Guide : Comment utiliser le comparateur d’hypothèques

Le comparateur d’hypothèques de mon blogue vous permet de comparer plus de 200 offres différentes. De plus, le comparateur vous permet de trouver la meilleure hypothèque et le meilleur taux pour VOS besoins. Dans cet article, je partage un guide pour expliquer comment utiliser le comparateur d’hypothèques de mon blogue.

Pour accéder au comparateur d’hypothèques, vous pouvez passer par la page d’accueil ou par le menu de navigation (menu « Comparateurs »).

Nombre d’offres disponibles

Au moment d’écrire ces lignes, il y a 234 offres différentes de prêts hypothécaires pour les résidents du Québec.

Pourquoi y a-t-il autant d’offres? C’est parce que le comparateur d’hypothèques regroupe des prêts hypothécaires provenant de banques, de coopératives et de courtiers hypothécaires.

Pour chercher et comparer des offres de prêts hypothécaires, vous pouvez utiliser :

• Les filtres de recherche;
• Les filtres de recherche avancés;
• L’outil de comparaison.

Voici comment utiliser chacune de ces fonctionnalités…

Filtres de recherche

Pour vous aider dans votre recherche, je vous recommande d’utiliser les filtres de recherche.

Premièrement, sélectionner la province dans laquelle se trouve votre propriété (ex. : Québec).

Deuxièmement, sélectionner l’objectif entre un nouvel achat, un renouvellement et un refinancement.

Dans le cas d’un nouvel achat, entrer le prix de la propriété (ex. : 400 000 $). Pour un renouvellement ou un refinancement, entrer le montant à financer. Le nombre d’offres disponibles est toujours de 234. À ce stade-ci, vous pouvez trier les offres selon des critères, comme le taux d’intérêt. Par exemple :

Filtres de recherche avancés (pour des résultats plus précis)

Pour obtenir des résultats encore plus précis, vous pouvez utiliser les filtres de recherche avancés tel que :

• Le type de taux (fixe ou variable);
• Le terme du prêt (ex. : 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans … 5 ans … 10 ans);
• L’amortissement (ex. : 25 ans).

Avec ces critères de recherches plus précis, le nombre d’offres baisse de 234 à 37. C’est maintenant beaucoup plus facile d’analyser les offres et de les comparer.

Notez qu’il est possible d’utiliser des filtres de recherches encore plus avancés, comme :

• Type de terme (ouvert ou fermé);
• Préapprobation (oui/non);
• Institutions (toutes les institutions ou certaines d’entre elles).

Comparer des offres

Si vous voulez comparer plus d’offres de prêts hypothécaires, vous pouvez cliquer sur le bouton « + Comparer » sur les offres qui vous intéresse. Ensuite, cliquez sur l’onglet « Mes sélections » en haut du comparateur d’hypothèques.

Par exemple, voici une comparaison d’hypothèque de 5 ans avec un taux fixe entre nesto, Desjardins et Manuvie.

Les filtres de recherche sont :

• But : Renouvellement;
• Province : Québec;
• Montant à financer : 200 000 $
• Type de taux : Fixe;
• Terme du prêt : 5 ans;
• Amortissement : 25 ans.

Pour les fins de l’exemple, j’ai choisi un courtier hypothécaire (nesto), une coopérative (Desjardins) et une banque (Manuvie).

Dans cet onglet, vous pouvez voir les caractéristiques comme le paiement mensuel, le prépaiement annuel autorisé (ex. : 15 % supplémentaire par année), la période de retenue du taux (ex. : le taux d’intérêt est « gelé » pendant 90 jours) et plus encore.

Comparer différents types de taux (fixe ou variable)

Dans l’exemple précédent, je montrais comment comparer des offres d’institutions différentes pour le même type de taux. Mais, que faire si vous hésitez entre un taux fixe et un taux variable?

Voici comment…

Il faut entrer les mêmes informations que dans l’exemple précédent, à l’exception du type de taux.

• But : Renouvellement;
• Province : Québec;
• Montant à financer : 200 000 $
• Type de taux : S.O. (je laisse ce champ vide);
• Terme du prêt : 5 ans;
• Amortissement : 25 ans.

Ensuite, on peut trier les offres par institution financière (pour voir l’offre de chaque institution financière dans le « fixe » ou « variable »). Sinon, on peut trier les offres par taux d’intérêt (pour voir quelle offre est plus intéressante, indépendamment du type de taux).

Finalement, on peut encore une fois utiliser l’outil de comparaison.

Par exemple, voici une comparaison d’hypothèques de 5 ans (avec des taux fixes et variables) entre nesto et Desjardins.

Conclusion : Guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques

J’espère que vous avez apprécié ce guide d’utilisation du comparateur d’hypothèques de mon blogue.

À mon avis, ce comparateur vous permet de trouver la meilleure hypothèque et le meilleur taux pour VOS besoins.

Considérant la quantité élevée d’offres disponibles (plus de 200), je conseille d’utiliser les fonctionnalités comme : les filtres de recherche et l’outil de comparaison.

Ainsi, il sera plus facile et plus efficace de comparer les offres qui correspondent à vos besoins.

Dans les prochaines semaines, j’aimerais publier un guide similaire à celui-ci, pour les autres comparateurs de produits financiers que je propose sur mon blogue.

Suivez-moi sur :

• Facebook
• Instagram
• Twitter
• LinkedIn
• Link

Meilleures Offres

En savoir plus	Compte d’épargne Momentum PLUS de la Banque Scotia Obtenez jusqu’à 6,05 % d’intérêt pendant les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
En savoir plus	Wealthsimple Dépenses et Épargne (Wealthsimple Cash) Taux d’intérêt jusqu’à 5 %. Obtenez un bonus de 25 $ lorsque vous ouvrez un compte avec mon code : SSMJWA + une récompense de 250 $ si vous accédez au statut «Avantage» dans les 30 jours et de 1 000 $ pour le statut «Génération»
En savoir plus	Compte Épargne Plus Banque EQ Gagnez jusqu’à 4,00 % d’intérêt* sur les services bancaires courants
Voir toutes les offres