Guide : Comment utiliser le comparateur d’hypothèques

Guide : Comment utiliser le comparateur d'hypothèques

Le comparateur d’hypothèques de mon blogue vous permet de comparer plus de 200 offres différentes. De plus, le comparateur vous permet de trouver la meilleure hypothèque et le meilleur taux pour VOS besoins. Dans cet article, je partage un guide pour expliquer comment utiliser le comparateur d’hypothèques de mon blogue.

Pour accéder au comparateur d’hypothèques, vous pouvez passer par la page d’accueil ou par le menu de navigation (menu « Comparateurs »).

Nombre d’offres disponibles

Au moment d’écrire ces lignes, il y a 234 offres différentes de prêts hypothécaires pour les résidents du Québec.

Le comparateur d’hypothèques inclut 234 offres pour les résidents du Québec
Le comparateur d’hypothèques inclut 234 offres pour les résidents du Québec

Pourquoi y a-t-il autant d’offres? C’est parce que le comparateur d’hypothèques regroupe des prêts hypothécaires provenant de banques, de coopératives et de courtiers hypothécaires.

Pour chercher et comparer des offres de prêts hypothécaires, vous pouvez utiliser :

  • Les filtres de recherche;
  • Les filtres de recherche avancés;
  • L’outil de comparaison.

Voici comment utiliser chacune de ces fonctionnalités…

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Filtres de recherche

Pour vous aider dans votre recherche, je vous recommande d’utiliser les filtres de recherche.

Filtres de recherche du comparateur d’hypothèques
Filtres de recherche du comparateur d’hypothèques

Premièrement, sélectionner la province dans laquelle se trouve votre propriété (ex. : Québec).

Deuxièmement, sélectionner l’objectif entre un nouvel achat, un renouvellement et un refinancement.

Dans le cas d’un nouvel achat, entrer le prix de la propriété (ex. : 400 000 $). Pour un renouvellement ou un refinancement, entrer le montant à financer. Le nombre d’offres disponibles est toujours de 234. À ce stade-ci, vous pouvez trier les offres selon des critères, comme le taux d’intérêt. Par exemple :

Guide d'utilisation du comparateur d'hypothèques - Résultats triés selon le taux d’intérêt (du plus bas au plus élevé)
Guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques – Résultats triés selon le taux d’intérêt (du plus bas au plus élevé)

Filtres de recherche avancés (pour des résultats plus précis)

Pour obtenir des résultats encore plus précis, vous pouvez utiliser les filtres de recherche avancés tel que :

  • Le type de taux (fixe ou variable);
  • Le terme du prêt (ex. : 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans … 5 ans … 10 ans);
  • L’amortissement (ex. : 25 ans).

Avec ces critères de recherches plus précis, le nombre d’offres baisse de 234 à 37. C’est maintenant beaucoup plus facile d’analyser les offres et de les comparer.

Obtenir des résultats plus précis avec les filtres de recherche supplémentaires (type de taux, terme et amortissement)
Obtenir des résultats plus précis avec les filtres de recherche supplémentaires (type de taux, terme et amortissement)

Notez qu’il est possible d’utiliser des filtres de recherches encore plus avancés, comme :

  • Type de terme (ouvert ou fermé);
  • Préapprobation (oui/non);
  • Institutions (toutes les institutions ou certaines d’entre elles).

Comparer des offres

Si vous voulez comparer plus d’offres de prêts hypothécaires, vous pouvez cliquer sur le bouton « + Comparer » sur les offres qui vous intéresse. Ensuite, cliquez sur l’onglet « Mes sélections » en haut du comparateur d’hypothèques.

Par exemple, voici une comparaison d’hypothèque de 5 ans avec un taux fixe entre nesto, Desjardins et Manuvie.

Les filtres de recherche sont :

  • But : Renouvellement;
  • Province : Québec;
  • Montant à financer : 200 000 $
  • Type de taux : Fixe;
  • Terme du prêt : 5 ans;
  • Amortissement : 25 ans.

Pour les fins de l’exemple, j’ai choisi un courtier hypothécaire (nesto), une coopérative (Desjardins) et une banque (Manuvie).

Comparer les offres qui vous intéressent avec l’outil de comparaison (exemple de taux fixe 5 ans)
Guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques – Comparer les offres qui vous intéressent avec l’outil de comparaison (exemple de taux fixe 5 ans)

Dans cet onglet, vous pouvez voir les caractéristiques comme le paiement mensuel, le prépaiement annuel autorisé (ex. : 15 % supplémentaire par année), la période de retenue du taux (ex. : le taux d’intérêt est « gelé » pendant 90 jours) et plus encore.

Comparer différents types de taux (fixe ou variable)

Dans l’exemple précédent, je montrais comment comparer des offres d’institutions différentes pour le même type de taux. Mais, que faire si vous hésitez entre un taux fixe et un taux variable?

Voici comment…

Il faut entrer les mêmes informations que dans l’exemple précédent, à l’exception du type de taux.

  • But : Renouvellement;
  • Province : Québec;
  • Montant à financer : 200 000 $
  • Type de taux : S.O. (je laisse ce champ vide);
  • Terme du prêt : 5 ans;
  • Amortissement : 25 ans.

Ensuite, on peut trier les offres par institution financière (pour voir l’offre de chaque institution financière dans le « fixe » ou « variable »). Sinon, on peut trier les offres par taux d’intérêt (pour voir quelle offre est plus intéressante, indépendamment du type de taux).

Comparer différents types de taux (fixe ou variable)
Comparer différents types de taux (fixe ou variable)

Finalement, on peut encore une fois utiliser l’outil de comparaison.

Par exemple, voici une comparaison d’hypothèques de 5 ans (avec des taux fixes et variables) entre nesto et Desjardins.

Comparer les offres qui vous intéressent avec l’outil de comparaison (exemple de taux fixes et variables)
Comparer les offres qui vous intéressent avec l’outil de comparaison (exemple de taux fixes et variables)

Conclusion : Guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques

J’espère que vous avez apprécié ce guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques de mon blogue.

À mon avis, ce comparateur vous permet de trouver la meilleure hypothèque et le meilleur taux pour VOS besoins.

Considérant la quantité élevée d’offres disponibles (plus de 200), je conseille d’utiliser les fonctionnalités comme : les filtres de recherche et l’outil de comparaison.

Ainsi, il sera plus facile et plus efficace de comparer les offres qui correspondent à vos besoins.

Dans les prochaines semaines, j’aimerais publier un guide similaire à celui-ci, pour les autres comparateurs de produits financiers que je propose sur mon blogue.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

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