Comment réinvestir les subventions du REEE ?

Comment réinvestir les subventions du REEE ?

Dernière mise à jour le 21 décembre 2022

Les subventions pour le régime enregistré d’épargne-études (REEE) soulèvent de nombreuses questions. D’ailleurs, voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel où la personne demandait comment réinvestir les subventions (SCEE/IQEE) du REEE. Ces dernières sont-elles versées dans l’encaisse ou réinvesties automatiquement? J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue, considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.

Notez que cette question traite de l’investissement autonome (REEE autogéré sur une plateforme de courtage), pas d’un REEE géré par un conseiller financier.

Question

J’aimerais savoir si ton REEE investi dans « XEQT » génère automatiquement les subventions provinciales et fédérales. Si oui, est-ce que ces dernières sont versées dans ton encaisse REEE ou automatiquement réinvesties?

Aussi, est-ce que le fait d’avoir un REEE avec MICA et le transférer chez BNC dans un compte de courtage risque de rendre complexe un jour le partage de subvention/cotisation ou le tout ne pose pas de problème?

Réponse : Comment réinvestir les subventions du REEE ?

R1 – Subventions du REEE

Les subventions fédérales (SCEE/BEC) et provinciales (IQEE) sont demandées automatiquement par l’institution financière / le courtier, en fonction des cotisations. À condition que ce dernier soit un « fournisseur autorisé » (ou « promoteur autorisé ») de REEE. Le choix de placement dans le REEE (ex. : FNB « XEQT », action « ABC », argent laissé en encaisse) n’a pas d’incidence sur les subventions. Bref, le courtier demandera les subventions aux gouvernements, peu importe le choix de placement.

À lire : Le guide ultime du REEE

Une fois que les subventions sont reçues, elles seront déposées dans l’encaisse du compte REEE. À ma connaissance, il n’est pas possible qu’elles soient automatiquement réinvesties.

Cependant, il est possible de réinvestir d’autres sommes d’argent dans le REEE. Par exemple, si le choix de placements génère des dividendes (ex. : dividendes trimestriels reçus avec le FNB « XEQT » d’iShares), alors il est possible de souscrire à un PRD (ou « DRIP » en anglais) pour que les dividendes soient automatiquement réinvestis dans le même FNB. Plus d’informations ici : Qu’est-ce qu’un PRD?

Note : Ce n’est pas tous les FNB ni tous les courtiers en ligne qui offrent le PRD.

R2 – Transfert d’un REEE

En règle générale, il n’y a pas de problèmes concernant le transfert d’un REEE. Je l’ai fait personnellement, en 2019. Par contre, ce qui peut être plus compliqué est la gestion de la subvention provinciale (IQEE).

En effet, la subvention fédérale (SCEE) est versée le mois suivant une cotisation. Tandis que la subvention provinciale (IQEE) est versée une fois par année (généralement, au mois d’avril ou de mai), pour les cotisations REEE de l’année précédente. Par exemple, la subvention provinciale (IQEE) pour vos cotisations entre janvier et décembre 2022 sera versée dans le compte au mois d’avril ou mai 2023.

Bref, je vous suggère de demander aux deux institutions financières / courtiers en question ce qu’il est possible de faire.

Conclusion : Comment réinvestir les subventions du REEE

Voilà! C’est un court article avec le copier-coller de ma réponse à la personne qui se demandait si les subventions du REEE sont versées dans l’encaisse ou réinvesties automatiquement.

PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 175 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 23 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 2 500 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles. Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

2 commentaires

  1. Bonjour,
     » À ma connaissance, il n’est pas possible qu’elles soient automatiquement réinvesties. »
    Dans mon cas oui, quoiqu’il ce peut que ce soit une entente signé avec mon agent ça fait trop longtemps je ne m’en souviens plus. Mais une chose sûre toutes les subventions sont déposées dans les fonds communs choisis au départ.
    Je suis chez Desjardins.

    1. Bonjour nic,

      Cet article traite de l’investissement autonome et ainsi des plateformes de courtage i.e. Desjardins vs Disnat (Desjardins Courtage en ligne).

      Dans votre cas, je crois comprendre que vous investissez votre REEE dans un ou plusieurs fonds communs de placement (FCP) via un conseiller de votre Caisse Desjardins. Effectivement, l’investissement périodique par sommes fixes (DCA) est possible dans ce cas, de même que le réinvestissement automatique des subventions de la SCEE et de l’IQEE. D’ailleurs, c’est un des principaux avantages d’investir via un conseiller en succursale. 🙂

      Je n’y vois pas de problèmes, en autant que vous comprenez que ce service (investir automatiquement les cotisations et les subventions) n’est pas gratuit. Ce service est payé via les frais de gestion (sans doute entre 2-3% pour un portefeuille Diapason de Desjardins).

      Merci pour votre témoignage et au plaisir,
      R101

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