Dernière mise à jour le 8 mai 2025
Malgré la guerre économique avec les États-Unis et les menaces de tarifs, les élections fédérales au Canada, une grande volatilité des marchés en Bourse et bien d’autres événements, la vie doit continuer. Du côté de mes placements, j’ai décidé de ne rien faire… Ce qui est souvent la meilleure stratégie, comme l’expliquait si bien Nicolas Bérubé dans une de ces récentes chroniques (source). C’est dans ce contexte que je vous présente, avec quelques semaines de retard, mon bilan du premier trimestre de 2025 (janvier-mars 2025). Aussi, je profite de l’occasion pour partager la progression de notre actif net depuis 10 ans (qui a augmenté d’un million de dollars) et plusieurs autres informations financières pertinentes.
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Dans cet article :
- Bilan du premier trimestre de 2025
- Éléments marquants de 2025 (jusqu’à maintenant)
- Assurances et autres actifs
- Progression de notre actif net (2015-2025)
- Comment augmenter son patrimoine rapidement
- Ma stratégie et mon portefeuille d’investissement
- Banques et plateformes de courtage en ligne que j’utilise
Rappel
Je vous rappelle qu’on est un couple de jeunes retraités (Coast FIRE). En 2021, à l’âge de 35 ans, j’ai décidé de prendre ma retraite du 9 à 5 pour devenir parent à la maison. Depuis, je continue de rédiger du contenu sur les finances personnelles, car c’est ma passion. Mais, aussi, pour générer des revenus qui me permettent de couvrir nos dépenses familiales… et de repousser davantage le décaissement de nos placements. De son côté, ma femme a pris sa retraite en mars 2024, elle aussi à l’âge de 35 ans. Aujourd’hui, elle fait l’école à la maison de nos enfants… que l’on soit à la maison, sur la route ou en voyage (plusieurs mois par année).
Finalement, je vous rappelle qu’un bilan financier inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je mentionne que l’actif net a augmenté ou diminué de X $, cela représente l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs. Ce n’est pas X $ de gain ou de perte en bourse.
Sans plus tarder, je vous présente mon bilan du premier trimestre de l’année 2025.
Bilan du premier trimestre de 2025
Voici ce qui s’est passé au cours du premier trimestre de 2025 (janvier-mars).
Le 1er janvier 2025, on avait 1 324 706 $ en actifs et 24 000 $ en passifs, pour un actif net de 1 300 706 $. Puis, le 31 mars 2025, on avait 1 314 094 $ en actifs et 25 500 $ en passifs, pour un actif net de 1 288 594 $.
C’est donc une diminution de 10 612 $ en actifs et une augmentation de 1 500 $ en passifs. Ainsi, notre actif net a diminué de 12 112 $ au cours du premier trimestre de l’année 2025.
De son côté, notre portefeuille net est passé de 902 706 $ à 886 094 $, ce qui représente une perte de 16 612 $.
Maintenant, voici les chiffres du bilan trimestriel, ligne par ligne…
Tableau – Bilan du premier trimestre de 2025 (janvier-mars 2025)
| BILAN CONJOINT (SOMMAIRE) | 1 JANV 2025 | 31 MARS 2025 | VARIATION |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes bancaires | 18 308 $ | 11 636 $ | -6 672 $ |
| Placements (CELI, REER, Non enregistré, CRI, REEE, CRCD, Crypto) | 884 398 $ | 874 458 $ | -9 940 $ |
| Maison | 420 000 $ | 426 000 $ | +6 000 $ |
| Auto | 2 000 $ | 2 000 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 1 324 706 $ | 1 314 094 $ | -10 612 $ |
| PASSIFS | |||
| Cartes de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Hypothèque | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 24 000 $ | 25 500 $ | +1 500 $ |
| TOTAL PASSIFS | 24 000 $ | 25 500 $ | +1 500 $ |
| ACTIF NET | 1 300 706 $ | 1 288 594 $ | -12 112 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 902 706 $ | 886 094 $ | -16 612 $ |
P.S. J’ai décidé de ne plus partager autant d’informations en public qu’avant… à cause d’un événement survenu en 2024. Aussi, j’ai dû modifier plusieurs pages de mon blogue pour enlever des informations personnelles. Merci de votre compréhension.
Remarques concernant le bilan trimestriel (janvier-mars 2025)
- REEE : On utilise la valeur des cotisations au REEE (pas le solde du compte). Les cotisations appartiennent aux souscripteurs du REEE (nous), tandis que les subventions et intérêts appartiennent aux bénéficiaires (nos enfants).
- Maison : On augmente la valeur marchande de la maison une fois par mois. Cette dernière correspond à une augmentation annuelle d’environ 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 1000 $ la plus proche. Cela permet d’avoir une augmentation graduelle de la valeur marchande. À titre comparatif, l’évaluation municipale de notre maison est de 491 700 $ (juillet 2023) et la valeur marchande est de 530 000 $ selon EspaceProprio (avril 2025). Bien que je préfère être « pessimiste » pour cet actif, je pense sincèrement que 426k$ correspondent à la valeur marchande, nette de frais (courtier et notaire).
- Auto : La valeur de notre auto est faible et non significative dans notre bilan, alors on n’a pas l’intention de faire varier sa « valeur marchande » au cours de l’année. On évalue sa valeur marchande actuelle à 2 000 $ et on va la diminuer à 1 000 $ lors de notre prochain bilan annuel.
- Autre dette : En 2024, j’ai gagné des revenus plus élevés que prévu avec mon site Web et mon service de rédaction. Alors, cette « dette » était une charge pour impôts latents : impôts, cotisations sociales (RRQ/RQAP/AE), taxes perçues, etc. – je ne payais pas encore d’acomptes provisionnels. Cette somme était placée en épargne (compte non enregistré). Ceci étant dit, j’ai enfin produit ma déclaration de revenus pour l’année 2024 (à la mi-avril 2025) et cette « dette » est maintenant « remboursée ». Pour l’année courante et les années futures, je devrais payer des acomptes provisionnels, alors je ne serai plus dans cette situation…
Éléments marquants de 2025 (jusqu’à maintenant)
Voici les faits marquants de l’année 2025 jusqu’à maintenant. Bien entendu, j’explique seulement les éléments les plus importants…
Bilan 1er Trimestre 2025 : Revenus
Je continue de générer des revenus avec mon site Web Retraite101, mais j’ai réduit considérablement le temps consacré à ce dernier ainsi qu’à mes collaborations dans d’autres médias. On n’a pas encore reçu nos remboursements d’impôts (au moment de la rédaction de cet article). Ensuite, on a reçu comme à l’habitude les allocations familiales pour nos 2 enfants (ACE et Allocation famille du Québec). Ces allocations familiales sont principalement utilisées pour les dépenses liées à nos enfants, mais aussi, pour maximiser leur REEE! 😉
Bref, il n’est rien survenu de particulier au niveau des revenus jusqu’à maintenant en 2025. Mais, je prévois que ces derniers seront largement inférieurs à ceux de l’année 2024. Car, on a d’autres priorités pour le moment : temps consacré en famille, voyages, etc.
Bilan 1er Trimestre 2025 : Dividendes
Comme ma stratégie d’investissement n’est PAS axée sur les dividendes, et que je suis un peu paresseux, je comptabilise les dividendes de mes différents comptes d’investissement une fois par année uniquement. C’est donc un rendez-vous au début de 2026, pour connaître mes revenus de dividendes de 2025. Je suis désolé de vous décevoir, si c’est le cas…
Bilan 1er Trimestre 2025 : Épargne
On continuer d’accumuler un fonds d’urgence en plus de notre épargne pour de futures rénovations dans notre maison. De plus, je garde de l’argent de côté (en épargne) pour les impôts futurs à payer pour les revenus de Retraite101 (voir section « Autre dette » du bilan).
Pour accumuler notre fonds d’urgence, on utilise entre autres notre compte Wealthsimple Cash et un FNB d’épargne à intérêt élevé dans mon compte non enregistré (ce qui rend le suivi un peu plus compliqué dans les bilans, car une partie du fonds d’urgence se retrouve en épargne et une autre partie en FNB dans le compte non enregistré).
À LIRE : FNB d’épargne à intérêt élevé : ce qu’il faut savoir
Bilan 1er Trimestre 2025 : Investissements
En général, la variation de nos placements est en lien avec les variations sur les marchés financiers, ainsi que les dividendes qui sont réinvestis.
Ceci étant dit, on a déjà maximisé nos CELI en utilisant de l’argent de mon compte non enregistré (transfert d’un compte à l’autre). De plus, on a maximisé le REEE des enfants en utilisant les allocations familles (qui étaient accumulées dans un compte d’épargne depuis quelques mois).
Finalement, on a effectué une cotisation REER en février 2025 (en plus de celle en décembre 2024), car notre TEMI était favorable à cela. Entre autres, pour réduire notre revenu familial net et augmenter nos allocations familiales de 2025-2026 (calculées à partir des revenus de 2024). Cette cotisation REER a été effectuée à partir de nos comptes bancaires (donc, il ne s’agit pas d’argent « neuf »).
À LIRE : J’ai (déjà) maximisé mon CELI en 2025
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En savoir plus : Offre privée du printemps 2025 | Mon évaluation de Wealthsimple Trade
P.S. Je veux éviter de me répéter d’un bilan à l’autre, alors j’ai décidé de simplifier cette section du bilan. Si vous avez des questions, n’hésitez pas…
Bilan 1er Trimestre 2025 : Dettes
On a terminé de rembourser notre prêt hypothécaire en 2024 et nos cartes de crédit sont toujours remises à zéro à la fin du mois. De plus, on n’a aucune dette de consommation : pas de prêt étudiant, de prêt auto, ni de solde impayé de carte de crédit. L’exception étant ma « charge pour impôts latents » pour Retraite101 (vu que je ne payais pas encore d’acomptes provisionnels).
Assurances et autres actifs
Comme vous l’avez remarqué, notre bilan n’inclut pas nos assurances vie. Toutefois, on est couvert par une assurance vie temporaire de 20 ans, qui nous couvre de 2015 à 2035 (de 29 à 49 ans pour moi et de 27 à 47 pour ma femme).
Cette assurance vise à couvrir nos besoins pour la période de notre vie où l’on a le plus de besoins en assurance (prêt hypothécaire, jeunes enfants à la maison, remplacement d’un salaire en cas de décès prématuré, etc.).
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Toutefois, aujourd’hui, on n’a plus autant de besoins en assurances qu’avant. Par exemple, on n’a plus d’hypothèque (depuis 2024), notre rythme de vie est toujours aussi bas (environ 50 000 $/année) et nos actifs dépassent le million de dollars (depuis 2023). Ainsi, notre couverture d’assurances vie de 20 ans (jusqu’en 2035) est largement suffisante! Lorsque notre police arrivera à échéance, on ne va pas la renouveler; on sera plutôt en mode « autoassurance ».
À LIRE : Assurance vie universelle : assurances ou investissement
De plus, notre bilan n’inclut pas nos autres actifs, comme nos placements privés (financement participatif en capital).
Progression de notre actif net (2015-2025)
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (31 mars 2025). En 10 ans :
- Notre actif net est passé de 221 098 $ à 1 288 594 $, ce qui représente une augmentation de 1 067 496 $! Oui, un million de plus!
- Notre portefeuille net est passé de 178 297 $ à 886 094 $, ce qui représente une augmentation de 707 797 $!
Bien qu’on ait continué de « travailler » à temps partiel depuis ma retraite du 9 à 5 en 2021 (il y a 4 ans), on n’a pas ajouté beaucoup d’argent dans notre portefeuille d’investissement. L’augmentation de notre actif net vient principalement du rendement de nos placements et de l’augmentation de la valeur marchande de notre maison.
On est vraiment fiers de cet accomplissement !
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Tableau – Évolution de notre actif net conjoint (2015-2025)
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION |
|---|---|---|---|
| Début 2015 | 221 098 $ | 178 297 $ | |
| Début 2016 | 230 633 $ | 130 202 $ | +9 535 $ |
| Début 2017 | 272 669 $ | 179 517 $ | +42 036 $ |
| Début 2018 | 340 755 $ | 213 469 $ | +68 086 $ |
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | +84 118 $ |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +41 663 $ |
| Début 2021 | 754 677 $ | 520 239 $ | +208 030 $ |
| Début 2022 | 977 648 $ | 722 175 $ | +222 971 $ |
| Début 2023 | 885 919 $ | 604 176 $ | -91 729 $ |
| Début 2024 | 1 038 087 $ | 705 377 $ | +152 168 $ |
| Début 2025 | 1 300 706 $ | 902 706 $ | +262 619 $ |
| Actuel*** | 1 288 594 $ | 886 094 $ | -12 112 $ |
Note : *** Actif net au 31 mars 2025
Maintenant, voici les données sous forme de graphique…
Graphique – Évolution de notre actif net conjoint
Voici l’évolution de notre actif net conjoint :
Graphique – Répartition de nos actifs conjoints
Voici la répartition de nos actifs conjoints :
Dans un monde idéal, j’aimerais que la maison représente une part moins importante de nos actifs conjoints. Actuellement, elle représente 32 %. Pour atteindre cet objectif, on doit continuer d’épargner (investir) dans les différents régimes d’épargne, comme les CELI et les REER. Au fil des années, les placements devraient croitre à un rythme plus important que la maison (ex. : 7-8 % vs 4-5 %). Alors, la part de la maison devrait diminuer graduellement avec les années… jusqu’à la phase de décaissement.
Graphique – Répartition des actifs de notre portefeuille
Voici la répartition des actifs financiers de notre portefeuille d’investissement :
Dans un monde idéal, j’aimerais que le REER et le CRI représentent une part moins importante de notre portefeuille d’investissement. Actuellement, ces derniers représentent 54 %. Pourquoi? Car le décaissement du REER et du CRI est imposable, sans oublier les contraintes de retrait (FERR/FRV). Idéalement, le CELI devrait être notre régime d’épargne le mieux garni.
Aussi, je compte vendre les cryptomonnaies que je possède « directement » (BTC et ETH). Après les hauts et les bas des cryptomonnaies au cours des dernières années, ainsi que les faillites des grandes sociétés de cryptomonnaies en 2022 (FTX, Celsius, BlockFi, Voyager, etc.), j’ai décidé que détenir « directement » des cryptomonnaies n’était pas la solution idéale pour moi… Somme toute, je demeure intéressé par les cryptomonnaies et je désire rester « investi » dans cette classe d’actifs. C’est ainsi que je me suis tourné vers les FNB de cryptomonnaies offerts au Canada (dans mon CELI). J’en ai parlé plusieurs fois dans mon groupe privé, mais je pense que c’est la première fois que j’en parle ici.
À LIRE : Ma stratégie d’investissement
Comment augmenter son patrimoine rapidement
Je ne veux pas me répéter dans ce bilan, alors je vous recommande de lire l’article « Comment augmenter son patrimoine rapidement? ». Mais, en résumé, il n’y a pas de secret ni de recette magique pour augmenter rapidement son patrimoine! D’abord, dépensez moins que ce que vous gagnez. Puis, dégagez la plus grande marge de manœuvre possible pour épargner, rembourser vos dettes et investir dans des actifs de qualité.
💡 OUTIL PRATIQUE : Bilan patrimonial (modèle de fichier Excel)
Ma stratégie et mon portefeuille d’investissement
Ma stratégie d’investissement est simple et efficace! Je n’ai PAS besoin de lire des états financiers, de faire des analyses microéconomiques et macroéconomiques, de faire des recherches sur des titres de sociétés… et encore moins d’essayer de synchroniser le marché, de rééquilibrer mon portefeuille, de faire des analyses techniques, etc. En pratique, j’investis dans un FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement… sauf quelques exceptions (ex. : un FNB d’épargne à intérêt élevé dans mon compte non enregistré).
Banques et plateformes de courtage en ligne que j’utilise
Depuis 2024, on utilise majoritairement les services financiers de Wealthsimple – aucun changement prévu en 2025. Pour nos comptes-chèques et comptes d’épargne, on utilise Wealthsimple Cash. Pour nos placements, on utilise Wealthsimple Trade, à l’exception de Disnat pour nos REEE. Finalement, pour suivre ma cote de crédit, j’utilise Borrowell* depuis plusieurs années déjà.
À LIRE :
- Quelle est la meilleure plateforme de courtage?
- J’ai changé de plateforme de courtage pour Wealthsimple
- Les meilleurs comptes d’épargne
- Évaluation de Borrowell – Comment obtenir votre cote de crédit gratuitement
Bilan du premier trimestre de 2025 : Conclusion
J’ai hâte de voir ce qui va se passer au cours de l’année 2025 et des prochaines années. Par exemple, est-ce qu’il y aura récession? Si oui, quelle sera l’ampleur? Et, quel sera l’impact sur notre portefeuille, le cas échéant?
Pour le moment, on n’est PAS en phase de décaissement (à l’exception de quelques retraits pour des dépenses imprévues). Je continue plutôt de faire ce que j’aime (vulgarisation en finances personnelles) et de gagner des revenus, à temps partiel, qui couvrent la majeure partie de nos dépenses annuelles. Donc, les variations en bourse n’ont pas d’impact sur nos finances.
Et vous, à quoi ressemble votre bilan du premier trimestre de l’année 2025?
P.S. Je suis actuellement en vacances, alors je répondrai à vos commentaires dès que possible…
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Merci Vincent pour ton article toujours très édifiant. Tu fais partie de ceux-là qui m’ont motivé (à travers tes écrits) à me lancer dans cette aventure que je nourrissais depuis des années. Donc merci et continue ton excellent travail. Je sais à quel point c’est dur d’écrire des articles de haute qualité. C’est un exercice qui demande de prendre beaucoup de recul (dans un environnement où les choses bougent très rapidement) et de prendre le temps pour vérifier les faits. Tu le fais très bien. Bravo!
Sur la Figure (Bilan Conjoint), en l’espace de 10 ans (de 2015 à maintenant), la courbe exponentielle qui matérialise la magie des intérêts composés s’est déjà matérialisée. C’est la preuve de l’importance de la patience et de la répétition de petits gestes aussi minimes qu’ils soient. Comme tu le dis dans l’article, la meilleure stratégie c’est de ne rien faire si l’on sait pourquoi on investit et si l’on connait ses préférences au risque avant de se lancer dans cette aventure.
p.s.: J’ai aimé ton entrevue avec Pierre-Yves McSween sur Télé-Québec sur le thème « Vivre avec un seul salaire, l’avantage des allocations familiales » dans l’émission L’enquête McSween. Je me rappelle que tu avais dit que tu n’aimais pas te montrer dans les médias, mais je vois que tu as un excellent talent de vulgarisation aussi bien dans l’écrit qu’à l’oral.
Merci beaucoup, c’est vraiment gentil! 🙂
Ironiquement, j’ai reçu beaucoup plus de « feedback » depuis la republication de cet épisode de L’Enquête McSween sur YouTube (il y a quelques jours) que lors de la diffusion initiale de l’épisode à Télé-Québec, à l’automne 2023. Effectivement, je n’aime pas me montrer dans les médias traditionnels, les entrevues télévisées ou les balados, alors je n’ai pas accepté d’autres offres depuis mes tournages de l’année 2023 (certains publiés en 2023, d’autres en 2024). Mais, bref, merci beaucoup! 🙂
Bonjour
Toujours curieuse de savoir si l’employeur(gouv) a contribué au RREGOP. Maintenant je vois qu’il n’y a plus de REEGOP dans votre bilan mais bien un CRI. Si oui, a-t-il contribué le même montant que l’employé? Et mon autre question, si l’employeur a contribué, avez vous reçu sa contribution lors du retrait?
Merci!
Bonjour Natalie,
C’est toujours sur ma « To-Do List » d’articles à rédiger. Peut-être en 2025, sinon l’année prochaine (j’ai considérablement réduit la cadence, maintenant à raison d’un article par mois). Mais, oui, l’employé qui quitte le secteur public et demande le transfert de son RREGOP dans un CRI reçoit la part de l’employeur, à condition d’y avoir travaillé un minimum de 2 ans.
Au plaisir,
R101
Ma conjointe et moi sommes retraités depuis un peu plus d’un an, notre maison compte pour 23% de notre actif net, et tous nos placements sont sous forme de fonds communs dans des comptes CELI ou REER.
Au 1er janvier 2025 nos placements valaient 425 622 $ net de frais, et au 31 mars ils valaient 432 131 $. Une augmentation d’environ 1,5%.
Après avoir investi 7 000 $ dans mon CELI et un autre 7 000 $ dans le CELI de ma conjointe au 1er avril, les mêmes placements valent aujourd’hui 424 403 $. Ce qui veut dire que du 1er au 27 avril nous avons subi une perte nominale d’environ 5%.
Je dis « nominale » car n’ayant rien vendu la perte n’est pas concrétisée.
Pour le moment nos revenus sont d’environ 2 000 $ par mois, mais nous n’aurons plus d’hypothèque à payer dans 1 an et aurons par conséquent 5 600 $ en revenu disponible de plus par année.
D’autres sources de revenus vont s’ajouter au fil du temps. Il y aura d’abord la PSV et le SRG de madame, puis la RRQ et la PSV de monsieur. Des revenus garantis et indexés qui vont, indirectement, réduire notre exposition au risque.
Ne prévoyant pas avoir besoin de puiser dans nos placements avant longtemps pour couvrir notre coût de vie, nous allons maintenir notre stratégie d’investissement, conserver les mêmes habitudes, et espérer un regain.
Comme R101, je vous encourage à lire assidûment Nicolas Bérubé.
Merci beaucoup pour le partage, c’est un très beau résumé de votre situation financière actuelle et de la suite (plan d’investissement et de décaissement).
En 2025, ce n’est pas aussi dramatique que ce qu’on peut lire dans certains médias. 🙂 Pour ceux et celles qui investissent depuis longtemps, ce n’est qu’une petite chute boursière qui sera oubliée rapidement, je pense bien. À suivre… 🙂
Vraiment inspirant. Je te lis souvent, mais j’ai toujours éviter ton bilan par peur de la comparaison. Finalement, je me compare positivement!
Question bête pour toi:
– Pourquoi une croissance annuelle de 5% pour l’immobilier? Je veux faire le même exercice pour mon condo. 5% me paraît un peu optimiste. Est-ce qu’il y a une donnée quelque part à ce sujet?
Merci
Merci beaucoup, Kevin!
L’idée derrière ces bilans, bien qu’ils soient demandés par cette belle communauté, est principalement de motiver et d’encourager les gens à prendre en main leurs finances et avancer dans la bonne direction. Les gens aiment se comparer, alors pourquoi pas? Mais, ce n’est pas l’objectif #1… Bien que, si se comparer aux autres permet de se motiver, alors ça revient à mon objectif premier de motiver les gens ! 🙂
C’est une excellente question. J’avais initialement choisi 5%, il y a quelques années, car c’était le taux de croissance dans ma région. Avec les prix qui ont doublé depuis la pandémie, le 5% n’est plus aussi précis qu’avant. Pour 2025, j’aurais pu prendre 3, 5 ou 7%… Je n’ai pas les chiffres récents…
Comme la valeur de la maison n’est pas utilisée pour calculer l’atteinte de l’indépendance financière (FIRE), à moins de vouloir faire de l’arbitrage géographique ou « downsizer » largement à la retraite (ne pas oublier qu’il y a toujours un coût à se loger), l’idée est surtout d’avoir une approximation de la valeur marchande de sa résidence, de constater la croissance au fil des années, de l’inclure dans son calcul de l’actif net, etc.
Personnellement, j’aime « étaler » les augmentations des actifs à forte valeur dans mon bilan, pour obtenir une courbe plus « smooth », alors j’utilise un chiffre mensuel arrondi qui donne l’équivalent d’environ 5% d’augmentation annuelle. Pour 2025, il s’agit de 2000$/mois, soit 24 000$/année, ce qui donne un peu plus de 5%. Ce n’est pas précis, mais ça donne une bonne idée! 🙂
Voici un article à ce sujet que j’avais rédigé il y a quelques années (2022), mais qui est toujours d’actualité : https://retraite101.com/comment-evaluer-la-valeur-de-sa-maison-dans-l-actif-net/
Au plaisir,
R101
Merci pour la réponse et le lien vers ton précédent article. Puisque je veux atteindre le CoastFire tout en upgradant un peu dans une dizaine d’année, l’estimation de la propriété est pertinente.
Je vois que tu y vas selon le gros bon sens. Puisque tu as connu une période de forte hausse, 5% me paraît conservateur (et sage). Je pense que je vais déterminer mon hypothèse selon ce qui se passera au cours des 2-3 prochaines années, et rester très très très conservateur d’ici là.
Je pense que c’est effectivement une bonne idée de faire ainsi, dans votre cas, considérant « l’upgrade » de maison dans une dizaine d’années. Bonne continuité dans votre parcours vers l’indépendance financière/CoastFIRE!
Beau compte-rendu, comme à ton habitude!
Tu mentionnes des potentielles rénovations à la maison – Ce serait un super sujet d’article: comment financer/vivre avec un très gros débours de liquidité. Nous avons des rénovations à faire dans la maison, et l’insécurité que génère l’idée d’un débours de 100K est un réel problème! Et l’endettement est encore plus anxiogène. On reporte donc d’année en année, mais un jour nous n’aurons pas le choix! Je trouverais ça chouette de voir un article de ta part où tu partages ta vision de la chose!
Merci beaucoup, private_lili !
Je prends note de la suggestion d’article; c’est vrai que ce serait une bonne idée d’article ! 🙂
Ma « To-Do List » est longue, et je passe de moins en moins de temps sur mon site/blogue, mais j’aimerais bien écrire celui-là! 🙂
D’ici là, voici un article de la chronique « Train de vie » de La Presse, publié il y a quelques jours seulement… C’est un bon point de départ pour continuer votre réflexion : https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-04-27/train-de-vie/comment-financer-nos-renovations.php
Au plaisir,
R101
Est-ce que ca se peut qu‘il y a une erreur dans la ligne „Hypothèque“?
Bien vu (une erreur de copier-coller peut-être?). Bref, c’est corrigé! 🙂