Le premier trimestre de l’année 2024 est déjà terminé. La bourse américaine (S&P 500 et NASDAQ) est en hausse de presque 11 % depuis le début de l’année! De son côté, la bourse canadienne (S&P/TSX 60) est en hausse de presque 6 %. Mais, quand est-il de notre portefeuille boursier et de notre actif net? Aujourd’hui, je vous présente notre bilan mensuel (mars) et notre bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars). Ces bilans incluent nos actifs, nos passifs, notre actif net et notre portefeuille net.
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Dans cet article :
- Bilan mensuel (mars 2024)
- Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)
- Progression de notre actif net (2015-2024)
- Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024
Rappel
Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue, je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite anticipée du 9 à 5 en mai 2021 (à l’âge de 35 ans) pour devenir « parent à la maison ». Depuis, je fais (je continue de faire) de la vulgarisation et de l’éducation financière sur ce blogue par passion, et ce, à temps partiel. Du même coup, cela génère de modestes revenus qui me permettent de contribuer au budget familial.
De son côté, ma femme travaillait depuis 2021 pour couvrir nos dépenses familiales. L’année dernière, elle était de passer d’un temps plein à un temps partiel. Aujourd’hui, cette étape de vie est maintenant terminée. Elle est « Coast FIRE » comme moi!
On a des projets vraiment excitants pour le futur, mais il est trop tôt pour en parler. Cependant, comme on fait l’école à la maison des enfants et que mon blogue peut être géré à distance, cela nous ouvre la porte à plusieurs opportunités (~nomade numérique~).
À LIRE : Je prends ma retraite dans 30 jours
Finalement, je vous rappelle que le bilan financier inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je dis que notre actif net a augmenté ou diminué de X $, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de X $ durant une période donnée. Ce n’est pas X $ de rendement ou de perte en bourse.
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Bilan mensuel (mars 2024)
Voici ce qui s’est passé au cours du mois de mars 2024.
Le 1er mars 2024, on avait 1 103 893 $ en actifs et 8 257 $ en passifs, pour un actif net de 1 095 635 $. Puis, au 31 mars 2024, on avait 1 125 746 $ en actifs et 6 639 $ en passifs, pour un actif net de 1 119 107 $.
C’est donc une augmentation de 21 853 $ en actifs et une diminution de 1 618 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 23 471 $ au mois de mars 2024.
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 733 993 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 20 453 $.
Pour les curieuses ou curieux, voici les chiffres du bilan mensuel…
Tableau – Bilan mensuel conjoint (mars 2024)
| ACTIF NET CONJOINT | 1 MARS 2024 | 31 MARS 2024 | VARIATION |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes bancaires | 4 571 $ | 7 124 $ | +2 553 $ |
| Placements (CELI, REER, Non enregistré, RREGOP, REEE, CRCD, Crypto) | 729 422 $ | 747 321 $ | +17 899 $ |
| Maison | 365 000 $ | 366 500 $ | +1 500 $ |
| Auto | 4 900 $ | 4 800 $ | -100 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 103 893 $ | 1 125 746 $ | +21 853 $ |
| PASSIFS | |||
| Cartes de crédit | 462 $ | 116 $ | -346 $ |
| Hypothèque | 7 795 $ | 6 523 $ | -1 272 $ |
| TOTAL PASSIFS | 8 257 $ | 6 639 $ | -1 618 $ |
| ACTIF NET | 1 095 635 $ | 1 119 107 $ | +23 471 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 733 993 $ | 754 446 $ | +20 453 $ |
Remarques concernant le bilan mensuel :
- RREGOP (Mme R101) : On utilise une estimation de la « Valeur de transfert du RREGOP » dans notre bilan financier. Cette dernière correspond aux cotisations et intérêts (disponibles dans le relevé annuel) multipliés par 1,75, puis arrondis à la tranche de 100 $ la plus proche. Cette valeur de transfert est plus représentative de la valeur réelle de l’actif. Plus d’informations ici : Comment inclure le RREGOP dans l’actif net?
- Compte non enregistré (Mr R101) : Maintenant utilisé comme fonds d’urgence (nouveau – 2024). On accumule un fonds d’urgence de l’équivalent de 6 mois de dépenses. De plus, on accumule l’argent nécessaire pour les projets à courts termes (ex. : rénovations de notre maison). Finalement, je garde de l’argent de côté pour les impôts futurs à payer pour les revenus du blogue Retraite101. Pour accumuler notre fonds d’urgence, on utilise principalement un FNB d’épargne à intérêt élevé.
- REEE : On utilise la valeur des cotisations au REEE. Les cotisations appartiennent aux souscripteurs du REEE (nous), tandis que les subventions et intérêts appartiennent aux bénéficiaires (enfants).
- Maison : On augmente la valeur marchande de la maison une fois par mois . Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. Cela permet d’avoir une augmentation graduelle de la valeur marchande plutôt qu’une augmentation importante par année.
- Auto : On diminue la valeur marchande de l’auto une fois par mois. Cette dernière correspond à une diminution annuelle de 15 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. On procède ainsi pour la même raison que pour la maison.
Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)
Voici ce qui s’est passé au cours du premier trimestre de l’année 2024 (janvier-mars 2024).
Le 1er janvier 2024, on avait 1 072 377 $ en actifs et 34 290 $ en passifs, pour un actif net de 1 038 087 $. Puis, au 31 mars 2024, on avait 1 125 746 $ en actifs et 6 639 $ en passifs, pour un actif net de 1 119 107 $.
C’est donc une augmentation de 53 368 $ en actifs et une diminution de 27 651 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 81 019 $ au cours du premier trimestre de 2024.
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 705 377 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 49 068 $.
Pour les curieuses ou curieux, voici les chiffres du bilan trimestriel…
Tableau – Bilan trimestriel (janvier-mars 2024)
| ACTIF NET CONJOINT | 1 JANV 2024 | 31 MARS 2024 | VARIATION |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes bancaires | 12 342 $ | 7 124 $ | -5 217 $ |
| Placements (CELI, REER, Non enregistré, RREGOP, REEE, CRCD, Crypto) | 693 036 $ | 747 321 $ | +54 285 $ |
| Maison | 362 000 $ | 366 500 $ | +4 500 $ |
| Auto | 5 000 $ | 4 800 $ | -200 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 072 377 $ | 1 125 746 $ | +53 368 $ |
| PASSIFS | |||
| Cartes de crédit | 133 $ | 116 $ | -17 $ |
| Hypothèque | 34 157 $ | 6 523 $ | -27 634 $ |
| TOTAL PASSIFS | 34 290 $ | 6 639 $ | -27 651 $ |
| ACTIF NET | 1 038 087 $ | 1 119 107 $ | +81 019 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 705 377 $ | 754 446 $ | +49 068 $ |
Remarques concernant le bilan trimestriel :
- Hypothèque : En janvier 2024, on a effectué une remise en capital de 24 400 $ sur l’hypothèque. Notre solde hypothécaire est maintenant sous la barre des 7 000 $. Le prêt hypothécaire sera complètement remboursé en septembre 2024. À ce moment-là, j’aurai 38 ans et ma femme aura 36 ans.
- REEE (cotisations) : En janvier 2024, j’ai maximisé le REEE de mes enfants pour l’année 2024 avec une cotisation unique de 5 000 $. Pour ce faire, j’ai transféré des placements de mon compte non enregistré vers mon compte REEE autogéré.
- CELI (Mme R101) : En février 2024, on a déplacé une somme de 8 000 $ du CELI vers le REER de Mme R101 (pour l’année fiscale 2023).Notre TEMI est vraiment intéressant pour l’année 2023 (voir section REER). Au cours des prochaines années, cotiser de nouveau le CELI de Mme R101 (et le maximiser !) sera dans nos priorités…
- REER (Mme R101) : En février 2024, on a cotisé une somme de 10 000 $ dans le REER de Mme R101. Sur ce 10 000 $, une somme de 8 000 $ provient d’un transfert de son CELI (voir le point précédent) et 2 000 $ provient d’une nouvelle cotisation (à partir de notre épargne). On a utilisé cette stratégie à cause de notre TEMI pour l’année 2023. Depuis ma retraite anticipée en 2021, on a continué d’avoir des revenus relativement élevés. Mais, l’année 2023 est la première année « typique » avec des revenus beaucoup plus modestes. Avec de l’épargne disponible et un TEMI de 50 %, on a décidé d’ajouter des sommes dans le REER de Mme R101 pour abaisser davantage notre revenu familial net rajusté. Nos allocations familiales non imposables seront plus élevées… Que l’on utilise pour les dépenses des enfants, bien entendu, mais aussi, pour cotiser à leur REEE ! De plus, on va obtenir (pour la première fois) les subventions additionnelles pour le REEE (SCEE et IQEE). Finalement, on va aussi obtenir (pour la première fois), le Crédit d’impôt pour solidarité et même une petite somme du Crédit pour la TPS.
- Crypto (Mr R101) : Après 18 mois d’incertitudes, Celsius Network a finalement annoncé qu’elle était sortie de la protection contre les faillites (chapitre 11 du Code des faillites des États-Unis) et qu’elle avait commencé à distribuer à ses créanciers. En février 2024, j’ai enfin récupéré une partie de mes cryptomonnaies.
J’espère ne pas avoir oublié de détails importants… (ce qui est fort probable, alors n’hésitez pas à poser des questions 🙂 ).
Progression de notre actif net (2015-2024)
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (31 mars 2024).
En 9 ans, notre actif net est passé de 221 098 $ à 1 119 107 $. Cela représente une augmentation de 898 909 $! 🙂
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 178 297 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 576 149 $! 🙂
N’oublions pas que ce dernier chiffre exclut la valeur de la maison qui a « explosé » entre 2020 et 2024 (+50 % d’augmentation sur 4 ans).
On est vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂
Tableau – Actif net conjoint (2015-2024)
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION |
|---|---|---|---|
| Début 2015 | 221 098 $ | 178 297 $ | |
| Début 2016 | 230 633 $ | 130 202 $ | +9 535 $ |
| Début 2017 | 272 669 $ | 179 517 $ | +42 036 $ |
| Début 2018 | 340 755 $ | 213 469 $ | +68 086 $ |
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | +84 118 $ |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +41 663 $ |
| Début 2021 | 754 677 $ | 520 239 $ | +208 030 $ |
| Début 2022 | 977 648 $ | 722 175 $ | +222 971 $ |
| Début 2023 | 885 919 $ | 604 176 $ | -91 729 $ |
| Début 2024 | 1 038 087 $ | 705 377 $ | +152 168 $ |
| Actuel *** | 1 119 107 $ | 754 446 $ | +81 019 $ |
Note : *** Actif net au 31 mars 2024
Graphique – Actif net conjoint (2015-2024)
Voici les données sous forme de graphique :
Graphique – Répartition de nos actifs (mars 2024)
Voici la répartition de nos actifs :
Dans un monde idéal, j’aimerais que la maison représente une part moins importante de nos actifs conjoints. Actuellement, elle représente 33 %. Pour atteindre cet objectif, on doit continuer d’épargner (investir) dans les différents régimes d’épargne, comme les CELI et les REER. Au fil des années, les placements devraient croitre à un rythme plus important que la maison (ex. : 7-8 % vs 5 %). Alors, la part de la maison devrait diminuer graduellement avec les années… jusqu’à la phase de décaissement.
Graphique – Répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement (mars 2024)
Voici la répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement :
Dans un monde idéal, j’aimerais que le REER et le RREGOP représentent une part moins importante de notre portefeuille d’investissement. Pourquoi? Car le décaissement du REER et du RREGOP est imposable. De plus, bien que le RREGOP sera transféré en CRI (d’ici quelques années), il nous apportera quand même un lot de contraintes qu’on préférerait ne pas avoir (oui, je sais que des changements devraient survenir en 2024…). Le CELI devrait, idéalement, être le régime d’épargne le mieux garni.
Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024
Ma stratégie d’investissement en bourse, simple et efficace!
Je n’ai PAS besoin de lire des états financiers, de faire des analyses microéconomiques et macroéconomiques, de faire des recherches sur des titres de sociétés… et encore moins d’essayer de synchroniser le marché, de rééquilibrer mon portefeuille, de faire des analyses techniques, etc.
Comment est-ce possible? Car, j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement. Pour en savoir plus, je vous invite à lire cet article :
Bilan du premier trimestre de 2024 : Conclusion
C’était mon TRÈS long bilan financier, incluant :
- Bilan mensuel (mars 2024)
- Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)
- Progression de notre actif net (2015-2024)
- Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024
J’espère que vous avez apprécié la transparence de ce blogue. 🙂
J’ai hâte de voir la suite de l’année 2024 ainsi que les années suivantes. Par exemple, au courant de l’année 2024, est-ce qu’il y aura une récession? Cette fameuse apocalypse économique que certains économistes « alarmants » parlent depuis déjà plusieurs années… Si oui, quelle sera l’ampleur? Et, quel sera l’impact sur notre portefeuille et nos objectifs?
Pour le moment, on n’est pas (encore) en phase de décaissement. Ce sont les revenus générés par ce blogue (et les services connexes) qui couvrent nos dépenses annuelles. Donc, les variations en bourse n’ont pas d’impact sur notre stratégie… Pour le moment!
À suivre… 🙂
Et vous, comment le premier trimestre de l’année 2024 s’est-il déroulé sur l’aspect financier? Est-ce que votre actif net a augmenté ou diminué?
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