Voulez-vous investir en bourse, mais vous n’avez pas les connaissances requises? Cependant, vous ne voulez pas payer les frais de gestion de 2 % à 3 % que chargent les conseillers financiers et les banques. Avez-vous déjà entendu parler de robots-conseillers? Dans cet article, je vous explique ce qu’est un robot-conseiller et les raisons de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier. Ensuite, je vous explique quel est le « meilleur » robot-conseiller au Canada.
Qu’est-ce qu’un robot-conseiller?
Les robots-conseillers permettent de gérer un portefeuille de placements sans interaction entre le client et le courtier ou le gestionnaire de portefeuille. Les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers.
De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
Article à lire : Comment choisir un bon conseiller financier?
Pourquoi choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier?
La principale raison de choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier (représentant en épargne collective, conseiller en placements, etc.) est l’économie sur les frais de gestion.
Habituellement, un client peut payer entre 2,0 % et 3,0 % de ses actifs chaque année à un conseiller financier. Avec un robot-conseiller, les frais sont habituellement entre 0,5 % et 1,0 % incluant les frais du robot et les frais de gestion des placements.
Cependant, un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir. Je pense notamment aux plans personnalisés et aux conseils financiers.
Quels types de placements sont disponibles avec les robots-conseillers?
La majorité des robots-conseillers canadiens investissent dans des FNB (fonds négociés en bourse) indiciels. En d’autres mots, les robots-conseillers cherchent à reproduire le rendement des principaux indices boursiers tout en minimisant les frais. Des exemples d’indices boursiers sont le « S&P TSX » au Canada et le « S&P 500 » aux États-Unis.
L’allocation d’actifs entre ces différents FNB indiciels est choisie selon le profil d’investisseur du client.
Article à lire : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?
Cependant, il y a quelques robots-conseillers qui investissent dans d’autres classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement (fonds mutuels).
Article à lire : Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB)
Quel est le meilleur robot-conseiller?
Le meilleur robot-conseiller dépend de vos besoins et de vos objectifs financiers. Contrairement aux courtiers en ligne, les robots-conseillers offrent des services similaires. Ainsi, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Utilisez le comparateur de robots-conseillers pour trouver celui avec le moins de frais.
Sinon, voici quelques-uns des robots-conseillers qui sont disponibles au Canada :
Types de compte : CELI, REER, REEE, Non enregistré Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 0 $ Frais : Moins de 100 000 $ : 0,5 % + RFG; 100 000 $ et plus : 0,4 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,20 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable, Dépôts automatiques, Rééquilibrage automatique, Réinvestissement des dividendes
Obtenez un bonus de 25 $* lorsque vous ouvrez un compte Placements Wealthsimple (avec un dépôt initial de 500 $). |
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 1 000 $ Frais : Avec une balance de 1 000 $ – 99 999 $ : 0,25 % + RFG; Avec une balance de 100 000 $ et plus : 0,20 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : N.D. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable
Obtenez la gestion gratuite de 10 000 $ pendant un an* lorsque vous ouvrez un compte Questwealth Portfolios. |
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 0 $ Frais : Première tranche de 2 000 $ à 100 000 $ : 0,60 %; Tranche suivante de 400 000 $ : 0,50 %; Tranche suivante de 500 000 $ : 0,40 %; Tranche supérieure à 1M$ : 0,35 % Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles de FNB : 0,15 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,72 %-0,96 %. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable |
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 100 $ Frais : 0,5 % + RFG Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : Portefeuilles d’investissement standard : 0,11 %-0,13 %; Portefeuilles d’investissement responsable : 0,18 %-0,23 %. Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android), Investissement socialement responsable |
Types de compte : CELI, REER, FERR, REEE, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 1 000 $ Frais : Première tranche de 100 000 $ : 0,7 % + RFG; Tranche suivante de 150 000 $ : 0,6 % + RFG; Tranche suivante de 250 000 $ : 0,5 % + RFG; Plus de 500 000 $ : 0,4 % + RFG. Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,4 %-0,7 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android) |
Types de compte : CELI, REER, FERR, CRI, FRV, REEE*, Autres Types d’actif : Fonds négociés en bourse (FNB) Dépôt minimum : 5 000 $ Frais : Moins de 500 000 $ : 0,5 % + RFG (moins de 12 000 $ : min. 4,99$/mois); 500 000 $ et plus : 0,4 % + RFG Ratio des frais de gestion (RFG) moyens : 0,25 % Fonctionnalités : Application mobile (iOS, Android) |
Conclusion : Quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
Comme vous l’avez constaté, les robots-conseillers sont intéressants pour les investisseurs, car ils ne nécessitent aucune connaissance en matière d’investissement ou de marchés boursiers. De plus, les frais de gestion d’un robot-conseiller (en moyenne, 0,5 % à 1,0 %) sont moins élevés que ceux d’un conseiller financier ou d’un conseiller en placements (en moyenne, 2,0 % à 3,0 %).
Comme les robots-conseillers offrent des services similaires, le « meilleur » robot-conseiller est généralement celui dont les frais sont les moins élevés.
Finalement, n’oubliez pas qu’un conseiller financier a des avantages qu’un robot-conseiller ne peut pas offrir (ex. : plans personnalisés, conseils financiers, etc.).
Et vous, investissez-vous à l’aide d’un robot-conseiller? Selon vous, quel est le meilleur robot-conseiller au Canada?
Meilleures Offres
| Transférez ou déposez au moins 500 000$ et obtenez une prime de 0,75% (prime maximale de 75 000$). De plus, utilisez mon code «SSMJWA» et obtenez un bonus supplémentaire de 25$. |
| Obtenez jusqu’à 150$ de remise en argent avec le code «PROMO2025» |
| Obtenez un bonus de 50$ (cashback) lorsque vous ouvrez et approvisionnez un compte Questrade. |
Suivez-moi sur :
Boutique en ligne
Plusieurs calculateurs et modèles de fichier Excel sont offerts :
- Outil de budget : documenter vos revenus et vos dépenses – Le plus populaire!
- Outil de calcul de l’actif net : documenter vos actifs, vos passifs et calculer votre actif net.
- Calculateur CoastFIRE : calculer et vérifier l’atteinte de votre objectif d’indépendance financière.
- Simulateur de REEE : inclus toutes les subventions (BEC, SCEE base/additionnelle et IQEE base/supplémentaire), contrairement aux autres calculateurs disponibles sur Internet.
- Simulateur de décaissement : estimer le montant annuel brut que vous pourriez tirer de vos placements – Nouveau!
- Outil pour estimer le RREGOP : estimer la valeur de votre RREGOP à la retraite – Nouveau!
- Bilan patrimonial : entrer votre bilan patrimonial, incluant l’ensemble de vos biens.
- Calculateur Taux d’épargne : calculer votre taux d’épargne.
Les achats de la boutique en ligne sont effectués sur la plateforme sécurisée BuymeaCoffee. Les produits sont offerts pour usage personnel seulement; ils ne peuvent être revendus ou redistribués, en partie ou en totalité. De plus, ces outils ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
Abonnez-vous à l’infolettre
Abonnez-vous gratuitement à mon infolettre pour recevoir les nouveaux articles par courriel. Je publie un article par semaine sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore.
Vous pouvez annuler votre abonnement à l’infolettre à n’importe quel moment. Il y a un lien au bas de chaque courriel pour annuler l’abonnement.
