Voulez-vous investir en bourse, mais vous n’avez pas les connaissances requises? Cependant, vous ne voulez pas payer les frais de gestion de 2 % à 3 % que chargent les conseillers financiers et les banques. Avez-vous déjà entendu parler de robots-conseillers? Dans cet article, je vous explique ce qu’est un robot-conseiller et les raisons de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier. Ensuite, je vous explique quel est le « meilleur » robot-conseiller au Canada.
Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?
Les robots-conseillers permettent de gérer un portefeuille de placements sans interaction entre le client et le courtier ou le gestionnaire de portefeuille. Les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers.
De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
À LIRE : Comment choisir un bon conseiller financier?
Pourquoi choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier?
La principale raison de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (représentant en épargne collective, conseiller en placements, etc.) est l’économie sur les frais de gestion.
Habituellement, un client peut payer entre 2,0 % et 3,0 % de ses actifs chaque année à un conseiller financier. Avec un robot-conseiller, les frais sont habituellement entre 0,5 % et 1,0 %, incluant les frais du robot et les frais de gestion des placements.
Cependant, un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir. Je pense notamment aux plans personnalisés et aux conseils financiers.
Quels types de placements sont disponibles avec les robots-conseillers?
La majorité des robots-conseillers canadiens investissent dans des FNB (fonds négociés en bourse) indiciels. En d’autres mots, les robots-conseillers cherchent à reproduire le rendement des principaux indices boursiers tout en minimisant les frais. Des exemples d’indices boursiers sont le « S&P TSX » au Canada et le « S&P 500 » aux États-Unis.
L’allocation d’actifs entre ces différents FNB indiciels est choisie selon le profil d’investisseur du client.
À LIRE : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?
Cependant, il y a quelques robots-conseillers qui investissent dans d’autres classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement (fonds mutuels).
À LIRE : Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB)
Quel est le meilleur robot-conseiller?
Le meilleur robot-conseiller dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers. Contrairement aux courtiers en ligne, les robots-conseillers offrent des services similaires. Ainsi, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Voici quelques-uns des robots-conseillers qui sont disponibles au Canada :
Conclusion : Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
Comme vous l’avez constaté, les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers. De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
Comme les robots-conseillers offrent des services similaires, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Finalement, n’oubliez pas qu’un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir (ex. : plans personnalisés, conseils financiers, etc.).
Et vous, investissez-vous à l’aide d’un robot-conseiller? Selon vous, quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
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