REEE autogéré – Comment limiter les frais?

Dernière mise à jour le 20 octobre 2023

Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel à propos d’un REEE autogéré (comment éviter/limiter les frais). J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue, considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.

PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.

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Question

J’ai une nièce de bientôt 1 an et j’aimerais lui ouvrir un compte REEE. J’ai lu dans votre article « Le REEE pour les nuls » que vous aviez ouvert un compte REEE à chacun de vos filleuls et cela m’a inspiré à en faire de même!

J’estimais verser des montants à sa fête et à Noël ou lors d’occasions spéciales (ponctuellement) et ne pas faire de cotisations périodiques, aux 2 semaines, par exemple. Ainsi, je ne sais pas quels promoteurs/banques seraient plus avantageux pour ce scénario. J’aimerais éviter d’avoir à cotiser un montant minimal, éviter les frais d’inactivité, ou autres pénalités. J’aimerais également minimiser les frais de gestion. Avez-vous des recommandations pour moi? Malheureusement, ma plateforme de courtage (WS) n’offre pas l’autogestion du REEE.

Puisque ma nièce est encore bébé, j’imagine qu’un horizon de placement risqué est recommandé dans l’immédiat?

En terminant, j’aimerais vous remercier pour votre blogue et vos articles. Je vous ai découvert il y a 1½ ans et j’apprends tellement sur les finances personnelles depuis que je vous lis! Continuez votre beau travail!

Réponse : Comment limiter les frais d’un REEE autogéré

Effectivement, je suis le parrain par excellence (je blague) avec 3 comptes REEE pour mes filleuls en plus du REEE familial pour mes 2 enfants. Ma femme a elle aussi un compte REEE pour sa nièce.

Plateforme de courtage

Vous avez raison, Wealthsimple Trade n’offre pas l’autogestion du REEE et les autres courtiers en ligne chargent des frais d’administration et/ou frais d’inactivité.

Je ne peux pas vous recommander de plateformes, car c’est interdit par la loi.

Mais, je peux vous recommander d’utiliser mon « Comparateur de plateformes de courtage » pour trouver la plateforme qui charge le moins de frais pour le REEE (c.-à-d. celle qui correspond le mieux à vos besoins).

Par exemple, Questrade n’a pas de frais d’administration ni de dépôt minimum. Disnat, de son côté, n’a pas de dépôt minimum, pas de frais de transaction, mais charge des frais d’administration de « seulement » 50 $ par année pour un compte REEE (sans frais avec un solde supérieur à 15 000 $). BMO (Ligne d’action) n’a pas de dépôt minimum et charge elle aussi des frais d’administration de « seulement » 50 $ par année (pour un compte REEE), mais il y a des frais de transaction. Bref, les choix sont nombreux…

Voici une autre option : si vous avez plus de 15 000 $ en placements autogérés, vous pourriez (exemple) transférer votre compte de courtage chez (exemple) Disnat puis ouvrir un compte REEE pour votre nièce. Comme vous avez un solde supérieur à 15 000 $, vous ne payerez pas de frais d’administration pour le REEE (ni pour les autres comptes). Cependant, vous devrez payer des frais de transfert (souvent ~150-200 $) à votre « ancienne » plateforme. Notez que vous pouvez négocier avec la « nouvelle » plateforme pour couvrir ces frais…

Comment investir en bourse

→ Pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte d’investissement avec un courtier en ligne. Au Canada, il y a actuellement 4 courtiers en ligne sans frais de commissions ou à faibles commissions :

~Personnellement, j’investis en bourse avec Desjardins Courtage en ligne (Disnat), tandis que ma femme utilise Wealthsimple Trade* pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Sur ces deux plateformes, nous avons un portefeuille d’investissement de 700 000 $ (CELI x 2, REER x 2, REEE x 5 et compte non enregistré).

Horizon de placement

Pour ce qui est de l’horizon de placement et du profil de risque, je ne peux pas donner de recommandations/conseils financiers (pour les mêmes raisons que j’ai évoquées précédemment).

Finalement, j’aimerais vous remercier pour votre « feedback » positif. C’est ça, ma « vraie paie ».

Conclusion : Comment limiter les frais d’un REEE autogéré

Voilà! C’est un court article avec le copier-coller de ma réponse à la personne qui se posait une question à propos d’un REEE autogéré (comment éviter/limiter les frais).

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Je ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières. Retraite 101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.

Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 175 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 23 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 2 500 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles. Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

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