Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?

Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?

Dernière mise à jour le 15 mai 2024

Le CELIAPP est un « paradis fiscal légalisé » qui vous permet d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes (cotisations et rendement) sans payer d’impôt pour l’achat de votre première propriété admissible. Cependant, dans quelle banque pouvez-vous ouvrir un CELIAPP ?

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Dans cet article :

  • Banques qui offrent le CELIAPP en 2024
  • Date de lancement du CELIAPP dans les autres banques, caisses et courtiers en ligne

Banques qui offrent le CELIAPP en 2024

Voici une liste à jour des institutions financières qui offrent le CELIAPP actuellement :

  • Questrade*
  • Wealthsimple* & Placements Autonomes Wealthsimple
  • Qtrade*
  • Banque Nationale & Banque Nationale Courtage directe (BNCD)
  • Banque Royale
  • Épargne Placements Québec
  • Desjardins & Desjardins Courtage en ligne (Disnat)
  • Banque TD
  • Banque Scotia
  • BMO (Banque de Montréal)
  • Banque CIBC

CELIAPP chez Questrade

Questrade* est le plus important courtier en ligne indépendant au Canada. Le 1er avril 2023, Questrade est devenu officiellement la première institution financière au Canada à offrir le CELIAPP.

Questrade vous offre deux solutions pour investir dans un CELIAPP :

  • Questrade* : compte d’investissement autogéré
  • Questwealth* : compte d’investissement géré par des professionnels

Dans votre CELIAPP chez Questrade, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des FNB, des CPG, etc. Au besoin, Questrade vous permet d’investir avec un ou plusieurs types de comptes :

  • Compte sur marge, compte non enregistré
  • CELI
  • REER/FERR
  • CRI/FRV
  • REEE
  • CELIAPP

Dès maintenant, vous pouvez ouvrir un CELIAPP en ligne sur le site Internet de Questrade*.

Le CELIAPP chez Wealthsimple

Depuis l’été 2023, Wealthsimple* offre le CELIAPP à ses clients avec ces deux plateformes d’investissement :

Dans votre CELIAPP Wealthsimple, vous pouvez investir dans des actions, des obligations et des FNB. Pour en savoir plus sur Wealthsimple :

Wealthsimple : Prime de 1%

Wealthsimple

Obtenez une prime en argent de 1% lorsque vous transférez ou déposez au moins 15 000 $. Il n’y a pas de maximum, alors le montant de la prime est illimité. C’est la meilleure promotion de Wealthsimple à date. De plus, en utilisant mon code «SSMJWA», vous obtenez un bonus supplémentaire de 25$.

Avantages de Wealthsimple Trade :

  • Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation, pas de solde minimum requis.
  • Fractions d’actions
  • Prêt d’actions (pour générer des revenus passifs)
  • Dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $ (clientèle «Essentiel»)
  • Investissements automatiques à la fréquence de votre choix
  • Opérations boursières en dollar américain sans commission (clientèle «Avantage» et «Génération»)

Si vous n’avez pas 15 000 $, mais que vous voulez commencer à investir en bourse, vous pouvez quand même utiliser mon code «SSMJWA» et obtenir un bonus de 25$.

Le CELIAPP chez Qtrade

Qtrade*, un des principaux courtiers en ligne indépendants au Canada, offre le CELIAPP à ses clients depuis le 7 décembre 2023. Dans votre CELIAPP Qtrade, vous pouvez investir dans des actions, des obligations et des FNB. Au besoin, vous pouvez investir avec plusieurs types de comptes :

  • Compte sur marge (compte non enregistré)
  • CELI
  • REER/FERR
  • CRI/FRV
  • REEE
  • Compte CAD et USD

Vous pouvez dès maintenant ouvrir un CELIAPP en ligne sur le site Internet de Qtrade*.

CELIAPP à la Banque Nationale

La Banque Nationale offre le CELIAPP depuis le 17 avril 2023. Pour ouvrir un CELIAPP, vous pouvez appeler à la Banque Nationale et prendre rendez-vous avec un conseiller financier. Il est possible de placer les fonds dans un compte d’épargne ordinaire, dans un certificat de placement garanti (CPG), etc. De plus, le CELIAPP est disponible chez Banque Nationale Courtage directe (BNCD) pour les investisseurs autonomes. Ainsi, vous pouvez investir les sommes déposées dans votre CELIAPP dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB).

CELIAPP à la Banque Royale

La Banque Royale (RBC) offre le CELIAPP depuis le 20 avril 2023. Pour ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale, vous avez plusieurs options :

Avec un compte RBC Placements en direct, vous pouvez investir les sommes déposées dans votre CELIAPP dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB).

CELIAPP chez Épargne Placements Québec

Le 15 mai 2023, c’était le tour d’Épargne Placements Québec de lancer le CELIAPP. Tous les types de placements offerts par Épargne Placements Québec sont offerts pour le nouveau compte CELIAPP. Pour le moment, il est possible de cotiser au CELIAPP par transferts de fonds électroniques ou par un compte Épargne Flexi-Plus, bien entendu, d’Épargne Placements Québec. Malheureusement, les transferts de fonds enregistrés provenant d’une autre institution financière ne sont pas encore possibles. De plus, les retraits du CELIAPP d’Épargne Placements Québec ne sont pas possibles. Je le mentionne pour ceux qui veulent cotiser au CELIAPP dès maintenant et acheter une maison en 2023 …

CELIAPP chez Desjardins et Disnat

Le CELIAPP est disponible chez Desjardins depuis le 3 août 2023. Pour ouvrir un CELIAPP chez Desjardins, vous avez plusieurs choix : en personne dans l’ensemble du réseau des caisses, en ligne sur AccèsD et par téléphone. Pour le lancement du CELIAPP, Desjardins offre un taux promotionnel de 5 %. Finalement, après plusieurs mois d’attente, le CELIAPP est offert sur Disnat (Desjardins Courtage en ligne) depuis le mois de mai 2024.

À LIRE :

CELIAPP à la Banque TD

Le CELIAPP est disponible à la Banque TD (Toronto-Dominion) depuis le 16 août 2023. Pour ouvrir un CELIAPP à la Banque TD, vous devez prendre rendez-vous dans une succursale. Plusieurs placements sont disponibles, comme les fonds communs de placement et les certificats de placement garanti (CPG).

Le CELIAPP à la Banque Scotia

La Banque Scotia a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) le 16 août 2023. Pour le lancement du CELIAPP, la Banque Scotia offre un taux d’intérêt de 5,00 % sur les nouveaux dépôts CELIAPP dans le compte Accélérateur d’épargne, du 16 août 2023 au 31 janvier 2024. Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller à partir du site Internet de la Banque Scotia.

Le CELIAPP à la BMO

La BMO (Banque de Montréal) a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) en novembre 2023. Pour son lancement, la BMO offre un taux d’intérêt de 5,00 % pour ceux et celles qui ouvrent un CELIAPP entre le 1er novembre 2023 et le 31 décembre 2023. Des modalités s’appliquent. Pour plus d’informations, vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller de la BMO.

Le CELIAPP à la Banque CIBC

La Banque CIBC a lancé son compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) le 21 novembre 2023. Pour le lancement du CELIAPP, la Banque CIBC offre la chance de gagner une cotisation annuelle de 8 000 $ dans le CELIAPP lorsque vous ouvrez un CELIAPP d’ici le 29 février 2024. Des conditions s’appliquent. Avec un CELIAPP de la Banque CIBC, vous pouvez déposées des sommes dans un compte d’épargne ou dans des fonds mutuels (fonds communs de placement). N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller de la Banque CIBC pour obtenir plus d’informations.

Date de lancement du CELIAPP dans les autres banques, caisses et courtiers en ligne

Voici la date de lancement du CELIAPP pour les autres institutions financières :

  • Tangerine : N.D.
  • Banque Laurentienne : N.D.
  • Banque EQ : Pas disponible au Québec

Comment investir en bourse ★

→ Pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte d’investissement avec un courtier en ligne. Au Canada, il y a actuellement 4 courtiers en ligne sans frais de commissions ou à faibles commissions :

Personnellement, on investit en bourse avec Wealthsimple Trade* (sauf les REEE sur Disnat) pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Sur ces deux plateformes, nous avons un portefeuille d’investissement de 750 000 $ (CELI x 2, REER x 2, REEE x 5 et Compte non-enregistré).

Conclusion : Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?

Comme mentionné précédemment, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie.

Pourquoi?

Car ce dernier permet d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes (cotisations ET rendement) sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété admissible.

Pour le moment, le CELIAPP est offert dans les institutions financières suivantes : Questrade*, Wealthsimple*, Qtrade*, Banque Nationale, Banque Nationale Courtage directe (BNCD), Banque Royale, Épargne Placements Québec, Desjardins, Desjardins Courtage en ligne (Disnat), Banque TD, Banque Scotia, BMO et Banque CIBC.

Questions fréquemment posées sur le CELIAPP (Q&A)

Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos du CELIAPP.

Est-ce qu’il y a une limite annuelle de cotisation dans un CELIAPP ?

Oui, il y a une limite annuelle de cotisation au CELIAPP. Les droits de cotisation sont de 8 000 $ par année avec un maximum de 40 000 $ à vie. Un particulier qui cotise le maximum chaque année aura atteint le plafond à vie en 5 ans. Les droits de cotisations inutilisés peuvent être reportés dans le futur. Cependant, le rattrapage des cotisations est limité à une année de cotisation à la fois (c.-à-d. un maximum de cotisation de 16 000 $ par année, soit 8 000 $ pour l’année en cours et 8 000 $ de rattrapage).

Est-ce que les cotisations versées dans un CELIAPP sont déductibles d’impôt ?

Oui. Tout comme pour le REER, les cotisations versées dans le CELIAPP sont déductibles d’impôt. Ainsi, elles permettront de réduire le revenu imposable du particulier. Cependant, il n’est pas obligatoire de déduire les cotisations dans l’année d’imposition où elles sont versées. Par exemple, une cotisation au CELIAPP pourrait être déduite dans une année future où le taux d’imposition marginal serait plus élevé. C’est, encore une fois, le même principe que pour le REER. Notez que les cotisations doivent être versées au plus tard le 31 décembre, contrairement au REER qui permet de déduire les cotisations dans les 60 premiers jours d’une année pour diminuer les revenus imposables de l’année précédente.

Est-ce qu’il y a un âge limite pour cotiser au CELIAPP ?

Oui. Tout d’abord, pour ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), un résident canadien doit être âgé d’au moins 18 ans. Ensuite, s’il n’a pas été utilisé, le CELIAPP devra être fermé après le 31 décembre de l’année au cours de laquelle le particulier atteint l’âge de 71 ans ou l’année du 15e anniversaire de l’ouverture du CELIAPP (le premier des deux qui survient). L’épargne détenue dans le CELIAPP pourra être transférée (sans impact fiscal) à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Autrement, les sommes devront être retirées et imposées.

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Avertissement : Je ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières. Retraite101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances. Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.

Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 250 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 500 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

4 commentaires

  1. En qui concerne Banque Nationale, j’ai fait la demande en ligne et j’ai reçu le courriel automatisé de confirmation qu’un conseiller me contacterait dans les 3 prochains jours ouvrables. C’était le 8 mai. Toujours aucune rétroaction de leur part.

    1. Bonjour Frederick,

      Je vous invite à refaire une demande en ligne. Votre demande est peut-être « tombée entre deux chaises » ? Si c’est le cas, c’est vraiment dommage… J’ai vu plusieurs témoignages positifs sur le groupe Facebook « L’argent ne dort jamais ».

      Sinon, je pense que la meilleure option pour le moment est avec le courtier en ligne Questrade. Non seulement ce dernier a été le premier à offrir le CELIAPP (dès le 1er jour), mais en plus, j’ai lu beaucoup de témoignages positifs. Dont certains qui ont ouvert un CELIAPP, fait une cotisation de 8 000 $, puis retiré les sommes dès le lendemain (toutes ces étapes en quelques jours (ouvrables)) pour l’achat de leur première propriété.

      Bon week-end.
      R101

  2. Votre analyse de Banque Nationale est erronée. J’ai ouvert mon compte CELIAPP en ligne auprès de Banque Nationale Courtage Directe le vendredi 24 novembre. Le samedi 25 novembre, il apparaissait dans mon dossier et je pouvais déjà y contribuer, et le lundi 27 novembre, mes 8,000$ étaient pleinement investis. Un beau gain de 5.56% depuis.

    1. Bonjour LocataireMillionnaire,

      Merci pour la précision et le témoignage. Cet article a été initialement publié en avril 2023 lorsque Questrade est devenu la première institution financière à offrir le CELIAPP. Puis, l’article a été mis à jour chaque fois qu’une nouvelle institution financière (banque, caisse ou courtier en ligne) a lancé le CELIAPP. Comme la Banque Nationale a lancé le CELIAPP le 17 avril 2023, les informations de la section « Banque Nationale » ont été ajoutées à cette date. En effet, les informations ne sont plus (nécessairement) à jour en date d’aujourd’hui (10 décembre 2023). Je vais réviser les informations maintenant… Merci de me l’avoir indiqué.

      Bonne journée,
      R101

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