Lisez des articles sur les produits bancaires pour en apprendre plus sur les comptes d’épargne, les compte-chèques, les régimes enregistrés d’épargne et plus encore.
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C’est maintenant officiel! Je suis bien heureux de vous annoncer que le plafond annuel de cotisation du CELI pour 2024 passera de 6 500 $ à 7 000 $ (source). Ceci étant dit, savez-vous pourquoi le plafond annuel de cotisation du CELI est de 5 000 $, 6 000 $,… Poursuivre la lecture Le plafond de cotisation du CELI pour 2024 passe à 7 000 $ - Le guide ultime du CELI
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un régime d’épargne enregistré qui permet de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt. De plus, les intérêts, revenus de placement ou gains en capital dans ce compte ne sont pas imposables, même lors du retrait. Le programme du CELI existe… Poursuivre la lecture Le guide ultime du CELI - Le CELIAPP chez Disnat
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie. Ce nouveau compte enregistré permet entre autres d’économiser (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes… Poursuivre la lecture Le CELIAPP chez Disnat - Le CELIAPP chez Tangerine
Mise à jour : 3 octobre 2023. Je l’ai mentionné souvent et je le répète aujourd’hui, le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie. Ce dernier permet d’économiser (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations… Poursuivre la lecture Le CELIAPP chez Tangerine - Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?
Mise à jour : 30 septembre 2023. Certes, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un « paradis fiscal légalisé » qui permet notamment d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et… Poursuivre la lecture Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP? - Le guide ultime du REEE
Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un compte utilisé pour épargner jusqu’à 50 000 $ pour les études postsecondaires de son enfant. Les revenus accumulés dans le REEE sont exempts d’impôt tant qu’il demeure dans le REEE. Il existe plusieurs subventions gouvernementales pour les REEE : SCEE, BEC, IQEE, etc. Si… Poursuivre la lecture Le guide ultime du REEE
Questions fréquentes sur les produits bancaires
Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d’épargne?
Un compte-chèques et un compte d’épargne sont deux types de comptes bancaires offerts par les institutions financières. Voici les principales différences entre ces deux types de comptes :
- Compte-chèques : Un compte-chèques est un compte courant utilisé principalement pour effectuer des transactions quotidiennes, telles que le dépôt et le retrait d’argent, le paiement de factures et les transactions par carte de débit. Les comptes-chèques sont conçus pour une utilisation fréquente et offrent généralement des services tels que des chèques, des cartes de débit et des services bancaires en ligne. Ces comptes peuvent également être liés à des prêts ou des marges de crédit.
- Compte d’épargne : Un compte d’épargne est un compte conçu spécifiquement pour épargner de l’argent. Il permet de mettre de côté des fonds pour des projets futurs ou pour constituer un fonds d’urgence. Les comptes d’épargne offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes-chèques, ce qui signifie que votre argent peut croître avec le temps. Cependant, les transactions effectuées à partir d’un compte d’épargne peuvent être limitées, notamment en matière de retraits et de paiements directs.
Les comptes-chèques ont généralement un taux d’intérêt très faible, voire nul, sur les soldes disponibles. En revanche, les comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt compétitifs, ce qui permet à votre argent de se multiplier au fil du temps.
Les frais associés aux comptes-chèques peuvent varier selon les institutions financières et les types de comptes. Ils peuvent inclure des frais mensuels, des frais pour les chèques, des frais pour les transactions excédentaires, etc. Les comptes d’épargne peuvent également être soumis à des frais, tels que des frais de retrait ou des frais pour maintenir un solde minimum.
Il est important de noter que les services et les caractéristiques spécifiques des comptes-chèques et des comptes d’épargne peuvent varier d’une institution financière à une autre. Il est donc recommandé de consulter directement votre banque ou votre institution financière pour obtenir des informations précises sur les offres et les conditions liées à ces comptes.
Quelles sont les plus grandes banques canadiennes?
Les plus grandes banques canadiennes, souvent appelées les « Big Five » (les cinq grandes), sont les suivantes :
- Banque Royale du Canada (RBC) : La Banque Royale est la plus grande banque au Canada en termes d’actifs et de capitalisation boursière. Elle offre une gamme complète de services bancaires aux particuliers et aux entreprises, tant au Canada qu’à l’étranger.
- Toronto-Dominion Bank (TD) : La Banque TD est la deuxième plus grande banque au Canada. Elle offre des services bancaires et des services financiers aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises, ainsi qu’aux grandes entreprises.
- Banque de Montréal (BMO) : La BMO est la troisième plus grande banque au Canada. Elle fournit des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux investisseurs, et elle est également active dans le secteur des services financiers aux États-Unis.
- Banque Scotia (Scotiabank) : La Banque Scotia est la quatrième plus grande banque au Canada. Elle offre une gamme complète de services bancaires, de services de financement commercial et d’investissement, tant au Canada qu’à l’échelle internationale.
- Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) : La Banque CIBC est la cinquième plus grande banque au Canada. Elle propose des services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux clients institutionnels, ainsi que des services de gestion de patrimoine et de banque d’investissement.
Ces cinq grandes banques canadiennes jouent un rôle majeur dans le système financier du pays et offrent une large gamme de produits et de services bancaires, notamment des comptes de dépôt, des prêts, des cartes de crédit, des services d’investissement et des services de gestion de patrimoine.
Qu’est-ce que la Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC)?
La Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC) est une institution financière fédérale canadienne qui a pour mission de protéger les dépôts des clients dans les institutions financières membres en cas de défaillance de ces dernières. Son rôle principal est d’assurer la stabilité et la confiance dans le système financier canadien en offrant une assurance-dépôts.
La SADC couvre les institutions financières canadiennes membres, notamment les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de prêt hypothécaire. La majorité des banques canadiennes sont membres de la SADC.
La SADC assure les dépôts admissibles effectués dans les institutions financières membres jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie de dépôt (ex. : comptes-chèques, comptes d’épargne, dépôts à terme) dans une même institution financière.
Cependant, certains types de dépôts ne sont pas admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) et les produits d’assurance.
Est-ce qu’il existe des banques sans frais au Canada?
Au Canada, il existe des banques et des institutions financières qui offrent des comptes sans frais ou avec des frais réduits. Ces banques sont souvent appelées des « banques en ligne » ou des « banques virtuelles », car elles fonctionnent principalement en ligne, sans nécessiter de succursales physiques.
Voici quelques exemples de banques sans frais au Canada :
- Tangerine : Tangerine est une banque en ligne qui propose des comptes-chèques et des comptes d’épargne sans frais mensuels, ainsi que des services bancaires en ligne. Ils offrent également des options de remise en argent sur les opérations courantes et des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne.
- Simplii Financial : Simplii Financial est une autre banque en ligne qui propose des comptes-chèques sans frais mensuels, ainsi que des services bancaires en ligne. Ils offrent également des services de paiement mobile, des transferts d’argent gratuits et des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne.
- motusbank : motusbank est une banque en ligne qui offre des comptes-chèques et des comptes d’épargne sans frais mensuels, ainsi que des services bancaires en ligne. Ils proposent également des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne et des options de financement, comme des prêts hypothécaires et des prêts personnels.
Ces banques en ligne sont réglementées par la Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC) et offrent une gamme complète de services bancaires, y compris la possibilité d’effectuer des paiements, de déposer des chèques par voie électronique, de transférer des fonds, etc.
Qu’est-ce qu’une néobanque?
Une néobanque est une institution financière qui opère entièrement en ligne, sans avoir de présence physique sous la forme de succursales traditionnelles. Les néobanques se distinguent des banques traditionnelles par leur modèle d’affaires numérique axé sur l’accessibilité, l’innovation technologique et la convivialité des services.
De nombreuses néobanques proposent des comptes sans frais mensuels ou avec des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles. Elles évitent souvent les frais de gestion de compte, les frais de transaction ou les frais de découvert.
Certaines néobanques se concentrent sur des segments de marché spécifiques, tels que les voyageurs, les travailleurs autonomes ou les jeunes adultes. Elles proposent des fonctionnalités adaptées aux besoins de ces groupes, comme des taux de change compétitifs, des outils de comptabilité intégrés ou des cartes de crédit prépayées.
Cependant, les néobanques peuvent avoir des limitations par rapport aux banques traditionnelles en ce qui concerne des services plus spécialisés, tels que les prêts hypothécaires ou les conseils financiers personnalisés.
Quelle est la différence entre un compte d’épargne ordinaire et un compte d’épargne à intérêts élevés?
La différence principale entre un compte d’épargne ordinaire et un compte d’épargne à intérêts élevés réside dans le taux d’intérêt offert sur les soldes du compte.
Voici une explication plus détaillée :
- Compte d’épargne ordinaire : Un compte d’épargne ordinaire est un compte bancaire conçu pour aider les individus à épargner de l’argent pour des besoins futurs ou des projets spécifiques. Ce type de compte offre un taux d’intérêt de base, qui est généralement inférieur à celui d’un compte d’épargne à intérêts élevés.
- Compte d’épargne à intérêts élevés : Un compte d’épargne à intérêts élevés, comme son nom l’indique, offre un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte d’épargne ordinaire. Les comptes d’épargne à intérêts élevés sont généralement proposés par des institutions financières en ligne, des banques en ligne ou des néobanques. Ces institutions peuvent offrir des taux d’intérêt plus compétitifs pour attirer les épargnants. Le taux d’intérêt plus élevé permet aux épargnants de faire croître leur argent plus rapidement au fil du temps.
Il est important de noter que les taux d’intérêt des comptes d’épargne, qu’ils soient ordinaires ou à intérêts élevés, peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que les politiques monétaires de la banque centrale, les conditions économiques générales et les décisions propres à chaque institution financière.
En choisissant un compte d’épargne, il est judicieux de comparer les taux d’intérêt proposés, les frais éventuels, les services offerts et les conditions spécifiques de chaque institution financière. De plus, il peut être utile de prendre en compte d’autres facteurs, tels que la facilité d’accès aux fonds, les options de gestion en ligne, les politiques de frais et les exigences minimales de solde.
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