Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada – Novembre 2023

Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada - Novembre 2023

Les cartes de crédit avec remises en argent offrent une opportunité excitante de maximiser nos économies tout en continuant à dépenser de manière responsable. Alors que l’inflation grignote doucement notre pouvoir d’achat, ces cartes deviennent de plus en plus précieuses. Elles aident notamment à contrebalancer l’impact croissant des dépenses essentielles telles que l’épicerie et l’essence. Dans cet article, je partage les meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Canada en novembre 2023.

Voici un tableau résumant les meilleures offres :

Cartes de crédit Offres de bienvenue
Carte Cobalt American Express Carte Cobalt American Express
Jusqu’à 30 000 Points Privilèges
Des modalités s’appliquent
Carte Visa Infinite TD Remises Carte Visa Infinite TD Remises
Jusqu’à 350 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 4 mars 2024
Des modalités s’appliquent
Carte Mastercard BMO Remises World Elite Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Jusqu’à 260 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte sélecte RemiseSimple d'American Express Carte sélecte RemiseSimple d’American Express
Jusqu’à 400 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Visa Infinite Momentum Scotia Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 31 octobre 2024
Des modalités s’appliquent
Carte Dividendes Platine CIBC Visa Carte Dividendes Platine CIBC Visa
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte de crédit Remises Tangerine Carte de crédit Remises Tangerine
Jusqu’à 100 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 31 janvier 2024
Des modalités s’appliquent
Carte Mastercard de Rogers Carte Mastercard de Rogers
Jusqu’à 100 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte moi RBC Visa Carte moi RBC Visa
Jusqu’à 4 000 Points
Des modalités s’appliquent
Les meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Canada en novembre 2023

Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit…

Les 10 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada – Novembre 2023

1. Carte Cobalt American Express

Carte Cobalt American Express

Carte Cobalt American Express
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 30 000 Points-Privilèges
  • 5X les points sur l’épicerie et les restaurants
  • Utilisez vos points pour n’importe quel achat
  • Transférez vos points vers des partenaires aériens et hôteliers

Des modalités s’appliquent

La Carte Cobalt American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que ce soit pour des remises en argent ou des points pour vos voyages.

Offre de bienvenue : Au cours de votre première année à titre de nouveau titulaire de la Carte Cobalt, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilèges à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre carte. Vous pouvez ainsi accumuler jusqu’à 30 000 points en une année. C’est l’équivalent d’un maximum de 300 $ (la valeur des points est : 1 000 points = 10 $).

Avec la Carte Cobalt American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar d’achat selon la catégorie :

  • Épicerie (Métro, Super C, IGA, etc.) : 5 points par dollar
  • Restaurants et bars : 5 points par dollar
  • Dépanneurs : 5 points par dollar
  • Livraison de nourriture à domicile : 5 points par dollar
  • Services de diffusion en continu : 3 points par dollar
  • Station-service, transports et voyages : 2 points par dollar
  • Autres : 1 point par dollar

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé. Les frais annuels sont de 155,88 $ pour la carte principale. Mais, il n’y a pas de frais pour la première carte additionnelle.

2. Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent (Fin le 4 mars 2024)
  • Aucuns frais annuels la première année
  • 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
  • Assurances voyages et assurance appareils mobiles

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Soit une remise en argent pouvant atteindre 350 $. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 4 mars 2024.

3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent
  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
  • Aucuns frais annuels la première année
  • Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)

Des modalités s’appliquent

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent.

Avec cette carte, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour plusieurs catégories d’achats, notamment :

  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels);
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels).

Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco.

Notez que le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial).

Pour un temps limité, vous obtenez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles).

4. Carte sélecte RemiseSimple d’American Express

Carte sélecte RemiseSimple d’American Express

Carte sélecte RemiseSimple d'American Express
  • Jusqu’à 400 $ de remise en argent
  • 4 % de remise à l’épicerie*
  • 4 % de remise pour l’essence
  • 2 % de remise sur tous les autres achats

Des modalités s’appliquent

La Carte sélecte RemiseSimple d’American Express est la seule carte de crédit au Canada permettant d’obtenir 2 % de remise en argent sur tous les achats.

En plus, vous pouvez obtenir 4 % de remise en argent dans les épiceries et les stations-service.

Offre de bienvenue : Au cours de vos 10 premiers mois à titre de nouveau titulaire de la Carte sélecte RemiseSimple d’American Express, vous pouvez obtenir un crédit au compte de 40 $ pour chaque période de facturation mensuelle durant laquelle vous portez 750 $ d’achats à votre carte. Vous pourriez ainsi accumuler jusqu’à 400 $ en crédits au compte au cours des 10 premiers mois.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé. Les frais annuels sont de 119,88 $ pour la carte principale. Mais, il n’y a pas de frais pour la première carte additionnelle.

5. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
  • Assurances achats

Des modalités s’appliquent

La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2023. Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence;
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Le revenu annuel minimum exigé pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 200 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).

6. Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent (Fin le 31 octobre 2024)
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
  • Aucuns frais annuels la première année

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Québec. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 31 octobre 2024.

7. Carte Dividendes Platine CIBC Visa

Carte Dividendes Platine CIBC Visa

Carte Dividendes Platine CIBC Visa
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent
  • 3 % de remise sur l’épicerie, l’essence et recharge de véhicule électrique
  • 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles
  • Assurances achats
  • Remboursement des frais annuels la première année

Des modalités s’appliquent

La Carte Dividendes Platine CIBC Visa est une bonne alternative pour ceux qui ne répondent pas aux exigences de revenu minimum exigé de la Carte Dividendes CIBC Visa Infinite.

Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :

  • 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Le revenu annuel minimum exigé pour cette carte de crédit CIBC est de 15 000 $ (personnel) ou 15 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 200 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 99 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).

8. Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 31 janvier 2024)
  • Aucuns frais annuels
  • Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
  • Acceptée chez Costco

Des modalités s’appliquent

La Carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Québec en 2023. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 31 janvier 2024.

9. Carte Mastercard de Rogers

Carte Mastercard de Rogers

Carte Mastercard de Rogers
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent
  • Aucuns frais annuels
  • Acceptée chez Costco
  • 2 % de remises en argent sur tous vos achats si vous avez un service admissible avec Rogers, Fido ou Shaw.

Des modalités s’appliquent

La Carte Mastercard de Rogers est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada. Plus particulièrement, pour les clients Rogers, Fido ou Shaw. 

En effet, si vous avez un service admissible avec Rogers, Fido ou Shaw, vous pouvez obtenir 2 % de remises en argent sur tous vos achats

De plus, vous obtenez une prime de 30 % sur la valeur de vos remises en argent chaque fois que vous les échangez contre des produits Rogers, Fido, ou Shaw.

Si vous n’êtes pas client de Rogers, Fido ou Shaw, vous obtiendrez 1 % de remises en argent sur vos achats.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent pendant les 3 premiers mois (jusqu’à concurrence de 100 $).

Notez que la Carte Mastercard de Rogers sans frais annuels n’a pas de revenu annuel minimum exigé.

10. Carte moi RBC Visa

Carte moi RBC Visa

  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 4 000 points Moi (Fin le 15 novembre 2023)
  • Aucuns frais annuels
  • Obtenez 2 points par dollar pour les achats admissibles dans les magasins Metro, Jean Coutu, Brunet et Première Moisson (au Québec)
  • Obtenez 2 points par dollar pour les restaurants, l’essence et la recharge de véhicules électriques
  • Économisez 3 ¢ le litre d’essence chez Petro-Canada et obtenez 20 % de points en plus lorsque vous payez avec une carte RBC liée

Des modalités s’appliquent

Avec l’offre en cours, vous pouvez obtenir jusqu’à 4 000 points Moi. Vous obtenez 3 000 points Moi lors de votre premier achat et 1 000 points Moi supplémentaire si vous gardez votre compte actif pendant 180 jours. L’offre prend fin le 15 novembre 2023.

La Carte moi RBC Visa sans frais annuels vous permet d’obtenir :

  • 2 points par dollar pour les achats admissibles dans les magasins Metro, Jean Coutu, Brunet et Première Moisson (au Québec);
  • 2 points par dollar pour les restaurants, l’essence et la recharge de véhicules électriques;
  • 3 ¢ le litre d’essence chez Petro-Canada et obtenez 20 % de points en plus lorsque vous payez avec une carte RBC liée.

Pour toutes les autres catégories d’achat, vous obtenez 1 fois les points par dollar dépensé.

Notez que la Carte moi RBC Visa n’a pas de revenu annuel minimum exigé.

Conclusion : Les meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada en novembre 2023

En ces temps où la stabilité financière est plus importante que jamais, les cartes de crédit avec remises en argent sont un allié pour nous aider à contrer l’inflation. Avec la possibilité de gagner des remises en argent sur les dépenses quotidiennes, telles que l’épicerie et l’essence, ces cartes s’adaptent parfaitement à notre mode de vie actuel. Elles offrent une manière intelligente et simple d’optimiser notre budget, tout en nous récompensant pour nos achats essentiels.

Que vous recherchiez des remises en argent pour économiser sur vos factures ou pour vous offrir de petits plaisirs, les cartes de crédit avec remises en argent au Canada en novembre 2023 offrent une variété d’options adaptées à différents besoins.

Choisissez celle qui correspond le mieux à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses, et commencez à récolter les bénéfices tangibles qu’elles offrent.

En fin de compte, ces cartes représentent un moyen astucieux de faire face à l’inflation tout en préservant votre pouvoir d’achat, tout en vous permettant de continuer à profiter de la vie. Alors, pourquoi attendre?

Commencez à tirer parti de ces avantages financiers dès aujourd’hui et assurez-vous que chaque achat que vous effectuez contribue à renforcer votre sécurité financière à long terme.

Comparateur de cartes de crédit

Le comparateur de cartes vous permet de comparer plus de 180 cartes de crédit canadiennes. De plus, le comparateur vous permet d’obtenir une estimation des récompenses pour chaque carte de crédit en fonction de votre profil.

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Questions fréquemment posées sur les cartes de crédit

Voici les questions fréquentes sur les cartes de crédit avec remises en argent.

Qu’est-ce qu’un programme de récompenses de carte de crédit?

Il existe 4 grandes catégories de programmes de récompenses de carte de crédit.

Les voici :

  1. Compagnies aériennes : Programme de récompenses de compagnies aériennes sous forme de « miles » qui peuvent être utilisées notamment pour des billets d’avion ou des nuits d’hôtel;
  2. Hôtels : Programme de récompenses de groupes hôteliers sous forme de « points de fidélité » qui peuvent être utilisées notamment pour des nuits d’hôtel et des billets d’avion;
  3. Points de banques : Programme de récompenses d’institutions financières sous forme de « points » qui peuvent être utilisées notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou des produits / cartes-cadeaux;
  4. Remises en argent : Programme de récompenses avec remises en argent qui peuvent être utilisées notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou un crédit sur la facture à la pharmacie/station d’essence/épicerie.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit sans frais?

Les 5 meilleures offres de cartes de crédit sans frais annuels au Québec en octobre 2023 sont :

Quelle est la meilleure carte de crédit pour payer chez Costco?

Contrairement à ce que beaucoup de membres Costco pensent, il n’est pas obligatoire de payer ses dépenses avec la carte de crédit CIBC Costco Mastercard. Dans les entrepôts Costco, les membres peuvent payer leurs factures avec n’importe quelle carte de crédit Mastercard. De plus, il existe des stratégies pour utiliser des cartes de crédit Visa. Ceci étant dit, les meilleures cartes de crédit Mastercard permettant d’obtenir des remises en argent pour vos achats chez Costco sont :

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles. Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

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