Dernière mise à jour le 1 décembre 2023
Les comptes d’épargne sont idéals pour détenir son fonds d’urgence ou pour déposer de l’argent dont vous aurez besoin à court terme. Par exemple, de l’argent pour l’achat d’une voiture ou pour la mise de fonds pour une maison. Dans cet article, je vous présente les meilleurs comptes d’épargne en 2023.
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Le taux d’intérêt est sans aucun doute le critère le plus important dans le choix d’un compte d’épargne. Cependant, il faut faire attention aux frais mensuels et aux frais de transactions. De plus, il existe parfois d’autres frais, comme les frais GAB (Guichets automatiques bancaires) d’une autre institution financière ou les frais pour les virements Interac.
Banque traditionnelle ou banque virtuelle?
La majorité des gens connaissent les institutions financières traditionnelles. Mais, il existe une panoplie de banques virtuelles (banques en ligne) qui offrent des taux d’intérêt plus élevés.
Par exemple, Achieva Financial offre un compte d’épargne avec un taux d’intérêt non promotionnel de 3,40 %.
De plus, il y a KOHO Financial qui offre une application mobile sans frais avec des récompenses en argent sur les achats et un taux d’intérêt de 0,5-2,0 % sur le solde du compte.
Que ce soit une banque traditionnelle ou une banque virtuelle, les dépôts sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $. Toutes les banques canadiennes sont membres de la SADC, ainsi que des coopératives financières, des compagnies d’assurances et des fiducies.
À LIRE : Qu’est-ce que la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ?
Lorsque vous déposez de l’argent dans un compte d’épargne, vous avez toujours accès à ces fonds. Par exemple, vous pouvez transférer votre argent dans votre compte-chèques. Si vous avez un compte-chèques avec la même institution financière, les fonds sont généralement transférés le même jour. Sinon, les fonds sont généralement transférés en quelques jours entre institutions.
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Tableau comparatif des meilleurs comptes d’épargne en 2023
Le tableau comparateur de comptes d’épargne de 2023 n’est plus à jour. Je vous invite à consulter celui de 2024 (cliquez-ici).
Quel est le meilleur compte d’épargne?
Quel est le meilleur ou quels sont les meilleurs comptes d’épargne en 2023?
Ça dépends de vos besoins. Pour certaines personnes, c’est le taux d’intérêt non promotionnel qui est le critère le plus important (ex. : 3,75 % avec Épargne Placements Québec ou 3,40 % avec Achieva Financial).
Pour d’autres personnes, les critères peuvent être différents. Par exemple, certaines personnes préfèrent avoir un compte d’épargne dans la même institution financière que leur compte-chèques. Je peux comprendre… Mais, est-ce que la seule raison est d’avoir accès au fonds le même jour? Est-ce plutôt pour la simplicité?
De plus, je sais qu’il y aura toujours des personnes qui auront peur de perdre leur argent avec les banques en ligne. Je peux comprendre… Mais n’oubliez pas que les banques canadiennes sont membres de la SADC, donc vos dépôts sont assurés jusqu’à concurrence de 100 000 $.
Et vous, quel compte d’épargne utilisez-vous? Pour quelle(s) raison(s)?
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Bonjour!
Que penses-tu d’acheter un FNB d’épargne à intérêt élevé tel que CASH.TO ou le CSAV.TO à la place d’un compte à intérêt élevé? Les taux d’intérêt sont plus élevés (environ 5% présentement) et ne sont pas promotionnels. Comme dans le compte épargne, on ne gèle pas de liquidité.
Bonjour Alexandra,
Effectivement, épargner (investir) dans un FNB d’épargne à intérêt élevé est une bonne option, et ce, pour plusieurs raisons. Notamment, au niveau du taux d’intérêt et de l’imposition des revenus (le « revenu d’intérêts » est le type de revenu le plus taxé/imposé – plus d’informations ici).
Cependant, même si ce type de FNB est une bonne (meilleure?) option, une majorité de la population n’a pas de comptes de courtage et ne veut pas nécessairement en ouvrir un. Ainsi, les comptes d’épargne à intérêts élevés sont souvent privilégiés… et c’est pour cette raison que je partage ce type de tableau comparatif. 🙂
Les FNB que vous mentionnez sont de bons choix. J’ajouterais le FNB « HSAV.TO », qui est une excellente option dans un compte non enregistré pour optimiser la fiscalité (comparativement au FNB « CASH.TO » du même fournisseur – Horizons). Car les revenus sont (seront) imposés comme gains en capital au moment de la vente du FNB, plutôt qu’en revenus de dividendes au cours de l’année fiscale.
Bonne semaine et au plaisir,
R101
Wow, merci beaucoup, tu viens de me faire découvrir le HSAV.TO ! C’est effectivement une option fiscalement plus intéressante.
Ça me fait plaisir 🙂
Merci pour ton billet Mr Retraite101
Personnellement, je met sur Tangerine le temps de la période promotionnelle, puis Epargne Placement Québec (Flexi-plus) à la fin de la période promotionnelle.
Il faut savoir que le taux de 5% chez Tangerine s’applique uniquement aux nouveaux dépôts entre telle date et telle date; aussi en retirant après la fin de la période promotionnelle Tangerine, j’attend la prochaine promotion pour redéplacer mon épargne chez Tangerine: c’est considéré alors comme un nouveau dépôt, et j’ai le taux promotionnel.
Bonjour Sylvain,
C’est une excellente approche. Personnellement, je fais le même processus que vous, mais entre Achieva Financial et Tangerine ! 🙂
Au plaisir,
R101
P.S. – Achieva Financial offre des taux non promotionnels qui sont habituellement plus élevés que les banques traditionnelles et Épargne Placement Québec (Flexi-Plus). Mais, effectivement, Épargne Placement Québec (Flexi-Plus) à un taux plus élevé que Achieva Financial actuellement (3,75 % vs 3,40 %).
Bonjour, le taux promotionnel n’est pas applicable seulement sur les nouveaux comptes chez Tangerine ? Merci !
Bonjour Julie,
L’offre promotionnelle de Tangerine avec le code « ENCOREPLUS » (« Obtenez un taux d’intérêt de 5,00 % pendant les 5 premiers mois suivant l’ouverture du compte et jusqu’à 400 $ de remises en argent ») n’est disponible que pour les nouveaux clients. Cependant, les clients existants de Tangerine peuvent obtenir un taux promotionnel de 5 % dans leur compte d’épargne depuis le 1er février 2023 (taux d’intérêt de 5 % sur les nouveaux dépôts jusqu’au 30 juin 2023). C’est une offre ciblée qui devrait apparaître dans votre compte client (vous devez l’activer en suivant les étapes). Si vous ne l’avez pas reçue, je vous recommande d’appeler le service à la clientèle pour essayer de l’obtenir… Ils sont assez flexibles avec les offres 🙂
Au plaisir,
R101
Alors pas besoin d’être un nouveau client? J’avais cru comprendre que cette offre est seulement pour les nouveaux clients qui ouvrent un compte épargne.
Bonjour Allego,
Comme mentionné dans ma réponse précédente, l’offre promotionnelle de Tangerine avec le code « ENCOREPLUS » est disponible pour les nouveaux clients uniquement. Cependant, les clients existants de Tangerine peuvent obtenir le même taux promotionnel de 5 % dans leur compte d’épargne depuis le 1er février 2023 (taux d’intérêt de 5 % sur les nouveaux dépôts jusqu’au 30 juin 2023). C’est une offre ciblée qui devrait apparaître dans votre compte client (vous devez l’activer en suivant les étapes). De ce que j’ai pu lire, l’offre a été proposée à la majorité des clients existants.
Personnellement, j’ai activé cette offre et j’ai transféré mon fonds d’urgence de Achieva Financial (où je détenais mon fonds d’urgence depuis 2021) à Tangerine. Même si c’est un taux promotionnel pour 5 mois (jusqu’au 30 juin 2023), le taux d’intérêt est supérieur (5,00 % vs 3,40 %). Je vais réévaluer le 1er juillet, selon les taux et les offres à ce moment-là…
P.S. – Si vous n’avez pas reçu l’offre de 5 % de Tangerine, je vous recommande d’appeler le service à la clientèle pour essayer de l’obtenir… Ils sont assez flexibles/négociables avec les offres! 😉
Au plaisir,
R101
Via un compte de courtage ça donne accès à certains Comptes d’Épargne à Intérêt élevé ( CEIE) :
HOM100 et HOB100 présentement à 4,20%(https://www.hometrust.ca/fr-ca/deposits/hisa/) ainsi qu’à EQB1000 présentement à 3,95%(https://www.equitablebank.ca/fr/invest-and-save/high-interest-savings-accounts).
De plus, avec la hausse récente du TP, l’encaisse d’un compte de courtage est à considérer ( présentement à TP – 4,25% soit 2,45% pour un solde entre 0 à 24 999$).
Bonjour Mau,
Vous avez raison! Les options sont nombreuses pour ceux et celles qui ont un compte de courtage.
De plus, vous apportez un bon point pour ce qui est de l’encaisse. J’oubliais ce détail… Je pense que c’est la première fois depuis une décennie que l’encaisse d’un compte de courtage rapporte des intérêts notables. 🙂
Bonne semaine,
R101
Bonjour Vincent,
Le compte Cash de Wealthsimple offre maintenant un taux d’intérêt de 3% si tu y fais des dépôts de payes de 500$ ou plus ou de 4% quand tu atteints un total de 100000$ en dépôts nets. Au plaisir,
Stéphane Masson
Bonjour Stephane,
Dans le premier décompte des « meilleurs comptes d’épargne » que j’avais publié, au début de l’année 2021 (ici : https://retraite101.com/meilleurs-comptes-epargne/), je me souviens d’une discussion à propos de la structure du compte (compte d’épargne vs compte hybride) et de l’assurance-dépôts (SADC vs FCPE).
Effectivement, le compte « Wealthsimple Comptant » est désormais protégé par la SADC jusqu’à un maximum de 100 000 $. Alors, je devrais l’ajouter dans mon décompte / tableau comparatif. Je le ferai sous peu.
Au plaisir,
R101