Retrait minimum du FERR en 2024

6 commentaires

1. Bonjour,

   j’ai une question. Je prendrai ma retraite à 64 ans l’an prochain, quelles seraient les avantages/inconvénients à transférer mon REER en FEER à 64 ans vs attendre à 71 ans, puisque je peux quand même retirer directement depuis mon REER avant 71 ans (N.B.: je pourrais baser le calcul retrait FERR sur l’âge de mon épouse, soit 8 ans plus jeune). Je pense comprendre que le FERR permet de retirer mon argent plus facilement sur une base mensuelle par exemple alors que depuis mon REER , je devrais m’occuper de vendre mes placements moi-même. mais a part cela, encore 1 fois, quelle est l avantage de le faire a 64 ans ou a compter de 71 ans ?

   merci,

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   1. Bonjour Jean-François,

      Vous avez déjà énuméré quelques avantages et désavantages de convertir le REER en FERR. J’ajouterais les suivants…

      Le FERR permet des retraits simplifiés et récurrents. Comparativement au REER où l’on doit vendre soi-même ses placements et procéder aux retraits.

      Pour le FERR, il n’y a pas d’impôt prélevé à la source sur les retraits si vous ne retirez que le montant minimal de votre FERR (attention, prévoyez une somme pour l’impôt pour des retraits supérieurs). Comparativement au REER où un impôt prélevé à la source est assez important sur les retraits. Pour les résidents du Québec, l’impôt retenu à la source sera de 20 % à 30 % du montant du retrait (0 $ à 5 000 $ : 20 %; 5 000,01 $ à 15 000 $ : 25 %; 15 000,01 $ et plus : 30 %). Donc, pour avoir accès aux mêmes montants « nets », vous pourriez devoir augmenter votre montant de retrait « brut ». Ceci étant dit, les retraits et les impôts seront balancés lors de la déclaration de revenus.

      Si vous n’avez pas besoin immédiatement de décaisser votre REER/FERR, par exemple si vous avez d’autres épargnes / revenus / rentes, alors vous pourriez attendre avant de convertir votre REER en FERR. Sinon, dès que votre REER est converti en FERR, vous devez procéder au retrait minimum. Ce qui pourrait nuire à votre stratégie de décaissement ainsi que sur l’accès à des programmes sociaux comme le SRG.

      J’espère que cela vous aide dans votre décision. Autrement, je vous encourage à prendre rendez-vous avec votre conseiller financier.

      Au plaisir,
      R101

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2. Salut Vincent,

   Je pense que tu lis dans mes pensées, car j’avais justement un questionnement sur le FERR.

   Si un individu compte avoir une stratégie de décaissement du style : retirer le montant personnel de base de ses REER et retirer le restant de ses besoins en CELI, disons 20 000 REER et 5000 CELI annuels.

   Si cette personne a investi toutes ses cotisations disponibles au REER durant sa vie et a toute mis le reste en CELI. Est-ce qu’il va frapper un mur rendu à 71 ans à cause du retrait minimal qui monte rapidement ?

   Ou le retrait minimum est sensiblement le même qu’une personne FIRE qui retire 4 % et ajuste le cout de la vie au futur retrait.

   Moi je pense que c’est sensiblement la même méthode de retrait, mais je me demande ce que toi tu en penses. Tu as plus de connaissance et ton opinion serait intéressante a voir pour tous j’en suis persuadé.

   Merci encore de ton implication à éduquer les citoyens en finance personnelle.

   Francis Gauvin

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   1. Bonjour Francis,

      C’est une excellente question. En fait, ce qui me dérange le plus, personnellement (mon avis), c’est d’avoir l’obligation de devoir retirer un montant minimum prédéterminé (en pourcentage de l’actif) par le gouvernement. Pour une personne qui n’a pas (ou n’a pas bien) planifié sa stratégie de décaissement, cela peut avoir un impact considérable sur le montant payé en impôt ou sur son admissibilité à des mesures sociofiscales. Concernant la règle de 4 %, il n’y a rien qui oblige une personne à retirer un montant prédéterminé (en dollars absolus ou en pourcentage) d’un compte en particulier.

      Chaque situation est unique, bien entendu. C’est pour cela que ça s’appelle des finances « personnelles ». Mais, souvent, il est préférable d’avoir liquidé ses REER le plus tôt possible… Surtout dans le cas des personnes qui visent une retraite précoce (FIRE).
      Que ce soit en décaissant graduellement ses REER sur une longue période (l’équivalent du montant personnel de base, chaque année) et en compensant la différence (le manque à gagner) avec le CELI ou le compte non enregistré (comme vous avez mentionné). Ou même de façon un peu plus « agressive », quitte à payer un peu plus d’impôts initialement pour avoir la liberté de choisir par la suite…

      Personnellement, je n’attendrai pas à 71 ans pour convertir mon REER et FERR et attendre que le gouvernement me dise combien je dois obligatoirement décaisser de mon propre REER/FERR… Je préfère avoir la flexibilité complète de ma stratégie de décaissement! Mais ça, c’est moi ! 🙂

      C’est une bonne réflexion à avoir aujourd’hui.

      Bonne soirée et au plaisir,
      R101

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3. Bonjour votre site serais complet si vous indiquiez le taux minimum a retirer lorsque l’on ouvre un FERR ou FRV a partir de 65 ans ! Car il est avantageux de sortir un montant de 2000$ de ces placement pour profiter du crédit d’impôt Fédérale sur le premier 2000$ et un peu moins au Québec .

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   1. Merci beaucoup pour la suggestion, Alain ! C’est ce que je ferai dans ma mise à jour 2025 qui sera publié la semaine prochaine.
      Bonne Année 2025.

      Au plaisir,
      R101

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