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Lisez des articles sur les banques canadiennes pour en apprendre plus sur les comptes d’épargne, les comptes-chèques, les régimes enregistrés d’épargne et plus encore.

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Questions fréquentes sur les banques

Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d’épargne ?

Un compte-chèques et un compte d’épargne sont deux types de comptes bancaires offerts par les institutions financières. Voici les principales différences entre ces deux types de comptes :

  • Compte-chèques : Un compte-chèques est un compte courant utilisé principalement pour effectuer des transactions quotidiennes : dépôt et retrait d’argent, paiement de factures, transactions par carte de débit, etc. Les comptes-chèques offrent généralement des services tels que des chèques, des cartes de débit et des services bancaires en ligne. Ces comptes peuvent également être liés à des prêts ou des marges de crédit.
  • Compte d’épargne : Un compte d’épargne est un compte conçu spécifiquement pour épargner de l’argent. Il permet de mettre de côté des fonds pour des projets futurs ou pour constituer un fonds d’urgence. Les comptes d’épargne offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes-chèques. Cependant, les transactions effectuées à partir d’un compte d’épargne peuvent être limitées.

Quelles sont les plus grandes banques canadiennes ?

Les plus grandes banques canadiennes, souvent appelées les « Big Five » (les cinq grandes), sont les suivantes :

  • Banque Royale du Canada (RBC)
  • Toronto-Dominion Bank (TD)
  • Banque de Montréal (BMO)
  • Banque Scotia (Scotiabank)
  • Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)

Ces cinq grandes banques canadiennes jouent un rôle majeur dans le système financier du pays. De plus, elles offrent une large gamme de produits et de services bancaires : comptes de dépôt, prêts, cartes de crédit, services d’investissement, services de gestion de patrimoine, etc.

Qu’est-ce que la Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC) ?

La Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC) est une institution financière fédérale canadienne qui a pour mission de protéger les dépôts des clients dans les institutions financières membres en cas de défaillance de ces dernières. Son rôle principal est d’assurer la stabilité et la confiance dans le système financier canadien en offrant une assurance-dépôts.

La SADC couvre les institutions financières canadiennes membres. Notamment, les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de prêt hypothécaire.

La SADC assure les dépôts admissibles effectués dans les institutions financières membres jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie de dépôt (ex. : comptes-chèques, comptes d’épargne, dépôts à terme) dans une même institution financière. Cependant, certains types de dépôts ne sont pas admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Par exemple : actions, obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), produits d’assurance, etc.

Est-ce qu’il existe des banques sans frais au Canada ?

Au Canada, il existe des banques et des institutions financières qui offrent des comptes à frais réduits. Ces banques sont souvent appelées des « banques en ligne », car elles fonctionnent principalement en ligne, sans nécessiter de succursales physiques. Elles sont réglementées par la Société d’Assurance-Dépôts du Canada (SADC). Voici quelques exemples :

  • Banque EQ : Banque EQ est une entité de la Banque Équitable qui propose des services bancaires en ligne, dont un compte courant et un compte d’épargne à intérêt élevé.
  • Neo Financial : Neo est une banque en ligne canadienne qui propose des produits d’épargne et de crédit en ligne. Elle offre notamment un compte d’épargne à intérêt élevé avec un taux élevé.
  • Tangerine : Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia qui propose des comptes-chèques et d’épargne sans frais mensuels.
  • Simplii Financial : Simplii est une banque en ligne qui propose des comptes-chèques et d’épargne sans frais mensuels.
  • Wealthsimple : Wealthsimple est une société de gestion de placements en ligne qui propose de nombreux produits financiers, dont un compte-chèques à intérêt élevé (Wealthsimple Cash) et une plateforme de négociation.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une institution financière qui opère entièrement en ligne, sans avoir de présence physique sous la forme de succursales traditionnelles. Des exemples bien connus sont Banque EQ et Neo Financial. Les néobanques se distinguent des banques traditionnelles par leur modèle d’affaires numérique axé sur l’accessibilité, l’innovation technologique et la convivialité des services.

De nombreuses néobanques proposent des comptes sans frais mensuels ou avec des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles. Elles évitent souvent les frais de gestion de compte, les frais de transaction ou les frais de découvert. Certaines néobanques se concentrent sur des segments de marché spécifiques, tels que les voyageurs oules jeunes adultes. Elles proposent des fonctionnalités adaptées aux besoins de ces groupes.

Cependant, les néobanques peuvent avoir des limitations par rapport aux banques traditionnelles en ce qui concerne des services plus spécialisés.

Quelle est la différence entre un compte d’épargne ordinaire et un compte d’épargne à intérêts élevés ?

La différence principale entre un compte d’épargne ordinaire et un compte d’épargne à intérêts élevés réside dans le taux d’intérêt offert sur les soldes du compte.

  • Compte d’épargne ordinaire : Un compte d’épargne ordinaire est un compte bancaire conçu pour aider les individus à épargner de l’argent pour des besoins futurs ou des projets spécifiques. Ce type de compte offre un taux d’intérêt de base, qui est généralement inférieur à celui d’un compte d’épargne à intérêts élevés.
  • Compte d’épargne à intérêts élevés : Un compte d’épargne à intérêts élevés, comme son nom l’indique, offre un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte d’épargne ordinaire. Les comptes d’épargne à intérêts élevés sont généralement proposés par des institutions financières en ligne, des banques en ligne ou des néobanques. Ces institutions peuvent offrir des taux d’intérêt plus compétitifs pour attirer les épargnants. Le taux d’intérêt plus élevé permet aux épargnants de faire croître leur argent plus rapidement au fil du temps.
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