Les 5 Meilleures Cartes de Crédit avec remises en argent | Mars 2025

18 commentaires

1. Corrigez-moi si je me trompe, mais avec la carte TD, ce n’est pas tous les achats qui sont à 10% pendant les trois premiers mois, mais bien seulement l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Le reste est à 1% durant les trois premiers mois. C’est bien ça?

   Répondre

   1. Bonjour Danny,

      Effectivement, vous avez raison. Les conditions de la promotion semblent avoir changé le 4 juin dernier (après la promotion précédente, qui se terminait le 3 juin 2024). L’offre de bienvenue de la Carte Visa Infinite TD Remises, soit 10 % de remise en argent sur les achats admissibles effectués au cours des 3 premiers mois (jusqu’à un total de 3 500 $ de dépenses), est limitée aux achats d’épicerie, d’essence et de factures récurrentes (paiements préautorisés). Ce qui donne une remise en argent jusqu’à 350 $. Je vais corriger l’article à l’instant. Merci de m’avoir pointé cette coquille.

      Bonne journée,
      R101

      Répondre

2. Salut, je trouve que vos explications sont claires et nets.
   Par contre, j’ai une question très suptibles. Oui, on gagne des points. Mais les points ne rapportenent pas tous les mêms valeurs en argent.
   Alors, comment peut-on comparer ce qui est le plus profitable?
   Par exemples les points avec IGA ne sont pas comparables avec ceux de Métro.

   IGA: « Combien vaut un point Scène Plus ? Pour rembourser un voyage ou obtenir un rabais chez IGA, Rachelle-Béry, Sobeys, Les marchés Tradition, Foodland, Safeway, etc, il faut 1 000 points pour avoir 10 $ de crédit. Donc, 1 point Scène+ vaut 1 cent. C’est une des meilleures façons d’utiliser le programme Scène+. »

   MOI: « Les premiers 500 points «Moi» récoltés donnent 4 $ de récompense et chaque tranche supplémentaire de 125 points donne 1 $ de plus . La valeur d’un point Métro est évaluée à 0.8 cent (0.8 %) ce qui le situe dans la moyenne des devises de points réguliers sur les produits admissibles en épicerie.
   Comment s’y retrouver?

   Merci pour votre belles chroniques.

   Répondre

   1. Bonjour Christian,

      Merci beaucoup, c’est très apprécié ! 🙂

      Pour les cartes de crédit avec remise en argent, c’est très simple. D’ailleurs, c’est pour cela que je m’étais concentré sur les cartes avec remises en argent au cours des 4-5 dernières années… Bien que ce soit plus simple, c’est sans aucun doute moins « payant »…
      Autrement dit, les cartes en récompense en points (Points de Compagnies aériennes, Points d’Hôtels ou Points de Banques) sont beaucoup plus complexes, mais beaucoup plus « payant ». Surtout pour ce qui est des bonus de bienvenue. Donc, oui, c’est effectivement plus compliqué… et difficilement comparable d’un programme de récompense à l’autre.

      De plus, pour un même programme de récompenses, la valeur des points est différente selon l’utilisation. Par exemple, pour les Points BNC Récompenses, la meilleure utilisation est de réserver un voyage avec vos Points Récompenses BNC via l’agence Voyage À la Carte (10 000 points pour 100 $). Pour une Cotisation REER ou CELI, la valeur est moindre (12 000 points pour 100 $). C’est encore moins pour une Carte-cadeau (entre 12 000 et 13 500 points pour 100 $) ou un Crédit au compte (25 000 points pour 100 $). Je l’explique un peu dans l’article « Offre exclusive : Carte Mastercard World Elite Banque Nationale » (https://retraite101.com/offre-exclusive-carte-mastercard-world-elite-banque-nationale/) (voir section « Comment utiliser les Points Récompenses BNC »).

      En résumé, c’est complexe. Mais ça vaut la peine ! 🙂 Cependant, il ne faut pas s’éparpiller avec trop de cartes ou de programmes de récompense. La gestion des cartes, des paiements, de l’accumulation des points, de l’utilisation des points, etc., peut devenir rapidement compliquée…

      Bon dimanche et au plaisir,
      R101

      Répondre

3. Bonjour, je cherche une carte de crédit avec un taux annuel bas et le frais annuel aussi.Les quelles que vous me suggerez.

   Répondre

   1. Bonjour Annie,

      Il existe plusieurs bonnes cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Certaines d’entre elles ont même des promotions pour les transferts de solde (ex. : 0 % pendant X mois). Ma préférée est la Carte Sélecte CIBC Visa (nommée « Meilleure Carte de Crédit pour les transferts de solde »).

      Mais, il en existe d’autres : Les meilleures offres de cartes de crédit à faible taux d’intérêt

      Bon weekend,
      R101

      Répondre

      1. Faut faire attention avec les transfert de solde, je me suis fait avoir et c’est le but que je veut changer de carte de credit parce qu’on ma tromper

         J’ai fait un transfert de solde sur ma carte de crédit BMO, je devait avoir 0% d’intérêt pour 12 mois et j’ai continuer d’utiliser la carte de credit pendant le mois. A mon relevé, j’ai payé toute mes dépenses du mois et j’en ai ajouté pour rembourser un peu mon transfert de solde. Au final, le mois suivant a mon autre relevé, il avait transféré tout mon paiement à mon transfert de solde. Ce qui veut dire que j’avais rien payé pour mes dépenses du dernier mois et j’ai eu un gros montant d’intérêt. Pour ma part, c’est une arnaque alors je vais changer de carte et je ne ferais plus affaire avec BMO. J’ai aucune idée si c’est le même processus pour les autres banques mais c’est de faire attention à ce que on vous propose.

         Répondre

         1. Rebonjour Dominic,

            Honnêtement, je vous recommande d’appeler le service à la clientèle de BMO pour régler ce problème. Si le paiement était pour rembourser vos dépenses du mois, au lieu de rembourser le transfert de solde sans frais (pour x mois), alors c’est ainsi que votre paiement aura dû être appliqué. Des fois, le service à la clientèle peut aider efficacement et rapidement. Ça vaut la peine d’essayer…

            Bonne continuation,
            R101

            Répondre

4. J’ai regardé plusieurs comparateurs et franchement, AUCUN n’est bien fait.
   Ils calculent tous la valeur estimée des avantages sur un scénario quelconque (je veux des % pour faire les estimés moi-même).
   Pire encore, je possède 2 cartes de crédit (mastercard Triangle de canadian tire, mastercard Récompense de Walmart) et aucun de ces comparateurs ne les a listés; ce qui me donne un mauvais feeling.
   Aussi, quand une carte recommandée offre de payer des factures via internet, c’est TOUJOURS pour des factures récurentes (c’est le cas de walmart recompense et je veux m’en défaire pour cette raison).
   ———-
   Ce que je recherche est pourtant très simple:
   1- Pas de frais annuels
   2- Possibilité de payer TOUTES mes factures via internet (taxes municipales, Bell, SPCA, etc)
   3- Ristourne la plus élevée possible… et que je peux dépenser dans un magasin pratique et qui a des bons prix.
   4- je me fou des taux d’intérêts car je paie le solde à chaque mois.

   Actuellement, ma carte Triangle remplit ces conditions mais la ristourne est en argent canadian tire et je n’achète pas souvent chez canadian tirece (et ses boutiques de sport). Je dois donc attendre d’accumuler des centaines de $ canadian tire pour acheter un gros morceau (cric hydraulique en solde, bottes d’hiver, etc) et ce n’est pas très pratique pour moi.
   Ce que j’aime de ma carte walmart, c’est que sa ristourne est généreuse et que c’est facile de la dépenser en épicerie chez walmart qui offre en plus des bon prix. Ce qui la tue par contre c’est qu’elle ne permet pas de payer sur le web des factures non récurentes qui pour moi sont le gros de mes dépenses.

   Alors voilà… je continue à chercher

   Répondre

   1. Bonjour André,

      Je tiens simplement à clarifier certaines informations…

      D’abord, les comparateurs comme le mien calculent une valeur estimée sur un scénario de base, mais vous avez toujours la possibilité d’entrer vous-mêmes vos propres données. Sinon, comment un comparateur pourrait-il déterminer vos dépenses vs celles des autres ? C’est donc normal qu’il y ait un scénario de base, qui répond ou pas à vos besoins. Bref, si vous regardez attentivement la fiche d’une des cartes, par exemple la Carte Visa Infinite TD Remises (https://retraite101.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-td-visa-infinite-remise-argent-qc/), vous pouvez entrer vos propres données dans les cases à remplir.

      Voici des captures d’écran de la carte dans le comparateur, puis le scénario avec mes propres chiffres que j’ai entré dans les cases :

      

      

      Ensuite, concernant les cartes Mastercard Triangle, elles sont bien incluses dans le comparateur de cartes (voir capture d’écran ci-dessous) :

      

      Il en va de même pour les cartes Walmart :

      

      Je vous souhaite un joyeux temps des Fêtes !

      Au plaisir,
      R101

      Répondre

      1. Re-bonjour
         D’abord, il ne fallait pas prendre mon commentaire personnel car j’ai parlé des comparateurs en général.

         C’est vrai que votre comparateur permet d’entrer un scénario mais cela est loin d’être le cas pour tous les comparateurs.
         C’est aussi vrai que votre comparateur contient les cartes Triangle world elite et Récompense walmart world mais ce n’est pas ces cartes que j’ai. J’ai la carte Triangle (rien de plus) et la carte Récompense walmart (rien de plus) mais c’est pas grave car un comparateur ne peut pas avoir toutes les cartes (il y en a trop).

         Vous serez certainement en accord avec moi que toutes ces petites différences d’une carte à l’autre rend très difficile la comparaison des cartes même avec un comparateur qui permet de définir un scénario.
         * Ex: Points airmiles pour l’un, points scène pour l’autre, etc.

         Et il y a plein d’autres détails qui sont des trucs de marketing dont il faut se méfier comme la peste car ils exploitent les faiblesses naturelles des gens.
         * Ex: Pas de frais la 1ère année et des frais ensuite

         Alors je pense que dans ce contexte, permettre à un comparateur de faire un calcul comparatif à notre place, ajoute à la confusion car même si votre comparateur permet d’établir un scénario (ce qui n’est pas le cas de tous), il n’en reste pas moins que ce scénario n’est pas parfait et surtout, qu’il peut facilement varier d’un mois à l’autre.

         C’est pour cette raison que moi je préfère m’en tenir à la base (d’autres peuvent préférer autre chose) qui est de comparer les % comme dans le cas de walmart car de cette façon c’est plus facile à comparer les chiffres qui ont le plus d’importance au bout de la ligne et ce, même si notre scénario change.
         * 1.25% sur les achats chez walmart
         * 1% sur les achats ailleurs que chez walmart (Triangle est moins avantageux car le % varie avec le solde)
         * 2% sur l’essence (Triangle est plus avantageux avec $0.05 Canadian Tire par litre)
         => Vous avez vu la facilité avec laquelle j’ai comparé Walmart avec Triangle ?

         En terminant, vous qui avez passé beaucoup de temps à étudier beaucoup de cartes, est-ce que vous avec des cartes à me suggérer qui remplissent ces critères et pourraient donc remplacer ma carte Triangle ?
         1- Pas de frais annuels
         2- Possibilité de payer TOUTES mes factures via internet (taxes municipales, Bell, SPCA, etc)
         3- Ristourne la plus élevée possible… et que je peux dépenser dans un magasin pratique et qui a des bons prix.
         4- je me fou des taux d’intérêts car je paie le solde à chaque mois.

         Merci

         Répondre

         1. Rebonjour André,

            Effectivement, il existe tellement de cartes au Canada et c’est quasi impossible de toutes les inclure dans un seul comparateur. De plus, il faut des ententes de partenariat, ce qui n’est pas le cas pour toutes les cartes et tous les émetteurs…

            Je suis d’accord, la quantité et la variété rendent difficile la comparaison. Personnellement, ce que j’ai fait il y a plusieurs années, c’est de lire le « Guide du débutant » de Milesopedia. Depuis ce moment, je sais sur quel(s) programme(s) de récompense et quelle(s) carte(s) concentrer mes recherches… et planifier ma stratégie (car j’utilise plusieurs cartes à la fois et j’effectue des rotations pour bénéficier des bonus de récompenses – ce qui permet d’accumuler des récompenses beaucoup plus rapidement que par l’accumulation « classique »).

            Je ne suis pas d’accord avec votre commentaire sur le « Pas de frais la 1ère année ». Car, c’est un des éléments que « j’exploite » dans ma stratégie d’accumulation de récompense – pour les raisons évoquées précédemment. Cependant, pour une personne débutante avec le crédit ou une personne qui n’est pas en mesure de rembourser entièrement le solde à la fin du mois, alors effectivement, c’est une très mauvaise idée… Vaut mieux s’en tenir aux cartes sans frais annuels ou aux cartes à taux réduits… voire éviter entièrement le crédit !

            Effectivement, aucun scénario n’est pas parfait. Aucun mois n’est identique pour les dépenses… Bref, les scénarios sont là pour donner une option de calcul et se donner une idée générale des récompenses pour les dépenses typiques : épicerie, essence, factures récurrentes, etc.

            Concernant votre dernier point, je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières – c’est interdit par la loi. Cependant, je peux vous donner quelques suggestions. Selon votre liste de critères, ce qui vous « bloque » le plus est le critère #2 (payer les factures par Internet), puis le critère #1. D’abord, à l’exception de la carte Triangle, je connais seulement les Cartes de crédit le Choix du Président (Mastercard) et la Carte Cash Wealthsimple (débit Mastercard) qui permettent aussi de payer des factures par Internet. Cependant, ces dernières ne donnent pas de récompenses, contrairement à la Carte Triangle. C’est d’ailleurs pour cette raison que personnellement, je détiens la Carte World Elite Mastercard Triangle, mais que je l’utilise uniquement pour les paiements des comptes d’électricité et des taxes municipales/scolaires… En plus de l’assistance routière CT sans frais. Sinon, je ne l’utilise pas pour d’autres dépenses…

            Ensuite, pour le critère de cartes sans frais annuels, je comprends votre point. Mais, pour obtenir des cartes avec plus de récompenses, d’assurances (si le besoin est là, ex. : assurance voyage), de services (si le besoin est là, ex. : salons d’aéroport), il faut souvent passer par des cartes avec frais annuels. Personnellement, les cartes de crédit avec frais annuels que je détiens sont « rentables ». Je reçois (beaucoup) plus en récompenses et en services que le coût annuel de la carte…
            Un exemple bien simple est ma Carte Mastercard World Elite Banque Nationale qui a des frais annuels de 150 $, mais qui offre 150 $ en crédit-voyage annuel (ex. : stationnement à l’aéroport, frais de bagages, sélection de sièges, surclassement, etc.).

            En espérant que cela vous aide dans votre comparaison et votre « magasinage » de cartes de crédit.

            Je vous souhaite une bonne année 2025, quelques jours d’avance.

            Au plaisir,
            R101

            Répondre

      2. Petit ajout à ma réponse…

         Juste pour montrer la faiblesse d’un scénario établi pour comparer les cartes, prenez le temps de regarder la comparaison que j’ai faite pour Walmart et Triangle :
         * 1.25% sur les achats chez walmart
         * 1% sur les achats ailleurs que chez walmart (Triangle est moins avantageux car le % varie avec le solde)
         * 2% sur l’essence (Triangle est plus avantageux avec $0.05 Canadian Tire par litre)

         Même avec un scénario définissable, votre comparateur est incapable de faire cette comparaison car il ne sait pas où je vais faire mes achats ni de quelle façon je vais les payer (comme dans le cas de Triangle qui me donne des $ Canadian Tire quand je paie en ligne mes facture non récurentes).

         Alors vous voyez bien que c’est impossible de tout faire et que dans ce cas, l’important est de bien faire ce qui a le plus gros impact.

         Peut-être qu’un comparateur devrait offrir plusieurs façons de faire les comparaisons ?
         1- Faire des comparaisons de base uniquement et sans scénario……. comme je le souhaite.
         2- Faire des comparaisons spécialisées…… Voyages, Épicerie, etc

         Répondre

         1. Je comprends tout à fait, ne vous inquiétez pas. Comme je disais dans mon commentaire précédent, aucun scénario n’est pas parfait. Aucun mois n’est identique pour les dépenses… Puis, les cases prédéfinies (ex. : épicerie ou essence) ne permettent pas de spécifier le commerce précis. Autrement, car ça deviendrait beaucoup trop compliqué… Combien de cases et de listes de sélection faudrait-il inclure? Il en va de même pour les récompenses de points pour les voyages et les hôtels. La valeur des points est différente selon l’utilisation des points (ex. : utiliser des points pour un voyage VS utiliser des points pour un crédit au compte ou une carte-cadeau). Bref, les scénarios sont là pour donner une option de calcul (pour ceux qui veulent comparer les cartes) et se donner une idée générale des récompenses pour les dépenses typiques : épicerie, essence, factures récurrentes, etc. Ensuite, c’est aux gens de procéder aux calculs précis pour leurs situations… Comme c’est pratiquement toujours le cas en finances « personnelles ».

            Répondre

            1. Un TRÈS ÉNORME merci pour vos 2 réponses.
               Je me doutais bien que Triangle (Canadian Tire) était un des rares à permettre de payer les factures non récurentes via internet et en plus, remettre une récompense sur ces montants car FAUT BIEN LE DIRE, les commerces et les cartes de crédit NE SONT PAS dans cette business qui leur coûte aussi des $.

               Vous et moi en sommes donc arrivé à la même conclusion qu’on va devoir vivre avec Triangle car c’est CELA OU RIEN et comme vous, je vais l’utiliser uniquement pour mes factures non récurentes… le compte de taxes municipales étant de très loin le plus gros montant.
               Pour info, à la ville de Shawinigan où j’habite, ils n’acceptent plus depuis 2 ans qu’on paie par carte de crédit (à cause des frais) mais je le fais quand-même (via internet) et pour mettre les chances de mon côté, je paie le montant total en 1 versement. Çà a fonctionné jusqu’à présent mais un jour, çà ne fonctionnera plus… si trop de gens le font.

               Pour le reste, je suis aussi retraité mais je ne voyage pas alors mes besoins en récompense sont limités… mis à part les récompenses qui me permettent d’acheter les choses courantes.

               Encore une fois merci

            2. Ça me fait plaisir, André ! 🙂

5. Il manque quelque chose d’important sur les comparatif et c’est la même chose pour le votre, il y a pas le montant maximum que tu obtient avec les remises

   Je donne les exemple de cette carte : Carte Mastercard BMO Remises World Elite
   Tu as droit à 5% de remise sur l’épicerie, par contre c’est maximum 500$ par mois. Si tu dépasse, c’est 1% pour le restant.

   Certaine carte donne par exemple 4% sur l’épicierie mais n’ont pas de limite alors elle sont beaucoup avantageuse si vous depenser beaucoup.
   Il y a la carte Carte Dividendes CIBC Visa Infinite qui donne 4% d’épicerie mais la limite est de 80 000$ par année total alors que la carte Mastercard BMO dite plus haut, c’est sur maximum 6 000$ (500$x12 mois) par année.

   Quand il y a pas de limite, c’est beaucoup plus avantageux et vous pouvez economiser partout. Comment faire ? Vous acheter des cartes cadeau à l’épicerie. Vous récupérer la grosse remise au moment d’acheter la carte cadeau pour ensuite l’utiliser n’importe où.

   Répondre

   1. Bonjour Dominic,

      Vous avez raison! Certaines conditions ne sont pas mentionnées explicitement sur le comparateur, comme le cas précis dont vous faites état. Par exemple, pour la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, le comparateur (dont je n’ai pas le contrôle sur le contenu, car il s’agit d’un comparateur en marque blanche) mentionne « 5 % sur l’épicerie* » et « *Des conditions s’appliquent ». C’est pour cela que dans cet article, sur mon site Web, je mentionne « 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels) ».

      Pour ce qui est de la Carte Dividendes CIBC Visa Infinite, c’est effectivement un excellent choix… Et c’est une des raisons pour laquelle elle a été nommée « Meilleure Carte de Crédit avec Remise en argent » par Milesopedia en 2025. C’est d’ailleurs une de mes cartes récentes (qui ne fait pas partie de ma dernière mise à jour sur les cartes dans mon portefeuille).

      Au plaisir,
      R101

      Répondre