Dernière mise à jour le 5 septembre 2024
Placements autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade) est une plateforme de courtage en ligne innovatrice qui a été lancée en 2019. D’ailleurs, elle a été la première plateforme de courtage en ligne au Canada à offrir les transactions sans frais de négociation. Elle permet notamment d’acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en bourse (FNB) sans frais de négociation. Lorsque vous ouvrez un compte avec mon lien exclusif Wealthsimple Trade*, vous obtenez un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 150 $. Vous pouvez aussi obtenir des bonus en ouvrant des comptes avec les autres produits qu’ils offrent, comme leur robot-conseiller (Placements Wealthsimple) et leur compte-chèques à intérêt élevé.
De plus, si vous avez ouvert un compte Wealthsimple sans code de référence depuis moins de 30 jours, vous pourriez quand même recevoir un bonus. Plus d’explications dans la section « Programme de référencement ».
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Dans cet article :
- Qu’est-ce que Wealthsimple ?
- Qu’est-ce que Wealthsimple Trade (Placements autonomes) ?
- Comment fonctionne Wealthsimple Trade ?
- Frais sur Wealthsimple Trade
- Transférer vos comptes gratuitement vers Wealthsimple
- Programme de référencement de Wealthsimple Trade
- Est-ce que Wealthsimple Trade est légitime et sécuritaire?
- Avantages et désavantages de Wealthsimple Trade
- Autres plateformes de courtage en ligne
Qu’est-ce que Wealthsimple ?
Wealthsimple est une société canadienne de gestion de placements en ligne qui a été fondée en 2014. Son siège social est à Toronto. Elle a 3 millions de clients et elle détient plus de 50 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion (données de septembre 2024).
Wealthsimple offre plusieurs produits, notamment :
- Placements gérés (robot-conseiller) depuis 2014
- Placements autonomes (plateforme de courtage en ligne) depuis 2019 (actions, FNB, options)
- Impôts (logiciel de déclarations de revenus) depuis 2019
- Dépenses et Épargne (compte-chèques à intérêt élevé) depuis 2020
- Crypto (plateforme de cryptomonnaies) depuis 2020
- Fonds de crédit privé (nécessite des actifs d’au moins 50 000 $)
Wealthsimple Trade
Obtenez un bonus de 25 $ lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte Wealthsimple avec mon code SSMJWA.
Avantages de Wealthsimple Trade :
- Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation, pas de solde minimum requis.
- Fractions d’actions
- Prêt d’actions (pour générer des revenus passifs)
- Dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $ (clientèle «Essentiel»)
- Investissements automatiques à la fréquence de votre choix
- Opérations boursières en dollar américain sans commission (clientèle «Avantage» et «Génération»)
En savoir plus : Mon évaluation de Wealthsimple Trade
Qu’est-ce que Wealthsimple Trade (Placements autonomes) ?
Wealthsimple Trade (Placements autonomes) vous permet d’acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en bourse (FNB) sans frais de négociation sur les principales bourses canadiennes et américaines (TSX, NYSE, NASDAQ, NEO et CSE).
Frais de négociation
La majorité des autres plateformes de courtage charge des frais de transaction variant entre 5 et 10 $. Sinon, il y a des plateformes de courtage comme Questrade et Virtual Brokers qui offrent l’achat de FNB sans frais, mais il y a des frais pour la vente.
Finalement, il y a des courtiers en ligne comme Desjardins Courtage en ligne (Disnat) et Banque Nationale Courtage Direct qui ne chargent pas de frais de transaction. Cependant, elles ont des frais d’administration ou frais d’inutilisation…
Ainsi, si vous voulez faire l’autogestion de vos placements et économiser sur les frais, Wealthsimple Trade peut être un bon choix pour vous!
Types de comptes d’investissement
Les types de comptes offerts* par Wealthsimple sont :
- Compte personnel non enregistré
- CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
- CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)
- REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) / REER de conjoint
- FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite)
- CRI (Compte de retraite immobilisé)
- FRV (Fonds de revenu viager)
- REEE (Régime enregistré d’épargne-études)**
- Compte d’entreprise
- Crypto
*Wealthsimple offre les comptes suivants : REER, CELI, CELIAPP, Non-Enregistré, Compte Cash, REEE, REER de conjoint, FERR, CRI, FRV, Compte d’entreprise et Crypto. Mais, ce n’est pas tous les comptes qui sont offerts sur Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade). Certains d’entre eux sont offerts uniquement sur les autres plateformes de Wealthsimple (Placements gérés, Dépenses & Épargne et Crypto). **De plus, bien que le REEE soit offert, Wealthsimple n’est pas un fournisseur autorisé de REEE au Québec, alors la subvention provinciale (IQEE) est exclue.
Fonctionnalités
Wealthsimple Trade (Placements autonomes Wealthsimple) offre plusieurs fonctionnalités comme :
- Achat de fractions d’actions
- Réinvestissement automatique des dividendes (DRIP)
- Prêt d’actions
- Achat automatique d’actions et de FNBs
- Négociation durant des heures prolongées
Comment fonctionne Wealthsimple Trade (Placements autonomes) ?
Wealthsimple Trade (Placements autonomes) est disponible sur les téléphones intelligents (iOS et Android) et sur les ordinateurs (Web). Leurs interfaces sont simples d’utilisation et permettent d’acheter des actions/FNB en quelques clics.
Pour commencer, inscrivez-vous ici* (inclus un bonus de 25 $).
Téléchargez l’application mobile (iOS ou Android) ou utilisez la version Web. Ensuite, vous devez choisir le ou les types de comptes que vous voulez ouvrir (ex. : REER, CELI, CELIAPP).
Ensuite, déposez des fonds en connectant votre compte de banque. Vous pouvez maintenant investir dans des milliers d’actions/FNB canadiens et américains sans frais de transaction !
De plus, vous pouvez même acheter des fractions d’actions. En effet, Wealthsimple Trade est une des rares plateformes de courtage au Canada à offrir l’achat et la vente de fractions d’actions.
Finalement, Wealthsimple Trade est la seule plateforme de courtage en ligne au Canada a offrir l’achat automatique d’actions ou de FNBs, selon l’échéance choisie.
Frais sur Wealthsimple Trade
Comme mentionné précédemment, il n’y a pas de frais de transaction pour l’achat et la vente d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB) sur Wealthsimple Trade.
De plus, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte, de frais de dépôts/retraits, de frais d’administration, de frais d’inactivité ni de solde minimale de compte.
Wealthsimple est capable d’offrir une plateforme de courtage en ligne sans frais, car elle a bâti un service à faible coût à l’aide de la technologie (elle n’a pas de charge pour un parc immobilier contrairement aux banques traditionnelles).
De plus, Wealthsimple fait de l’argent avec d’autres produits comme Placements gérés Wealthsimple et avec les frais de conversion de devises (CAD/USD).
Par exemple, lors de l’achat d’actions américaines, Wealthsimple charge des frais de conversion de devises de 1,5 %. Ce frais qui est somme toute raisonnable considérant que d’autres plateformes de courtage chargent des frais d’environ 2,0 %. De plus, Wealthsimple offre un compte « Trade Plus » à la clientèle « Essentiel » qui permet d’avoir un compte en dollars américains (USD), et ainsi, des opérations boursières en dollars américains (USD) sans commission. Ce service coûte 10 $ par mois. La clientèle « Avantage » et « Génération » obtient cette fonctionnalité sans frais.
Transférer vos comptes gratuitement vers Wealthsimple
Si vous avez un compte de placements dans une autre institution financière, vous pouvez le transférer dans votre compte Wealthsimple.
Votre institution financière actuelle peut facturer des frais de transfert entre 50 $ et 150$. Ceux-ci seront déduits de la valeur de votre compte au moment du transfert.
Wealthsimple rembourse ces frais lorsque votre transfert est d’une valeur de 5000 $ ou plus. Vous n’avez qu’à remplir la demande de remboursement de frais de transfert sur l’application mobile.
Programme de référencement de Wealthsimple Trade
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte avec mon lien exclusif Wealthsimple Trade* obtiennent un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 150 $.
En tant que client de Wealthsimple Trade, vous pouvez vous aussi recommander des clients en partageant votre code ou lien de référencement avec vos amis.
Vous devez aller dans l’onglet « Récompenses » et copiez votre code ou lien de référencement (parrainage). Quand vos amis s’inscrivent à Wealthsimple Trade, vous recevrez tous les deux un bonus en argent.
Vous avez ouvert un compte sans code de référence depuis moins de 30 jours ? Vous pourriez quand même recevoir un bonus…
Si vous n’avez pas utilisé mon lien exclusif, vous pouvez quand même recevoir un bonus, sous certaines conditions. En effet, si vous avez ouvert un compte d’investissement autogéré (Wealthsimple Trade), un compte d’investissement géré (Wealthsimple Invest), un compte de cryptomonnaies (Wealthsimple Crypto) ou un compte-chèques à intérêt élevé (Wealthsimple Cash) depuis moins de 30 jours, vous pouvez utiliser mon code de parrainage (code de référence). Ce dernier est un code à 6 caractères alphanumérique : SSMJWA
Pour ce faire, suivez les étapes ci-dessous :
- Ouvrez une session sur l’application mobile Wealthsimple.
- Touchez l’icône de cadeau dans le haut de l’écran.
- Touchez « Invitez des ami.es »
- Entrez mon code d’invitation unique : SSMJWA
- Si vous ne voyez pas « Entrez le code d’invitation », votre compte a probablement été ouvert il y a plus de 30 jours.
Pour plus d’informations sur la procédure : Promotion Invitez des ami.es à Wealthsimple (voir section « J’ai reçu un lien d’invitation d’un.e ami.e, mais j’ai oublié de l’utiliser pour m’inscrire. Puis-je tout de même recevoir la prime? »)
Notez que le code à 6 caractères alphanumérique est un code (personnel) du programme de parrainage de Wealthsimple. Ce n’est pas le lien d’affiliation (affaires) de Retraite 101.
Est-ce que Wealthsimple Trade est légitime et sécuritaire ?
Wealthsimple est une société canadienne (basée à Toronto) qui existe depuis 2014 et qui a plus de 3 millions de clients. Les données sont chiffrées et l’accès aux comptes est protégé avec l’authentification à 2 facteurs (2FA).
Wealthsimple est un gestionnaire de portefeuille inscrit dans chaque province et territoire du Canada. Le courtier dépositaire affilié de Wealthsimple Placements autonomes est Wealthsimple Investments Inc. (WSII), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI). Les comptes clients sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) dans les limites spécifiées.
Avantages et désavantages de Wealthsimple Trade
Voici les avantages et désavantages de Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) :
Avantages :
- Interfaces simples d’utilisation
- Achats et ventes d’actions et FNB sans frais de négociation
- Pas de solde minimal de compte
- Pas de frais d’administration, d’ouverture de compte, de frais d’inactivité, etc.
- CELIAPP offert en placements autogérés
- Fractions d’actions
- Prêt d’actions
- Compte en dollars américains (sans frais pour la clientèle « Avantage » et « Génération »)
- Assurance du FCPE
Désavantages :
- Pas de compte marge*, REEE**, REEI
- Application Web incomplète (vs l’application mobile)
*Wealthsimple offre les comptes suivants : REER, CELI, CELIAPP, Non-Enregistré, Compte Cash, REEE, REER de conjoint, FERR, CRI, FRV, Compte d’entreprise et Crypto. Mais, ce n’est pas tous les comptes qui sont offerts sur Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade). Certains d’entre eux sont offerts uniquement sur les autres plateformes de Wealthsimple (Placements gérés, Dépenses & Épargne et Crypto). **De plus, bien que le REEE soit offert, Wealthsimple n’est pas un fournisseur autorisé de REEE au Québec, alors la subvention provinciale (IQEE) est exclue.
Autres plateformes de courtage en ligne
Les autres plateformes de courtage en ligne comparables sont Questrade et Qtrade. Mais, il y a aussi Desjardins Courtage en ligne (Disnat), Banque Nationale Courtage Direct (BNCD) et bien d’autres.
À LIRE : Quelle est la meilleure plateforme de courtage?
D’ailleurs, voici un comparateur de plateformes de courtage en ligne :
Placements gérés
Pour ceux qui préfèrent les placements gérés plutôt que les placements autonomes, Wealthsimple offre une solution clé en main avec Wealthsimple Placements gérés (Wealthsimple Invest). Il s’agit de portefeuilles de placements sur mesure, conçus par un robot-conseiller et vérifiés par une équipe d’experts. Lorsque vous ouvrez un compte avec mon lien exclusif Placements Wealthsimple*, vous obtenez un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 500 $.
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Les achats de la boutique en ligne sont effectués sur la plateforme sécurisée BuymeaCoffee. Les produits sont offerts pour usage personnel seulement; ils ne peuvent être revendus ou redistribués, en partie ou en totalité. De plus, ces outils ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
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Est-ce possible de transférer des actions que j’ai chez bnc courtage vers wealtsimple. Vos explications des diverses applications sont claires.
Merci
Bonjour Claude,
Oui, bien entendu. En plus, Wealthsimple Trade (WST) vous remboursera les frais de transfert (chargés par l’institution financière cédante, dans ce cas-ci, Banque Nationale Courtage direct – BNCD) jusqu’à concurrence de 150 $, si vous transférez une somme de 5 000 $ ou plus. De plus, vous obtenez un bonus en argent de 25 $ après avoir déposé un montant initial de 150 $ lorsque vous utilisez mon lien exclusif Wealthsimple Trade.
Ainsi, ouvrez un compte de courtage WST et demandez le transfert de vos actions de BNCD (formulaire très simple à remplir sur l’application mobile). Le délai de transfert de comptes peut prendre quelques semaines, alors entre temps, vous pouvez faire un dépôt initial de 150 $ ou plus pour obtenir le bonus en argent de 25 $. Une fois que le transfert de BNCD vers WST est terminé, vérifiez les frais qui ont été chargés par BNCD (déduit du montant de votre transfert). Ensuite, allez remplir la demande de remboursement de frais de transfert sur l’application mobile WST. Encore une fois, c’est un formulaire très simple à remplir sur l’application mobile.
Bonne soirée et au plaisir,
R101
Salut Vincent, j’espère que tu vas bien.
Je suis intéressé d’investir dans un fond FNB d’allocation d’actifs sur Wealth Simple (ex. VGRO). Je suis présentement chez une autre institution financière et celle-ci me fournit des relevés fiscaux et des relevés de mes cotisations effectuées pour mes comptes RÉR et CELI.
Sais-tu si Wealth Simple offrent aussi ces rapports ?
Merci
Bonjour Simon,
Je confirme que Wealthsimple fournit les relevés fiscaux (elle a les mêmes obligations que tous les courtiers à escompte, banques à charte canadienne, sociétés de fiducie, etc.). De plus, Wealthsimple offre des relevés de cotisations et de rendement (il y a des relevés mensuels, mais d’autres relevés sont aussi offerts).
P.S. Ma femme utilise toujours Wealthsimple pour son CELI et son REER. Elle est très satisfaite (interfaces, facilité d’utilisation, gratuité, etc.). Tous les relevés fiscaux (dans son cas, cotisations REER) étaient disponibles à temps pour produire nos déclarations de revenus il y a quelques jours.
Au plaisir,
Vincent (alias R101)
Allo!
Il n’est pas possible de virer de l’argent de mon compte-chèques Desjardins à Wealthsimple? Si mon institution financière est Desjardins, je n’ai pas le choix d’être avec Disnat?
Merci de m’éclairer:)
Megan
Bonjour Megan,
Vous pouvez effectuer un virement de votre compte-chèques Desjardins vers un compte de courtage Wealthsimple (ou vers n’importe quel autre courtier en ligne). De plus, vous serez surprise à quel point un virement d’un compte-chèques Desjardins à Wealthsimple est plus rapide qu’un virement d’un compte-chèques Desjardins à Disnat (courtier à escompte de Desjardins) à cause de la fonctionnalité « dépôt instantané » de Wealthsimple. 🙂
Je parle par expérience, ayant été client de Disnat pendant plusieurs années (je viens tout juste de changer pour Wealthsimple).
Pour en savoir plus les dépôts instantanés, lisez ceci : https://retraite101.com/disnat-vs-wealthsimple-trade/
Bonne soirée et au plaisir,
R101
Bonjour Vincent,
Donc, juste pour être certain, je pourrais acheter des fractions de n’importe quel FNB?
RBC, c’est presque 10$ la trasaction et en plus, on ne peut qu’acheter des parts entières seulement de FNB. Je suis avec eux en ce moment.
Bonjour Rajesh,
La plateforme de courtage Wealthsimple Trade vous permet d’acheter et de vendre des actions et des FNB sur les bourses suivantes : TSX, NYSE, NASDAQ, NEO et CSE. Donc, oui, vous pouvez acheter des fractions d’actions et de FNB s’ils sont négociés sur ces bourses, et ce, sans frais de négociation ni frais d’administration. De plus, si vous avez un
compte « Trade Plus » ou si vous faites partie de la clientèle « Essentiel » ou « Génération », vous pouvez avoir un compte en dollars américains (USD) et des opérations boursières en dollars américains (USD) sans commission.
Bonne journée,
R101
Bonjour, je vois qu’on peut investir 10 000$ (le minimum) en prêt privée, Est-ce intéressant? Il mentionne un rendement de 12%, mais frais X, je me demande si ça en vaut la peine à long terme, merci
Bonjour Jessie,
Je n’ai pas encore fait mes devoirs à propos du Fonds de crédit privé Wealthsimple (également appelé « prêt privé »). Sur le site Internet de Wealthsimple, il y a beaucoup d’informations. Cependant, notez que le rendement affiché est « net de frais ». De plus, le rendement futur n’est pas garanti, mais la cible de rendement pour le fonds est de 9 % – ce qui est très bien! Avec ce type d’investissement, votre horizon de placement doit être assez long, alors c’est un autre élément à prendre en considération. Personnellement, avant de penser aux prêts privés, je pense (mon avis) qu’il est préférable de maximiser tous ses comptes enregistrés (REER, CELI, REEE, etc.). Ensuite, il y a plusieurs options intéressantes (lire : « Les 15 options pour investir hors REER et CELI ») et on pourrait inclure les prêts privés dans ces options.
Bonne semaine,
R101
Bonjour, quel est le fiduciaire de ce broker. Je suis avec Questrade, mais il change de fiduciaire, (pour la CIBC, et j’ai horreur des banques!)?
Bonjour Michel,
Le courtier dépositaire affilié du courtier Wealthsimple Trade (Wealthsimple Placements autonomes) est Wealthsimple Investments Inc. (WSII), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), et les comptes clients sont protégés par le Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI).
C’est différent pour les autres produits, comme Wealthsimple Crypto (pas de protection du FCPI) et Wealthsimple Cash (dépôt en fiducie auprès d’institutions membres de la SADC).
Plus d’informations ici :
– Wealthsimple – Comment nous protégeons votre argent
– Wealthsimple – Mentions légales
Bon weekend,
R101