Dernière mise à jour : 20 septembre 2026
Disnat et Wealthsimple Courtage sont deux plateformes de courtage en ligne populaires au Canada.
Les deux permettent notamment d’acheter et de vendre des actions et des FNB sans commission. Toutefois, leurs fonctionnalités, leurs frais et leur expérience utilisateur diffèrent.
Personnellement, j’utilise Wealthsimple Courtage* pour la majorité de mes placements. J’ai toutefois conservé des comptes chez Disnat et j’ai une expérience concrète des deux plateformes.
Dans cet article, je compare Disnat et Wealthsimple selon les principaux critères à considérer avant de choisir une plateforme de courtage.
À noter : les frais, fonctionnalités et promotions peuvent changer. Les informations de cet article correspondent aux conditions vérifiées au moment de la rédaction.
Disnat vs Wealthsimple : résumé
Voici un aperçu des principales différences entre les deux plateformes.
| Caractéristique | Disnat | Wealthsimple Courtage |
|---|---|---|
| Actions et FNB | 0 $ de commission | 0 $ de commission |
| Frais d’inactivité | Possibles selon le compte et certaines conditions | 0 $ |
| Compte non enregistré | Oui | Oui |
| CELI | Oui | Oui |
| CELIAPP | Oui | Oui |
| REER | Oui | Oui |
| FERR | Oui | Oui |
| CRI | Oui | Oui |
| REEE | Oui | Oui |
| Compte sur marge | Oui | Oui |
| Compte en dollars US | Oui | Oui |
| Actions fractionnées | Non | Oui |
| Achats récurrents | Limité selon les produits | Oui |
| Réinvestissement des dividendes | Oui | Oui |
| Placements gérés | Non | Oui |
| Outils d’analyse | Oui | Oui |
| Négociation prolongée | Selon les titres et fonctionnalités disponibles | Oui, pour les titres admissibles |
| Application mobile | Oui | Oui |
| Site Web | Oui | Oui |
Ce tableau donne une vue d’ensemble. Le choix dépend surtout des fonctionnalités que vous utilisez réellement.
Les frais de Disnat
Disnat a abandonné les commissions sur les transactions en ligne d’actions et de FNB.
Vous pouvez donc acheter ou vendre ces titres en ligne avec une commission de 0 $.
Cela ne signifie toutefois pas que tous les services de Disnat sont gratuits.
Frais d’inactivité et d’administration
Disnat prévoit notamment des frais d’inactivité de 30 $ par trimestre dans certaines situations.
Ces frais peuvent être évités si certaines conditions sont remplies. Par exemple, le portefeuille peut atteindre le seuil prévu ou le client peut effectuer suffisamment de transactions. Les règles varient également selon le type de compte.
Pour les comptes enregistrés, certains frais administratifs peuvent s’appliquer. Par exemple, un REER ou un CRI de moins de 15 000 $ peut être assujetti à des frais annuels de 100 $.
Un FERR ou un FRV de moins de 25 000 $ peut également être assujetti à des frais annuels de 100 $.
Pour un REEE, les frais annuels sont de 50 $ lorsque la valeur de l’ensemble des comptes du souscripteur est inférieure à 15 000 $.
Il faut donc regarder le type de compte plutôt que de simplement comparer « 0 $ de commission » entre les deux plateformes.
Les frais de Wealthsimple Courtage
Wealthsimple Courtage* ne facture aucune commission pour l’achat et la vente d’actions et de FNB cotés au Canada et aux États-Unis.
La plateforme ne facture pas non plus de frais d’inactivité. Le compte de courtage n’exige pas de solde minimum.
Cela simplifie beaucoup la structure de frais pour un investisseur qui achète principalement des FNB et des actions.
Le cas des placements en dollars américains
La comparaison devient plus intéressante lorsqu’on investit en dollars américains.
Avec un compte canadien, Wealthsimple applique des frais de conversion de 1,5 % lorsque la transaction nécessite une conversion de devises.
Il est également possible d’utiliser un compte en dollars US. Pour la clientèle Essentiel, ce compte coûte actuellement 10 $ par mois. Il est offert sans frais de compte aux niveaux Avantage et Génération.
Les conversions de liquidités entre dollars canadiens et américains sont également assujetties à des frais qui varient selon le montant converti.
C’est donc un élément important à considérer si vous achetez régulièrement des titres américains.
Les comptes disponibles
Les deux plateformes offrent une gamme importante de comptes. On retrouve notamment :
Wealthsimple offre également des comptes pour les entreprises et certaines structures particulières.
Disnat propose de son côté plusieurs comptes enregistrés et des solutions adaptées aux investisseurs qui souhaitent accéder à une gamme plus large de produits.
Pour un investisseur qui utilise uniquement un CELI, un REER et un compte non enregistré, cette différence est probablement moins importante.
Pour une situation plus complexe, elle mérite davantage d’attention.
Un changement important pour les REEE au Québec
C’est l’une des plus grandes différences par rapport aux anciennes comparaisons entre Disnat et Wealthsimple.
Depuis avril 2026, Wealthsimple permet aux titulaires de REEE admissibles au Québec de demander l’Incitatif québécois à l’épargne-études, ou IQEE.
L’IQEE peut représenter jusqu’à 3 600 $ par enfant au cours de la vie du régime, selon les règles applicables.
Wealthsimple permet maintenant de demander l’IQEE directement dans l’application ou sur son site Web.
C’est particulièrement important pour les familles québécoises qui hésitaient auparavant à utiliser Wealthsimple pour leurs REEE.
Dans mon cas, c’est aussi une évolution importante. J’ai commencé à transférer nos REEE vers Wealthsimple, alors que ce changement n’était pas possible lorsque j’ai écrit certaines de mes anciennes comparaisons.
À LIRE : Wealthsimple ajoute l’IQEE à son REEE
Les fractions d’actions
Wealthsimple permet d’acheter et de vendre des fractions de certaines actions et de certains FNB. Par exemple, vous pouvez acheter une fraction d’une action plutôt qu’une action complète.
Cette fonctionnalité peut être pratique lorsque le prix d’un titre est élevé ou lorsqu’on souhaite investir un montant précis.
Les ordres fractionnés ont toutefois certaines restrictions. Ils sont notamment exécutés comme des ordres au marché.
Pour un investisseur qui achète principalement des FNB canadiens à faible prix unitaire, cette fonctionnalité peut être moins importante. Pour quelqu’un qui achète régulièrement des actions individuelles, elle peut être beaucoup plus intéressante.
Les achats récurrents et l’automatisation
Wealthsimple permet d’automatiser des achats récurrents d’actions et de FNB. Vous pouvez ainsi programmer des achats à intervalles réguliers.
La plateforme permet également le réinvestissement automatique des dividendes admissibles (DRIP).
Ces fonctions peuvent être intéressantes pour un investisseur qui souhaite automatiser une partie de sa stratégie.
De mon côté, j’accorde beaucoup d’importance à la simplicité et à l’automatisation. C’est donc une fonctionnalité que j’apprécie. Cela dit, ce n’est pas nécessairement un critère déterminant pour tout le monde.
Les outils de recherche et d’analyse
C’est un domaine où Disnat peut être particulièrement intéressant. La plateforme propose des outils de recherche et d’analyse destinés aux investisseurs qui souhaitent aller plus loin dans l’analyse des marchés.
Disnat propose également deux environnements de négociation, soit Disnat Classique et Disnat Direct. La plateforme Direct vise davantage les investisseurs actifs et donne accès à des outils de données de marché plus avancés.
Wealthsimple propose aussi des outils d’analyse, des données de marché, des alertes et des fonctionnalités de négociation prolongée. Cependant, son expérience demeure fortement axée sur la simplicité.
Si vous aimez analyser des titres, suivre les marchés et utiliser plusieurs outils de recherche, il vaut donc la peine d’examiner les fonctionnalités précises de chaque plateforme.
Disnat ou Wealthsimple : selon votre profil
Il n’y a pas une plateforme qui convient automatiquement à tous les investisseurs.
Wealthsimple peut être intéressante si…
- Vous privilégiez une interface simple;
- Vous voulez automatiser vos achats;
- Vous souhaitez acheter des fractions d’actions;
- Vous investissez régulièrement;
- Vous voulez regrouper plusieurs produits financiers au même endroit;
- Vous souhaitez utiliser des fonctionnalités comme le prêt d’actions;
- Vous voulez éviter les frais d’inactivité;
- Vous détenez ou prévoyez détenir un REEE au Québec avec accès à l’IQEE.
Disnat peut être intéressante si…
- Vous êtes déjà client de Desjardins;
- Vous appréciez l’intégration avec cet écosystème;
- Vous voulez accéder à des outils de recherche et d’analyse plus poussés;
- Vous êtes un investisseur actif;
- Vous souhaitez utiliser certaines fonctionnalités propres à Disnat;
- Votre situation nécessite une gamme particulière de comptes ou de placements.
Ces listes ne constituent pas des recommandations. Elles servent simplement à identifier les critères qui peuvent faire une différence selon votre situation.
Ma situation personnelle
Pour ma part, j’ai commencé à utiliser Wealthsimple après plusieurs années avec Disnat.
Mon objectif n’était pas simplement de chercher une plateforme avec 0 $ de commission. Je recherchais surtout une plateforme simple, peu coûteuse et adaptée à ma façon d’investir.
Comme je suis un investisseur plutôt passif, certaines fonctionnalités de Disnat destinées aux investisseurs actifs m’étaient moins utiles.
J’appréciais davantage les achats automatiques, les fractions d’actions, la simplicité de la plateforme et certaines fonctionnalités liées aux comptes en dollars américains.
J’ai donc transféré une grande partie de mes placements vers Wealthsimple. Depuis, j’ai également transféré plusieurs autres comptes financiers chez Wealthsimple.
En 2026, j’ai aussi commencé à transférer nos REEE, notamment parce que Wealthsimple permet maintenant d’obtenir l’IQEE au Québec.
Cette expérience personnelle explique pourquoi j’utilise Wealthsimple aujourd’hui. Elle ne signifie toutefois pas que cette plateforme est nécessairement la meilleure option pour tout le monde.
À LIRE : J’ai changé de plateforme de courtage pour Wealthsimple
Et si aucune des deux ne vous convient?
Disnat et Wealthsimple ne sont que deux plateformes parmi les options disponibles au Canada.
Selon votre situation, vous pourriez également considérer :
- Qtrade*;
- Questrade*;
- Banque Nationale Courtage direct;
- BMO Ligne d’action;
- D’autres plateformes de courtage.
Les frais ne sont d’ailleurs qu’un critère parmi plusieurs. Vous pouvez également comparer :
- Les types de comptes;
- Les frais de change;
- Les comptes USD;
- Les fractions d’actions;
- Les achats automatiques;
- Les outils de recherche;
- Les options;
- Les frais de transfert;
- Le service à la clientèle;
- Les promotions.
Comparateur de plateformes de courtage
Vous hésitez encore entre Disnat, Wealthsimple et d’autres courtiers?
J’ai regroupé plusieurs plateformes dans mon comparateur de plateformes de courtage.
Vous pouvez notamment comparer les frais, les comptes disponibles, les fonctionnalités et les caractéristiques des différentes plateformes.
Comparateur de plateformes de courtage 📊
Comparez les principales plateformes de courtage en ligne au Canada pour trouver celle qui correspond à votre façon d’investir.
Évaluez notamment :
- Les frais de transaction et de conversion de devises;
- Les comptes disponibles (CELI, REER, REEE, CELIAPP, etc.);
- Les achats automatiques de FNB et les actions fractionnées;
- Les comptes en dollars américains et les autres fonctionnalités.
Conclusion
Disnat et Wealthsimple offrent toutes deux le courtage d’actions et de FNB sans commission. La différence se trouve donc moins dans le coût d’une transaction que dans l’ensemble de l’expérience.
Wealthsimple* mise davantage sur la simplicité, l’automatisation, les fractions d’actions et l’intégration de plusieurs produits.
Disnat offre de son côté des outils de recherche et de négociation qui peuvent davantage convenir à certains investisseurs, notamment ceux qui souhaitent une plateforme plus complète.
Votre choix devrait donc dépendre des fonctionnalités que vous utilisez réellement.
Dans mon cas, Wealthsimple correspond davantage à ma façon d’investir. Mais mon expérience personnelle ne remplace pas une comparaison adaptée à votre propre situation.
Si vous hésitez encore, je vous invite à comparer Disnat, Wealthsimple et les autres plateformes disponibles avant d’ouvrir ou de transférer un compte.
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Pourquoi Wealthsimple Courtage?
- 0 $ de commission sur les actions et FNB admissibles.
- Aucun frais d’administration ni solde minimum.
- Achats automatiques et réinvestissement des dividendes
- Négociation 24/5 sur les actions et FNB admissibles.
- Actions fractionnées pour acheter des fractions d’actions.
- Comptes en dollars US sans frais pour les clientèles admissibles.
*Lien affilié : je peux recevoir une commission, sans coût supplémentaire pour vous. Des conditions s’appliquent. En savoir plus : Mon évaluation de Wealthsimple.
FAQ – Disnat vs Wealthsimple
Les deux plateformes offrent des transactions à 0 $ sur les actions et FNB admissibles. Les frais associés aux comptes, aux devises et à certains services peuvent toutefois différer.
Oui. Disnat offre actuellement des transactions en ligne à 0 $ de commission sur les actions et les FNB.
Oui. Wealthsimple* offre des comptes en dollars américains. Des frais mensuels et de conversion peuvent s’appliquer selon votre niveau de clientèle et la façon dont vous utilisez le compte.
Oui. Depuis 2026, Wealthsimple* permet aux REEE admissibles au Québec de demander l’IQEE.
Oui. Wealthsimple* permet d’acheter et de vendre des fractions de certaines actions et de certains FNB admissibles.
Les deux peuvent convenir à un investisseur débutant. La simplicité de l’interface, les fonctionnalités disponibles et les types de placements recherchés peuvent toutefois influencer le choix.
Oui. Il est possible de transférer certains comptes et placements de Disnat vers Wealthsimple. Des frais peuvent être facturés par l’institution de départ, mais Wealthsimple* offre actuellement un programme de remboursement pour certains frais de transfert admissibles.
Cela dépend de vos besoins. Comparez notamment les frais de change, les types de comptes, les outils de recherche, l’automatisation, les comptes USD et les fonctionnalités dont vous avez réellement besoin.
Allez plus loin : découvrez mes comparateurs et mes outils pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières.
Bonjour à toi,
J’ai deux questions :
-Pourrais-tu mieux expliquer les fractions d’actions s’il te plaît?
– Vos REER sont investis où maintenant?
Merci et bon dimanche!
Bonjour Vital,
1. Le fractionnement d’action permet d’acheter des fractions d’action au lieu d’action « complète ». C’est une fonctionnalité très intéressante pour investir dans des sociétés dont la valeur unitaire de l’action est élevée. Je pense notamment à Amazon (AMZN), Google (GOOGL), Shopify (SHOP) et Constellation Software (CSU). Pour les « petits » investisseurs, c’est pratiquement impossible d’investir dans ces actions individuelles à cause de leur prix (2000 $ et plus par action). Maintenant, avec le fractionnement d’action, les « petits » investisseurs peuvent acheter des fractions d’action de ces sociétés. Par exemple, il est possible d’investir 200 $ dans Amazon et 100 $ dans Google.
2. Mon REER collectif a toujours été investis chez Manuvie, soit l’institution financière choisie par mon (ancien) employeur. Donc, il n’y a aucun changement de ce côté. Voici la dernière version de notre portefeuille d’investissement, qui inclut le courtier / l’institution financière et le choix de placement pour chacun de nos comptes : Mon portefeuille d’investissement
Au plaisir,
R101
Salut R101! Je suis surpris de lire que tu conserves un REER collectif d’ancien employeur avec une compagnie comme Manuvie. Avec Canada Vie (la compagnie de mon employeur), une fois le lien d’emploi terminé, les frais passent (pour de simples fonds indiciels TD) de 0.4% à plus de 1% jusqu’à 1.65% en fonction du capital investi dans chaque fond. À 0.4%, c’est déjà haut pour un fond indiciel mais je ne peux pas ignorer le match que ma compagnie m’offre. Une fois le lien d’emploi terminé, pour moi, il vaudra mieux tout transférer REER à REER (T2033) vers mon compte de courtage. À ce moment là, mon régime collectif va me facturer 250$ de frais pour mon compte REER et 250$ de frais pour mon RPDB (le compte des cotisations de mon employeur). Ces frais peuvent être généralement être absorbés, au moins en partie, par la compagnie de courtage.
Je suis curieux des conditions de Manuvie une fois que le lien d’emploi a cessé, est-ce avantageux? Merci!
Bonjour JF,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire. 🙂
C’est un commentaire très pertinent! Pour le moment, je ne suis pas pressé de procéder au transfert de mon REER collectif vers mon compte de courtage Disnat. Il y a deux raisons.
Premièrement, j’ai toujours accès au FGP « négocié » de 0,395 % (entente entre mon ancien employeur et Manuvie) pour l’accès aux fonds à date cible (« Blackrock LifePath Index Retirement Fund »). De plus, j’ai toujours été satisfait du rendement de ces fonds, alors je ne suis pas pressé. P.S. J’ai toujours accès à ce FGP à cause de la raison numéro 2…
Deuxièmement, j’attends le paiement de mon bonus annuel pour l’année 2021, au prorata du nombre de mois travaillé (5,5 mois sur 12), qui sera payé en février 2022. Une partie de ce paiement pourra être cotisée dans mon REER collectif… auquel j’ai aussi droit à une cotisation de contrepartie de mon ancien employeur (j’en profite jusqu’à la fin 😉 ). Lorsque ce paiement sera complété, j’imagine que je vais perdre mon droit au RGP « négocié » et c’est à ce moment-là que je vais transférer mon REER collectif vers mon compte de courtage Disnat.
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
Je crois que welelsimple offre aussi une aide téléphonique une fois rendu à la retraite. Petit conseils et Disnat ne le fais pas.
Bonjour Marise,
Je ne suis pas certain. Je vais vérifier sur leur site Internet.
Edit : À l’exception de cette vidéo de 2 minutes en français (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/class/how-much-to-retire) et de cet article en anglais (https://www.wealthsimple.com/en-ca/learn/retirement-planning-guide), je n’ai pas trouvé d’informations à propos d’une aide ou service de planification de retraite. Avez-vous un lien à partager avec nous?
Bon dimanche! 🙂
R101
Je suis depuis 2016 avec Disnat. Je préfère de loin Disnat, même si j’utilise les 2 plateformes! Disnat a tellement d’outils essentiels (analyses, cotation Morningstar) contrairement à WST qui est très très basique. Étant un investisseur hybride via des FNB + actions individuelles, j’aime analyser les différents produits proposés sur Disnat, même l’analyse de mon portefeuille, les données des compagnies, bilan financier, dividendes, actionnaires majoritaires, etc). Bien résumé R101, les 2 plateformes ont quand leur place pour le marché.
Merci beaucoup Dividendes & FNB ! 🙂
Comme je disais sur la publication Facebook, j’imagine que WST ne sera plus autant utile pour toi considérant 1) que les transactions sont maintenant sans frais sur Disnat et 2) que ta stratégie d’investissement (mélange de FNBs et d’actions individuelles à croissance du dividende) nécessite des outils (analyse/recherche/rapport) offerts par Disnat, mais qui ne sont pas disponibles chez WST.
Bon dimanche et au plaisir! 🙂
R101
Très bon article.
Également, je ne serais pas surpris de voir de nouvelles fonctionnalités et options sur WST prochainement.
La plateforme est nouvelle. Et juste depuis un an, elle a évolué beaucoup en ajoutant plusieurs fonctionnalités : version française, dépôt instantané, fractionnement d’actions, transfert entre WS Invest et WS Trade, etc.
Ils améliorent continuellement leur offre, donc je ne serais pas surpris qu’ils aillent encore mieux à offrir.
Bonjour Francis,
Je suis tout à fait d’accord avec vous! 😉 La plateforme a beaucoup évolué en 1 an et elle va continuer d’évoluer rapidement dans les prochaines années.
Ils doivent avoir beaucoup d’éléments sur leur « Features List », mais l’investissement automatique/programmé serait une autre avancée importante pour les courtiers / plateformes de courtage au Canada. Qui sait, c’est peut-être pourquoi ils ont commencé par les dépôts automatiques/programmés… 🙂
À suivre…
Bon dimanche et au plaisir.
R101
J’ai ouvert un compte WST pour éviter les frais de gestion de Disnat, et aussi pour la réputation de simplicité de la plateforme WTS, mais je le regrette un peu quand je vois que j’aurais accès à des outils d’analyse avec Disnat. Il y a bien Yahoo Finance et SimplyWall.St qui offre de l’information, mais celle de Disant en français me semble plus accessible. Ceci dit, mon compte WTS (CELI) est plus un compte pour m’amuser; mon REER est entièrement dans une institution…pour le moment.
Bonjour Steve,
Quel est vôtre stratégie d’investissement (indiciel, croissance du dividende, investisseur actif, préservation du capital, etc.)?
Dans votre cas, les outils d’aide à l’investissement (analyse, recherche, rapport) semblent importants et WST ne répond effectivement pas à vos besoins.
Dans mon cas, je suis un investisseur indiciel/passif et tous les outils d’aide à l’investissement sont inutiles pour moi. WST serait suffisant pour moi…
Bref, c’est un peu ce que je voulais démontrer avec cet article. Le choix de la plateforme de courtage dépend de ses besoins…
Au plaisir,
R101
Le fait que Disnat offre le transfert d’argent (presque instantanément) entre comptes Desjardins est un super avantage
Bonjour Sandra,
En fait, je pense que c’est la moindre des choses… Entre d’autres mots, le transfert d’argent entre Desjardins et Disnat doit être rapide (si ce n’est pas instantané), comme ce doit l’être entre Banque Nationale et BNCD. Quand ce sont des transferts d’argent entre institutions (ex. : de Desjardins à Banque Nationale), on voit habituellement un délai de 2-3 jours ouvrables. Pour des courtiers comme Questrade et Wealthsimple qui ne sont pas une banque (c.-à-d. qu’ils n’ont pas de compte bancaire), alors c’est un peu plus compréhensible qu’il y ait un délai de 2-3 jours ouvrables… Bref, je ne vois pas cela comme un avantage, mais plutôt comme un « must ». C’est mon opinion, bien entendu… 🙂
Au plaisir,
R101
J’ai créé un compte Disnat dans l’espoir de réaffecter un tout petit REER et un tout oetit CELI tout en profitant d’avoir enfin une plateforme complète pour acheter des actions européennes et japonaises et j’ai vite déchanté.
Tout d’abord Disnat, comme tout les acteurs gratuits ne donne pas du tout accès à l’ensemble du marché mais seulement aux marchés US et Canada mais en plus il faut passer sa vie avec le service client *au téléphone*…
La création de compte est manuelle: comprenez: vous remplissez de longs formulaires et un humain lit vos réponses et accepte votre création de compte (wtf #1). Si jamais vous me recevez jamais aucune réponse comme moi, et que vous contactez le service client par courriel, on vous répond de téléphoner (wtf #2). J’ai finalement eu mon compte après avoir répondu qu’en 2021 je n’allais certainement pas téléphoner pour avoir accès à un outil exclusivement en ligne mais impossible de créer soit même un REER ou autre compte enregistré, chaque fois, il faut passer par le service client ….. (Wtf #3).
Alors merci mais non. Oui, c’est plus « pro » que Wealthsimple en termes d’outils financier mais ça s’arrête là. Tout le reste est d’un amateurisme incroyable. Que des gens aient du payer des frais de transaction pour ça auparavant, je ne le comprends pas.
J’ai donc l’impression que je vais devoir me tourner vers IKBR.
Bonjour Pod,
Si vous voulez acheter des actions individuelles européennes et japonaises, vous devez ouvrir un compte de courtage qui offre l’accès à ces marchés. Sinon, pour ceux qui veulent investir dans les marchés européens et asiatiques, il y a plusieurs choix de FNB indiciel échangés sur les bourses canadiennes (ex. : TSX) et américaines (ex. : NYSE) qui peuvent répondre à vos besoins.
Quand vous dites « Disnat, comme tout les acteurs gratuits », de quels « acteurs gratuits » voulez-vous parler? Car, au Canada, il n’y a pas de plateformes gratuites à l’exception de Wealthsimple placements autonomes. Et encore là, Wealthsimple placements autonomes n’est pas entièrement gratuit (je pense notamment aux frais de change pour l’achat d’actions américaines). Pour ce qui est de Disnat, c’est loin d’être une plateforme gratuite. À l’exception des frais de transaction qu’ils viennent d’enlever, toutes leurs options/services sont « payants » …
Pour ce qui est de l’ouverture de compte, je suis d’accord avec vous. C’est malheureusement la façon que fonctionnent la majorité des banques traditionnelles. J’ai hâte que les banques traditionnelles passent au monde numérique et automatisé, ou du moins pour les tâches répétitives comme des ouvertures de comptes.
Bonne semaine et au plaisir.
R101
« vous devez ouvrir un compte de courtage qui offre l’accès à ces marchés » et dans mon esprit, toute plateforme qui se veut sérieuse l’offre. Or disnat ne l’offre pas. Je suis vraiment tombé des nues quand le service client me l’a confirmé.
Quand je dis « comme tous les acteurs gratuits » je ne veux pas dire que Disnat est gratuit mais qu’il ne couvre pas plus de marchés que les acteurs gratuits.
La seule différence est l’éventail de produits financiers mais exactement comme robinhood couvre la plupart (toutes?) de ces fonctionnalités, WS Trade va le faire… C’est une question de temps.
Bref, dans mon esprit, disnat est passé d’une plateforme semi-pro à qqch de même pas utilisable :/
Salut! Disnat offre les prélèvements automatiques via le formulaire D152 et tu peux avoir jusqu’à 5 prélèvements automatiques en même temps. J’en conviens que c’est plutôt caché.
Bonjour DarthVader,
Merci pour le commentaire. Vous m’apprenez quelque chose aujourd’hui. 🙂 Je viens d’aller voir sur le site Internet de Disnat dans la section « Service à la clientèle > Documents et formulaires » (source) et le formulaire D152 (Adhésion aux prélèvements automatiques) permet effectivement de faire cela. C’est bon à savoir.
Au plaisir,
R101
Bonjour, merci pour cet article. Je savais que Questrade chargeait des frais de conversion de devise de 2% et que Wealthsimple de 1,5%. Vous dites que Disnat charge des frais de conversion de devise de 1,04%. Pouvez-vous m’indiquer où avez-vous trouvé cette information? J’ai chercher sur Disnat et la seule information que j’ai trouvé à ce sujet est un exemple de conversion de devises avec un pourcentage de 1,04%, mais ce taux est seulement pour démontrer le fonctionnement et non le taux réel de conversion. Merci de m’éclairer sur ce détail, bonne journée.
Bonjour Danny,
Effectivement, j’avais pris ce frais/taux dans la page « Plateformes et frais – Tarification » (https://www.disnat.com/plateformes-et-frais/tarification) dont vous faites références. C’est effectivement un exemple et non des frais/taux réel. C’est mon erreur et je m’en excuse. 🙁
Je viens de contacter le service à la clientèle de Disnat et voici la réponse :
« Nous ne chargeons pas de % supplémentaires pour une conversion. Le taux de change d’achat (CAD->USD) et le taux de change de la vente (USD->CAD) sont différents. Vous pouvez vous référer au tableau des taux dans l’onglet Transactions & Transfert de fonds. »
Cependant, je viens d’aller voir ces taux et je vois que Disnat prend sa part… Voici les chiffres :
Taux de change sur le site Internet de Disnat :
– 13 oct. 2021 10:49 / CAN à US / US à CAN
– 0,00 – 9 999,99 US / 1,26280 / 1,22380
– 10 000,00 – 24 999,99 US / 1,26230 / 1,22430
– 25 000,00 – 49 999,99 US / 1,25380 / 1,23280
Taux de change sur le site XE.com :
– 1,00 CAD = 0,80381513 USD (1 USD = 1,24407 CAD)
– 1,00 USD = 1,2440672 CAD (1 CAD = 0,803815 USD)
Donc, ça représente un frais de 1,873 % pour l’achat (CAD->USD) et 2,027 % pour la vente (USD->CAD). Taux en date d’aujourd’hui, 13 octobre 2021
Au plaisir,
R101
Merci pour votre réponse et votre recherche détaillée, je tiens à faire une correction ici. La différence entre 1,26280 et 1,2440672 est bien de 0,0187328, ce qui correspond à 1,8% et non 0,0187328%. J’ai également communiqué avec Disnat et ils m’ont confirmé qu’il y avait des frais de 2% sur les taux de conversion de devise USD CAD. Donc Wealthsimple est le seul avec l’avantage de frais de conversion de devise à 1,5%. C’est quand même 50$ à tous les 10000$ convertis. Merci beaucoup pour vos articles, ca nous permet d’en apprendre d’avantage.
My god, je n’ai pas autant de rigueur lorsque j’écris un commentaire pendant les siestes de mes enfants… Je dois être dû pour une sieste moi aussi. 😛
Bref, j’ai corrigé mon commentaire précédent (j’ai changé la virgule de place dans les %) et j’ai aussi profité de l’occasion pour corriger le texte de l’article. L’avantage est clairement du côté de WST pour les frais de conversion de devise CAD/USD.
Merci à vous aussi! 🙂 C’est grâce à votre questionnement initial qu’on creusé le sujet et trouvé la réponse… Et redonné le point à WST au lieu de Disnat! 😉
Au plaisir,
R101
Excellent article!
J’ai décidé en juin dernier de tout transférer mes actifs de Disnat à Questrade, afin de notamment pouvoir sauver sur les frais de transactions sur les FNB en investissant périodiquement. À peine 3 mois plus tard, Disnat annonce qu’il annule les frais de transactions. Je constate maintenant que l’avantage compétitif de Questrade n’est plus aussi important qu’il était, d’autant plus qu’il y a des frais de transaction à la vente chez Questrade. Je trouve aussi moins pratique de devoir attendre 2 jours pour transférer de l’argent à Questrade, alors que l’argent est accessible presque instantanément en transférant du compte chèque Desjardins à Disnat. C’est le côté pratique que j’appréciais beaucoup lorsque j’utilisais Disnat…en plus du fait de tout avoir à la même place. Je pense maintenant à tout retransférer chez Disnat… pour une simple histoire de 3 mois de délai!
Merci pour votre article qui m’a éclairé sur le sujet. J’hésitais à tout retransférer après aussi peu de temps pour éviter tout le volet administratif et les délais… mais je pense que je vais faire le move!
Bonjour C.MTL,
La décision serait si simple si ce n’était pas de la paperasse et des délais administratifs… 🙁
Mais, je comprends votre décision et je ferais probablement la même chose si j’étais à votre place.
Ceci étant dit, j’ai hâte de voir comment les Questrade et Wealthsimple de ce monde vont s’adapter à cette tendance chez les banques traditionnelles. Ils étaient les pionniers de l’investissement sans frais (ou à frais minime dans le cas de Questrade), mais leur avantage compétitif a disparu en partie. À suivre… 🙂
Bonne semaine!
R101
Bonjour,
Super Blog et excellent article comme toujours!
Pour ma part je trouve plus complet (Disnat et Bncd) comme plateforme transactionnelle pour l’investisseur actif , que se soit pour l’analyse, les recherches et les rapports fréquents pour l’achat de titres et fnb , et surtout d’avoir accès aux comptes US et CAD, indispensable au Norbert’s Gambit…
Du coté de Wealthsimple, le plus gros avantage en ce moment est pour moi la fonctionnalité de l’appli et la possibilité d’achat des cryptomonnaies, ce que les autres plateformes bancaires, ne permettent pas encore, pour le moment!
A+
Bonjour OBIWANE,
Je suis d’accord avec vous. Les plateformes de courtage « traditionnelles » comme Disnat et BNCD sont préférables aux nouvelles applications comme WST pour les investisseurs actifs! 😉
Pour WST, c’est vrai qu’il est intéressant d’avoir le courtage et la cryptomonnaie sur la même plateforme! C’est un avantage que les banques traditionnelles vont vouloir « profiter » lorsque le cadre réglementaire sera plus claire. Par contre, WST est une des pires plateformes canadiennes en termes de frais pour l’achat et la vente de cryptomonnaies. De plus, il n’est pas possible de transférer ses cryptomonnaies ailleurs (ex. : dans un portefeuille numérique pour gagner des intérêts avec le « crypto staking »), car l’utilisateur de WST n’est pas propriétaire de la cryptomonnaie. 🙁 J’en avais parlé dans un article au printemps dernier…
Bon weekend et au plaisir.
R101
Bonjour,
Que pensez-vous d’ouvrir un compte us chez disnat, faire des dépôts en us après avoir fait la conversion dans les bureaux de changes à taux intéressant? avec des grosse sommes ça peut valoir la peine
Bonjour Abdel,
Si votre objectif est d’investir sur les marchés américains en argent américains (je dis ça dans le sens qu’il est possible d’investir dans un fonds indiciel reproduisant le S&P 500 ou le NASDAQ qui s’échange sur le TSX), alors ouvrir un compte US est sans aucun doute la meilleure approche. Vous payerez les frais de conversion CAD/USD deux fois seulement (une fois pour investir et une autre fois pour décaisser – à l’opposé d’une fois par transaction si c’est dans un compte CAD).
Vous pouvez déposer de l’argent américain si vous en avez déjà, ou sinon, convertir votre argent canadien en dollars américains (bureau de change ou autre).
Cependant, il existe une option plus intéressante, soit de procéder au « Norbert’s Gambit ». Je n’ai pas écrit d’article à ce sujet sur mon blogue, mais cette technique est bien documenté sur le Web. Par exemple : https://wealthsavvy.ca/norberts-gambit-questrade/
Au plaisir,
R101
WS offre REER, CELI, REEE, CRI, FRR et FRV et pas juste REER et CELI.
Par ailleurs, ouvrir un compte DISNAT relève du parcours du combattant (les comptes sont ouverts à la main par les employés….) et transférer un REER de Desjardins à WS est plus simple (un formulaire) que de Desjardins à DISNAT (obtenir un RDV téléphonique et y passer deux heures en plus des formulaires) et tout ça pour s’apercevoir que l’on a pas accès aux marchés européens ou asiatiques? Scusez mais si on est un investisseur actif, il suffit pas d’avoir un compte de marges et autres outils. Disnat est tout autant pour les néophytes que WS. Ils se cachent juste sous des apparences de plateformes complètes. De penser qu’en plus ça a été payant si longtemps….
Bonjour Pod,
Les types de comptes que vous mentionnez sont effectivement disponibles sur Wealthsimple (robot-conseiller). Mais, cet article traite de Wealthsimple placements autonomes (plateforme de courtage). Je veux aussi mentionner une note importante pour le REEE avec Wealthsimple (robot-conseiller). Ce dernier supporte le REEE et prend en charge la SCEE (subvention fédérale de 20 %), mais elle NE PREND PAS en charge l’IQEE (subvention provinciale de 10 %). Alors, pour les Québécois(es), il n’est vraiment pas recommandé d’utiliser Wealthsimple (robot-conseiller) pour le REEE.
Pour ce qui est d’ouvrir un compte Disnat, je suis d’accord avec vous. C’est un long processus… Par contre, il n’est pas nécessaire de prendre un rendez-vous en personne. Tous mes comptes (compte non enregistré, CELI, REER, REEE x 4) ont été ouverts en ligne. Il y a un système automatisé qui permet de remplir automatiquement les formulaires. Ensuite, il suffit de les envoyer par courriel à Disnat. Mais, effectivement, c’est d’une autre époque. Wealthsimple placements autonomes est beaucoup mieux de ce côté…
Pour ce qui est des « frais », n’oublions pas qu’il y a plus que les frais de transactions. Ainsi, Disnat et Wealthsimple placements autonomes (plateforme de courtage) n’ont pas de frais de transaction. Mais, Disnat a d’autres frais, comme les frais d’administration.
Bon week-end et au plaisir,
R101
Bonjour R101, Es-tu au courant de la méhode Norbert gambit pour réduire à presque zéro le frais de conversion de devise et si oui est-ce que tu sais si cela est possible de le faire avec Disnat? Je suis un investisseur passif et avec WS trade plus (10$ par mois) depuis 2 ans afin notamment d’avoir un reer en usd, le but principal est de détenir des fnb americains dans le reer sans avoir d’imposition des dividendes de ces fnb. Le seul désavantage est que je dois payer des frais (1.5%) de conversion de devise pour acheter des fnb us. Or, j’apprends qu’il existe la méthode Norbert Gambit pour éviter les frais de conversion mais que ce n’est pas possible de faire cette méthode chez WS. J’ai déjà un celi chez Disnat et je pense y transférer mon reer si le Norbert Gambit est faisable… Merci et bravo pour ton blogue.
Bonjour Nicolas,
Oui, je connais la méthode Norbert Gambit et je confirme que c’est possible avec Disnat. Cependant, il n’est pas possible de le faire soi-même. Il faut appeler le service à la clientèle de Disnat pour transférer l’action (ou FNB DLR/DLR.U) du compte CAD au compte USD. Il n’y a aucun souci, vous ne serez pas le premier à appeler pour ça… 🙂
Voici un sujet de discussion à ce sujet : http://forum.entrepreneurboursier.com/discussion/1161/pour-convertir-des-dollars-sans-payer-les-frais-de-conversion-le-norberts-gambit
Au plaisir,
R101
Bonjour, merci pour toutes ces informations, je suis dans le processus de reprendre mes actifs et en faire la gestion. Vos articles sont d’un grand aide. J’ai fait quelques premiers tests avec Wealthsimple avant de faire le transfert de l’ensemble de mes actifs et la simplicité des outils m’a grandement interpellé. Toutefois le fait de ne pas pouvoir transférer mon CRI et REEE est très problématique. Je me tourne donc vers Disnat ou BNCD. Les deux m’apparaisse équivalente mais ayant comme j’utilise Desjardins comme compte courrant cela m’apparait un bon avantage. Je vise des investissements passif principalement constitué en très grande majorité de FNB.
Concernant les frais de Disnat, je n’arrive pas a trouver l’information si le 15 000$ requis pour éviter les frais d’inactivité sont pour l’ensemble des comptes ou par compte. Voici ce qui est indiqué :
« Aucuns frais si la valeur du portefeuille est de 15 000 $ et plus, si 6 transactions ont été effectuées au cours des 12 derniers mois ou si l’un des régimes suivants est détenu : REER, FERR, REEE »
Je prévois tranférer REER, CELI, REEE et CRI; Comme je ne peux pa faire de transaction pour le compte CRI et que je suis très près de la limite du 15K je me demande si a cause de ce compte j’aurai des frais de 30$ par trimestre ? Avec l’ensemble de mes comptes cette limite ne serait aucunement un problème.
Aussi, quelqu’un verrait un avantage a BNCD vs Disnat ?
Merci encore !
Bonjour Philippe,
Merci pour le « feedback » positif. C’est très apprécié! 🙂
Je vous comprends. Je pense qu’il est préférable (moins de gestion) d’avoir tous ces comptes d’investissement au même endroit. Ainsi, Disnat et BNCD sont souvent les deux options qui ressortent du lot. Personnellement, j’utilise Disnat, mais je pense sincèrement que Disnat et BNCD sont équivalents. Si vos autres comptes sont avec Desjardins, alors Disnat est un bon choix. 🙂
Concernant les frais d’administration, il faut effectivement un solde de 15k$ ou plus pour « l’ensemble des comptes » pour éviter ces frais. Le calcul est fait à partir de la « racine principale ». À moins qu’il y ait eu un changement dernièrement dont je ne suis pas au courant. Avant de procéder à l’ouverture des comptes et transferts, vous pourriez appeler le service à la clientèle de Disnat.
Bon week-end et au plaisir,
R101
Bonjour Vincent, tu dis dans ton article qu’il est possible de ne pas payer des frais d’administration avec Disnat. Est-ce possible de m’indiquer comment?
Bonjour Philomène,
Bien sûr. En règle générale, le critère du solde de 15 000 $ ou plus est utilisé pour créditer les frais d’administration. Mais, il y a quelques exceptions…
Voici les critères :
Compte non enregistré et CELI : Maintenir un solde supérieur à 15 000 $ ou avoir effectué au moins 6 transactions au courant des 12 derniers mois ou être âgé de 18 à 30 ans; REER : Maintenir un solde supérieur à 15 000 $ ou avoir effectué au moins 125 transactions par année; REEE : Maintenir un solde supérieur à 15 000 $;
Ces derniers étaient mentionnés un peu plus haut dans le « Tableau sommaire » (voir ligne « Critères pour éviter les frais d’administration »).
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent,
Merci beaucoup pour cet article qui compare bien les deux plateformes.
Je me questionne s’il y a une plateforme de courtage qui offre un investissement automatisé, par exemple tous les mois faire l’achat de 200$ d’un FNB indiciel, sans avoir à se connecter sur la plateforme pour placer le même ordre à chaque fois.
Merci beaucoup pour votre contribution à la littératie financière 🙂
Bonjour Marjorie,
Merci beaucoup pour la rétroaction positive! 🙂
À ma connaissance, Wealthsimple est la seule plateforme canadienne qui offre cette automatisation. Si vous êtes intéressé par cette plateforme, vous pouvez obtenir 25 $ avec mon lien de parrainage Wealthsimple.
Bon week-end et au plaisir,
R101
Un des inconvénients c’est que Disnat ne rembourse pas les frais de transfert sauf pour les moins de 30 ans, les membres d’ordre professionnel ou les gens ayant de très gros placements. Wealthsimple rembourse sans condition jusqu’à concurrence de 150$. Cela peut peser dans la balance si on quitte une institution qui charge 150$ par exemple. Je ne comprends pas cette logique, Disnat devrait vouloir attirer tous les clients, non?
Bonjour Caro,
Effectivement, c’est un inconvénient. Je pense que vous l’avez bien résumé. Cependant, j’ajouterais que, dans la vie, presque tout est négociable. Je recommanderais donc aux personnes intéressées par Disnat à appeler leur service à clientèle pour discuter de ce point précis, avant de prendre une décision. Bien entendu, avec un petit portefeuille de placements, le pouvoir de négociation n’est pas aussi grand. Mais, ça vaut la peine d’essayer. On ne sait jamais… 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour! Merci pour l’article.
Je suis avec Wealthsimple. J’investis à long terme dans le fond VEQT (dans un CELI). Devrais-je activer les prêts d’actions? Même après plusieurs recherches, j’ai de la difficulté à comprendre ce que c’est…
Bonjour Victor,
Je ne peux pas vous dire ce que vous devriez faire, car il s’agit d’un conseil financier (ce qui est interdit par la loi). Mais, après avoir lu sur le programme de prêt d’actions (prêt de titres) de Wealthsimple (source), je n’y vois pas de désavantage.
À mon avis, le principal désavantage est la perte de la couverture du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Mais, Wealthsimple compense cette perte avec une garantie en espèces dans un compte en fiducie qui correspond à la valeur marchande des actions/FNB que vous prêtez.
La seule interrogation que j’ai est en lien avec le traitement fiscal des revenus de ce programme, autant pour la compensation du prêt que pour la distribution équivalente aux dividendes des titres (bien que Wealthsimple mentionne : « Vous recevrez un paiement manufacturé qui reflète tous les dividendes et distributions sur titres et qui aura les mêmes implications fiscales que tout autre paiement de dividendes en dollars canadiens. »). J’aimerais en savoir plus sur ce point précis…
Sinon, je n’y vois que du positif! 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour M. R 101, j’ai beaucoup d’intérêt à lire votre blogue et je suis tombé sur cet article précis à quelques reprises, qui répond à plusieurs de mes questions, sauf une. Je suis à l’aube de la retraite et j’essaie de me figurer un plan de décaissement REER. L’essentiel est placé chez Disnat. Puisque mes comptes bancaires sont chez Desjardins, j’avais pensé que les retraits seraient aussi simples que vendre juste ce qu’il faut d’actions, puis transférer l’encaisse vers mon compte bancaire Desjardins (en payant les impôts selon les montants). Mais j’ai beau chercher, je ne vois aucune option pour faire un tel transfert facilement et automatiquement, dans Disnat. J’envisage avec horreur avoir à remplir un formulaire pour chaque retrait, et acheminer cela de façon non sécuritaire vers Disnat via courriel ou télécopie. C’est d’autant plus troublant que mon plan était de faire de petits retraits continuels, pour continuer sur ma lancée de toutes mes années d’investisseurs : laisser la plus grande quantité possible de mon capital aux marchés, pour bénéficier des éventuelles hausses, quand on fait la moyenne. J’oppose cela à 1 ou 2 gros retraits par année qui, s’ils sont faits à de mauvais moments, risquent de me faire perdre de l’argent.
Quand je lis sur Wealthsimple, je crois comprendre que les retraits se font via la plateforme, vers le compte bancaire lié, moyennant un délai et des impôts payés. Ne serait-ce pas un avantage supplémentaire de Wealthsimple?
J’aimerais lire votre avis sur cette question.
Bonjour Robert,
Comme je mentionnais récemment dans un article de ma page Buymeacoffee :
Effectivement, pour effectuer un retrait REER avec Disnat, c’est assez compliqué. En fait, ce n’est pas compliqué, mais la procédure est longue et onéreuse. Il y a beaucoup d’étapes « manuelles ». Je n’ai pas mentionné ces étapes précises lorsque j’ai fait mon premier retrait REER l’année dernière (source : https://retraite101.com/mon-premier-retrait-reer-37-ans/), car ce n’était pas l’objectif de l’article… Mais, il faut notamment remplir un formulaire D182 « DEMANDE DE RETRAIT REER/CRI », envoyer le formulaire dument rempli au service à la clientèle de Disnat par courriel, puis attendre… et attendre… Dans ce formulaire, vous devez faire plusieurs choix. Si le formulaire n’est pas bien rempli, le service à la clientèle va vous contacter et vous expliquer quoi/pourquoi/comment changer cette information (ça m’est arrivé !).
Bref, j’ai toujours été bien servi par les agents du service à la clientèle de Disnat. Je n’ai rien à dire de négatif de ce côté; ils et elles font un bon travail. Mais, la plateforme est vraiment d’une vieille génération… Pour effectuer un retrait REER par année, ce n’est pas la fin du monde. Mais, je ne ferais pas ces étapes pour un retrait mensuel…
Ceci étant dit, si votre REER est (ou, doit être) converti en FERR, je suppose (j’ose croire) qu’il y a des options pour des retraits automatiques à une fréquence prédéterminée. Je vous conseille d’appeler le service à la clientèle de Disnat pour en savoir davantage…
Concernant Wealthsimple, tout est effectivement plus simple. Je l’utilise personnellement (pour gérer les comptes de ma femme)… Les interfaces, les options, etc., sont simples, claires et efficaces. La technologie est là… et ça parait. Cependant, Wealthsimple n’offre pas le FERR. Donc, vous pouvez y transférer votre REER pour le moment. Mais, lorsque vous aurez besoin de transférer votre REER en FERR, vous aurez besoin de retransférer vers une autre plateforme de courtage en ligne comme Disnat.
Au plaisir,
R101
Merci pour cette réponse et vous confirmez bien mes craintes. Si j’apprends des astuces de Disnat en communiquant avec leur service à la clientèle, je ne manquerai pas de vous les partager. Et d’ici à ce que je débute le décaissement de mes REER (pas avant 5-6 ans, si tout va bien), j’ai espoir que Desjardins verra la lumière et adaptera ses plateformes aux besoins des utilisateurs.
Ça me fait plaisir ! 🙂 Effectivement, j’aimerais bien que leur plateforme subisse une mise à jour majeure… Surtout au niveau des processus. Certes, le « nouveau » processus qui est de remplir un document PDF et l’envoyer par courriel est une avancée par rapport à « l’ancien » processus qui était d’imprimer un document, le remplir à la main et le poster (ou le déposer dans une Caisse Desjardins pour un envoi interne). Mais, il s’agit quand même de procédures d’ancienne génération… J’aimerais bien voir des procédures entièrement numériques et automatisées.
Au plaisir,
R101