Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec – Juin 2023

Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec en juin 2023

Avec l’inflation à un niveau record depuis les années 1980, les dépenses courantes et discrétionnaires ont subi une augmentation fulgurante depuis un an. Notamment, l’épicerie, l’essence, les achats en pharmacies et plus encore. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec pour le mois de juin 2023.

Dans cet article :

  1. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  2. Carte Visa Infinite TD Remises
  3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  5. Carte Remises Tangerine Mastercard

Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit…

1. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 300 $ de remise en argent
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
  • Assurances achats

Des modalités s’appliquent

La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2023. Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence;
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 15 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 300 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).

2. Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 290 $ de remise en argent (Fin le 5 septembre 2023)
  • 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
  • Aucuns frais annuels la première année
  • Assurances voyages et assurance appareils mobiles

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). Après la première tranche de 2 000 $ d’achats, les achats d’essence, les achats d’épicerie et les paiements préautorisés continueront de permettre d’accumuler 6 % jusqu’à un total de 3 500 $ d’achats pour les trois premiers mois. Au final, vous pouvez obtenir une remise en argent de 290 $. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 5 septembre 2023.

3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent
  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
  • Aucuns frais annuels la première année
  • Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)

Des modalités s’appliquent

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent.

Avec cette carte, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour plusieurs catégories d’achats, notamment :

  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels);
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels).

Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco.

Notez que le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial).

Pour un temps limité, vous obtenez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles).

4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
  • Aucuns frais annuels la première année

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Québec. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 30 juin 2023.

5. Carte Remises Tangerine Mastercard

Carte Remises Tangerine Mastercard

Carte de crédit Remises Tangerine
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 5 juillet 2023)
  • Aucuns frais annuels
  • Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
  • Acceptée chez Costco

Des modalités s’appliquent

La Carte Remises Tangerine Mastercard est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Québec en 2023. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $)quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 5 juillet 2023.

Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation de Tangerine.

Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec en juin 2023

En 2023, les dépenses courantes (ex. : épicerie, essence, achats en pharmacie) et discrétionnaires (ex. : restauration, voyages, loisirs) ont subi une augmentation importante à cause de l’inflation élevée. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses.

En résumé, les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec en juin 2023 sont :

Cartes de crédit Offres de bienvenue
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Jusqu’à 300 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Visa Infinite TD Remises Carte Visa Infinite TD Remises
Jusqu’à 290 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 5 septembre 2023
Des modalités s’appliquent
Carte Mastercard BMO Remises World Elite Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Jusqu’à 260 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Visa Infinite Momentum Scotia Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 30 juin 2023
Des modalités s’appliquent
Carte de crédit Remises Tangerine Carte de crédit Remises Tangerine
Jusqu’à 100 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 5 juillet 2023
Des modalités s’appliquent
Les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec en juin 2023

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Questions fréquemment posées sur les cartes de crédit (Q&A)

Qu’est-ce qu’un programme de récompenses de carte de crédit?

Il existe 4 grandes catégories de programmes de récompenses de carte de crédit.

Les voici :

  1. Compagnies aériennes : Programme de récompenses de compagnies aériennes sous forme de « miles » qui peuvent être utilisés notamment pour des billets d’avion ou des nuits d’hôtel;
  2. Hôtels : Programme de récompenses de groupes hôteliers sous forme de « points de fidélité » qui peuvent être utilisés notamment pour des nuits d’hôtel et des billets d’avion;
  3. Points de banques : Programme de récompenses d’institutions financières sous forme de « points » qui peuvent être utilisés notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou des produits / cartes-cadeaux;
  4. Remises en argent : Programme de récompenses avec remises en argent qui peuvent être utilisées notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou un crédit sur la facture à la pharmacie/station d’essence/épicerie.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles. Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

4 commentaires

  1. Merci Vincent de tous ces bons articles! J’aime bien également essayer des cartes de crédit variées et constater les avantages et limites de chacune! Connaissez-vous « le délai de carence » requis afin de pouvoir bénéficier à nouveau des offres de bienvenue d’une carte suite à sa fermeture? Est-ce que ça varie d’une carte/banque à l’autre? Merci de ces précieuses informations!
    Ma révélation cette année : carte triangle pour payer mes taxes et Hydro Québec! Grand merci de ce « tuyau »! Je répands la bonne nouvelle

    1. Bonjour Julie,

      Merci beaucoup pour la rétroaction positive.

      Effectivement, il y a un délai à respecter pour bénéficier à nouveau des offres de bienvenue à la suite d’une fermeture de carte. Ce dernier varie d’une banque / institution financière à l’autre. Pour BMO, je sais que ce délai est de 2 ans. Pour les autres, je ne suis pas certain.

      Je suis d’accord pour la Carte Triangle! C’était ma grande révélation à moi au début de l’année 2022 et c’est pour cela que j’avais partagé les informations à propos de cette carte. Alors, je suis bien heureux que ce soit maintenant la révélation d’autres personnes !!! 🙂

      Bon weekend et au plaisir,
      R101

  2. Bonjour, j’ai une question qui peut sembler bête mais si je prends une carte de crédit BMO mais que je fais habituellement affaire avec Desjardins, dois-je m’ouvrir un compte BMO et acces sur leur site ou je peux tout payer de mon Acces D. Excuse-moi, je ne suis pas si familiere avec les interactions entre institutions financières.

    1. Bonjour Sara-Eve,

      C’est une bonne question. Vous n’avez pas (obligatoirement) besoin d’ouvrir un compte BMO pour acquitter votre solde de carte de crédit BMO. Vous pouvez effectivement payer votre carte BMO à partir de votre compte Desjardins sur AccèsD (paiement de facture).

      Cependant, il est intéressant d’ouvrir un compte BMO (ça prend à peine quelques minutes) pour deux raisons :
      1. Obtenir un relevé en ligne (plutôt qu’un relevé papier par la poste).
      2. Gérer vos récompenses (remises en argent ou point de récompenses selon la carte choisie).

      Personnellement, j’ai un compte-chèques Tangerine à partir duquel je paie mes 7 cartes de crédit. Cependant, j’ai aussi ouvert un compte dans les autres banques pour la gestion des remises/points. C’est beaucoup de comptes et de mots de passe, mais c’est mon gestionnaire de mots de passe qui s’occupe de cela ! 🙂

      N’hésitez pas si vous avez d’autres questions.

      Bonne semaine,
      R101

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