Ouvrir un REEE avec quelle banque?

Ouvrir un REEE avec quelle banque ?

Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel où la personne demandait avec qui (c.-à-d. avec quelle banque/institution financière) ouvrir un compte REEE pour son enfant. J’ai répondu à la personne par courriel. Mais, je tenais à copier-coller la question/réponse sur le blogue, considérant que c’est une question de finances personnelles que d’autres personnes doivent se poser.

Note : Tous les articles de type « question/réponse » sont disponibles dans la section « Q&A » du blogue.

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Question

Bonjour,

J’ai lu votre article très complet et très bien expliqué sur les REEE. Merci beaucoup, c’est très apprécié. Cependant, je ne sais pas avec qui je dois planifier cet investissement. Il y a les banques, il y a des gens d’Industrielle Alliance qui proposent leurs services, vers qui se tourner? Merci beaucoup pour votre précieuse aide!

Réponse : Avec qui ouvrir un REEE ?

Bonjour,

Merci beaucoup pour le « feedback » positif. 🙂

Tout d’abord, avez-vous pris votre décision concernant le type de régime désiré (régime individuel/familial vs régime collectif)? Une fois que cette décision est prise, vous pouvez éliminer une bonne partie des promoteurs de REEE.

  1. Si vous choisissez un régime collectif (ex. : Kaleido (anciennement Universitas), CST, Héritage, etc.), je vous suggère de reconsidérer votre décision… 🙂 (Je répète que ceci n’est pas un conseil financier, mais plutôt une suggestion de réévaluer les options disponibles)
  2. Si vous choisissez un régime individuel/familial, désirez-vous confier les cotisations/subventions à un conseiller en placements ou faire l’autogestion de vos placements (courtage)?
    1. Si vous choisissez de confier les cotisations/subventions à un conseiller en placements, vous avez ensuite le choix entre les institutions financières (ex. : Desjardins, RBC, BMO, etc.) et les compagnies d’assurance (ex. : Industrielle Alliance, Manuvie, etc.).
    2. Si vous choisissez l’autogestion de vos placements (courtage), vous avez le choix entre pratiquement tous les courtiers en ligne. Cependant, vous pouvez faire la distinction entre les courtiers traditionnels (ex. : Desjardins Courtage en ligne, Banque Nationale Courtage Direct, BMO Ligne d’action, etc.) et les courtiers indépendants (ex. : Questrade). Attention, assurez-vous que le courtier sélectionné est un promoteur officiel de REEE aux deux paliers de gouvernement (regardez la liste des promoteurs autorisés sur les sites Internet de Revenu Québec et l’Agence de revenu du Canada).

Solution simple et efficace !

Souvent, la solution la plus simple est la plus efficace…

Par exemple, ouvrir un compte REEE sur un courtier en ligne et investir les cotisations/subventions dans un simple FNB d’allocation d’actifs dont l’allocation d’actifs correspond à l’horizon de placement. Par exemple, plus audacieux dans les 10 premières années, puis plus modéré dans les années précédant le début des PAE (paiements d’aide aux études).

Si ce n’est pas déjà fait, je vous recommande de lire ces articles :

Bonne lecture et bonne recherche.

Notes

Voilà! C’est un court article avec le copier-coller de ma réponse à la personne qui se demandait avec qui (c.-à-d. avec quelle banque/institution financière) ouvrir un compte REEE pour son enfant.

PVI, j’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de type question/réponse.

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Avertissement

Je (Retraite 101) ne suis pas accrédité par la loi pour donner des conseils/recommandations financières. Retraite 101 est un blogue où je partage mon parcours FIRE et mes connaissances sur les finances personnelles, la retraite, l’indépendance financière, les cryptomonnaies et plus encore. Il ne remplace pas l’avis de professionnels de la finance. N’oubliez pas que chaque situation personnelle est différente/unique.

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Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. J’ai créé ce blogue en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois(es) à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.

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