Comment évaluer la valeur de sa maison dans l’actif net ?

Comment évaluer la valeur de sa maison dans le calcul de l'actif net ?

Dernière mise à jour le 7 janvier 2024

Voici une question intéressante que j’ai reçue sur Facebook à propos de ma façon d’évaluer la valeur de ma maison dans mon actif net. J’ai répondu à la personne sur Facebook. Mais, comme c’est une question de finances personnelles qui revient régulièrement, j’ai décidé de rédiger cet article (et le mettre en référence à d’autres articles, au besoin).

PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.

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Question : Comment évaluer la valeur de sa maison

Dans ton calcul de valeur nette, comment fais-tu ou sur quoi te bases-tu pour « évaluer » la valeur de ta maison ou autre bien immobilier?

Comme c’est illogique de demander une évaluation agréée annuelle seulement pour le bien du calcul de la valeur nette, je me demandais comment tu procédais!

Réponse : Comment évaluer la valeur de sa maison

Effectivement, c’est difficile d’ajuster la valeur marchande de la maison dans le bilan financier et l’actif net. Certains utilisent l’évaluation municipale, qui n’est souvent pas représentative de la valeur marchande.

Tandis que d’autres utilisent les « maisons vendues comparables ». Si c’est le cas, doit-on soustraire la commission à payer à l’agent d’immeuble? Je pose la question…

Finalement, on peut payer pour obtenir un rapport d’évaluateur indépendant. Mais, ce n’est pas une somme d’argent que l’on veut dépenser chaque année!

Voici comment je vois les choses…

Prix d’achat et valeur des rénovations urgentes

Dans mon bilan de janvier 2020, j’avais estimé la valeur marchande de notre maison à 240k$. Cette dernière représente la valeur d’achat (octobre 2019), plus la valeur de rénovations que nous avions dû faire en urgence.

Important : On avait estimé que la valeur des rénovations faisait augmenter la valeur de la maison du même montant, car le prix payé pour la maison reflétait le coût de ces rénovations urgentes à faire.

À titre informatif, la valeur marchande de la maison était de 230k$ à ce moment-là…

Valeur marchande selon l’évaluateur indépendant

Puis, en octobre 2020, on a renouvelé notre prêt hypothécaire et la nouvelle institution financière a demandé une évaluation indépendante. C’est la banque qui a payé pour cette évaluation. Selon l’évaluateur, la valeur marchande de la maison était de 315k$. Comme nous utilisions 240k$ dans notre bilan, cela faisait une différence (majeure) de 75k$.

Je comprends que mon 240k$ était « pessimiste », je l’avoue, car je sous-estime souvent les actifs non financiers (maison, auto, etc.). Mais, je trouvais que l’évaluation de 315k$ était vraiment trop « optimiste ».

Alors, j’avais utilisé mon jugement et décidé d’utiliser une valeur de 300k$ dans mon bilan à partir du mois d’octobre 2020.

Augmentation annuelle de 5 %

Pour le bilan de janvier 2021, j’ai augmenté la valeur de la maison de 5 %. C’est ainsi que j’arrive à 315k$. Coïncidence : on se retrouve avec la valeur marchande que l’évaluateur nous avait donnée 3 mois plus tôt.

Pour 2022, on a aussi augmenté la valeur de la maison de 5 %, même si c’est probablement une augmentation « pessimiste » considérant le marché immobilier actuel. De plus, depuis janvier 2022, je procède à l’augmentation de 5 % répartie sur 12 mois, au lieu d’une augmentation importante une fois par année.

J’en parlais dans cet article :

« Maison : La valeur de la maison a été augmentée de 5 %, soit le même pourcentage d’augmentation qu’on a utilisé lors des dernières années. À partir du 1er janvier 2022, on va augmenter la valeur marchande de la maison une fois par mois au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. C’est un autre changement qu’on aurait dû faire depuis longtemps. »

Existe-t-il une solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans l’actif net ?

Bref, tout ça pour dire qu’il n’y a pas de solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans son actif net… et de l’ajuster chaque année.

Personnellement, j’utilise la façon la plus simple possible, tout en utilisant mon jugement. Et, surtout, en étant conscient qu’il s’agit d’une estimation.

Par contre, la situation est différente pour une personne qui veut utiliser sa maison pour financer sa retraite (ex. : « downsizer », arbitrage géographique, hypothèque inversée, etc.). Dans ce cas, une rencontre avec un planificateur financier ou autre professionnel de la finance pourrait s’avérer utile. 😉

À LIRE : Comment choisir un bon conseiller financier?

Conclusion : Comment évaluer la valeur de sa maison

Voilà! C’est un court article pour expliquer ma façon d’évaluer la valeur de ma maison dans mon bilan financier et mon actif net.

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Avertissement : Je ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières. Retraite101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances. Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.

Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

6 commentaires

  1. Intéressant ! Jusqu’à maintenant, je gardais le prix d’achat payé en juillet 2020, mais j’aime bien l’idée d’ajouter les montants des rénovations et le 5%.
    Merci 🙂

    1. Merci Marion 🙂

      Mais, bon, soyons honnête, c’est une stratégie paresseuse de ma part… Je suis paresseux dans mes bilans financiers, comme toujours 🙂

      L’idée est simplement de trouver une stratégie rapide/efficace qui permet d’avoir une valeur marchande raisonnable i.e. ne pas surestimer, mais pas ne (trop) sous estimer…

      Bon weekend.
      R101

  2. Intéressant. Dans mon cas par contre, je prévois avoir à faire de gros travaux dans les 10 prochaines années. Example, fenêtre à changer, toiture à refaire, plancher pour un total de 80k environs. Faut-il aussi amortir ces montants ? Qui sont pour la plupart inévitable un jour ou l’autre!

    1. Bonjour Patrick,

      À votre place, j’utiliserais la valeur marchande actuellement (pré-rénos) et je mettrais à jour la valeur selon les rénovations effectuées au cours des années.
      Bref, j’utiliserais toujours la valeur marchande, que ce soit pré-rénos ou post-rénos. 🙂

      Bon weekend.
      R101

  3. Je n’ai jamais compris pourquoi me casser la tête pour avoir une valeur la plus exact possible sur la maison. À moins de vouloir y fixer un prix de vente, cette valeur ne m’apporte rien de plus… j’y vis pareil et la variation de sa valeur marchande n’a pas d’impact sur mon revenu ou mes dépenses, bref, sur mon style / rythme de vie. Est-ce que je manque quelque chose?

    1. Bonjour Alex,

      C’est simplement pour suivre la progression de son actif net…

      Je suis d’accord avec vous qu’il ne faut pas se casser la tête avec ça. Il suffit d’utiliser des données de base et son jugement pour avoir la valeur marchande la plus représentative possible dans le bilan. Le reste se calcule automatiquement (formules Excel).

      Pour ce qui est de la variation de la valeur marchande sur une base mensuelle, c’est simplement pour avoir une courbe plus « smooth » qu’avant (quand je ré-évaluais la valeur marchande une fois par année). C’est une nouveauté de 2022 et c’est tout à fait facultatif. Cependant, ce n’est qu’une simple formule mathématique dans Excel…

      Bonne semaine.
      R101

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