Dernière mise à jour le 7 juin 2024
Doit-on obligatoirement cotiser 2 500 $ dans le REEE chaque année pour obtenir les subventions? Si j’en ai l’opportunité, est-ce que je peux cotiser 10 000 $ dans le REEE en une année et obtenir les subventions pendant 4 ans? Voici la question pertinente que j’ai reçue par courriel récemment. J’ai répondu à la personne par courriel, mais je tenais à partager cette information sur le blogue étant donné que c’est une question que plusieurs personnes doivent se poser.
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Note : J’ai créé la page Q&A pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.
Question
Je te lis depuis un bon bout. Tes articles sur le REEE sont toujours super intéressants. J’ai une question (je suis allé relire ton guide ultime du REEE) et je n’ai toujours pas trouvé de réponse claire. Voici mon questionnement…
Doit-on obligatoirement déposer 2 500 $ chaque année pour obtenir les subventions? Ou, est-ce que je peux déposer 10 000 $ en une année et obtenir les subventions pendant 4 ans? Si j’en ai l’opportunité (je n’ai pas un salaire fixe). Ou bien, toute cotisation au-delà du 2 500 $ sera automatiquement une cotisation supplémentaire sans subventions?
Avec ta cotisation additionnelle il y a quelques années, tu m’as fait réfléchir à faire de même. Merci beaucoup pour tes textes.
Simulateur de REEE
Mon simulateur de REEE inclut toutes les subventions (BEC, SCEE de base, SCEE additionnelle, IQEE de base et IQEE supplémentaire), ce qu’aucun autre calculateur disponible sur Internet ne peut faire !
Réponse
À moins qu’il s’agisse d’une cotisation de rattrapage, ce qui n’est pas le cas ici, ce n’est pas possible !
Il n’y a pas de limite annuelle de cotisation au REEE (par contre, il y a un plafond à vie de 50 000 $), mais il y a une limite annuelle pour les subventions : jusqu’à 500 $ par année pour la SCEE (Canada) et jusqu’à 250 $ par année pour l’IQEE (Québec). Les limites annuelles des subventions sont atteintes avec des cotisations de 2 500 $ par année.
À LIRE : Le guide ultime du REEE
Si vous cotisez moins de 2 500 $, vous ne profitez pas au maximum des subventions (vous pouvez cependant effectuer un rattrapage). Par contre, si vous cotisez plus que 2 500 $, la portion supérieure à 2 500 $ ne sera pas subventionnée (et ne pourra pas être utilisée pour obtenir des subventions dans les années suivantes… comme votre exemple du 10 000 $).
Astuces pour maximiser les subventions : Il faut donc cotiser 2 500 $ chaque année pour maximiser les subventions, soit 36 000 $ en cotisations sur 14,4 ans pour obtenir 7 200 $ de la SCEE et 3 600 $ de l’IQEE.
La différence entre ce 36 000 $ et le plafond de cotisation à vie du REEE de 50 000 $ est le 14 000 $ additionnel que j’ai fait. Ce 14 000 $ n’est pas subvention, mais il permet d’obtenir du rendement à l’abri de l’impôt pendant presque deux décennies.
À LIRE : Qu’est-ce que la cotisation non subventionnée de 14 000 $ dans le REEE
Doit-on obligatoirement cotiser 2 500 $ par année dans le REEE : Conclusion
En résumé, il n’y a pas de limite annuelle de cotisation au REEE, mais il y a une limite annuelle pour les subventions. Les limites annuelles des subventions sont atteintes avec des cotisations de 2 500 $ par année. Si vous cotisez moins de 2 500 $, vous ne profitez pas au maximum des subventions (vous pouvez cependant effectuer un rattrapage). Par contre, si vous cotisez plus que 2 500 $, la portion supérieure à 2 500 $ ne sera pas subventionnée. Sauf, s’il s’agit d’une cotisation de rattrapage.
Pour en savoir plus sur les cotisations de rattrapage, consultez la section « 4. Rattraper les cotisations inutilisées et les subventions manquées » de l’article « Les 5 secrets du REEE ».
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