Vous voulez investir en cryptomonnaies, mais vous ne savez pas par où commencer? Connaissez-vous les plateformes de cryptomonnaies réglementées au Canada ? Dans cet article, on explique d’abord les différents types de plateformes de cryptomonnaies qui existent. Ensuite, on explique quelle est la meilleure plateforme de cryptomonnaie selon vos besoins et vos objectifs.
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Dans cet article :
- Qu’est-ce qu’une plateforme de crypto?
- Quelle est la meilleure plateforme de crypto?
- Tableau comparateur des plateformes de cryptomonnaies au Canada
- Comment sécuriser ses cryptos?
- Comment investir dans les cryptomonnaies en bourse?
Mise en garde : Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).
Qu’est-ce qu’une plateforme de crypto ?
Il y a plusieurs types de plateformes de cryptomonnaies :
- Finance centralisée (« CeFi ») : tout est concentré entre les mains d’une seule entité ou institution.
- Finance décentralisée (« DeFi ») : il n’y a pas d’entités intermédiaires (courtiers, banques, bourse …). Vous pouvez généralement effectuer les mêmes opérations (dépôt, retrait …), mais tout est automatisé avec du code informatique.
Parmi ces dernières, certaines sont connues comme des plateformes d’échange. Les plateformes d’échange (« Exchange ») sont celles qui permettent l’achat, la vente, l’échange (« Swap ») de cryptomonnaies. Des exemples connus au Canada sont Shakepay*, VirgoCX* et Newton Crypto*.
Quelle est la meilleure plateforme de crypto?
Maintenant, revenons à la question initiale… Quelle est la meilleure plateforme de crypto ? Malheureusement, il n’y a PAS de réponse universelle. La meilleure plateforme de crypto est celle qui répond à vos besoins et à vos objectifs.
Par exemple, si votre objectif est d’acheter des cryptomonnaies et de les transférer sur une plateforme qui paye des intérêts (« Crypto Staking »), alors les frais de transactions (achats) et les frais de retraits sont des caractéristiques importantes à regarder. Ceci étant dit, des plateformes de cryptomonnaies réglementées canadiennes offrent maintenant le « Staking », telles que Wealthsimple Crypto qui offre jusqu’à 12 % d’intérêt sur certaines cryptomonnaies. D’ailleurs, obtenez un bonus de 25 $* lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte Wealthsimple à l’aide de mon code : SSMJWA.
Par contre, si vous voulez déposer des cryptomonnaies sur une plateforme et en acheter d’autres, alors les frais de dépôt et les frais de transactions sont importants à regarder.
Tableau comparateur des plateformes de cryptomonnaies au Canada
Voici un tableau qui compare les principales plateformes de cryptomonnaies qui existent au Canada.
Cryptomonnaies : 60+ – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), Basic Attention Token (BAT), Cardano (ADA), Chainlink (LINK), Polygon (MATIC), Solana (SOL) … Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement bancaire (CAD), Crypto, Carte de débit Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : Sans frais Écart de prix (majoration) : 0,5-2,0 % Frais de retrait : Sans frais Staking : Oui (recevez jusqu’à 12 %) Pays d’origine : Canada – Création : 2020 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire (Gemini) Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Obtenez un bonus de 25 $* lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte Wealthsimple à l’aide de mon code : SSMJWA (+ une récompense de 250 $ si vous accédez au statut «Avantage» dans les 30 jours et de 1 000 $ pour le statut «Génération») |
Cryptomonnaies : 60 – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Solana (SOL), Algorand (ALGO) … Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Crypto Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : Sans frais Écart de prix (majoration) : 0,5-0,7 % Frais de retrait : Aucun frais de retrait et frais de réseaux couvert jusqu’à concurrence de 5 $ CAD Pays d’origine : Canada – Création : 2018 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Obtenez un bonus de 25 $* lorsque vous ouvrez un compte Newton et que vous déposez et achetez 100 $ (CAD) de cryptos. |
Cryptomonnaies : 28 – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Stellar (XLM), Algorand (ALGO), Avalanche (AVAX) … Monnaies fiduciaires : N.D. Options de dépôt/retrait : Virement Interac, Virement bancaire (CAD/USD), Crypto Frais de dépôt : Virement Interac (Sans frais); Virement bancaire CAD (0-3000 $ : 30 $ CAD; >3000 $ : Sans frais); Virement bancaire USD (0-2000 $ : 20 $ USD; >2000 $ : Sans frais); Crypto (Sans frais); Frais de transaction : 0,5 % Écart de prix (majoration) : S.O. Frais de retrait : Virement Interac (Sans frais); Virement bancaire CAD (0-25 000 $ : 30 $ CAD; >25 000 $ : Sans frais); Virement bancaire USD (0-6000 $ : 75 $ USD; >6000 $ : Sans frais); Crypto (variable et minimum requis) Pays d’origine : Canada – Création : 2018 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire (BitGo) Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Obtenez un bonus de 25 $* lorsque vous ouvrez un compte Netcoins et que vous déposez et achetez 50 $ (CAD) de cryptos. |
Cryptomonnaies : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Crypto Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : Sans frais Écart de prix (majoration) : 1,2-2,5 % Frais de retrait : Sans frais (minimum requis) Pays d’origine : Canada – Création : 2015 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire (Lloyd’s of London / Aon) Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Carte de débit
Obtenez un bonus de 20 $* (pour un temps limité) lorsque vous ouvrez un compte Shakepay et que vous déposez et achetez 100 $ (CAD) de cryptos. |
Cryptomonnaies : 50 – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Solana (SOL), Avalanche (AVAX), Axie Infinity (AXS) … Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD/USD), Crypto Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : Sans frais Écart de prix (majoration) : 0,5-2,5 % Frais de retrait : Virement Interac (CAD) : Non; Virement bancaire (CAD/USD) : Non; Crypto (non ERC-20) : Non; Crypto (ERC-20) : Oui (frais de réseaux couvert jusqu’à 6 $ CAD par retrait). Pays d’origine : Canada – Création : 2018 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Marchés de gré à gré (OTC Trading), Jetons non fongible (NFT)
Obtenez un bonus de 20 $* lorsque vous ouvrez un compte VirgoCX et que vous déposez un montant initial de 100 $ CAD (bonus de 5 $ lorsque le compte est vérifié et bonus additionnel de 15 $ lorsque le dépôt initial de 100 $ est complété). |
Cryptomonnaies : 23 – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Dogecoin (DOGE), Polkadot (DOT), Polygon (MATIC), Solana (SOL) … Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Crypto Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : 0,0-1,5 % Écart de prix (majoration) : S.O. Frais de retrait : Virement Interac : 1,5 % (min 50 $); Virement bancaire : 1,5 % (min 10 000 $); Crypto : Variable Pays d’origine : Canada – Création : 2016 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire (BitGo) Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Obtenez un bonus de 20 $* lorsque ouvrez un compte Bitbuy et que vous déposez un montant initial de 250 $. |
Cryptomonnaies : 26 – Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Solana (SOL), Algorand (ALGO) … Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Crypto Frais de dépôt : Sans frais Frais de transaction : 0,2 % Écart de prix (majoration) : 0,15 % Frais de retrait : Virement Interac (CAD) : Sans frais; Virement bancaire (CAD) : Sans frais; Crypto : Variable Pays d’origine : Canada – Création : 2017 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Dépositaire (Ledger) Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Obtenez un bonus de 10 $* lorsque ouvrez un compte NDAX et que vous déposez 100 $ (CAD) ou plus. |
Cryptomonnaies : 10 cryptos incluant Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Bitcoin SV (BSV), Dogecoin (DOGE), Dash (DASH), Ethereum Classic (ETC), Stellar (XLM) … Monnaies fiduciaires : 2 – CAD, USD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Crypto Frais de dépôt : Non; Virement Interac (0 %; limite min 20 $ – max 10 000 $); Virement bancaire (0 %; limite min 10 000 $ – illimité); Crypto (Sans frais); Frais de transaction : 0,1-0,4 % Écart de prix (majoration) : S.O. Frais de retrait : Virement Interac (2 %; limite min 20 $ – max 10 000 $); Virement bancaire (2 %; limite min 10 000 $ – max 100 000 $); Pays d’origine : Canada – Création : 2014 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : N.D. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android) |
Cryptomonnaies : Bitcoin (BTC) Monnaies fiduciaires : 1 – CAD Options de dépôt/retrait : Virement Interac (CAD), Virement bancaire (CAD), Carte de crédit / débit, Bons Flexepin Frais de dépôt : Oui; Virement Interac (7,75 % (min 10 $); limite min 30 $ – max 25 000 $); Virement bancaire (4,75 %; limite min 10 000 $ – max 500 000 $); Carte de crédit / débit (9,75 %; limite min 75 $ – max 25 000 $); Bons Flexepin (9,75 % (min 5 $); limite min 20 $ – max 500 $); Frais de transaction : Achat (0,00-3,50 $); Vente (4,95 % (min 1 $); Écart de prix (majoration) : S.O. Frais de retrait : Oui; Virement Interac (5 $; limite min 20 $ – max 10 000 $); Virement bancaire (50 $; limite min 20 000 $ – max 100 000 $); Carte Visa prépayé (5 $; limite min 50 $ – max 2 500 $); Pays d’origine : Canada – Création : 2016 CEX ou DEX : CEX (Échange centralisé) Dépositaire ou Non-dépositaire : Non-dépositaire Fonctionnalités : S.O. |
Comment sécuriser ses cryptos?
Contrairement au compte bancaire traditionnel, c’est l’investisseur (le propriétaire de la cryptomonnaie) qui a la responsabilité de protéger son actif. Il n’y a pas d’assurance dépôt ou d’assurance contre les faillites et les vols. Ainsi, il est risqué de laisser ses cryptomonnaies sur une plateforme d’échange (« Exchange » en anglais).
Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées (« Private keys » en anglais) dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet » en anglais). Les pirates informatiques (« Hackers » en anglais) ne pourront pas accéder à vos clés privées et ainsi à vos cryptomonnaies.
À mon avis, le Ledger Nano X* est le meilleur portefeuille numérique hors ligne sur le marché.
Comment investir dans les cryptomonnaies en bourse?
Au lieu d’acheter directement des cryptomonnaies, savez-vous que vous pouvez investir indirectement dans cette classe d’actif en bourse?
Voici 5 façons d’investir en cryptomonnaies via les marchés financiers (bourse) :
- Actions de plateformes de cryptomonnaies cotées en bourse (ex. : Coinbase, Robinhood …)
- Sociétés de minage de cryptomonnaies cotées en bourse (ex. : Bitfarms)
- Sociétés cotées en bourse qui font du matériel informatique servant aux sociétés/fermes de minage (ex. : Nvidia, AMD …)
- Fonds négociés en bourse (FNB) qui investissent directement (« Spot ETF ») (ex. : BTCC, ETHH …) ou indirectement (« Futures ETF ») (ex. : BTCQ, BTCX …) en cryptomonnaies
- Sociétés cotées en bourse qui ont des cryptomonnaies sur leur bilan comptable (ex. : MicroStrategy, BlackRock …)
P.S. Les sociétés et FNB mentionnés ci-dessus ne sont pas des conseils d’investissements. Elles sont mentionnées à titre d’exemple.
Dans tous les cas, il faut ouvrir un compte de courtage pour investir en bourse. Pour vous aider, voici mon tableau comparateur des plateformes de courtage disponibles au Canada.
Les 10 meilleures plateformes de courtage pour investir en bourse 📈
La meilleure plateforme de crypto : Conclusion
En résumé, il existe plusieurs types de plateformes de cryptomonnaies au Canada. Cependant, il n’existe pas de meilleure plateforme de crypto pour tous les investisseurs. En effet, la meilleure plateforme de crypto est celle qui répond à vos besoins et à vos objectifs : négociation avancée, protection et sécurité, achats programmés, etc.
Comme on l’a vu, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à vos clés privées dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »), comme le Ledger Nano X*.
Finalement, vous pouvez investir dans les cryptomonnaies en bourse, notamment à l’aide de FNB.
Et vous, quelle plateforme de cryptomonnaie utilisez-vous et pour quelle raison? Selon vous, quelle est la meilleure plateforme de crypto?
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Volatilité et sécurité :
Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées (« Private keys ») dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »). Pour plus d’informations, référez-vous à l’article « Comment sécuriser ses cryptomonnaies ? ».
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Merci pour ce comparatif. Très Très intéressant.
La question que je poserais serait celle-ci : Avec 1000$, quel serait la meilleure plateforme de crypto et la meilleure procédure pour avoir un maximum de quantité Crypto, en BTC par exemple?
Dans cet article, ça considère seulement les frais de dépôt, de transaction et de retrait de la plateforme mais ne mentionne pas quels sont les autres frais imposés par les institutions Fiat. Frais de transaction, frais d’intérêts, frais de transfert Interac, frais transfert international etc. Acheté via carte de crédit est selon moi, très déconseillé même si c’est la solution la plus simple et rapide.
Si on ne fait pas attention, tous ses frais grugeront énormément la quantité Crypto souhaité et ce sera long avant de rentabiliser notre conversion.
Pourrait donc être intéressant d’envisager quelques scénarios pour sensibiliser sur le coût réel d’achat Crypto.
2ième question : « Frais de transaction : Oui (indirectement avec le « bid-ask spread ») ». Est-il possible d’avoir un comparable? Lequel est le moins gourmand sur le « bid-ask spread » selon vous?
Bonjour David,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire 🙂
Malheureusement, il n’y a pas de réponse universelle. La meilleure plateforme de cryptomonnaies pour moi ne sera pas nécessairement la meilleure pour vous. Personnellement, j’achète des cryptomonnaies (BTC et ETH) sur des plateformes canadiennes (car je peux y déposer des dollars canadiens avec un virement Interac en quelques minutes) et je les transfère immédiatement sur une plateforme de « Crypto Staking » pour gagner des intérêts. Pour vous, ce sera peut-être une stratégie différente…
Effectivement, je considère « uniquement » les frais des plateformes de cryptomonnaies dans ce tableau comparateur des plateformes de cryptomonnaies. Les frais demandés par les institutions financières traditionnelles pourraient faire l’objet d’un autre article. Mais, personnellement, je n’ai jamais payé un seul dollar de frais par une institution financière (ex. : l’institution financière où j’ai mon compte-chèques) pour envoyer de l’argent sur une plateforme de cryptomonnaies. La raison est simple : je procède par virement Interac. À moins que je me trompe, les virements Interac sous offerts gratuitement par la majorité des institutions financières traditionnelles. Pour les achats de cryptomonnaies par carte de crédit, c’est un « non » catégorique (à mon avis). C’est une très mauvaise idée d’investir à crédit… D’autant plus que les achats de cryptomonnaies par carte de crédit sont souvent considérés comme des « avances de fonds » par les sociétés émettrices de ces cartes. :S
J’ai modifié les 2 endroits (Newton et Shakepay) où c’était écrit « Frais de transaction : Oui (indirectement avec le « bid-ask spread ») » et j’ai ajouté les frais approximatifs. Merci pour la suggestion. 🙂 C’est plus clair ainsi.
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
Merci pour la réponse. Je suis tout à fait d’accord pour les paiements via carte de crédit, c’est à proscrire. Par soucie de transparence, je voulais surtout indiquer qu’il peut y avoir d’autres frais potentiels. C’est important d’en tenir compte à mon avis. Ce n’est probablement pas évident de comprendre pour tout le monde que les intérêts sur avance de font prennent fin seulement après avoir payé la totalité des achats précédents et le paiement de l’avance en question. Fort probablement que les lecteurs assidues à Retraite 101 sont bien avisés mais je crois que ton article pourrait toucher un plus large public.
Pour ce qui est des paiements Interac, ça dépend des banques et de votre forfait. Exemple chez RBC c’est 1$ pour le transfert Interac + 2$de frais de transfert lorsque tu n’as pas de forfait. Tandis que Tangerine ou la caisse pop, le transfert Interac vers certaines plateformes, comme crypto.com, peut ne pas fonctionner s’ils ne permettent pas le dépôt automatique (sans question réponse). Ça devient donc pas accessible à tous automatiquement. Il peut avoir quelques barrières si on ne fait pas nos recherches. Chaque institution et chaque plateforme ont leur particularité. Je suis donc d’avis également avec toi que c’est propre à chacun, mais au final, on veut tous payer le moins chère possible pour une quantité maximal de coin.
Tout ceci reste intimidant au début, surtout lorsqu’on ne connait pas ce qu’est un blockchain ou un NFT. Donc je voulais simplement ajouter quelques informations/questionnement.
Voici un autre endroit Canadian où acheter du BTC seulement : https://bullbitcoin.com/rates. Un peu plus dispendieux de mémoire par contre.
Encore merci pour tous ces articles. Cela reste toujours intéressant, d’actualité et pertinent.
Bonjour David,
Merci beaucoup pour toutes ces informations!
En fait, vous me faites penser à plusieurs autres informations que je pourrais inclure dans cet article. Ainsi, je vais ajouter (si possible, d’ici quelques jours) une petite section « Autres considérations ». Dans cette nouvelle section, je vais mentionner qu’il peut y avoir des frais chargés par votre institution financière ou autres « barrières à l’entrée » pour investir en cryptomonnaies. Par exemple, les frais de virements Interac que vous mentionnez (ex. 1$ chez RBC, 0$ chez Tangerine …). De plus, je vais ajouter qu’il y a une limite journalière pour les virements Interac, qui encore une fois est variable selon l’institution financière (ex. : 2k$ chez RBC, 3k$ chez Tangerine, 5k$ chez Desjardins …). Finalement, je vais ajouter le problème entre Desjardins et Newton, qui limite malheureusement les clients Desjardins d’approvisionner un compte Newton par virement Interac ou virement bancaire (j’en avais déjà parlé dans un autre article).
Merci aussi pour la recommandation de Bull Bitcoin. Je viens de l’ajouter dans le tableau comparateur. En fait, leurs frais sont vraiment intéressants (pas de frais de dépôt, pas de frais de retrait, frais de transaction avec un « bid-ask spread » de 1,3-1,8 %).
Bonne journée,
R101
Nice! Petite suggestion d’amélioration éventuelle pour ton site, permettre de modifier son propre message. Je viens de me relire et il y a plusieurs fautes. Mon prof de mise à niveau en français ne serait pas fière de moi lol!
Encore merci de peaufiner ton article.
Merci pour la suggestion. Je viens d’aller voir dans les réglages de WordPress et cette option n’existe pas (permettre aux utilisateurs de modifier leur commentaire). Par contre, je viens de faire une recherche sur Internet et j’ai trouvé l’extension « Simple Comment Editing » (https://wordpress.org/plugins/simple-comment-editing/). Personnellement, j’essaye d’ajouter le moins d’extensions possibles, car ça ralenti le blogue… Mais, je vais le regarder attentivement. Merci encore une fois. 🙂
Salut R101,
Juste un peu off topic, mais cd serait très intéressant de voir comment tu géres la partie crypto de ta déclaration de revenus. Le calcul du gain ou de la perte en capital ce n’est peut être pas claire pour tous, comment incorporer les intérêts dans le cas de stacking, les primes de référencement, les « shake » bonus de Shakepay. Comme aucune plate-forme ne fait le travail de nous fournir un beau relevé prémaché ça serait une belle plus value d’expliquer aux lecteurs de ton blogue comment si prendre. Bonne journée!
Bonjour Christian,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire. 🙂
C’est une excellente suggestion d’article. En fait, ce sujet est déjà sur ma liste. Mais, je n’aurai pas le temps d’écrire cet article avant la date limite pour envoyer les déclarations de revenus…
Mais, grosso modo, les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs au Canada c.-à-d. elles ne sont pas considérées comme des monnaies. Ainsi, les ventes sont considérées comme des gains/pertes (imposables à 50 %). Les pertes peuvent être utilisées pour déduire des gains. Les revenus d’intérêts (ex. : « crypto staking »), quant à eux, sont considérés comme des revenus d’intérêts (imposables à 100 % au taux d’imposition marginal le plus élevé).
Bref, je trouve que c’est très compliqué et j’aimerais bien que le processus soit plus simple. Entre-temps, il faut tenir un registre complet de toutes ses transactions… sur toutes les plateformes.
Voici le « Guide de la monnaie virtuelle pour les utilisateurs de cryptomonnaie et les professionnels de l’impôt » du Gouvernement du Canada : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/programmes/a-propos-agence-revenu-canada-arc/observation/monnaie-numerique/cryptomonnaies-guide.html
Au plaisir d’échanger avec vous. 🙂
Bonne journée,
R101