On me demande régulièrement comment protéger ou sécuriser ses cryptomonnaies. Puis, la différence entre une portefeuille numérique matériel et logiciel. Dans cet article, j’explique les rôles et responsabilités, ce qu’est un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »), la différence entre un portefeuille numérique matériel/logiciel et ce que je fais personnellement pour protéger mes cryptomonnaies.
Abonnez-vous à notre infolettre
Vous pouvez annuler votre abonnement à n’importe quel moment.
Dans cet article :
- Cryptomonnaies : responsabilité et assurances
- Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique ?
- Portefeuille numérique matériel vs logiciel
- Meilleur portefeuille numérique
Mise en garde : Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
Cryptomonnaies : responsabilité et assurances
Contrairement au compte bancaire traditionnel, c’est l’investisseur qui a la responsabilité de protéger son actif pour ce qui est des cryptomonnaies. Il n’y a pas d’assurance-dépôts ou d’assurance contre les faillites / vols.
Certaines plateformes offrent une assurance facultative, mais ce n’est pas la norme. De plus, il y a souvent des limites / contraintes. Ainsi, il est risqué de laisser ses cryptomonnaies sur une plateforme d’échange (« Crypto Exchange »).
Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées (« Private keys ») dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »). Les pirates informatiques (« Hackers ») ne pourront pas accéder à vos clés privées et ainsi à vos cryptomonnaies.
Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique ?
Un portefeuille numérique de cryptomonnaies repose sur des clés publiques et privées (« Private keys »).
- Clé publique : Elle fonctionne comme un numéro de compte bancaire, mais sur la chaîne de blocs (« Blockchain »). C’est une chaîne alphanumérique qui sert d’identifiant public auquel les utilisateurs peuvent envoyer leurs fonds. Une clé publique est générée à partir d’une clé privée correspondante, à laquelle elle est reliée.
- Clé privée : Elle permet à une personne d’accéder à ses fonds stockés sur la chaîne de blocs et d’envoyer ces fonds à d’autres utilisateurs. Cette dernière est en quelques sortes la signature numérique d’un utilisateur. Une clé privée ne doit jamais être partagée avec d’autres personnes, car elle leur donne accès à tous vos fonds.
Ceci étant dit, un portefeuille numérique de cryptomonnaies est un matériel/physique ou un logiciel qui stocke les clés publiques et privées d’un utilisateur. En d’autres mots, le portefeuille numérique ne stocke pas directement la cryptomonnaie (elle est plutôt enregistrée sur la chaîne de blocs).
Une chaîne de blocs est une technologie de stockage et de transmission d’informations sans autorité centrale.
Portefeuille numérique matériel vs logiciel
Comme mentionné précédemment, il y a des portefeuilles de cryptomonnaies matériels (physiques) et logiciels. Les portefeuilles connectés à l’Internet sont appelés portefeuilles chauds (« Hot Wallets ») et les portefeuilles déconnectés sont appelés portefeuilles numériques hors ligne (« Cold Wallet ») ou portefeuilles froids.
En règle générale, les portefeuilles logiciels sont plus polyvalents que les portefeuilles matériels, mais ils sont également moins sécuritaires. En effet, une majorité de portefeuilles logiciels sont connectés à l’Internet, ce qui donne plus de chances aux pirates informatiques (« Hackers ») d’accéder à vos clés privées.
Les portefeuilles matériels/physiques peuvent être connectés et déconnectés de votre ordinateur. Ces derniers sont connectés avec un port / une clé USB.
Bref, comme mentionnés précédemment, les portefeuilles numériques hors ligne (« Cold Wallet ») sont généralement préférables au niveau de la sécurité.
Meilleur portefeuille numérique
Selon mes recherches, le Ledger Nano* est le meilleur portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet ») sur le marché. Mais, il existe d’autres modèles de portefeuilles physiques comme le Trezor One*. Voici plus d’informations sur chacun d’eux…
Ledger Nano
Le Ledger Nano* est un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet ») qui comprend 3 options : le Ledger Nano S Plus, le Ledger Nano X et le Ledger Flex* (nouveau).
Voici plus d’informations sur chacun d’entre eux :
- Ledger Nano S Plus* : Il permet d’installer 100 applications en même temps et plus de 5 000 cryptomonnaies. De plus, il permet la gestion des NFT. Le prix de vente est 114 $ (CAD).
- Ledger Nano X* : Il permet d’installer 100 applications en même temps et plus de 5 000 cryptomonnaies. De plus, il permet aussi la gestion des NFT et inclut une connexion Bluetooth. Le prix de vente est 209 $ (CAD).
- Ledger Flex* : Le premier wallet physique à écran tactile sécurisé au monde. Il permet d’installer 100 applications en même temps et plus de 5 000 cryptomonnaies. De plus, il permet aussi la gestion des NFT et inclut une connexion Bluetooth. Le prix de vente est 349 $ (CAD).
Ces portefeuilles sont une clé USB qui comporte un petit écran avec lequel l’utilisateur peut interagir. Pour un accès complet au portefeuille numérique, les utilisateurs peuvent connecter leur portefeuille physique (clé USB) à leur compte sur l’application de bureau « Ledger Live ».
Trezor
Trezor* est lui aussi un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »). Il se connecte à votre ordinateur via un port USB (USB-C). Le Trezor One* est disponible en 4 couleurs : noir, gris, métallique et blanc. Il permet le stockage hors ligne de 1000 cryptomonnaies différentes. Le prix de vente est 78 $ (CAD).
Conclusion
En résumé, c’est l’investisseur qui a la responsabilité de protéger et sécuriser ses cryptomonnaies. Il n’y a pas d’assurance-dépôts ou d’assurance contre les faillites et les vols. Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées dans un portefeuille numérique hors ligne comme le Ledger Nano*.
Meilleures Offres
| Obtenez un bonus de 50$ lorsque vous ouvrez un compte et déposez un montant initial de 500$. |
 | Obtenez un bonus de 25 $ après avoir déposé et acheté 100 $ de cryptos. |
 | Obtenez un bonus de 20 $ après avoir déposé et acheté 100 $ de cryptos. |
Suivez-moi sur :
Boutique en ligne
Plusieurs calculateurs et modèles de fichier Excel sont offerts :
- Outil de budget : documenter vos revenus et vos dépenses – Le plus populaire!
- Outil de calcul de l’actif net : documenter vos actifs, vos passifs et calculer votre actif net.
- Calculateur CoastFIRE : calculer et vérifier l’atteinte de votre objectif d’indépendance financière.
- Simulateur de REEE : inclus toutes les subventions (BEC, SCEE base/additionnelle et IQEE base/supplémentaire), contrairement aux autres calculateurs disponibles sur Internet.
- Simulateur de décaissement : estimer le montant annuel brut que vous pourriez tirer de vos placements – Nouveau!
- Outil pour estimer le RREGOP : estimer la valeur de votre RREGOP à la retraite – Nouveau!
- Bilan patrimonial : entrer votre bilan patrimonial, incluant l’ensemble de vos biens.
- Calculateur Taux d’épargne : calculer votre taux d’épargne.
Les achats de la boutique en ligne sont effectués sur la plateforme sécurisée BuymeaCoffee. Les produits sont offerts pour usage personnel seulement; ils ne peuvent être revendus ou redistribués, en partie ou en totalité. De plus, ces outils ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
Abonnez-vous à l’infolettre
Abonnez-vous gratuitement à mon infolettre pour recevoir les nouveaux articles par courriel. Je publie un article par semaine sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore.
Vous pouvez annuler votre abonnement à l’infolettre à n’importe quel moment. Il y a un lien au bas de chaque courriel pour annuler l’abonnement.
Merci du partage!
Pourquoi dis-tu que c’était une très mauvaise idée? As-tu eu une mésaventure?
Bonjour Sébastien,
Pour obtenir un revenu d’intérêt avec mes cryptomonnaies, j’utilisais la plateforme Celsius Network. Comme tous les utilisateurs de cette plateforme, mon compte de cryptomonnaies est bloqué depuis le 12 juin 2022. Quelques semaines plus tard, Celsius a déposé une demande pour la faillite sous le Chapitre 11 (restructuration de dettes après des négociations avec les créanciers).
Ainsi, il est possible que je perdre une partie ou la totalité de mes cryptomonnaies déposées chez Celsius. 🙁
Cependant, Celsius Network n’est pas seul… Parmi les « géants » de l’industrie qui ont fait faillites en 2022, on peut aussi inclure Voyager, BlockFi et cette semaine FTX / Alameda Research.
Certes, ce « bear market » a été très difficile dans le domaine des cryptomonnaies. Mais, ce sont surtout les mauvaises pratiques (prêts et emprunts non garantis (« under collateralized loans »), investissements avec levier, manque de liquidités/réserve, manque de transparence, etc.) de ces plateformes qui les ont rendu vulnérables… Et ce sont les dépositaires et investisseurs qui « payent le prix »… 🙁
Au plaisir,
R101
Salut Retraite 101!
J’essaie de trouver un avis sur le fait d’ouvrir un compte de Crypto directement sur Wealthsimple Trade. En aurais-tu à partager?
De plus, quel est la raison pour laquelle le compte crypto ne peut qu’être dans un non-enregistré?
Bonjour Mimi,
Personnellement, c’est la plateforme que j’utilise actuellement pour mes cryptomonnaies (BTC et ETH), et ce, depuis l’été 2024. Je n’ai rien à dire de négatif… Les frais de transaction sont compétitifs, surtout pour la clientèle « Génération ».
Les cryptomonnaies sont des investissements qui ne peuvent être détenus (directement) dans un compte enregistré. Pour en savoir plus sur le traitement fiscal des cryptoactifs, le site du gouvernement est bien documenté : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/programmes/a-propos-agence-revenu-canada-arc/observation/cryptomonnaies-guide.html
Par contre, vous pouvez détenir (indirectement) des cryptomonnaies dans des comptes enregistrés, notamment à l’aide de FNB. J’explique comment dans cet article : https://retraite101.com/investir-cryptomonnaies-bourse/
Dans le passé, j’ai investi dans le FNB BTCC. Mais, aujourd’hui, je suis plutôt dans le FNB ETC, car il contient à la fois des Bitcoins et Ethereum.
Au plaisir,
R101