Bilan du premier trimestre de 2024 (1 119 000 $)

Bilan du premier trimestre de 2024 (1 119 000 $)

Le premier trimestre de l’année 2024 est déjà terminé. La bourse américaine (S&P 500 et NASDAQ) est en hausse de presque 11 % depuis le début de l’année! De son côté, la bourse canadienne (S&P/TSX 60) est en hausse de presque 6 %. Mais, quand est-il de notre portefeuille boursier et de notre actif net? Aujourd’hui, je vous présente notre bilan mensuel (mars) et notre bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars). Ces bilans incluent nos actifs, nos passifs, notre actif net et notre portefeuille net.

Dans cet article :

  • Bilan mensuel (mars 2024)
  • Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)
  • Progression de notre actif net (2015-2024)
  • Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024

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Rappel

Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue, je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite anticipée du 9 à 5 en mai 2021 (à l’âge de 35 ans) pour devenir « parent à la maison ». Depuis, je fais (je continue de faire) de la vulgarisation et de l’éducation financière sur ce blogue par passion, et ce, à temps partiel. Du même coup, cela génère de modestes revenus qui me permettent de contribuer au budget familial.

De son côté, ma femme travaillait depuis 2021 pour couvrir nos dépenses familiales. L’année dernière, elle était de passer d’un temps plein à un temps partiel. Aujourd’hui, cette étape de vie est maintenant terminée. Elle est « Coast FIRE » comme moi!

On a des projets vraiment excitants pour le futur, mais il est trop tôt pour en parler. Cependant, comme on fait l’école à la maison des enfants et que mon blogue peut être géré à distance, cela nous ouvre la porte à plusieurs opportunités (~nomade numérique~).

À LIRE : Je prends ma retraite dans 30 jours

Finalement, je vous rappelle que le bilan financier inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je dis que notre actif net a augmenté ou diminué de X $, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de X $ durant une période donnée. Ce n’est pas X $ de rendement ou de perte en bourse.

Maintenant que c’est dit, on passe aux choses sérieuses! 😉

Bilan mensuel (mars 2024)

Voici ce qui s’est passé au cours du mois de mars 2024.

Le 1er mars 2024, on avait 1 103 893 $ en actifs et 8 257 $ en passifs, pour un actif net de 1 095 635 $. Puis, au 31 mars 2024, on avait 1 125 746 $ en actifs et 6 639 $ en passifs, pour un actif net de 1 119 107 $.

C’est donc une augmentation de 21 853 $ en actifs et une diminution de 1 618 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 23 471 $ au mois de mars 2024.

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 733 993 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 20 453 $.

Pour les curieuses ou curieux, voici les chiffres du bilan mensuel…

Tableau – Bilan mensuel conjoint (mars 2024)

ACTIF NET CONJOINT1 MARS 202431 MARS 2024VARIATION
ACTIFS
Comptes banque4 571 $7 124 $+2 553 $
CELI | Mr R101128 969 $132 886 $+3 917 $
CELI | Mme R10183 480 $86 056 $+2 576 $
REER | Mr R101333 114 $343 233 $+10 118 $
REER | Mme R10130 134 $30 347 $+213 $
RREGOP (valeur de transfert) | Mme R10141 800 $41 800 $– $
Compte non enregistré | Mr R10134 114 $34 263 $+149 $
CRCD | Mr R1016 857 $6 857 $– $
Crypto | Mr R10110 453 $11 380 $+926 $
REEE (cotisations)60 500 $60 500 $– $
Maison365 000 $366 500 $+1 500 $
Auto4 900 $4 800 $-100 $
TOTAL ACTIFS1 103 893 $1 125 746 $+21 853 $
PASSIFS
Cartes de crédit462 $116 $-346 $
Hypothèque7 795 $6 523 $-1 272 $
TOTAL PASSIFS8 257 $6 639 $-1 618 $
ACTIF NET1 095 635 $1 119 107 $+23 471 $
PORTEFEUILLE NET733 993 $754 446 $+20 453 $
Bilan mensuel conjoint (mars 2024)

Remarques concernant le bilan mensuel :

  • CELI/REER : Hausse en lien avec la variation des marchés financiers au cours du mois de mars 2024.
  • RREGOP (Mme R101) : On utilise une estimation de la « Valeur de transfert du RREGOP » dans notre bilan financier. Cette dernière correspond aux cotisations et intérêts (disponibles dans le relevé annuel) multipliés par 1,75, puis arrondis à la tranche de 100 $ la plus proche. Cette valeur de transfert est plus représentative de la valeur réelle de l’actif. Plus d’informations ici : Comment inclure le RREGOP dans l’actif net?
  • Compte non enregistré (Mr R101) : Maintenant utilisé comme fonds d’urgence (nouveau – 2024). On accumule un fonds d’urgence de l’équivalent de 6 mois de dépenses (30k$). De plus, on accumule l’argent nécessaire pour payer les rénovations de l’année 2024. Notamment, d’autres fenêtres (celles qui n’ont pas été changées en 2023). Mais, aussi pour l’isolation du sous-sol (en cours depuis l’automne 2023). Finalement, je garde de l’argent de côté pour les impôts futurs à payer pour les revenus du blogue Retraite101. Pour accumuler notre fonds d’urgence, on utilise principalement un FNB d’épargne à intérêt élevé.
  • REEE : On utilise la valeur des cotisations au REEE au lieu du solde du compte REEE. Les cotisations appartiennent aux souscripteurs du REEE (nous), tandis que les subventions et intérêts appartiennent aux bénéficiaires (enfants).
  • Maison : On augmente la valeur marchande de la maison une fois par mois (au lieu d’une fois par année). Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. Cela permet d’avoir une augmentation graduelle de la valeur marchande plutôt qu’une augmentation importante par année.
  • Auto : On diminue la valeur marchande de l’auto une fois par mois (au lieu d’une fois par année). Cette dernière correspond à une diminution annuelle de 15 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. On procède ainsi pour la même raison que pour la maison.

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Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)

Voici ce qui s’est passé au cours du premier trimestre de l’année 2024 (janvier-mars 2024).

Le 1er janvier 2024, on avait 1 072 377 $ en actifs et 34 290 $ en passifs, pour un actif net de 1 038 087 $. Puis, au 31 mars 2024, on avait 1 125 746 $ en actifs et 6 639 $ en passifs, pour un actif net de 1 119 107 $.

C’est donc une augmentation de 53 368 $ en actifs et une diminution de 27 651 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 81 019 $ au cours du premier trimestre de 2024.

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 705 377 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 49 068 $.

Pour les curieuses ou curieux, voici les chiffres du bilan trimestriel…

Tableau – Bilan trimestriel (janvier-mars 2024)

ACTIF NET CONJOINT1 JANV 202431 MARS 2024VARIATION
ACTIFS
Comptes banque12 342 $7 124 $-5 217 $
CELI | Mr R101112 585 $132 886 $+20 301 $
CELI | Mme R10185 719 $86 056 $+337 $
REER | Mr R101311 737 $343 233 $+31 496 $
REER | Mme R10119 039 $30 347 $+11 307 $
RREGOP (valeur de transfert) | Mme R10141 800 $41 800 $– $
Compte non enregistré | Mr R10159 017 $34 263 $-24 754 $
CRCD | Mr R1016 857 $6 857 $– $
Crypto | Mr R101781 $11 380 $+10 599 $
REEE (cotisations)55 500 $60 500 $+5 000 $
Maison362 000 $366 500 $+4 500 $
Auto5 000 $4 800 $-200 $
TOTAL ACTIFS1 072 377 $1 125 746 $+53 368 $
PASSIFS
Cartes de crédit133 $116 $-17 $
Hypothèque34 157 $6 523 $-27 634 $
TOTAL PASSIFS34 290 $6 639 $-27 651 $
ACTIF NET1 038 087 $1 119 107 $+81 019 $
PORTEFEUILLE NET705 377 $754 446 $+49 068 $
Bilan trimestriel conjoint (janvier-mars 2024)

Remarques concernant le bilan trimestriel :

  • Hypothèque : En janvier 2024, on a effectué une remise en capital de 24 400 $ sur l’hypothèque. Notre solde hypothécaire est maintenant sous la barre des 7 000 $. Le prêt hypothécaire sera complètement remboursé en septembre 2024. À ce moment-là, j’aurai 38 ans et ma femme aura 36 ans.
  • REEE (cotisations) : En janvier 2024, j’ai maximisé le REEE de mes enfants pour l’année 2024 avec une cotisation unique de 5 000 $. Pour ce faire, j’ai transféré des placements de mon compte non enregistré vers mon compte REEE autogéré.
  • CELI (Mme R101) : En février 2024, on a déplacé une somme de 8 000 $ du CELI vers le REER de Mme R101 (pour l’année fiscale 2023).Notre TEMI est vraiment intéressant pour l’année 2023 (voir section REER). Au cours des prochaines années, cotiser de nouveau le CELI de Mme R101 (et le maximiser !) sera dans nos priorités…
  • REER (Mme R101) : En février 2024, on a cotisé une somme de 10 000 $ dans le REER de Mme R101. Sur ce 10 000 $, une somme de 8 000 $ provient d’un transfert de son CELI (voir le point précédent) et 2 000 $ provient d’une nouvelle cotisation (à partir de notre épargne). On a utilisé cette stratégie à cause de notre TEMI pour l’année 2023. Depuis ma retraite anticipée en 2021, on a continué d’avoir des revenus relativement élevés. Mais, l’année 2023 est la première année « typique » avec des revenus beaucoup plus modestes. Avec de l’épargne disponible et un TEMI de 50 %, on a décidé d’ajouter des sommes dans le REER de Mme R101 pour abaisser davantage notre revenu familial net rajusté. Nos allocations familiales non imposables seront plus élevées… Que l’on utilise pour les dépenses des enfants, bien entendu, mais aussi, pour cotiser à leur REEE ! De plus, on va obtenir (pour la première fois) les subventions additionnelles pour le REEE (SCEE et IQEE). Finalement, on va aussi obtenir (pour la première fois), le Crédit d’impôt pour solidarité et même une petite somme du Crédit pour la TPS.
  • Crypto (Mr R101) : Après 18 mois d’incertitudes, Celsius Network a finalement annoncé qu’elle était sortie de la protection contre les faillites (chapitre 11 du Code des faillites des États-Unis) et qu’elle avait commencé à distribuer à ses créanciers. En février 2024, j’ai enfin récupéré une partie de mes cryptomonnaies.

J’espère ne pas avoir oublié de détails importants… (ce qui est fort probable, alors n’hésitez pas à poser des questions 🙂 ).

Progression de notre actif net (2015-2024)

Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (31 mars 2024).

En 9 ans, notre actif net est passé de 221 098 $ à 1 119 107 $. Cela représente une augmentation de 898 909 $! 🙂

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 178 297 $ à 754 446 $. Cela représente une augmentation de 576 149 $! 🙂

N’oublions pas que ce dernier chiffre exclut la valeur de la maison qui a « explosé » entre 2020 et 2024 (+50 % d’augmentation sur 4 ans).

On est vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂

Tableau – Actif net conjoint (2015-2024)

ANNÉEACTIF NETPORTEFEUILLE NETVARIATION
Début 2015221 098 $178 297 $
Début 2016230 633 $130 202 $+9 535 $
Début 2017272 669 $179 517 $+42 036 $
Début 2018340 755 $213 469 $+68 086 $
Début 2019424 873 $281 815 $+84 118 $
Début 2020546 647 $440 567 $+41 663 $
Début 2021754 677 $520 239 $+208 030 $
Début 2022977 648 $722 175 $+222 971 $
Début 2023885 919 $604 176 $-91 729 $
Début 20241 038 087 $  705 377 $+152 168 $
Actuel ***1 119 107 $  754 446 $+81 019 $
Actif net conjoint (2015-2024)

Note : *** Actif net au 31 mars 2024

Graphique – Actif net conjoint (2015-2024)

Voici les données sous forme de graphique :

Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2024)
Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2024)

Graphique – Répartition de nos actifs (mars 2024)

Voici la répartition de nos actifs :

Répartition de nos actifs conjoints au 31 mars 2024
Répartition de nos actifs conjoints au 31 mars 2024

Dans un monde idéal, j’aimerais que la maison représente une part moins importante de nos actifs conjoints. Actuellement, elle représente 33 %. Pour atteindre cet objectif, on doit continuer d’épargner (investir) dans les différents régimes d’épargne, comme les CELI et les REER. Au fil des années, les placements devraient croitre à un rythme plus important que la maison (ex. : 7-8 % vs 5 %). Alors, la part de la maison devrait diminuer graduellement avec les années… jusqu’à la phase de décaissement.

Graphique – Répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement (mars 2024)

Voici la répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement :

Répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement au 31 mars 2024
Répartition des actifs de notre portefeuille d’investissement au 31 mars 2024

Dans un monde idéal, j’aimerais que le REER et le RREGOP représentent une part moins importante de notre portefeuille d’investissement. Pourquoi? Car le décaissement du REER et du RREGOP est imposable. De plus, bien que le RREGOP sera transféré en CRI (d’ici quelques années), il nous apportera quand même un lot de contraintes qu’on préférerait ne pas avoir (oui, je sais que des changements devraient survenir en 2024…). Le CELI devrait, idéalement, être le régime d’épargne le mieux garni.

Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024

Ma stratégie d’investissement en bourse, simple et efficace!

Je n’ai PAS besoin de lire des états financiers, de faire des analyses microéconomiques et macroéconomiques, de faire des recherches sur des titres de sociétés… et encore moins d’essayer de synchroniser le marché, de rééquilibrer mon portefeuille, de faire des analyses techniques, etc.

Comment est-ce possible? Car, j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement.

Pour en savoir plus, je vous invite à lire cet article :

Bilan du premier trimestre de 2024 : Conclusion

C’était mon TRÈS long bilan financier, incluant :

  • Bilan mensuel (mars 2024)
  • Bilan du premier trimestre de 2024 (janvier-mars 2024)
  • Progression de notre actif net (2015-2024)
  • Mon portefeuille d’investissement – Mars 2024

J’espère que vous avez apprécié la transparence de ce blogue. 🙂

J’ai hâte de voir la suite de l’année 2024 ainsi que les années suivantes. Par exemple, au courant de l’année 2024, est-ce qu’il y aura une récession? Cette fameuse apocalypse économique que certains économistes « alarmants » parlent depuis déjà plusieurs années… Si oui, quelle sera l’ampleur? Et, quel sera l’impact sur notre portefeuille et nos objectifs?

Pour le moment, on n’est pas (encore) en phase de décaissement. Ce sont les revenus générés par ce blogue (et les services connexes) qui couvrent nos dépenses annuelles. Donc, les variations en bourse n’ont pas d’impact sur notre stratégie… Pour le moment!

À suivre… 🙂

Et vous, comment le premier trimestre de l’année 2024 s’est-il déroulé sur l’aspect financier? Est-ce que votre actif net a augmenté ou diminué?

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.