Voulez-vous investir en bourse, mais vous n’avez pas les connaissances requises? Cependant, vous ne voulez pas payer les frais de gestion de 2 % à 3 % que chargent les conseillers financiers et les banques. Avez-vous déjà entendu parler de robots-conseillers? Dans cet article, je vous explique ce qu’est un robot-conseiller et les raisons de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier. Ensuite, je vous explique quel est le « meilleur » robot-conseiller au Canada.
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Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?
Les robots-conseillers permettent de gérer un portefeuille de placements sans interaction entre le client et le courtier ou le gestionnaire de portefeuille. Les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers.
De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
À LIRE : Comment choisir un bon conseiller financier?
Pourquoi choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier?
La principale raison de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (représentant en épargne collective, conseiller en placements, etc.) est l’économie sur les frais de gestion.
Habituellement, un client peut payer entre 2,0 % et 3,0 % de ses actifs chaque année à un conseiller financier. Avec un robot-conseiller, les frais sont habituellement entre 0,5 % et 1,0 %, incluant les frais du robot et les frais de gestion des placements.
Cependant, un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir. Je pense notamment aux plans personnalisés et aux conseils financiers.
Quels types de placements sont disponibles avec les robots-conseillers?
La majorité des robots-conseillers canadiens investissent dans des FNB (fonds négociés en bourse) indiciels. En d’autres mots, les robots-conseillers cherchent à reproduire le rendement des principaux indices boursiers tout en minimisant les frais. Des exemples d’indices boursiers sont le « S&P TSX » au Canada et le « S&P 500 » aux États-Unis.
L’allocation d’actifs entre ces différents FNB indiciels est choisie selon le profil d’investisseur du client.
À LIRE : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?
Cependant, il y a quelques robots-conseillers qui investissent dans d’autres classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement (fonds mutuels).
À LIRE : Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB)
Quel est le meilleur robot-conseiller?
Le meilleur robot-conseiller dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers. Contrairement aux courtiers en ligne, les robots-conseillers offrent des services similaires. Ainsi, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Voici quelques-uns des robots-conseillers qui sont disponibles au Canada :
Types de compte : CELI, REER, REEE, Non enregistré Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 0 $ Frais : Moins de 100 000 $ : 0,5 % + RFG; 100 000 $ et plus : 0,4 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,20 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable, Dépôts automatiques, Rééquilibrage automatique, Réinvestissement des dividendes
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Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 1 000 $ Frais : Avec une balance de 1 000 $ – 99 999 $ : 0,25 % + RFG; Avec une balance de 100 000 $ et plus : 0,20 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : N.D. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
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Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 0 $ Frais : Première tranche de 2 000 $ à 100 000 $ : 0,60 %; Tranche suivante de 400 000 $ : 0,50 %; Tranche suivante de 500 000 $ : 0,40 %; Tranche supérieure à 1M$ : 0,35 % Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles de FNB : 0,15 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,72 %-0,96 %. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable |
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 100 $ Frais : 0,5 % + RFG Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles d’investissement standard : 0,11 %-0,13 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,18 %-0,23 %. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable |
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 1 000 $ Frais : Première tranche de 100 000 $ : 0,7 % + RFG; Tranche suivante de 150 000 $ : 0,6 % + RFG; Tranche suivante de 250 000 $ : 0,5 % + RFG; Plus de 500 000 $ : 0,4 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,4 %-0,7 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android) |
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE*, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 5 000 $ Frais : Moins de 500 000 $ : 0,5 % + RFG (moins de 12 000 $ : min. 4,99$/mois); 500 000 $ et plus : 0,4 % + RFG Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,25 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android) |
Conclusion : Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
Comme vous l’avez constaté, les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers. De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
Comme les robots-conseillers offrent des services similaires, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Finalement, n’oubliez pas qu’un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir (ex. : plans personnalisés, conseils financiers, etc.).
Et vous, investissez-vous à l’aide d’un robot-conseiller? Selon vous, quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
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