Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?

Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?

Voulez-vous investir en bourse, mais vous n’avez pas les connaissances requises? Cependant, vous ne voulez pas payer les frais de gestion de 2 % à 3 % que chargent les conseillers financiers et les banques. Avez-vous déjà entendu parler de robots-conseillers? Dans cet article, je vous explique ce qu’est un robot-conseiller et les raisons de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier. Ensuite, je vous explique quel est le « meilleur » robot-conseiller au Canada.

Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?

Les robots-conseillers permettent de gérer un portefeuille de placements sans interaction entre le client et le courtier ou le gestionnaire de portefeuille. Les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers.

De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).

Article à lire : Comment choisir un bon conseiller financier?

Pourquoi choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier?

La principale raison de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (représentant en épargne collective, conseiller en placements, etc.) est l’économie sur les frais de gestion.

Habituellement, un client peut payer entre 2,0 % et 3,0 % de ses actifs chaque année à un conseiller financier. Avec un robot-conseiller, les frais sont habituellement entre 0,5 % et 1,0 % incluant les frais du robot et les frais de gestion des placements.

Cependant, un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir. Je pense notamment aux plans personnalisés et aux conseils financiers.

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Quels types de placements sont disponibles avec les robots-conseillers?

La majorité des robots-conseillers canadiens investissent dans des FNB (fonds négociés en bourse) indiciels. En d’autres mots, les robots-conseillers cherchent à reproduire le rendement des principaux indices boursiers tout en minimisant les frais. Des exemples d’indices boursiers sont le « S&P TSX » au Canada et le « S&P 500 » aux États-Unis.

L’allocation d’actifs entre ces différents FNB indiciels est choisie selon le profil d’investisseur du client.

Article à lire : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?

Cependant, il y a quelques robots-conseillers qui investissent dans d’autres classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement (fonds mutuels).

Article à lire : Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB)

Quel est le meilleur robot-conseiller?

Le meilleur robot-conseiller dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers. Contrairement aux courtiers en ligne, les robots-conseillers offrent des services similaires. Ainsi, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.

Utilisez le comparateur de robots-conseillers pour trouver celui avec le moins de frais.

Sinon, voici quelques-uns des robots-conseillers qui sont disponibles au Canada :

Types de compte : CELI, REER, REEE, Non enregistré
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 0 $
Frais : Dépôts de 0 $ à 100 000 $ : 0,5 % + RFG; Dépôts de 100 000 $ et plus : 0,4 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,20 %
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable, Dépôts automatiques, Rééquilibrage automatique, Réinvestissement des dividendes
Obtenez un bonus de 25 $ (*) lorsque vous ouvrez un compte Placements Wealthsimple (avec un dépôt initial de 500 $).
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 1000 $
Frais : Avec une balance de 1 000 $ – 99 999 $ : 0,25 % + RFG; Avec une balance de 100 000 $ et plus : 0,20 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : N.D.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Obtenez la gestion gratuite de 10 000 $ pendant un an (*) lorsque vous ouvrez un compte Questwealth Portfolios.
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 0 $
Frais :
Première tranche de 2 000 $ à 100 000 $ : 0,60 %;
Tranche suivante de 400 000 $ : 0,50 %;
Tranche suivante de 500 000 $ : 0,40 %;
Tranche supérieure à 1M$ : 0,35 %
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles de FNB : 0,15 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,72 %-0,96 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 100 $
Frais : 0,5 % + RFG
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles d’investissement standard : 0,11 %-0,13 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,18 %-0,23 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres
Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB)
Dépôt minimum : 1000 $
Frais :
Première tranche de 100 000 $ : 0,7 % + RFG;
Tranche suivante de 150 000 $ : 0,6 % + RFG;
Tranche suivante de 250 000 $ : 0,5 % + RFG;
Plus de 500 000 $ : 0,4 % + RFG.
Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,4 %-0,7 %.
Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android)
Tableau comparateur de robots-conseillers au Canada.

Conclusion : Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?

Comme vous l’avez constaté, les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers. De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).

Comme les robots-conseillers offrent des services similaires, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.

Finalement, n’oubliez pas qu’un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir (ex. : plans personnalisés, conseils financiers, etc.).

Et vous, investissez-vous à l’aide d’un robot-conseiller? Selon vous, quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?

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Par Retraite 101

Je m'appelle Vincent et je suis le fondateur de Retraite101.com. Je détiens un baccalauréat en informatique de gestion (B.Sc.) et une maîtrise en administration des affaires (MBA). De plus, j’ai 12 ans d’expérience professionnelle en technologie financière et je suis passionné par les finances personnelles et l'investissement. J’ai créé le blogue Retraite101 en 2017 pour inspirer et motiver les Québécois.es à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière. Je publie des articles sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore. Aujourd'hui, Retraite101 rejoint plus de 150 000 visiteurs uniques par année! De plus, je compte plus de 18 000 abonnés sur les réseaux sociaux et 1600 abonnés à mon infolettre. Finalement, le blogue Retraite101 a été cité dans plusieurs médias, blogues et livres comme « Liberté 45 » (*) de Pierre-Yves McSween, « De zéro à millionnaire » (*) de Nicolas Bérubé et « La retraite à 40 ans » (*) de Jean-Sébastien Pilotte. Vous pouvez en savoir plus sur moi dans la page « À propos ». Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade (*). Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je gagne des récompenses en argent sur mes achats en utilisant KOHO (*). Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell (*).

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