Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec – Septembre 2023

Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec - Septembre 2023

En 2023, les dépenses courantes comme l’épicerie et l’essence ont subi une augmentation importante à cause de l’inflation. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec pour le mois de septembre 2023.

Dans cet article :

  1. Carte Visa Infinite TD Remises
  2. Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  3. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  5. Carte de crédit Remises Tangerine

Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit…

1. Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent (Fin le 4 mars 2024)
  • Aucuns frais annuels la première année
  • 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
  • Assurances voyages et assurance appareils mobiles

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Soit une Soit une remise en argent pouvant atteindre 350 $. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 4 mars 2024.

2. Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent
  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
  • Aucuns frais annuels la première année
  • Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)

Des modalités s’appliquent

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent.

Avec cette carte, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour plusieurs catégories d’achats, notamment :

  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels);
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels).

Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco.

Notez que le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial).

Pour un temps limité, vous obtenez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles).

3. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
  • Assurances achats

Des modalités s’appliquent

La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2023. Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence;
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 200 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).

4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent (Fin le 31 octobre 2023)
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
  • Aucuns frais annuels la première année

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Québec. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 31 octobre 2023.

5. Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 31 octobre 2023)
  • Aucuns frais annuels
  • Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
  • Acceptée chez Costco

Des modalités s’appliquent

La Carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Québec en 2023. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 31 octobre 2023.

Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation de Tangerine.

Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Québec en septembre 2023

En 2023, les dépenses courantes (ex. : épicerie, essence, achats en pharmacie) et discrétionnaires (ex. : restauration, voyages, loisirs) ont subi une augmentation importante à cause de l’inflation élevée. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses.

En résumé, les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec en septembre 2023 sont :

Cartes de crédit Offres de bienvenue
Carte Visa Infinite TD Remises Carte Visa Infinite TD Remises
Jusqu’à 350 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 4 mars 2024
Des modalités s’appliquent
Carte Mastercard BMO Remises World Elite Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Jusqu’à 260 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
Des modalités s’appliquent
Carte Visa Infinite Momentum Scotia Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 31 octobre 2023
Des modalités s’appliquent
Carte de crédit Remises Tangerine Carte de crédit Remises Tangerine
Jusqu’à 100 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 31 octobre 2023
Des modalités s’appliquent
Les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent au Québec en septembre 2023

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Questions fréquemment posées sur les cartes de crédit (Q&A)

Qu’est-ce qu’un programme de récompenses de carte de crédit?

Il existe 4 grandes catégories de programmes de récompenses de carte de crédit.

Les voici :

  1. Compagnies aériennes : Programme de récompenses de compagnies aériennes sous forme de « miles » qui peuvent être utilisés notamment pour des billets d’avion ou des nuits d’hôtel;
  2. Hôtels : Programme de récompenses de groupes hôteliers sous forme de « points de fidélité » qui peuvent être utilisés notamment pour des nuits d’hôtel et des billets d’avion;
  3. Points de banques : Programme de récompenses d’institutions financières sous forme de « points » qui peuvent être utilisés notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou des produits / cartes-cadeaux;
  4. Remises en argent : Programme de récompenses avec remises en argent qui peuvent être utilisées notamment pour un crédit au compte de carte de crédit ou un crédit sur la facture à la pharmacie/station d’essence/épicerie.

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Par Retraite 101

Je m'appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. Je détiens un baccalauréat en informatique de gestion (B.Sc.) et une maîtrise en administration des affaires (MBA). De plus, j’ai 12 ans d’expérience professionnelle en technologie financière et je suis passionné par les finances personnelles et l'investissement. J’ai créé le blogue Retraite101 en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois.es à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Je publie des articles sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Aujourd'hui, Retraite101 rejoint plus de 160 000 visiteurs uniques par année! De plus, je compte plus de 18 000 abonnés sur les réseaux sociaux et 1900 abonnés à mon infolettre. Finalement, le blogue Retraite101 a été cité dans plusieurs médias, blogues et livres comme « Liberté 45 » (*) de Pierre-Yves McSween, « De zéro à millionnaire » (*) de Nicolas Bérubé, « La retraite à 40 ans » (*) de Jean-Sébastien Pilotte et « Elle investit » (*) de Karman Kong. Vous pouvez en savoir plus sur moi dans la page « À propos ». Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade (*). Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO (*). Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell (*).

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