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Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie. Ce nouveau compte enregistré permet entre autres d’économiser (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et de retirer les sommes… Poursuivre la lecture Le CELIAPP chez Disnat - Le CELIAPP chez Tangerine
Mise à jour : 3 octobre 2023. Je l’ai mentionné souvent et je le répète aujourd’hui, le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) représente la chance d’une vie. Ce dernier permet d’économiser (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations… Poursuivre la lecture Le CELIAPP chez Tangerine - Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP?
Mise à jour : 30 septembre 2023. Certes, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un « paradis fiscal légalisé » qui permet notamment d’épargner (investir) jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt, de déduire les cotisations de ses revenus imposables (obtenir un remboursement d’impôt) et… Poursuivre la lecture Dans quelle banque peut-on ouvrir un CELIAPP? - Le guide ultime du CELIAPP
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un nouveau compte enregistré qui permet d’épargner de l’argent à l’abri de l’impôt en vue de l’achat d’une première habitation. Le CELIAPP est offert au Canada depuis le 1er avril 2023. Dans ce guide ultime du CELIAPP, j’explique… Poursuivre la lecture Le guide ultime du CELIAPP - Le CELIAPP chez Épargne Placements Québec
J’ai une autre bonne nouvelle à partager à propos du nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). En effet, le CELIAPP est maintenant disponible chez Épargne Placements Québec. C’est toute une surprise! Car il y a deux semaines, un article du journal La Presse mentionnait la… Poursuivre la lecture Le CELIAPP chez Épargne Placements Québec
Questions fréquentes sur l’immobilier
Qu’est-ce qu’une Fiducie de placement immobilier?
Il est possible d’investir en immobilier à l’aide d’une « Fiducie de placement immobilier » (FPI) ou « Real Estate Investment Trust » (REIT) en anglais. Un REIT est une compagnie publique ou privée qui possède des propriétés à revenus et qui distribuent ses revenus aux investisseurs. Il y a des REIT dans plusieurs secteurs de l’immobilier : immeubles résidentiels, centres commerciaux, immeubles de bureaux, hôtels, résidences pour retraités, etc.
Les REIT doivent avoir 75 % de leurs actifs et de leurs revenus qui proviennent de l’immobilier. De plus, les REIT doivent distribuer entre 70 % et 95 % de leurs bénéfices à leurs actionnaires, la plupart du temps sous forme de dividendes.
Les parts des REIT se négocient à la bourse comme les actions à l’aide d’une plateforme de courtage. Avant d’ouvrir un compte de courtage, je vous recommande d’utiliser le comparateur de plateformes de courtage.
Quelle est la mise de fonds minimum pour acheter une maison?
Au Canada, la mise de fonds minimum pour obtenir une hypothèque sur une propriété est de 20 %. Cependant, il est possible d’acheter une maison avec une mise de fonds de 5%, à condition de prendre une assurance hypothécaire auprès de la SCHL (Société Canadienne d’Hypothèques et de Logement).
Notez que pour acheter une maison valant entre 500 001 $ et 999 999 $, vous devez mettre une mise de fonds minimum de 5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur le montant restant. Par exemple, pour un achat de 750 000 $, la mise de fonds minimum est de 50 000 $, soit 25 000 $ (500 000 * 5 %) plus 25 000$ (250 000 * 10 %). Finalement, pour les maisons d’un million de dollars ou plus, la mise de fonds minimum est de 20 %.
Comment utiliser le comparateur d’hypothèques
Le comparateur d’hypothèques regroupe des prêts hypothécaires provenant de banques, de coopératives et de courtiers hypothécaires. Ainsi, il y a actuellement 234 offres de prêts hypothécaires pour les résidents du Québec. Pour chercher et comparer des offres de prêts hypothécaires, vous pouvez utiliser les filtres de recherche et l’outil de comparaison.
Premièrement, sélectionner la province dans laquelle se trouve votre propriété (ex. : Québec).
Deuxièmement, sélectionner l’objectif entre un nouvel achat, un renouvellement et un refinancement. Dans le cas d’un nouvel achat, entrer le prix de la propriété (ex. : 400 000 $). Pour un renouvellement ou un refinancement, entrer le montant à financer.
Ensuite, vous pouvez trier les offres selon des critères, comme le taux d’intérêt. De plus, vous pouvez utiliser les filtres de recherche avancés tel que : le type de taux (fixe ou variable), le terme du prêt (ex. : 6 mois, 1 an, 2 ans … 5 ans) et l’amortissement (ex. : 25 ans). Notez qu’il est possible d’utiliser des filtres de recherches encore plus avancés, notamment le type de terme (ouvert ou fermé).
Quels sont les principaux prêteurs hypothécaires au Canada?
Les six grandes banques canadiennes (RBC Banque Royale, TD Banque Toronto-Dominion, Banque Scotia, Banque Nationale, CIBC et BMO Banque de Montréal) représentent les principaux prêteurs hypothécaires au Canada.
Cependant, il existe également d’autres prêteurs hypothécaires, notamment les courtiers hypothécaires (ex. : nesto, CanWise, Multi-Prêts Hypothèques, Hypotheca), les autres banques (ex. : Tangerine, Manuvie, HSBC Canada, Banque Laurentienne), les coopératives (ex. : Desjardins, UNI Coopération financière) et les prêteurs privés.
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