Dernière mise à jour le 2 juin 2023
Avec l’inflation à un niveau record depuis les années 1980, les dépenses courantes et discrétionnaires ont subi une augmentation fulgurante depuis un an. Notamment, l’épicerie, l’essence, les achats en pharmacies. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses. Dans cet article, je partage les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Québec en 2023.
Les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent
Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Québec en 2023 :
| Cartes de crédit | Offres de bienvenue | |
|---|---|---|
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite | Jusqu’à 300 $ de remise en argent | Des modalités s’appliquent |
Carte Visa Infinite TD Remises | Jusqu’à 290 $ de remise en argent L’offre prend fin le 5 septembre 2023 | Des modalités s’appliquent |
Carte Mastercard BMO Remises World Elite | Jusqu’à 260 $ de remise en argent | Des modalités s’appliquent |
Carte Visa Infinite Momentum Scotia | Jusqu’à 200 $ de remise en argent L’offre prend fin le 30 juin 2023 | Des modalités s’appliquent |
Carte de crédit Remises Tangerine | Jusqu’à 100 $ de remise en argent L’offre prend fin le 5 juillet 2023 | Des modalités s’appliquent |
Maintenant, voici plus d’informations pour chacune de ces cartes de crédit…
1. Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent en 2023. Avec cette carte de crédit CIBC, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence;
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques;
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Le revenu annuel minimum requis pour cette carte de crédit CIBC est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 15 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 4 premiers mois (jusqu’à 300 $). De plus, vous obtenez un remboursement des frais annuels de la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 30 $ pour les cartes additionnelles).
Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 300 $ de remise en argent
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l’essence
- 2 % de remise en argent sur le transport, le restaurant et les paiements périodiques
- Assurances achats
2. Carte Visa Infinite TD Remises
La Carte Visa Infinite TD Remises est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent. Avec cette carte, vous obtenez 3 % de remise en argent pour l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes. Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent.
Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). Après la première tranche de 2 000 $ d’achats, les achats d’essence, les achats d’épicerie et les paiements préautorisés continueront de permettre d’accumuler 6 % jusqu’à un total de 3 500 $ d’achats pour les trois premiers mois. Au final, vous pouvez obtenir une remise en argent de 290 $. De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal de la carte ni pour les titulaires supplémentaires (après la 1re année : 139 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 5 septembre 2023.
Carte Visa Infinite TD Remises
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 290 $ de remise en argent (Fin le 5 septembre 2023)
- 3 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les factures récurrentes
- Aucuns frais annuels la première année
- Assurances voyages et assurance appareils mobiles
3. Carte Mastercard BMO Remises World Elite
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent.
Avec cette carte, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour plusieurs catégories d’achats, notamment :
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels);
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels);
- 2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels).
Pour les autres achats, vous obtenez 1 % de remise en argent, même chez Costco.
Notez que le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (familial).
Pour un temps limité, vous obtenez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles).
Carte Mastercard BMO Remises World Elite
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 260 $ de remise en argent
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie*
- 4 % de remise en argent sur les déplacements, incluant le covoiturage, les taxis et le transport en commun*
- 3 % de remise en argent sur l’essence et les recharges électriques*
- Aucuns frais annuels la première année
- Acceptée chez Costco (avec remise en argent de 1 %)
4. Carte Visa Infinite Momentum Scotia
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Québec. Avec cette carte de crédit, vous obtenez :
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques;
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun;
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous les achats pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats). De plus, vous ne payez aucuns frais annuels la première année pour la carte principale et les cartes supplémentaires (après la 1re année : 120 $ pour la carte principale et 50 $ pour les cartes additionnelles). L’offre prend fin le 30 juin 2023.
Carte Visa Infinite Momentum Scotia
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 200 $ de remise en argent
- 4 % de remise en argent sur l’épicerie et les paiements périodiques
- 2 % de remise en argent sur l’essence et le transport en commun
- Aucuns frais annuels la première année
5. Carte Remises Tangerine Mastercard
La Carte Remises Tangerine Mastercard est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Québec en 2023. Avec cette carte de crédit Tangerine, vous obtenez 2 % de remise en argent dans deux ou trois catégories d’achat de votre choix (épicerie, essence, pharmacie, factures récurrentes, rénovation, etc.). Il n’y a pas de limite annuelle de remises en argent.
Avec l’offre de bienvenue en cours, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent supplémentaire (jusqu’à 100 $)quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois. L’offre prend fin le 5 juillet 2023.
Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation de Tangerine.
Carte Remises Tangerine Mastercard
- Offre de bienvenue : Jusqu’à 100 $ de remise en argent (Fin le 5 juillet 2023)
- Aucuns frais annuels
- Remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories de votre choix
- Acceptée chez Costco
Conclusion : Les 5 meilleures cartes de crédit avec remise en argent
En 2023, les dépenses courantes (ex. : épicerie, essence, achats en pharmacie) et discrétionnaires (ex. : restauration, voyages, loisirs) ont subi une augmentation importante à cause de l’inflation élevée. Les cartes de crédit avec remises en argent permettent de réaliser des économies sur ces postes de dépenses.
En ce début d’année 2023, les 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent sont :
- Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
- Carte Visa Infinite TD Remises
- Carte Mastercard BMO Remises World Elite
- Carte Visa Infinite Momentum Scotia
- Carte Remises Tangerine Mastercard
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Un petit commentaire. Je crois qu’il serait pertinent d’ajouter dans votre comparatif le coût annuel du renouvellement de la carte pour la carte principale ainsi que celles additionnelles.
Je me pose également la question, est-il dommageable pour notre cote de crédit de faire le changement ou une nouvelle demande de carte de crédit à chaque année?
Bonjour Erick,
C’est un excellent point. Je viens d’ajouter ces informations. 🙂
Personnellement, après l’année sans frais, je fais habituellement un changement de produit (« product switch ») pour une carte sans frais de la même institution financière. Par exemple, lorsque j’ai remplacé ma carte BMO Mastercard Remises World Élite par la carte BMO Mastercard Remises (sans frais annuels). D’ailleurs, j’en parlais dans cet article de 2022 (j’avais effectué deux changements de produit cette année-là) : https://retraite101.com/mes-cartes-de-credit-en-2022/
Notez qu’un changement de produit (« product switch ») n’a pas d’impact sur la cote de crédit, car il n’y a pas de vérification de crédit (« hard check ») au bureau de crédit (Équifax ou TransUnion).
Concernant votre deuxième point, il y a effectivement un impact sur la cote de crédit lors d’une nouvelle demande. Mais, c’est généralement (je dis bien, « généralement ») somme toute limité. De plus, les points sont habituellement récupérés dans les mois suivants.
À titre d’information, les nouvelles demandes de carte ne comptent que pour 10 % dans le calcul de la cote de crédit. Pour plus d’informations, je vous recommande de lire cet article : « Comment est calculée la cote de crédit ? » (https://retraite101.com/cote-de-credit/ )
Au plaisir,
R101
Voici une discussion (question-réponse) intéressante sur ma publication Facebook que je tenais à partager ici.
– Question :
L’article serait plus intéressant si c’était destiné au « churning ». Là, c’est bien beau les offres de bienvenue, mais après les x premiers mois, ce n’est plus pareil du tout. Sans parler des frais annuels de 120 ou 140$ dès la deuxième année… juste pour « break even » les frais annuels, ça demandera entre 5k et 10k en dépenses supplémentaires dépendants de la carte.
L’article ne fait aucune mention de Rogers Bank. Pourtant, ils offrent des cartes très compétitives, sans aucuns frais annuels… Leur World Elite (1,5 % partout, sans limites) est un incontournable pour beaucoup sur les forums de finances.
– Réponse :
Je ne peux pas parler (directement) de « credit card churning » sur mon blogue ou sur ma page Facebook. Mais, à mon avis, les 5 offres partagées dans l’article sont excellentes pour en faire! 😉 Par exemple, vous pouvez aller chercher entre 100 $ et 300 $ de remises en argent par carte.
Une fois que l’année sans frais est terminée, vous pouvez faire un changement de produit (« Product switch ») pour une carte sans frais de la même institution financière. Ou annuler la carte si vous préférez (mais, vous perdrez l’historique de crédit de cette carte).
Personnellement, c’est ce que je fais (« Product switch »). En 2022, je l’ai faite avec BMO et Scotia (d’ailleurs, je l’expliquais dans cet article : https://retraite101.com/mes-cartes-de-credit-en-2022/).
Certaines cartes sans frais annuels sont de bonnes options comme « carte de base », que ce soit la « Carte de crédit Remises Tangerine » mentionnée dans l’article ou les cartes « Carte Mastercard Triangle », « Carte Mastercard Services financiers le Choix du Président » ou la « Carte World Elite Mastercard de Rogers » que vous mentionnez : https://retraite101.milesopedia.com/comparer/cartes-de-credit/?_card_issuer=banque-rogers
Notez que les cartes Mastercard Rogers n’ont pas été mentionnées dans l’article, car elles n’ont pas de primes de bienvenue pour le moment. L’article proposait les « 5 meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Québec en 2023. » Ainsi, ces dernières ont été écartées du « Top 5 » …
Bonne journée,
R101
Voici une autre discussion (question-réponse) intéressante sur ma publication Facebook que je tenais à partager ici.
– Question :
Les frais annuels et taux d’intérêt sont bien trop haut pour les considérer !!!
– Réponse :
Si les taux d’intérêt des cartes de crédit sont un enjeu pour vous, c’est que vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre solde de carte à la fin du mois (aucun jugement ici). Dans ce cas, vous devriez avoir comme objectif de rembourser vos dettes ou de trouver une carte avec un taux d’intérêt moins élevé.
Par exemple, la « Carte Mastercard BMO à taux préférentiel » (achats et transfert de solde : 13,99 %) : https://retraite101.milesopedia.com/cartes-de-credit/carte-mastercard-bmo-a-taux-preferentiel/
Pour ce qui est des frais annuels, une des 5 cartes mentionnées dans l’article n’a pas de frais annuels. Tandis que les 4 autres ont des frais annuels qui sont annulés ou remboursés la première année. Après la première année (et surtout, l’obtention des primes de bienvenue), vous pouvez annuler les cartes ou faire un changement de produit (« Product switch ») pour une carte sans frais de la même institution financière. C’est ce que je fais, personnellement! 🙂
Bonne journée,
R101