Bilan deuxième trimestre 2022 (-117k$)

Bilan deuxième trimestre 2022 (-117k$)

Le deuxième trimestre de l’année 2022 est (enfin) terminé et c’est donc le temps des bilans! Pour ceux qui ont le cœur sensible avec les montagnes russes, je vous recommande de NE PAS lire ce bilan. 🙁 Les baisses sont substantielles… Bref, je vous présente aujourd’hui notre bilan mensuel (juin), notre bilan trimestriel (avril-juin) et notre bilan semestriel (janvier-juin) de l’année 2022.

Sans surprise, notre actif net a diminué… de BEAUCOUP! Il a diminué de 116,6k$ au cours du deuxième trimestre et de 139,4k$ depuis le début de l’année! 🙁

Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue, je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite du 9@5 à 35 ans (mai 2021) et de devenir papa à la maison (source). Ma femme travaille actuellement à temps partiel pour couvrir nos dépenses familiales.

Finalement, je vous rappelle que le bilan financier / l’actif net inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je dis que notre actif net a augmenté ou diminué de X$, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de X$ entre le 1er janvier et le 30 juin 2022. Ce n’est pas X$ de rendement ou de perte en bourse.

Maintenant que c’est dit, on passe aux choses sérieuses! 😉

Bilan mensuel (juin 2022)

Voici ce qui s’est passé au cours du dernier mois (juin 2022).

Le 1er juin 2022, nous avions 966,2k$ en actifs et 85,6k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 880,5$. Puis, au 30 juin 2022, nous avions 915,6k$ en actifs et 77,3k$ en passifs, pour un actif net de 838,3k$.

C’est donc une DIMINUTION de 50,5k$ en actifs et une diminution de 8,3k$ en passifs. Ainsi, notre actif net a DIMINUÉ de 42,3k$ en un seul mois. Ouch!

Voici les chiffres du bilan mensuel, ligne par ligne…

1 JUIN 202230 JUIN 2022DIFF
ACTIFS
Comptes banque5 018 $9 392 $+4 374 $
CELI | Mr R10191 749 $84 268 $-7 481 $
CELI | Mme R10170 067 $64 514 $-5 553 $
REER | Mr R101270 455 $255 130 $-15 325 $
REER | Mme R1019 325 $8 796 $-528 $
Valeur transfert RREGOP | Mme R10123 700 $23 700 $0 $
Compte non enregistré | Mr R10196 535 $81 159 $-15 376 $
Compte non enregistré | Mme R1012 194 $2 035 $-159 $
CRCD | Mr R1016 266 $6 266 $0 $
Crypto | Mr R10121 950 $10 176 $-11 774 $
REEE (cotisations)22 500 $22 500 $0 $
Maison337 000 $338 400 $+1 400 $
Auto9 400 $9 280 $-120 $
TOTAL ACTIFS966 159 $915 618 $-50 541 $
PASSIFS   
Cartes de crédit933 $187 $-747 $
Hypothèque78 062 $77 143 $-918 $
Marge de crédit6 624 $0 $-6 624 $
TOTAL PASSIFS85 619 $77 330 $-8 289 $
ACTIF NET880 540 $838 288 $-42 252 $
PORTEFEUILLE NET619 759 $567 938 $-51 821 $
Bilan mensuel (juin 2022)

Que pensez-vous de notre bilan mensuel (juin 2022)? 🙁

Le mois de juin a été TRÈS difficile sur les marchés financiers à cause des raisons que vous connaissez. Sans oublier l’inflation (ex. : dépenses à la hausse) et l’augmentation des taux d’intérêt (ex. : intérêts de la marge de crédit à la hausse).

Bilan mensuel (juin 2022) : Notes
  • Comptes banque : On accumule actuellement un fonds d’urgence de l’équivalent de 3 mois de dépenses (~10k$). Pour ce faire, on utilise notre compte d’épargne Achieva Financial avec un taux d’intérêt de 1,8 %. Considérant notre (faible) niveau de revenus, ce dernier devrait être constitué d’ici un an, voire un peu plus. C’est ce qui explique l’augmentation à la ligne « Comptes banque ».
  • Maison : On augmente la valeur marchande de la maison une fois par mois, au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. Cela permet d’avoir une augmentation graduelle de la valeur marchande plutôt qu’une augmentation importante par année.
  • Auto : On diminue la valeur marchande de l’auto une fois par mois, au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une diminution annuelle de 15 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 10 $ la plus proche. On procède ainsi pour la même raison que pour la maison.
  • Marge de crédit : J’ai décaissé un placement non enregistré et j’ai utilisé des revenus d’emploi (temporaires) pour rembourser la marge de crédit au complet. Plus d’informations dans la section « Faits marquants du bilan semestriel : Revenus ».

Autrement, les faits marquants (revenus, dividendes, investissement, dettes, etc.) sont expliqués plus loin dans l’article…

Bilan trimestriel (avril-juin 2022)

Voici ce qui s’est passé au cours du deuxième trimestre (avril-juin) de l’année 2022.

Le 1er avril 2022, nous avions 1052k$ en actifs et 97k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 955k$. Puis, au 30 juin 2022, nous avions 915,6k$ en actifs et 77,3k$ en passifs, pour un actif net de 838,3k$.

C’est donc une DIMINUTION de 136,3k$ en actifs et une diminution de 19,7k$ en passifs. Ainsi, notre actif net a DIMINUÉ de 116,6k$. Ouch ici aussi!

Voici les chiffres du bilan trimestriel, ligne par ligne…

1 AVRIL 202230 JUIN 2022DIFF
ACTIFS
Comptes banque7 771 $9 392 $+1 622 $
CELI | Mr R10197 535 $84 268 $-13 268 $
CELI | Mme R10175 904 $64 514 $-11 390 $
REER | Mr R101287 343 $255 130 $-32 212 $
REER | Mme R1018 940 $8 796 $-144 $
Valeur transfert RREGOP | Mme R10123 700 $23 700 $0 $
Compte non enregistré | Mr R101144 057 $81 159 $-62 898 $
Compte non enregistré | Mme R1012 148 $2 035 $-113 $
CRCD | Mr R1016 266 $6 266 $0 $
Crypto | Mr R10131 893 $10 176 $-21 716 $
REEE (cotisations)22 500 $22 500 $0 $
Maison334 200 $338 400 $+4 200 $
Auto9 640 $9 280 $-360 $
TOTAL ACTIFS1 051 896 $ 915 618 $ -136 279 $
PASSIFS   
Cartes de crédit1 292 $187 $-1 105 $
Hypothèque80 123 $77 143 $-2 980 $
Marge de crédit15 580 $0 $-15 580 $
TOTAL PASSIFS96 995 $ 77 330 $ -19 665 $
ACTIF NET954 902 $ 838 288 $ -116 614 $
PORTEFEUILLE NET708 056 $ 567 938 $ -140 119 $
Bilan trimestriel (avril-juin 2022)

Que pensez-vous de notre bilan trimestriel (avril-juin)? 🙁

Ici aussi, on peut dire que le 2e trimestre de l’année 2022 a été TRÈS difficile sur les marchés financiers à cause des raisons que vous connaissez (bourse, inflation, taux d’intérêt, etc.).

Notez que les faits marquants sont expliqués plus loin dans l’article… (voir section « Faits marquants du bilan semestriel »).

Bilan semestriel (janvier-juin 2022)

Voici ce qui s’est passé au cours de la première moitié (janvier-juin) de l’année 2022.

Le 1er janvier 2022, nous avions 1062k$ en actifs et 84,5k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 977,6k$. Puis, au 30 juin 2022, nous avions 915,6k$ en actifs et 77,3k$ en passifs, pour un actif net de 838,3k$.

C’est donc une DIMINUTION de 146,6k$ en actifs et une diminution de 7,2k$ en passifs. Ainsi, notre actif net a DIMINUÉ de 139,4k$. Ouch, mais vraiment ouch!

Voici les chiffres du bilan semestriel, ligne par ligne…

1 JANV 202230 JUIN 2022DIFF
ACTIFS
Comptes banque3 740 $9 392 $+5 653 $
CELI | Mr R10195 819 $84 268 $-11 551 $
CELI | Mme R10173 424 $64 514 $-8 910 $
REER | Mr R101297 339 $255 130 $-42 208 $
REER | Mme R1017 402 $8 796 $+1 395 $
Valeur transfert RREGOP | Mme R10123 700 $23 700 $0 $
Compte non enregistré | Mr R101161 123 $81 159 $-79 964 $
Compte non enregistré | Mme R1011 143 $2 035 $+892 $
CRCD | Mr R1016 266 $6 266 $0 $
Crypto | Mr R10134 720 $10 176 $-24 544 $
REEE (cotisations)17 500 $22 500 $+5 000 $
Maison330 000 $338 400 $+8 400 $
Auto10 000 $9 280 $-720 $
TOTAL ACTIFS1 062 175 $ 915 618 $ -146 557 $
PASSIFS   
Cartes de crédit1 438 $187 $-1 251 $
Hypothèque83 089 $77 143 $-5 946 $
Marge de crédit0 $0 $0 $
TOTAL PASSIFS84 527 $ 77 330 $ -7 197 $
ACTIF NET977 648 $ 838 288 $ -139 360 $
PORTEFEUILLE NET722 175 $ 567 938 $ -154 237 $
Bilan semestriel (janvier-juin 2022)

Que pensez-vous de notre bilan semestriel (janvier-juin)? 🙁

Les faits marquants sont ENFIN expliqués dans la section suivante…

Faits marquants du bilan semestriel (janvier-juin 2022)

Voici maintenant les faits marquants de la première moitié (janvier-juin) de l’année 2022. Bien entendu, j’explique seulement les éléments les plus importants pour ce qui est des revenus, des investissements/placements et des dettes.

Revenus

Par le passé, les 6 premiers mois de l’année ont généralement ceux où on recevait le plus de revenus.

Mais, la mi-2021, la situation est différente. Tout d’abord, je n’ai plus de revenus d’emploi comme salarié (retraite du 9-5 en mai 2021). Ensuite, ma femme a des revenus d’emploi qui couvrent nos dépenses et nous permet d’épargner un peu, mais sans plus…

Bref, il ne s’est rien passé de particulier au niveau des revenus pendant le premier semestre. Mme R101 a reçu une rétroaction de salaire (échelon, augmentation …) au début de l’année en plus de ses revenus comme infirmière dans le Grand Nord du Québec. De mon côté, j’ai continué de générer des revenus publicitaires et d’affiliation avec le blogue (note : beaucoup moins que pour l’année 2021).

De plus, j’ai eu un emploi pendant 2 mois (oui oui… 2 mois 😛 ). Cet emploi m’a permis entre autres de rembourser plus rapidement la marge de crédit en plus de payer des dépenses urgentes sur la maison (~3k$). C’est une longue histoire, alors je vais en parler en détail dans un futur article. À suivre… 😉

Autrement, on a reçu nos remboursements d’impôts en avril et nos allocations familiales pour nos 2 enfants (Allocation canadienne pour enfants (ACE) et Allocation famille du Québec).

Revenus (Dividendes)

Voici les revenus de dividendes qu’on a reçus dans nos comptes de courtage depuis le début de l’année 2022 :

  • CELI (Mr R101) : 1961,71 $
  • CELI (Mme R101) : 1069,68 $
  • Compte non enregistré (Mr R101) : 31,27 $ (*)
  • Compte non enregistré (Mme R101) : 0,22 $ (*)
  • REER (Mr R101) : S.O.
  • REER (Mme R101) : S.O.
  • REEE (**) : S.O.

Notes : (*) Pour les comptes non enregistrés de Mr et Mr R101, les revenus de dividendes sont volontairement bas, car on investit dans le FNB d’allocation d’actifs « HGRO ». Ce dernier est optimisé au niveau fiscal pour les comptes non enregistré (plus d’informations ici). (**) Pour le REEE familial, j’ai effectivement reçu des dividendes du FNB d’allocation d’actifs « XEQT ». Mais, ce revenu de dividendes appartient à mes enfants, donc je ne les inclus pas dans ce bilan. En d’autres mots, je compte uniquement les cotisations au REEE dans mon bilan, car c’est la somme qui m’appartient.

Investissements

Au niveau des investissements, il s’est passé beaucoup de choses… J’ai donc divisé cette section en plusieurs sous-sections.

REEE et CELI

On a commencé l’année 2022 avec une cotisation de 1500 $ dans le REEE familial (avec l’encaisse du compte bancaire). Puis, on avait pris la décision d’investir de petites sommes périodiques (« Dollar-Cost Averaging ») au cours de l’année pour maximiser les deux CELI et le REEE familial.

Cependant, avec la chute boursière de février, on a décidé d’emprunter 15 500 $ sur la marge de crédit pour maximiser les deux CELI et le REEE familial (6k$ + 6$k + 3,5k$ = 15,5k$). On avait prévu de rembourser ce prêt d’ici la fin de l’année 2022, à raison de 2000 $ par mois à partir du mois de mai. Bref, au lieu de cotiser de façon périodique (DCA) aux comptes enregistrés, on rembourse de façon périodique l’emprunt qui a été fait pour maximiser les comptes enregistrés. On fonctionne à l’envers, avec quelques intérêts à payer au passage, pour « profiter » de cette chute boursière.

Finalement, les marchés financiers ont continué leur chute et cette stratégie s’est avérée être une mauvaise décision à COURT TERME. Ainsi, on a décidé de rembourser notre prêt (beaucoup) plus rapidement que prévu. On s’est serré la ceinture en plus de décaisser un placement non enregistré et d’utiliser des revenus d’emploi (temporaires) pour rembourser complètement la marge de crédit au mois de juin.

REER

La valeur de mon REER collectif a diminué de 42k$ en 6 mois!

Je ne cotise plus au REER collectif (ancien employeur), alors cette variation est dû à la baisse sur les marchés financiers. De plus, il est important de comprendre que le REER est le premier compte de placement que je vais utiliser dans la phase de décaissement. Alors, mon horizon de placement (~10 ans) est beaucoup plus court que celui du compte non enregistré et CELI (25-30 ans). Je vais devoir réévaluer mon allocation d’actifs dans ce compte (étape 5 de mon plan) d’ici quelques années.

Le REER FTQ de ma femme a augmenté, malgré la baisse de l’action du Fonds FTQ annoncé la semaine dernière. Cette augmentation est due aux nouvelles cotisations (retenues sur le salaire) avec son emploi comme infirmière dans le Grand Nord du Québec. Cependant, ma femme a arrêté ses cotisations REER, car on a quitté le Grand Nord à la fin du printemps. Je vais publier un article à ce sujet d’ici 1 ou 2 mois (je suis en retard dans mes articles de nouvelles personnelles). Je suis désolé du retard… 🙁

Compte non enregistré

Mon compte non enregistré a baissé d’environ 50 %. Cependant, c’est une conséquence de deux éléments qui explique cette baisse.

Premièrement, le FNB « HGRO » a perdu 20 % depuis le début de l’année. Cependant, j’avais investi la totalité de mon compte non enregistré dans « HGRO » en 2020. Donc, mon prix d’achat moyen est malgré tout plus bas que le prix actuel. Ainsi, une partie de la baisse de mon compte non enregistré vient de la baisse du FNB « HGRO ».

Deuxièmement, j’ai profité de la baisse pour décaisser une partie de ce placement. Certes, j’ai moins d’argent que si j’avais ce placement au sommet. Certains diront que c’est une décision stupide. C’est vrai, en partie, lorsque l’on ne regarde PAS la situation globale. Mais, après 2 ans à me demander comment je pourrais utiliser mes placements non enregistrés plus intelligemment (ex. : maximiser le CELI de Mme R101, appliquer la Manoeuvre Smith, etc.), tout en limitant ma facture fiscale (gain en capital). C’était en quelques sortes le moment « idéal ».

J’ai donc « profité » de l’occasion pour vendre une partie de mes parts du FNB « HGRO ». Avec l’argent, j’ai remboursé ma marge de crédit. Il me reste encore une partie en encaisse (je vais possiblement l’envoyer dans le CELI de Mme R101). De plus, je réfléchis à l’option de vendre les parts restantes du FNB « HGRO » (81k$) et de rembourser notre prêt hypothécaire (77k$). Ici aussi, certaines personnes diront que c’est une décision stupide. C’est vrai, en partie. Mais, dans notre situation (« Coast FIRE »), je préfère avoir le moins de dettes possible (voire 0 dette).

Cryptomonnaies

La valeur de mes cryptomonnaies a baissé drastiquement, comme l’ensemble du marché. Ces dernières valaient 35k$ en janvier 2022 et elles valent désormais 10k$. Cependant, je reste optimiste avec cette classe d’actifs. On verra ce que l’avenir nous réserve au cours des 5-10-15 prochaines années.

Pour le moment, je continue d’investir de (très) petites sommes régulièrement. Qui sait, les prix actuels (ex. : Bitcoin et Ethereum) sont peut-être un excellent point d’entrée (pour les nouveaux investisseurs) ou pour augmenter son exposition à cette classe d’actifs (en % de l’actif net).

Autrement, l’éléphant dans la pièce est Celsius… où je déposais mes cryptomonnaies pour obtenir un revenu d’intérêt. Comme tous les autres utilisateurs de Celsius Network, mon compte de cryptomonnaies est bloqué (retraits / échanges / transferts) depuis le 12 juin 2022.

Il n’y a rien que je puisse faire, alors j’attends (je ne fais rien) et je lis les informations de source officielle.

Pour le moment, mes cryptoactifs ne sont pas perdus. Ainsi, je laisse la valeur actuelle dans mon bilan financier. Si, un jour, il est officiellement confirmé que mes cryptoactifs sont perdus, alors je mettrai à jour la ligne « Crypto – Mr R101 » à 0 $. Ça sera ma leçon!

Entre-temps, je vous recommande de lire cet article :

Dettes

Autre que l’emprunt sur la marge de crédit expliqué dans la section précédente, notre seule autre dette est le prêt hypothécaire.

Ce dernier a diminué de 6k$ au cours du premier semestre. Le prêt hypothécaire est remboursé, comme à l’habitude, avec des versements hebdomadaires.

Comme mentionné précédemment, je réfléchis à la possibilité de vendre mes parts restantes du FNB « HGRO » (81k$) et de rembourser notre solde hypothécaire (77k$). Sinon, je continue avec la stratégie actuelle qui est de continuer nos paiements hebdomadaires jusqu’à la fin du terme de 5 ans (automne 2025). À ce moment-là, notre solde sera d’environ 36k$ et nous allons le rembourser complètement (avec le compte non enregistré ou le CELI).

Progression de notre actif net (2015-2022)

Voici la progression annuelle de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (juin 2022).

En 7 ans et demi, notre actif net est passé de 221k$ à 838k$, ce qui représente une augmentation de 617k$. Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 178k$ à 568k$, soit une augmentation de 390k$.

La chute entre le 1er janvier 2022 et aujourd’hui (30 juin 2022) est brutale! Cependant, nous sommes vraiment fiers de nos accomplissements depuis 7 ans! 🙂 Ça nous aide à garder le moral avec la situation actuelle (marché baissier depuis novembre 2021).

Dans 10 ans, notre actif net et notre portefeuille net seront beaucoup plus élevés et la chute de 2022 ne sera qu’une petite variation à la baisse.

ANNÉEACTIF NETPORTEFEUILLE NETVARIATION
Début 2015221 098 $178 297 $
Début 2016230 633 $130 202 $+4,31 %
+9 535 $
Début 2017272 669 $179 517 $+18,23 %
+42 036 $
Début 2018340 755 $213 469 $+24,97 %
+68 086 $
Début 2019424 873 $281 815 $+24,69 %
+84 118 $
Début 2020546 647 $440 567 $+28,66 %
+41 663 $
Début 2021754 677 $520 239 $+38,06 %
+208 030 $
Début 2022977 648 $722 175 $+29,55 %
+222 971 $
Actuel ***838 288 $567 938 $-14,25 %
-139 360 $
Tableau de l’évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015 – 2022)

Note : *** En date du 1er juillet 2022

Voici les données sous forme de graphique :

Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2022)
Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2022)

Pour suivre l’évolution de notre actif net et de notre portefeuille net, je vous recommande de suivre cette page :

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Bilan deuxième trimestre 2022 : Conclusion

Voilà! C’était notre TRÈS long bilan financier, incluant un bilan mensuel (juin), trimestriel (avril-juin) et semestriel (janvier-juin 2022). J’espère que vous avez apprécié la transparence et que vous n’êtes pas trop sous le choc de ces baisses brutales!

J’ai hâte de voir la suite de l’année 2022 ainsi que l’année suivante. Est-ce qu’il y aura une courte récession, longue récession, etc.? Est-ce que les marchés financiers vont remonter graduellement, rapidement, etc.? Et que dire de l’inflation? Est-ce qu’elle sera sous contrôle?

Et vous, comment les 6 premiers mois de l’année 2022 se sont-ils passés du point de vue de l’actif net ou du patrimoine?

Mal ou très mal? 😛

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Par Retraite 101

Je m'appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. Je détiens un baccalauréat en informatique de gestion (B.Sc.) et une maîtrise en administration des affaires (MBA). De plus, j’ai 12 ans d’expérience professionnelle en technologie financière et je suis passionné par les finances personnelles et l'investissement. J’ai créé le blogue Retraite101 en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois.es à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Je publie des articles sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Aujourd'hui, Retraite101 rejoint plus de 150 000 visiteurs uniques par année! De plus, je compte plus de 18 000 abonnés sur les réseaux sociaux et 1600 abonnés à mon infolettre. Finalement, le blogue Retraite101 a été cité dans plusieurs médias, blogues et livres comme « Liberté 45 » (*) de Pierre-Yves McSween, « De zéro à millionnaire » (*) de Nicolas Bérubé et « La retraite à 40 ans » (*) de Jean-Sébastien Pilotte. Vous pouvez en savoir plus sur moi dans la page « À propos ». Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade (*). Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO (*). Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell (*).

6 commentaires

  1. Bonjour Retraite 101 ,
    Je pense que tu ne regretteras pas de rembourser ton hypothèque si tu abondes dans ce sens . J’ai terminé de payer la mienne ,il y a presqu’un an et la vie est …plus relaxe ! Les surplus d’argent vont dans l’épargne , je me constitue présentement un montant d’argent pour l’achat d’un prochain véhicule , lorsque j’en aurais besoin d’un nouveau . Je ne veux plus d’achat à crédit ! Je veux aussi optimiser mes REER et nos CELI . Et puis , après presque 20 ans de frugalité ( à mon sens) on a décidé de se gâter cet été et de se payer notre premier luxe soit un spa neuf ,payé cash qu’on a bien hâte de recevoir . Bonne continuité !

    1. Bonjour Cynthia,

      C’est ce que je pense moi aussi… et pour les mêmes raisons que toi! 🙂 Ironiquement, j’avais reçu beaucoup de commentaires négatifs en 2020 lorsque j’avais parlé de rembourser mes dettes (hypothèque) plus rapidement que prévu (https://retraite101.com/pourquoi-rembourser-mes-dettes-rapidement/). Pour le moment, je n’ai pas reçu de commentaires négatifs à propos de cet article / de cette stratégie (rembourser l’hypothèque plus rapidement, rembourser l’hypothèque vs investir). Est-ce que c’est à cause du marché baissier (bourse), des taux d’intérêt à la hausse, etc.? Pourtant, la stratégie est la même…

      Bon été à vous! J’espère que vous allez recevoir votre spa (payé comptant 🙂 ) bientôt! 🙂
      Au plaisir,
      R101

  2. Merci pour cet article très transparent Retraite 101! C’est facile de montrer son portefeuille quand tout roule à merveille. C’est une autre game quand les choses vont moins bien. Je suis curieuse de connaître le rendement de dividende de ton CELI. Tu as obtenu pas mal plus de dividendes que moi, et pourtant, nos montants sont similaires. J’imagine que ton Yield-on-Cost est meilleur que le mien! Désolé pour la débâcle Celcius. J’espère que le tout se rétablira sous peu. Ne lâche pas tes articles.

    1. Merci La Frugaliste Futee.

      Effectivement, c’était facile de montrer un portefeuille boursier et un portefeuille de cryptomonnaies en 2021-2022. Mais, j’en vois beaucoup moins depuis 2022. Pourtant, je suis d’avis qu’il est extrêmement important d’être transparent et de montrer autant les hausses que les baisses. Après tout, on est tous dans le même bateau… 🙂 Si dévoiler mon portefeuille à la baisse peut rassurer certaines personnes (qu’ils/elles ne sont pas seul(e)s avec un portefeuille à la baisse), alors mon « travail » est fait!

      Pour ce qui est de mon rendement de dividendes dans mon CELI. L’entièreté de mon CELI est investie dans le FNB « XEQT ». Alors, c’est assurément le nombre de parts qui fait la différence. Aujourd’hui, mon CELI vaut 82k$. Mais, il y a quelques mois, il valait 96,2k$. Le nombre de parts et le rendement de dividendes restent les mêmes. Je dois dire que je ne fais pas beaucoup d’analyses de portefeuille. Je n’ai « pas le temps » et je dois avouer que ce n’est pas ce qui m’intéresse le plus… Mais, j’ai publié mes revenus de dividendes pour faire plaisir à notre ami blogueur « Dividendes & FNB » … 🙂 😛

      Bonne continuité avec ton blogue.

      Au plaisir,
      R101

      PS – Selon le site Internet de BlackRock, le rendement des distributions (*) du FNB « XEQT » au 11 juillet 2022 est 3,31 %.

      (*) Le rendement annuel que l’investisseur recevra si les distributions les plus récentes se poursuivent au même taux dans l’avenir. Ce taux correspond à une seule distribution du fonds et ne représente pas le rendement total du fonds. Pour le calculer, on annualise la distribution la plus récente et on divise le résultat par la valeur liquidative du fonds à la date visée. Ce rendement ne tient pas compte des frais de gestion et des autres dépenses du fonds.

  3. Salut R101,
    Merci pour le bilan. Même chose de mon côté : – 16% depuis le début de l’année, soit environ -80k$. Y’a rien à faire, sauf de continuer à acheter dans mon cas. Bonne réinstallation dans le « sud ».

    1. Bonjour PTsigane,

      Effectivement, on est tous dans le même bateau. La meilleure solution est presque toujours de garder le même plan et de continuer d’investir des petites sommes régulièrement (DCA).

      Bon été et au plaisir! 🙂
      R101

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