Vous vous demandez comment devenir riche? Vous n’avez pas la capacité d’augmenter vos revenus ou d’ajouter de nouvelles sources de revenus? Et si je vous disais que vous pouvez devenir riche en suivant 5 étapes simples… Pensez-vous que c’est possible?
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Dans cet article :
- Comment devenir riche sans augmenter ses revenus?
- Évaluez votre situation actuelle
- Remboursez vos dettes
- Augmentez votre taux d’épargne
- Investir vos épargnes dans les véhicules de placement avantageux
- Réévaluez vos investissements régulièrement
- Commencez dès aujourd’hui
Comment devenir riche sans augmenter ses revenus?
Il n’y a pas de secret pour devenir riche. Vous devez travailler et prendre en main vos finances personnelles. De plus, il faut beaucoup de discipline et de détermination!
Vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez et rembourser vos dettes le plus vite possible. Ensuite, il faut investir le maximum d’argent possible pour ainsi générer des revenus (intérêts, dividendes, etc.) et des intérêts composés. Mais, comment est-ce possible de dégager une marge de manœuvre pour épargner et investir? La réponse est dans votre budget… Regardez vos dépenses!
Pour devenir riche, il n’est pas nécessaire d’augmenter vos revenus. Il est beaucoup plus facile de diminuer ses dépenses que d’augmenter ses revenus. En diminuant vos dépenses, vous serez en mesure de dégager une marge de manœuvre pour épargner et investir.
Les 5 étapes à suivre pour devenir riche sont les suivantes :
- Évaluez votre situation actuelle
- Remboursez vos dettes
- Augmentez votre taux d’épargne
- Investir vos épargnes dans les véhicules de placement avantageux
- Réévaluez vos investissements régulièrement
Évaluez votre situation actuelle
La première étape consiste à évaluer votre situation financière actuelle. Vous pouvez utiliser une application ou simplement créer un budget dans un fichier Excel. L’objectif du budget est de comptabiliser vos revenus et vos dépenses, mais surtout de comprendre où s’en va votre argent. Vous pourrez aussi calculer quel est votre taux d’épargne (épargne / revenu net = taux d’épargne).
Outil de budget
Mon outil de budget est un fichier Excel pour documenter vos revenus et vos dépenses, classés par catégories. Objectif : comprendre où s’en va votre argent!
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De plus, vous devez calculer votre avoir net (valeur nette). Vous pouvez utiliser le même fichier Excel dans lequel vous pouvez comptabiliser vos avoirs (compte chèque, CELI, REER, REEE, etc.) et vos dettes (dette de carte de crédit, prêt étudiant, prêt automobile, etc.). L’avoir net équivaut à la différence entre vos avoirs et vos dettes (avoirs – dettes = avoir net).
Outil de calcul de l’actif net
Mon outil de calcul de l’actif net est un fichier Excel qui vous aide à documenter votre parcours vers l’indépendance financière. Il permet d’entrer vos actifs et vos passifs et calculer automatiquement votre actif net.
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Remboursez vos dettes
La deuxième étape consiste à rembourser vos dettes. Arrêtez d’emprunter et de payer des intérêts sur vos cartes de crédit, prêts personnels, prêts automobiles, etc.). Commencez par rembourser les mauvaises dettes, c’est-à-dire celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé (carte de crédit).
Si votre budget est serré, vous pouvez dégager une marge de manœuvre en éliminant vos dépenses inutiles et en réduisant vos frais récurrents. Cela vous permettra de rembourser plus rapidement vos dettes.
Augmentez votre taux d’épargne
La troisième étape consiste à augmenter votre taux d’épargne. Plus vous voulez devenir riche rapidement, plus votre taux d’épargne doit être élevé. Certains sont capables d’épargner plus de 50 % de leurs revenus nets. Pourquoi pas vous? Est-ce plus important d’acheter une voiture neuve ou un nouveau bateau? À vous de décider.
Il y a plusieurs changements simples que vous pouvez appliquer. Vous pouvez aussi mettre en place des virements automatiques à partir de votre compte chèque vers votre compte d’épargne ou vos comptes d’investissement. Vous pouvez aussi éliminer les dépenses inutiles de votre budget et épargner l’excédent.
Calculateur Taux d’épargne
Un calculateur simple et efficace qui vous permet de calculer votre taux d’épargne, un des éléments clés dans l’atteinte de l’indépendance financière.
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Investir vos épargnes dans les véhicules de placement avantageux
La quatrième étape consiste à investir vos épargnes dans les véhicules de placement avantageux. Il est important d’investir vos épargnes. Et je ne parle pas « d’investir » votre épargne dans un CPG (certificat de pauvreté garantie). Tout d’abord, choisissez le véhicule de placement selon votre situation et vos objectifs personnels. Par exemple, si votre taux d’imposition est élevé, vous pourriez favoriser le REER. Si vous avez des enfants, vous pourriez favoriser le REEE. Si vous investissez dans un REER, vous pourriez investir votre remboursement d’impôts dans le CELI. Vous pouvez aussi choisir les véhicules de placement qui offrent des crédits d’impôt. Plusieurs stratégies sont disponibles. Il suffit de choisir celle adaptée à vos besoins.
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Ensuite, choisissez vos types de placement selon votre profil d’investissement, vos besoins, votre horizon de placement, votre tolérance aux risques, etc. Il y a tellement de produits financiers : actions, obligations, fonds communs de placement, FNBs, etc. Vous pouvez rencontrer votre conseiller financier pour choisir la stratégie d’investissement qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs.
Réévaluez vos investissements régulièrement
La cinquième et dernière étape consiste à réévaluer vos investissements régulièrement. Vous devez ajuster votre budget et vos investissements à la suite de changements dans votre vie personnelle (ex. : nouveau conjoint, arrivé d’un enfant, déménagement, etc.) ou l’ajout d’une source de revenus. Vos placements aujourd’hui ne seront peut-être pas les meilleurs placements disponibles dans quelques années.
Commencez dès aujourd’hui
Où seriez-vous aujourd’hui si vous aviez suivi ces 5 étapes au cours des 10 dernières années? Une chose est certaine, vous seriez plus riche que vous l’êtes actuellement…
Cela dit, il n’est jamais trop tard pour commencer à appliquer ce plan. Il suffit de commencer à appliquer ces 5 étapes dès aujourd’hui.
Pour vous aider à diminuer vos dépenses, je vous recommande fortement de lire le livre « En as-tu vraiment besoin?* » de Pierre-Yves McSween.
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