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Questions fréquentes sur l’immobilier

Qu’est-ce qu’une Fiducie de placement immobilier?

Il est possible d’investir en immobilier à l’aide d’une « Fiducie de placement immobilier » (FPI) ou « Real Estate Investment Trust » (REIT) en anglais. Un REIT est une compagnie publique ou privée qui possède des propriétés à revenus et qui distribuent ses revenus aux investisseurs. Il y a des REIT dans plusieurs secteurs de l’immobilier : immeubles résidentiels, centres commerciaux, immeubles de bureaux, hôtels, résidences pour retraités, etc.

Les REIT doivent avoir 75 % de leurs actifs et de leurs revenus qui proviennent de l’immobilier. De plus, les REIT doivent distribuer entre 70 % et 95 % de leurs bénéfices à leurs actionnaires, la plupart du temps sous forme de dividendes.

Les parts des REIT se négocient à la bourse comme les actions à l’aide d’une plateforme de courtage. Avant d’ouvrir un compte de courtage, je vous recommande d’utiliser le comparateur de plateformes de courtage.

Quelle est la mise de fonds minimum pour acheter une maison?

Au Canada, la mise de fonds minimum pour obtenir une hypothèque sur une propriété est de 20 %. Cependant, il est possible d’acheter une maison avec une mise de fonds de 5%, à condition de prendre une assurance hypothécaire auprès de la SCHL (Société Canadienne d’Hypothèques et de Logement).

Notez que pour acheter une maison valant entre 500 001 $ et 999 999 $, vous devez mettre une mise de fonds minimum de 5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur le montant restant. Par exemple, pour un achat de 750 000 $, la mise de fonds minimum est de 50 000 $, soit 25 000 $ (500 000 * 5 %) plus 25 000$ (250 000 * 10 %). Finalement, pour les maisons d’un million de dollars ou plus, la mise de fonds minimum est de 20 %.

Comment utiliser le comparateur d’hypothèques

Le comparateur d’hypothèques regroupe des prêts hypothécaires provenant de banques, de coopératives et de courtiers hypothécaires. Ainsi, il y a actuellement 234 offres de prêts hypothécaires pour les résidents du Québec. Pour chercher et comparer des offres de prêts hypothécaires, vous pouvez utiliser les filtres de recherche et l’outil de comparaison.

Premièrement, sélectionner la province dans laquelle se trouve votre propriété (ex. : Québec).

Deuxièmement, sélectionner l’objectif entre un nouvel achat, un renouvellement et un refinancement. Dans le cas d’un nouvel achat, entrer le prix de la propriété (ex. : 400 000 $). Pour un renouvellement ou un refinancement, entrer le montant à financer.

Ensuite, vous pouvez trier les offres selon des critères, comme le taux d’intérêt. De plus, vous pouvez utiliser les filtres de recherche avancés tel que : le type de taux (fixe ou variable), le terme du prêt (ex. : 6 mois, 1 an, 2 ans … 5 ans) et l’amortissement (ex. : 25 ans). Notez qu’il est possible d’utiliser des filtres de recherches encore plus avancés, notamment le type de terme (ouvert ou fermé).

Quels sont les principaux prêteurs hypothécaires au Canada?

Les six grandes banques canadiennes (RBC Banque Royale, TD Banque Toronto-Dominion, Banque Scotia, Banque Nationale, CIBC et BMO Banque de Montréal) représentent les principaux prêteurs hypothécaires au Canada.

Cependant, il existe également d’autres prêteurs hypothécaires, notamment les courtiers hypothécaires (ex. : nesto, CanWise, Multi-Prêts Hypothèques, Hypotheca), les autres banques (ex. : Tangerine, Manuvie, HSBC Canada, Banque Laurentienne), les coopératives (ex. : Desjardins, UNI Coopération financière) et les prêteurs privés.

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