Les 5 meilleures cartes de crédit | Avril 2024

Les 5 meilleures cartes de crédit en avril 2024

Dernière mise à jour le 15 avril 2024

Les cartes de crédit avec récompenses offrent une occasion de maximiser vos économies tout en continuant à dépenser de manière responsable. Cependant, il existe plus de 180 cartes de crédit différentes au Canada. Laquelle devriez-vous choisir? Bien entendu, notre comparateur de cartes de crédit permet de vous aider dans votre choix. Mais, plusieurs cartes de crédit ont entre autres des offres de bienvenue qui permettent d’accumuler encore plus rapidement des récompenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en avril 2024. Ensuite, je partage les meilleures cartes pour les voyages, l’épicerie et l’essence.

Les 5 meilleures cartes de crédit pour les remises en argent et pour les voyages

Dans cet article :

  • Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent
  • Les 5 meilleures cartes de crédit pour les voyages
  • Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie
  • Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’essence
  • Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais
  • Les 5 meilleures cartes de crédit pour payer chez Costco

Les 5 meilleures cartes de crédit avec remises en argent en avril 2024

Tout d’abord, voici un tableau comparatif des 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en avril 2024 :

Cartes de créditOffres de bienvenue
Carte Cobalt American Express Carte Cobalt American Express
Jusqu’à 15 000 Points Privilèges
Valeur 1ère année : 1 054 $
Carte Visa Infinite TD Remises Carte Visa Infinite TD Remises
Jusqu’à 350 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 3 juin 2024
Valeur 1ère année : 969 $
Carte Mastercard BMO Remises World Elite Carte Mastercard BMO Remises World Elite
Jusqu’à 260 $ de remise en argent
Valeur 1ère année : 920 $
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Jusqu’à 250 $ de remise en argent
Valeur 1ère année : 881 $
Carte Visa Infinite Momentum Scotia Carte Visa Infinite Momentum Scotia
Jusqu’à 200 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 31 octobre 2024
Valeur 1ère année : 848 $
Carte de crédit Remises Tangerine Carte de crédit Remises Tangerine
Jusqu’à 100 $ de remise en argent
L’offre prend fin le 30 avril 2024
Valeur 1ère année : 220 $
Les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remises en argent en avril 2024

Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit. P.S. J’ai ajouté une 6e carte en bonus…

1. Carte Cobalt American Express

Carte Cobalt American Express

Carte Cobalt American Express
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 15 000 Points-Privilèges
  • 5X les points sur l’épicerie et les restaurants
  • 3X les points sur les abonnements à des services de diffusion en continu
  • 2X les points sur les achats de transport et d’essence et sur les achats de voyages
  • Utilisez vos points pour n’importe quel achat
  • Transférez vos points vers des partenaires aériens et hôteliers
  • Nommée « Meilleure carte de crédit American Express » et « Meilleure carte de crédit pour les restaurants » en 2024 selon Milesopedia

Des modalités s’appliquent

La Carte Cobalt American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que ce soit pour des remises en argent ou des points pour vos voyages.

Offre de bienvenue : Au cours de votre première année à titre de nouveau titulaire de la Carte Cobalt, vous pouvez accumuler 1 250 points-privilèges à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte. Vous pouvez ainsi accumuler jusqu’à 15 000 points en une année. C’est l’équivalent d’un maximum de 150 $ (la valeur des points est : 1 000 points = 10 $).

Avec la Carte Cobalt American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar d’achat selon la catégorie :

  • 5 points par dollar : épicerie (Métro, Super C, IGA, etc.), restaurants, bars, dépanneurs et livraison de nourriture à domicile.
  • 3 points par dollar : services de diffusion en continu.
  • 2 points par dollar : station-service, transports et voyages.
  • 1 point par dollar : autres dépenses.

Comme toutes les Cartes American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé. Les frais annuels sont de 155,88 $ pour la carte principale (12,99 $ / mois). Mais, il n’y a pas de frais pour la première carte additionnelle.

2. Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises

Carte Visa Infinite TD Remises
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent (Fin le 3 juin 2024)
  • Aucuns frais annuels la première année (139 $ après la 1re année)
  • 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
  • Assurances voyages et assurance appareils mobiles
  • Services d’assistance routière en cas d’urgence offerts avec l’adhésion au Club auto TD de luxe

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent.

Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Soit une remise en argent pouvant atteindre 350 $. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 3 juin 2024.

3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

Carte Mastercard BMO Remises World Elite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent (Fin le 30 novembre 2024)
  • Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
  • 2 % de remise en argent sur les paiements de factures périodiques*
  • Services d’assistance routière sans frais*
  • Assurance voyage BMO Remises World Elite*
  • Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)

Des modalités s’appliquent

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent.

Avec cette carte, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour plusieurs catégories d’achats, notamment :

  • 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels);
  • 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
  • 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels).

Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco.

Notez que le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial).

Pour un temps limité, vous obtenez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles).

4. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 250 $ de remise en argent
  • Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
  • Assurances achats

Des modalités s’appliquent

La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2024. Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie, les achats d’essence et de recharge de véhicule électrique 
  • 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Le revenu annuel minimum exigé pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 250 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).

5. Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Carte Visa Infinite Momentum Scotia
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent (Fin le 31 octobre 2024)
  • Aucuns frais annuels la première année (120 $ après la 1re année)
  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
  • Avantages Visa Infinite

Des modalités s’appliquent

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :

  • 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
  • 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
  • 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 31 octobre 2024.

6. Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine

Carte de crédit Remises Tangerine
  • Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 31 oct 2024)
  • Bénéficiez d’un taux d’intérêt promotionnel de 1,95 % sur les transferts de solde pendant 6 mois
  • Aucuns frais annuels
  • Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
  • Aucune limite de remises que vous pouvez accumuler
  • Assurance achats et garantie prolongée
  • Acceptée chez Costco

Des modalités s’appliquent

La Carte de crédit Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada en 2024. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.

Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 30 avril 2024.

Notez que la même offre de bienvenue est offerte pour la Carte Tangerine World Mastercard. Bien que cette dernière soit plus avantageuse, notamment au niveau des assurances pour vos achats et voyages, elle requiert un revenu individuel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $.

Les 5 meilleures cartes de crédit pour les voyages en avril 2024

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les voyages en avril 2024 :

  1. Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale : Jusqu’à 150 $ de crédit voyage annuel (Prime de bienvenue : 35 000 Points + courez la chance de gagner 2000 $ en crédit voyage Transat* – Fin le 15 juin 2024) – Valeur 1ère année : 923 $
  2. Carte Visa Infinite TD Aéroplan : 1,5 points par dollar d’achat admissible pour les épiceries, les stations-services et aircanada.com (Prime de bienvenue : Jusqu’à 50 000 Points Aéroplan – Fin le 3 juin 2024) – Valeur 1ère année : 1 425 $
  3. Carte Mastercard BMO Ascend World Elite : 5X les points sur les achats de voyages (Prime de bienvenue : Jusqu’à 100 000 Points – Fin le 31 mai 2024) – Valeur 1ère année : 1 256 $
  4. Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia : Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères (Prime de bienvenue : Jusqu’à 40 000 Points – Fin le 1er juillet 2024) – Valeur 1ère année : 1 093 $
  5. Carte Aventura Or CIBC Visa : 2 points pour chaque dollar dépensé en voyage (Prime de bienvenue : Jusqu’à 45 000 Points) – Valeur 1ère année : 1 177 $

Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’épicerie en avril 2024

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour l’épicerie en avril 2024 :

  1. Carte Cobalt American Express : 5 points par dollar à l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 15 000 Points Privilèges) – Valeur 1ère année : 1 054 $
  2. Carte sélecte RemiseSimple d’American Express : 4 % de remise à l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 400 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 928 $
  3. Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale : 5 points par dollar à l’épicerie et au restaurant (Aucune prime de bienvenue) – Valeur 1ère année : 923 $
  4. Carte Mastercard BMO Remises World Elite : 5 % de remise sur l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 920 $
  5. Carte American Express Or de la Banque Scotia : 5X les points sur l’épicerie et les restaurants (Offre de bienvenue : Jusqu’à 40 000 Points – Fin le 1er juillet 2024) – Valeur 1ère année : 861 $

Les 5 meilleures cartes de crédit pour l’essence en avril 2024

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour l’essence en avril 2024 :

  1. Carte Visa Infinite TD Remises : 3 % de remise sur l’essence et l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 350 $ de remise en argent – Fin le 4 juin 2024) – Valeur 1ère année : 969 $
  2. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite : 4 % de remise sur l’essence et l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 250 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 881 $
  3. Carte American Express Or de la Banque Scotia : 3X les points sur l’essence et les transports en commun (Offre de bienvenue : Jusqu’à 40 000 Points – Fin le 1er juillet 2024) – Valeur 1ère année : 861 $
  4. Carte BMO eclipse Visa Infinite : 5X les points sur l’épicerie, l’essence, les restaurants et transports (Offre de bienvenue : Jusqu’à 70 000 Points – Fin le 31 mai 2024) – Valeur 1ère année : 1 072 $
  5. Carte Visa Infinite Momentum Scotia : 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun (Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent – Fin le 31 octobre 2024) – Valeur 1ère année : 848 $

Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais en avril 2024

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit sans frais annuels en avril 2024 :

  1. Carte de crédit Mastercard Platine Plus Argent Content MBNA : 2 % de remise pour l’essence et l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 150 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 396 $
  2. Carte Mastercard de Rogers : 2 % de remise en argent sur tous vos achats si vous avez un service admissible avec Rogers, Fido ou Shaw (Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 369 $
  3. Carte Mastercard BMO Remises : 3 % de remise à l’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 358 $
  4. Carte Dividendes CIBC Visa : 2 % de remise en argent sur les achats d’épicerie (Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 338 $
  5. Carte de crédit Remises Tangerine : 2 % de remise dans 2 ou 3 catégories de votre choix (Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent – Fin le 30 avril 2024) – Valeur 1ère année : 220 $

Les 5 meilleures cartes de crédit pour payer chez Costco en avril 2024

Il n’est pas obligatoire de payer vos achats chez Costco avec la carte de crédit CIBC Costco Mastercard. En effet, les membres Costco peuvent payer leurs factures avec n’importe quelle carte de crédit Mastercard. Ainsi, voici les 5 meilleures cartes de crédit permettant d’obtenir des remises en argent pour vos achats chez Costco :

  1. Carte Mastercard BMO Remises World Elite : 1 % de remise par dollar d’achats chez Costco (Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 920 $
  2. Carte World Elite Mastercard Rouge de Rogers : 1,5 % de remise en argent sur tous vos achats y compris chez Costco (Offre de bienvenue : 25 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 385 $
  3. Carte Prépayée KOHO Extra Mastercard : 2 % de remise par dollar d’achats chez Costco (Offre de bienvenue : 20 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 101 $
  4. Carte Mastercard de Rogers : 2 % de remise par dollar d’achats chez Costco – si vous êtes client Rogers, Fido ou Shaw (Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent) – Valeur 1ère année : 369 $
  5. Carte Platine Mastercard de la Banque Nationale : Jusqu’à 2 points par dollar d’achat sur certaines catégories d’achats (Offre de bienvenue : Jusqu’à 30 000 Points – Fin le 30 avril 2024) – Valeur 1ère année : 619 $

Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit en avril 2024

En résumé, les cartes de crédit avec récompenses sont un allié pour nous aider à contrer l’inflation. D’ailleurs, elles offrent la possibilité de gagner des remises en argent sur les dépenses quotidiennes, telles que l’épicerie et l’essence.

Que vous recherchiez des récompenses pour économiser sur vos factures ou pour vous offrir de petits plaisirs, ces 5 meilleures cartes de crédit en avril 2024 offrent une variété d’options selon vos besoins. Choisissez celle qui correspond le mieux à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses, et commencez à récolter les bénéfices tangibles qu’elles offrent.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

6 commentaires

  1. Salut, corrige moi si je me trompe, mais je ne vois jamais la carte CIBC Costco dans tes recherches. Elle donne 3% pour l’essence chez Costco, 3% sur les restaurants, 2% pour l’essence ailleurs, 2% sur Costco.ca et 1% partout ailleurs. Fait à noter, il y a pas de minimum ni de maximum. De plus elle est gratuite. Je sais qu’ils en font la promotion assez activement :-), et il y a souvent des offres avec un crédit ou un cadeau varié. Est-ce que tu l’as déja analysé?
    Continue ton bon travail!

    1. Bonjour Carl,

      En fait, ces décomptes des meilleures offres de cartes de crédit sont limités aux meilleures « offres de bienvenue » ou aux meilleures cartes en matière de « valeur 1re année ». De plus, comme chaque personne à des besoins et objectifs différents (remise en argent, voyage, épicerie, essence, sans frais, etc.), la sélection de cartes pour un portefeuille sera différente d’une personne à l’autre. En d’autres mots, il n’y a pas de « carte parfaite »…

      Ceci étant dit, la Carte CIBC Costco Mastercard est bonne, surtout pour une carte sans frais annuels. Mais, ce n’est pas la meilleure carte sur le marché… Je la possède personnellement et j’en parle ici (« Mes cartes de crédit en 2023 ») – ainsi que les articles similaires des dernières années.
      En effet, elle est bonne pour l’essence chez Costco (3 %) et les restaurants (3 %). Mais, ironiquement, ce n’est pas la meilleure carte pour les dépenses dans les entrepôts Costco (seulement 1 % de remise). Par exemple, les cartes mentionnées dans la section « Les 5 meilleures cartes de crédit pour payer chez Costco en avril 2024 » de cet article ont des remises allant de 1,5 % à 2 % (à l’exception d’une d’entre elles). En d’autres mots, les remises seront supérieures de 50 % à 100 %.

      Ceci étant dit, la Carte CIBC Costco Mastercard est une bonne carte à détenir dans son portefeuille, du moins, dans mon cas personnel. J’ai une famille et je vais chez Costco pour plusieurs achats. Tant qu’à avoir uniquement une carte de membre et acheter de l’essence, je suis aussi bien d’avoir la Carte CIBC Costco Mastercard dans mon portefeuille. Autrement, j’utilise surtout ma Amex Cobalt pour d’autres projets dont je n’ai pas encore parlé sur ce blogue… 🙂

      Au plaisir,
      R101

  2. Est-ce vrai que posséder et conserver 2-3 cartes de crédit sur une longue période est bénéfique pour établir un historique de crédit solide ? Si je prends une nouvelle carte chaque année pour profiter des avantages, mais que je les ferme ensuite, est-ce que cela nuit à mon historique de crédit, étant donné que la durée de détention est plus courte ?

    1. Bonjour Suzanne,

      Effectivement, garder (au minimum) une carte de crédit sur une longue période (la plus longue période possible) est un élément qui permet d’augmenter ou de maintenir une cote de crédit élevée. Pourquoi? Car environ 15 % de la cote de crédit est basé sur l’historique de crédit. Les nouvelles demandes de crédit comptent pour environ 10 %. En règle générale, une nouvelle demande a un impact négatif de quelques points, qui sont généralement récupérés dans les mois suivants. Pour en savoir plus, je vous recommande de lire ce guide : « Comment est calculée la cote de crédit au Canada ? »
      Personnellement, je fais entre 2 et 5 demandes de carte de crédit par année et ma cote de crédit n’en souffre pas (elle est « excellent »).

      Au plaisir,
      R101

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