Dernière mise à jour le 19 mai 2024
Borrowell* est une société de technologie financière (« FinTech ») de score de crédit qui vous permet d’accéder GRATUITEMENT à votre cote de crédit et votre dossier de crédit. Mais, Borrowell propose également d’autres produits et services financiers comme la surveillance du crédit et la protection de l’identité. Dans cette évaluation de Borrowell, je vous explique ce qu’est Borrowell. Puis, j’aborde les principaux produits et services qui sont offerts.
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Contexte : Il y a quelques années, vous pouviez seulement obtenir votre cote de crédit avec les bureaux de crédit (Equifax et TransUnion) et en déboursant 20 $ par mois. De nos jours, vous pouvez obtenir gratuitement ces informations avec des plateformes comme Borrowell*, Credit Karma, et Mogo. Malheureusement, ces dernières sont disponibles uniquement en anglais. Mais, pour ceux et celles d’entre vous qui sont à l’aise avec l’anglais, je vous confirme que ces plateformes sont bien faites et simples d’utilisation.
Dans cet article :
- Qu’est-ce que Borrowell ?
- Produits offerts par Borrowell
- Est-ce que Borrowell est sécuritaire ?
- Évaluation de Borrowell : Conclusion
- Questions fréquemment posées (FAQ) sur Borrowell
Qu’est-ce que Borrowell ?
Borrowell* est une société de technologie financière (« FinTech ») basée à Toronto et qui existe depuis 2014.
Initialement, Borrowell était un prêteur en ligne qui offrait aux Canadiens des prêts personnels à taux réduits. Mais, en 2016, Borrowell s’est associée à Equifax pour offrir aux Canadiens un accès GRATUIT à leur cote de crédit. D’ailleurs, elle a été la première entreprise au Canada à offrir l’accès aux cotes de crédit gratuitement.
Plus récemment, Borrowell a commencé à offrir d’autres produits et services de finances personnelles comme la surveillance du crédit, la protection de l’identité, des cartes de crédit et plus encore.
Borrowell a des partenariats avec plusieurs marques connues, notamment American Express, Capital One, BMO, Banque Scotia, Banque EQ et Banque Nationale. Depuis l’introduction du service de cote de crédit (gratuit) en 2016, plus de 2 millions de Canadiens ont utilisé Borrowell pour accéder à leur cote de crédit et rapport de crédit.
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Des modalités s’appliquent
Produits offerts par Borrowell
Borrowell* est une plateforme qui offre plusieurs produits et services de finances personnelles en plus de l’accès au dossier de crédit sans frais. Ces derniers incluent les prêts personnels, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les assurances et les produits bancaires.
1. Cote de crédit et dossier de crédit gratuits
Borrowell est un des services de dossier de crédit les plus populaires au Canada.
La cote de crédit Borrowell* provient de Equifax Canada et cette dernière varie de 300 à 900. Le rapport de crédit provient lui aussi de Equifax.
Ce service gratuit vous permet d’économiser de l’argent, car autrement, vous devez débourser 20 $ par mois pour obtenir votre cote de crédit avec les bureaux de crédit (Equifax et TransUnion).
De plus, Borrowell effectue une mise à jour de votre cote de crédit chaque semaine et vous envoie un courriel pour vous en aviser. Ainsi, vous pouvez surveiller votre cote de crédit régulièrement et décelez toutes activités frauduleuses.
Comment obtenir votre cote de crédit et votre dossier de crédit gratuitement?
Le processus en 3 étapes pour obtenir votre cote de crédit gratuitement est simple et rapide :
- Ouvrez un compte chez Borrowell* et remplissez le formulaire en ligne;
- Vérifiez votre identité en répondant à quelques questions (vous n’avez pas besoin d’entrer votre numéro d’assurance sociale);
- Obtenez votre cote de crédit sans frais.
2. Prêts personnels « à taux réduit »
Borrowell* offre un prêt personnel à faible taux d’intérêt aux Canadiens qui souhaitent obtenir un prêt non garanti (rénovation domiciliaire, prêt-auto, etc.) ou qui ont besoin d’un prêt à des fins de consolidation de dettes.
La plateforme fonctionne avec plus de 50 partenaires (prêteurs). Vous pouvez ainsi comparer les taux selon ce qui correspond à votre situation. Ces taux varient selon votre cote de crédit et dossier de crédit.
Il est possible d’obtenir un prêt avec un terme de remboursement jusqu’à 60 mois (5 ans).
Bref, vous pouvez obtenir différents types de prêts personnels sur Borrowell : achats importants, rénovations domiciliaires, prêts automobiles, prêts commerciaux, prêts pour la consolidation de dettes, etc.
Comment obtenir un prêt personnel avec Borrowell?
Le processus en 3 étapes pour obtenir un prêt personnel avec Borrowell est simple et rapide :
- Ouvrez un compte chez Borrowell* (vous obtenez d’abord votre cote de crédit Equifax gratuitement, sans impact sur votre dossier de crédit; ignorez cette étape si vous avez déjà créé un compte)
- Vérifiez les offres et sélectionnez celle qui correspond à vos besoins (votre profil de crédit est automatiquement associé aux meilleurs produits de prêt)
- Obtenez votre argent en 2 jours (une fois que vous êtes approuvé par les partenaires de prêt, vous pourrez accéder aux fonds en quelques jours)
3. Cartes de crédit
Borrowell* propose sur sa plateforme un outil pour comparer les différents types de cartes de crédit. Notamment, des cartes de :
- Voyage
- Récompenses en argent ou en points
- Faible taux d’intérêt
- Améliorer sa cote de crédit (« Credit Builder »)
- Etc.
Avec l’outil de comparaison, vous pouvez comparer les caractéristiques des cartes de crédit, les frais annuels, les taux d’intérêt, etc. de plus de 60 cartes.
Comment obtenir une carte de crédit avec Borrowell?
Le processus en 3 étapes pour obtenir une carte de crédit avec Borrowell est simple et rapide :
- Ouvrez un compte chez Borrowell* (vous obtenez d’abord votre cote de crédit Equifax gratuitement, sans impact sur votre dossier de crédit; ignorez cette étape si vous avez déjà créé un compte)
- Trouvez une carte qui correspond à vos besoins (la plateforme analyse votre profil de crédit et vos objectifs afin de faire des recommandations personnalisées de cartes de crédit)
- Comparez les cartes et demandez-en une (comparez et demandez la carte de crédit qui correspond à vos besoins à partir de votre compte Borrowell)
4. Prêts hypothécaires
Borrowell* propose sur sa plateforme un outil pour comparer les meilleurs taux hypothécaires disponibles et les différentes options de financement.
Vous pouvez également obtenir une variété d’outils pour vous aider à gérer vos finances, notamment des calculatrices hypothécaires. De plus, vous avez accès à votre cote de crédit et à des conseils pour l’améliorer.
5. Assurances et plus
Si vous avez besoin d’une assurance habitation ou d’une assurance automobile, vous pouvez comparer les primes en ligne sur Borrowell.
De plus, Borrowell offre divers produits bancaires (ex. : compte d’épargne, compte de chèques, comptes de placement, etc.) d’institutions financières bien connues, notamment Banque Scotia, BMO, Banque Nationale et Wealthsimple.
Est-ce que Borrowell est sécuritaire ?
Borrowell* est une société de technologie financière (« FinTech ») basée à Toronto et qui existe depuis 2014. Elle a des partenariats avec plusieurs marques connues, notamment American Express, Capital One, BMO, Banque Scotia, Banque EQ et Banque Nationale. Selon son site Internet, plus de 2 millions de Canadiens ont utilisé Borrowell pour accéder à leur cote de crédit et rapport de crédit.
Toujours selon leur site Internet, Borrowell utilise le même niveau de cryptage que les grandes banques pour garantir la sécurité de vos informations (« Bank level security with 256-bit encryption »).
Les informations personnelles collectées à l’inscription sont utilisées pour vous fournir des recommandations personnalisées de produits financiers, notamment des prêts personnels, des cartes de crédit, etc.
Évaluation de Borrowell : Conclusion
Il y a quelques années, vous pouviez seulement obtenir votre cote de crédit avec les bureaux de crédit (Equifax et TransUnion) et en déboursant 20 $ par mois. Dans cette évaluation de Borrowell*, on a vu qu’il est possible d’obtenir gratuitement votre cote de crédit avec leur plateforme. Malheureusement, leurs services sont disponibles uniquement en anglais. Mais, si vous êtes à l’aise avec l’anglais, cette plateforme est bien faite et simple d’utilisation. Personnellement, j’utilise Borrowell depuis plusieurs années et je suis satisfait !
Articles connexes
Questions fréquemment posées (FAQ) sur Borrowell
Comment est calculée la cote de crédit ?
La cote de crédit (aussi appelé « score de crédit » et « pointage de crédit ») est une représentation de votre situation financière actuelle. Cette dernière est représentée par un pointage entre 300 et 900. Plus le pointage est élevé, meilleure est votre cote de crédit… et votre santé financière. Votre dossier de crédit est utilisé par les prêteurs lors d’achats importants comme une hypothèque et une voiture. Les offres et les taux d’intérêt que vous proposent les prêteurs varient selon la cote de crédit.
Equifax Canada et TransUnion Canada sont les deux agences d’évaluation de crédit (aussi appelé « bureau de crédit ») au Canada. Elles calculent et fournissent cette information. Elles ont chacune leur propre méthode de calcul, donc la cote de crédit sera différente entre les deux. Cependant, elle compile les mêmes informations : historique d’emploi, historique de crédit, lignes de crédit actuelles, dettes, etc. Voici les éléments utilisés par les agences pour calculer la cote de crédit :
- Ponctualité : 35 %
- Utilisation : 30 %
- Historique : 15 %
- Nouvelles demandes de crédit : 10 %
- Types de crédit : 10 %
Pour plus d’informations, consulter ce guide :
Est-ce que vérifier ma cote de crédit avec Borrowell va affecter négativement ma cote de crédit ?
Non. Lorsque vous regardez votre cote de crédit sur Borrowell*, cette opération est considérée comme une enquête informelle (« soft inquiry ») ou une consultation, contrairement à une enquête de crédit.
Est-ce que la cote de crédit de Borrowell est précise ?
Oui. Lorsque vous vous connectez à Borrowell*, votre cote de crédit est précise, car elle provient d’Equifax Canada (l’un des deux bureaux de crédit au Canada). Pour plus d’informations sur les bureaux de crédit, consultez mon guide : « Comment est calculée la cote de crédit ».
Combien de temps est requis pour obtenir ma cote de crédit avec Borrowell ?
Vous devez simplement créer votre compte Borrowell*. Ensuite, vous obtiendrez automatiquement votre cote de crédit. Vous pouvez compléter ces deux étapes en seulement 2 ou 3 minutes.
Est-ce que Borrowell est sécuritaire?
Borrowell* est tout aussi sécurisé que votre banque traditionnelle, car ils utilisent une technologie similaire pour protéger vos données personnelles (« Bank level security with 256-bit encryption »).
Comment Borrowell gagne-t-elle de l’argent ?
Borrowell* vous permet d’obtenir gratuitement votre cote de crédit, mais elle gagne de l’argent sur d’autres produits et services. Notamment, avec les commissions de référence sur les cartes de crédit et les prêts personnels des institutions financières recommandées.
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