFG;
Plus de 500 000 $ : 0,4 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,4 %-0,7 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Tableau comparateur de robots-conseillers au Canada.

Questions fréquentes sur les robots-conseillers

Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?

Les robots-conseillers permettent de gérer un portefeuille de placements sans interaction entre le client et le courtier ou le gestionnaire de portefeuille. Les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers. De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).

Pourquoi choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (ou conseiller en placements)?

La principale raison de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (ou conseiller en placements) est l’économie sur les frais de gestion. Habituellement, un client peut payer entre 2,0 % et 3,0 % de ses actifs chaque année à un conseiller financier (ou conseiller en placements). Avec un robot-conseiller, les frais sont habituellement entre 0,5 % et 1,0 % incluant les frais du robot et les frais de gestion des placements. Cependant, un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir, comme les conseils financiers personnalisés.

Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?

Le meilleur robot-conseiller dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers. Contrairement aux courtiers en ligne, les robots-conseillers offrent des services similaires. Ainsi, le « meilleur » robot-conseiller au Canada est généralement celui dont les frais sont les moins élevés. Utilisez le comparateur de robots-conseillers pour trouver celui avec le moins de frais. Ceux qui reviennent le plus souvent sont Questwealth Portfolios (Questrade) et Placements Wealthsimple. Cependant, les frais et les promotions changent régulièrement.

Quels types de placements sont disponibles avec les robots-conseillers?

La majorité des robots-conseillers canadiens investissent dans des FNB (fonds négociés en bourse) indiciels. En d’autres mots, les robots-conseillers cherchent à reproduire le rendement des principaux indices boursiers (ex. : indice canadien « S&P TSX » et indice américain « S&P 500 ») tout en minimisant les frais. L’allocation d’actifs entre ces différents FNB indiciels est choisie selon le profil d’investisseur du client. Cependant, il y a quelques robots-conseillers qui investissent dans d’autres classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement (fonds mutuels).

Est-ce que les comptes REEE sont disponibles avec le robot-conseiller de Wealthsimple (Placements Wealthsimple)?

Le compte REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est disponible avec le robot-conseiller Placements Wealthsimple (« Wealthsimple Invest »), mais il N’EST PAS disponible avec la plateforme de courtage (« Wealthsimple Trade »).

Cependant, Wealthsimple n’est pas un fournisseur autorisé de REEE au Québec, alors Wealthsimple ne pourra pas collecter pour vous la subvention de 10 % de l’IQEE (provincial). Il pourra seulement collecter pour vous la subvention de 20 % de la SCEE (fédéral) et du BEC (le cas échéant).

Ainsi, pour les Québécoises et Québécois, il N’EST PAS recommandé d’ouvrir un REEE avec Wealthsimple. Personnellement, je vous recommande Disnat (c’est avec eux que je détiens tous mes REEE).

À titre de référence, voici les listes de fournisseurs de REEE :

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