Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?

Dernière mise à jour le 15 mai 2024

Le CELIAPP est un « paradis fiscal légalisé » qui vous permet d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes (cotisations et rendement) sans payer d’impôt pour l’achat de votre première propriété admissible. Cependant, dans quelle banque pouvez-vous ouvrir un CELIAPP ?

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Dans cet article :

Banques qui offrent le CELIAPP en 2024
Date de lancement du CELIAPP dans les autres banques, caisses et courtiers en ligne

Banques qui offrent le CELIAPP en 2024

Voici une liste à jour des institutions financières qui offrent le CELIAPP actuellement :

Questrade*
Wealthsimple* & Placements Autonomes Wealthsimple
Qtrade*
Banque Nationale & Banque Nationale Courtage directe (BNCD)
Banque Royale
Épargne Placements Québec
Desjardins & Desjardins Courtage en ligne (Disnat)
Banque TD
Banque Scotia
BMO (Banque de Montréal)
Banque CIBC

CELIAPP chez Questrade

Questrade* est le plus important courtier en ligne indépendant au Canada. Le 1^er avril 2023, Questrade est devenu officiellement la première institution financière au Canada à offrir le CELIAPP.

Questrade vous offre deux solutions pour investir dans un CELIAPP :

Questrade* : compte d’investissement autogéré
Questwealth* : compte d’investissement géré par des professionnels

Dans votre CELIAPP chez Questrade, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des FNB, des CPG, etc. Au besoin, Questrade vous permet d’investir avec un ou plusieurs types de comptes :

Compte sur marge, compte non enregistré
CELI
REER/FERR
CRI/FRV
REEE
CELIAPP

Dès maintenant, vous pouvez ouvrir un CELIAPP en ligne sur le site Internet de Questrade*.

Le CELIAPP chez Wealthsimple

Depuis l’été 2023, Wealthsimple* offre le CELIAPP à ses clients avec ces deux plateformes d’investissement :

Wealthsimple Trade* : compte de placements autonomes
Placements Wealthsimple* : compte de placements gérés (combine robot-conseiller et équipe-conseil)

Dans votre CELIAPP Wealthsimple, vous pouvez investir dans des actions, des obligations et des FNB. Pour en savoir plus sur Wealthsimple :

Wealthsimple : Prime de 1%

Obtenez une prime en argent de 1% lorsque vous transférez ou déposez au moins 15 000 $. Il n’y a pas de maximum, alors le montant de la prime est illimité. C’est la meilleure promotion de Wealthsimple à date. De plus, en utilisant mon code «SSMJWA», vous obtenez un bonus supplémentaire de 25$.

Avantages de Wealthsimple Trade :

Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation, pas de solde minimum requis.
Fractions d’actions
Prêt d’actions (pour générer des revenus passifs)
Dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $ (clientèle «Essentiel»)
Investissements automatiques à la fréquence de votre choix
Opérations boursières en dollar américain sans commission (clientèle «Avantage» et «Génération»)

↗ Ouvrir un compte avec mon code «SSMJWA»

Si vous n’avez pas 15 000 $, mais que vous voulez commencer à investir en bourse, vous pouvez quand même utiliser mon code «SSMJWA» et obtenir un bonus de 25$.

Le CELIAPP chez Qtrade

Qtrade*, un des principaux courtiers en ligne indépendants au Canada, offre le CELIAPP à ses clients depuis le 7 décembre 2023. Dans votre CELIAPP Qtrade, vous pouvez investir dans des actions, des obligations et des FNB. Au besoin, vous pouvez investir avec plusieurs types de comptes :

Compte sur marge (compte non enregistré)
CELI
REER/FERR
CRI/FRV
REEE
Compte CAD et USD

Vous pouvez dès maintenant ouvrir un CELIAPP en ligne sur le site Internet de Qtrade*.

CELIAPP à la Banque Nationale

La Banque Nationale offre le CELIAPP depuis le 17 avril 2023. Pour ouvrir un CELIAPP, vous pouvez appeler à la Banque Nationale et prendre rendez-vous avec un conseiller financier. Il est possible de placer les fonds dans un compte d’épargne ordinaire, dans un certificat de placement garanti (CPG), etc. De plus, le CELIAPP est disponible chez Banque Nationale Courtage directe (BNCD) pour les investisseurs autonomes. Ainsi, vous pouvez investir les sommes déposées dans votre CELIAPP dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB).

CELIAPP à la Banque Royale

La Banque Royale (RBC) offre le CELIAPP depuis le 20 avril 2023. Pour ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale, vous avez plusieurs options :

Appeler en succursale pour prendre rendez-vous avec un conseiller financier
Ouvrir un compte d’investissement autogéré au moyen de RBC Placements en direct
Choisir un portefeuille avec le robot-conseiller RBC Investi-Clic

Avec un compte RBC Placements en direct, vous pouvez investir les sommes déposées dans votre CELIAPP dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB).

CELIAPP chez Épargne Placements Québec

Le 15 mai 2023, c’était le tour d’Épargne Placements Québec de lancer le CELIAPP. Tous les types de placements offerts par Épargne Placements Québec sont offerts pour le nouveau compte CELIAPP. Pour le moment, il est possible de cotiser au CELIAPP par transferts de fonds électroniques ou par un compte Épargne Flexi-Plus, bien entendu, d’Épargne Placements Québec. Malheureusement, les transferts de fonds enregistrés provenant d’une autre institution financière ne sont pas encore possibles. De plus, les retraits du CELIAPP d’Épargne Placements Québec ne sont pas possibles. Je le mentionne pour ceux qui veulent cotiser au CELIAPP dès maintenant et acheter une maison en 2023 …

CELIAPP chez Desjardins et Disnat

Le CELIAPP est disponible chez Desjardins depuis le 3 août 2023. Pour ouvrir un CELIAPP chez Desjardins, vous avez plusieurs choix : en personne dans l’ensemble du réseau des caisses, en ligne sur AccèsD et par téléphone. Pour le lancement du CELIAPP, Desjardins offre un taux promotionnel de 5 %. Finalement, après plusieurs mois d’attente, le CELIAPP est offert sur Disnat (Desjardins Courtage en ligne) depuis le mois de mai 2024.

À LIRE :

CELIAPP à la Banque TD

Le CELIAPP est disponible à la Banque TD (Toronto-Dominion) depuis le 16 août 2023. Pour ouvrir un CELIAPP à la Banque TD, vous devez prendre rendez-vous dans une succursale. Plusieurs placements sont disponibles, comme les fonds communs de placement et les certificats de placement garanti (CPG).

Le CELIAPP à la Banque Scotia

La Banque Scotia a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) le 16 août 2023. Pour le lancement du CELIAPP, la Banque Scotia offre un taux d’intérêt de 5,00 % sur les nouveaux dépôts CELIAPP dans le compte Accélérateur d’épargne, du 16 août 2023 au 31 janvier 2024. Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller à partir du site Internet de la Banque Scotia.

Le CELIAPP à la BMO

La BMO (Banque de Montréal) a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) en novembre 2023. Pour son lancement, la BMO offre un taux d’intérêt de 5,00 % pour ceux et celles qui ouvrent un CELIAPP entre le 1^er novembre 2023 et le 31 décembre 2023. Des modalités s’appliquent. Pour plus d’informations, vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller de la BMO.

Le CELIAPP à la Banque CIBC

La Banque CIBC a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) le 21 novembre 2023. Pour le lancement du CELIAPP, la Banque CIBC offre la chance de gagner une cotisation annuelle de 8 000 $ dans le CELIAPP lorsque vous ouvrez un CELIAPP d’ici le 29 février 2024. Des conditions s’appliquent. Avec un CELIAPP de la Banque CIBC, vous pouvez déposées des sommes dans un compte d’épargne ou dans des fonds mutuels (fonds communs de placement). N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller de la Banque CIBC pour obtenir plus d’informations.

Date de lancement du CELIAPP dans les autres banques, caisses et courtiers en ligne

Voici la date de lancement du CELIAPP pour les autres institutions financières :

Tangerine : N.D.
Banque Laurentienne : N.D.
Banque EQ : Pas disponible au Québec

★ Comment investir en bourse ★

→ Pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte d’investissement avec un courtier en ligne. Au Canada, il y a actuellement 4 courtiers en ligne sans frais de commissions ou à faibles commissions :

Wealthsimple Trade*
Desjardins Courtage en ligne (Disnat)
Banque Nationale Courtage direct (BNCD)
Questrade*

Personnellement, on investit en bourse avec Wealthsimple Trade* (sauf les REEE sur Disnat) pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Sur ces deux plateformes, nous avons un portefeuille d’investissement de 750 000 $ (CELI x 2, REER x 2, REEE x 5 et Compte non-enregistré).

Conclusion : Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?

Comme mentionné précédemment, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie.

Pourquoi?

Car ce dernier permet d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes (cotisations ET rendement) sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété admissible.

Pour le moment, le CELIAPP est offert dans les institutions financières suivantes : Questrade*, Wealthsimple*, Qtrade*, Banque Nationale, Banque Nationale Courtage directe (BNCD), Banque Royale, Épargne Placements Québec, Desjardins, Desjardins Courtage en ligne (Disnat), Banque TD, Banque Scotia, BMO et Banque CIBC.

Questions fréquemment posées sur le CELIAPP (Q&A)

Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos du CELIAPP.

Est-ce qu’il y a une limite annuelle de cotisation dans un CELIAPP ?

Oui, il y a une limite annuelle de cotisation au CELIAPP. Les droits de cotisation sont de 8 000 $ par année avec un maximum de 40 000 $ à vie. Un particulier qui cotise le maximum chaque année aura atteint le plafond à vie en 5 ans. Les droits de cotisations inutilisés peuvent être reportés dans le futur. Cependant, le rattrapage des cotisations est limité à une année de cotisation à la fois (c.-à-d. un maximum de cotisation de 16 000 $ par année, soit 8 000 $ pour l’année en cours et 8 000 $ de rattrapage).

Est-ce que les cotisations versées dans un CELIAPP sont déductibles d’impôt ?

Oui. Tout comme pour le REER, les cotisations versées dans le CELIAPP sont déductibles d’impôt. Ainsi, elles permettront de réduire le revenu imposable du particulier. Cependant, il n’est pas obligatoire de déduire les cotisations dans l’année d’imposition où elles sont versées. Par exemple, une cotisation au CELIAPP pourrait être déduite dans une année future où le taux d’imposition marginal serait plus élevé. C’est, encore une fois, le même principe que pour le REER. Notez que les cotisations doivent être versées au plus tard le 31 décembre, contrairement au REER qui permet de déduire les cotisations dans les 60 premiers jours d’une année pour diminuer les revenus imposables de l’année précédente.

Est-ce qu’il y a un âge limite pour cotiser au CELIAPP ?

Oui. Tout d’abord, pour ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), un résident canadien doit être âgé d’au moins 18 ans. Ensuite, s’il n’a pas été utilisé, le CELIAPP devra être fermé après le 31 décembre de l’année au cours de laquelle le particulier atteint l’âge de 71 ans ou l’année du 15^e anniversaire de l’ouverture du CELIAPP (le premier des deux qui survient). L’épargne détenue dans le CELIAPP pourra être transférée (sans impact fiscal) à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Autrement, les sommes devront être retirées et imposées.

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